Решение № 2-611/2025 2-611/2025~М-643/2025 М-643/2025 от 19 августа 2025 г. по делу № 2-611/2025

Дело № 2-611/2025

УИД 74RS0024-01-2025-000775-34


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Куса Челябинской области 20 августа 2025 года

Кусинский районный суд Челябинской области в составе председательствующего судьи Сюсиной А.С., при ведении протокола секретарем судебного заседания Глинских Д.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее – банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДАТА НОМЕР за период с ДАТА по ДАТА в размере 57 902,70 руб., а также возмещении расходов по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб. (л.д. 4-5, 6).

В обоснование требований указано, что банком (кредитор) и ФИО1 (заемщик) ДАТА заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» НОМЕР с кредитным лимитом 50 000 руб. в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее – Условия) и Тарифами по картам «Русский Стандарт» (далее – Тарифы). Банк ДАТА открыл заемщику счет НОМЕР, выпустил на его имя карту и осуществлял кредитование открытого на имя заемщика счета. Стороны в порядке ст. 160, 421, 432, 434, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) согласовали существенные условия кредитного договора. По условиям договора заемщик обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. В период пользования картой ФИО1 совершены расходные операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ / услуг) с использованием кредитных денежных средств, обязательство по возврату кредита не исполнено. Направленный в адрес ФИО1 заключительный счет, содержащий требование об оплате задолженности в срок не позднее ДАТА, оставлен без удовлетворения.

Истец своего представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте рассмотрения извещен своевременно и надлежащим образом, заявил о рассмотрении дела без своего участия (л.д. 5, 50).

Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО2 (л.д. 48 об.) в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, заявили о рассмотрении дела без их участия (л.д. 48, 49, 51). ФИО1 представила возражения на иск, в которых указала на истечение срока исковой давности, в связи с чем просила в иске отказать (л.д. 48).

При таких обстоятельствах в соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд определил о рассмотрении дела по существу в отсутствие лиц, не явившихся в судебное заседание.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Судом установлено и подтверждается представленными материалами дела, что в соответствии с заявлением (офертой) о предоставлении кредита и анкетой заемщика банком и ФИО1 (заемщик) ДАТА заключен договор НОМЕР о кредитной карте «Русский Стандарт» с предоставлением кредитного лимита (л.д. 6, 9, 10).

В заявлении ФИО1 подтвердила, что ознакомлена, понимает и полностью согласна с Условиями (л.д. 11-15) и Тарифами (л.д. 16), обязалась возвращать кредит в соответствии с этими условиями.

Условия определяют порядок предоставления и обслуживая карт и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между клиентом и банком, в то числе, по вопросам представления банком кредита на условиях и в порядке, установленных договором (п. 2.1 данный Условий).

Согласно п. 2.2.2 Условий договор заключается, в частности, путем акцепта банком заявления (оферты» клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта банком заявления (оферты) клиента. Акцептом банком заявления (оферты) являются действия банка по открытию клиенту счета.

В рамках заключенного договора банк выпускает клиенту карту и ПИН (п. 2.5 Условий).

В соответствии с п. 2.7 Условий в рамках заключенного договора банк устанавливает клиенту лимит.

Согласно п. 4.8 Условий по окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая содержит все операции, отраженные на счете в течение расчетного периода, баланс на начало и конец расчетного периода, сумму задолженности на конец расчетного периода, сумму минимального платежа и дату его оплаты, а также прочую информацию, которую банк считает необходимым довести до сведения клиента.

В целях погашения задолженности клиент размещает на счёте денежные средства. Наличие денежных средств на счёте при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счёта в погашение такой задолженности.

Денежные средства списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объёме (при наличии на счёте суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности), либо в объёме имеющихся на счёте денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объёме) (пп. 4.11.1, 4.11.2 Условий).

В соответствии с п. 7.10 Условий клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями, включая дополнительные условия, и/или Тарифами. В случае выставления банком заключительного счёта-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 Условий, а при выставлении скорректированного заключенного счёта-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определённом таким скорректированным заключительным счётом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при её наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами.

Пунктом 1 ст. 420 ГК РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 ст. 421 данного Кодекса граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п.п. 1, 2 ст. 434 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224).

В п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» разъяснено, что в силу п. 3 ст. 154 и п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п. 2 ст. 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п. 2 ст. 158, п. 3 ст. 432 ГКРФ).

Если сторона приняла от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердила действие договора, она не вправе недобросовестно ссылаться на то, что договор является незаключенным (п. 6 этого же постановления Пленума).

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Банком открыт счёт на имя заёмщика НОМЕР, что подтверждается выпиской из лицевого счёта (л.д. 17), ФИО1 выдана кредитная карта «Русский Стандарт».

Указанные обстоятельства сторонами не оспариваются.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о согласовании сторонами существенных условий кредитного договора от ДАТА НОМЕР и исполнении банком обязательства перед заемщиком по предоставлению лимита кредитования.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (п. 1 ст. 310 указанного Кодекса).

В силу абз. 1 п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 этой же статьи).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с выпиской из лицевого счета НОМЕР ФИО1 совершены действий по расходованию кредитного лимита денежных средств (л.д. 17).

Банком указано на наличие у ФИО1 задолженности по названному договору, поэтому заемщику ДАТА направлен заключительный счет-выписка с требованием о погашении задолженности по названному договору в размере 57 902,70 руб. в срок до ДАТА (л.д. 18).

Указывая на нарушение заемщиком обязательства по своевременному возврату кредита, истцом заявлено о взыскании задолженности по договору от ДАТА НОМЕР в размере 57 902,70 руб. (л.д. 5, 6).

Ответчиком заявлено об истечении срока исковой давности по заявленному требованию.

Оценивая возражения ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

Как разъяснено в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее – постановление Пленума № 43), если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

На основании п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

Течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 этого же Кодекса).

Пунктом 2 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как разъяснено в п. 24 постановления Пленума № 43, по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода. В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства.

Указывая на нарушение заемщиком обязательства по возврату кредита и наличие задолженности в размере 57 902,70 руб., банк ДАТА направил ФИО1 заключительный счет-выписку об уплате задолженности по кредитному договору от ДАТА НОМЕР в срок до ДАТА (л.д. 18), поэтому срок исковой давности в отношении требования о взыскании задолженности подлежит исчислению не позднее, чем с ДАТА.

Поскольку иск подан в суд только ДАТА (оттиск почтового штемпеля на конверте, л.д. 23), то истцом пропущен трехлетний срок исковой давности о взыскании задолженности по кредитному договору от ДАТА НОМЕР (срок истек ДАТА).

При этом в рассматриваемом случае обстоятельства обращения банка ДАТА (оттиск почтового штемпеля на конверте, л.д. 38) с заявлением о выдаче судебного приказа и его последующей отмены определением мирового судьи от ДАТА (л.д. 43) правового значения не имеют, поскольку за судебной защитой в форме приказного производства кредитор обратился за пределами трехлетнего срока исковой давности.

Следовательно, правовых оснований для вывода об удлинении срока исковой давности до шести месяцев по правилам ст. 204 ГК РФ в связи с обращением лица за судебной защитой не имеется.

В силу абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Таким образом, в удовлетворении исковых требований следует отказать.

Разрешая требование истца о возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины, суд руководствуется следующим.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

По смыслу названных законоположений, принципом распределения судебных расходов выступает возмещение судебных расходов лицу, которое их понесло, за счет лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу.

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, основания для возложения на ответчика обязанности по возмещению истцу расходов по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб. отсутствуют.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт НОМЕР) о взыскании задолженности по договору от ДАТА НОМЕР за период с ДАТА по ДАТА в размере 57 902,70 руб., возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Кусинский районный суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 27 августа 2025 года

Судья