Решение № 2-106/2017 2-106/2017(2-4592/2016;)~М-4124/2016 2-4592/2016 М-4124/2016 от 23 марта 2017 г. по делу № 2-106/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года г.Орехово-Зуево

Орехово-Зуевский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Веселовой О.М.,

при секретаре Пятковой И.С.,

с участием истца ФИО1,

представителя ответчика Банка ВТБ (ПАО) ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО8 к АО «БМ Банк», Банку ВТБ (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «Страховая группа «МСК» и АО «БМ-Банк» /прежнее наименование ПАО «БМ-БАНК»/ об обязании АО «Страховая группа «МСК» исключить ее из программы добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков в рамках договоров потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ при условии выплаты денежных средств в размере <данные изъяты>. и <данные изъяты>. в качестве платы за подключение к программе страхования соответственно; взыскании с ответчиков <данные изъяты> в счет компенсации морального вреда, <данные изъяты>. в счет возмещения расходов по оплате юридических услуг, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Впоследствии по ходатайству истца в качестве ответчика был привлечен также Банк ВТБ (ПАО).

Произведена замена ответчика АО «Страховая группа «МСК» его правопреемником ООО СК «ВТБ Страхование».

В судебном заседании истец ФИО1 поддержала исковые требования, пояснив, что между ней и ОАО «БМ Банк» было заключено два кредитных договора, при заключении данных договоров ей было навязано подключение к программе коллективного страхования физических лиц, являющихся заемщиками по кредиту банка. Считает, что ее права, как потребителя, были нарушены навязанными дополнительными платными услугами.

Представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) ФИО2 иск не признал, пояснив, что ОАО «Банк Москвы», с которым истец заключала кредитные договоры, реорганизовано. Вначале произошло выделение банка, затем присоединение выделенного банка к Банку ВТБ (ПАО), соответственно Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником ОАО «Банк Москвы» по его обязательствам. Кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ истцом погашен полностью. Обслуживание кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ в настоящее время осуществляет Банка ВТБ (ПАО). Что касается АО «БМ Банк» /прежнее наименование ПАО «БМ Банк»/, то данная организация продолжает функционировать как самостоятельное юридическое лицо.

Представители ответчиков АО «БМ Банк» и ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Представили возражения на иск.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из представленных суду документов следует, что истец заключила с ОАО «Банк Москвы» кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

В день заключения данных договоров истец присоединилась к Программе добровольного страхования клиентов – физических лиц, являющихся заемщиками по кредиту ОАО «Банк Москвы». Страховщик – АО «Страховая группа МСК». Плата за участие в Программе страхования за весь срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>. Плата за участие в Программе страхования за весь срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>., что подтверждается соответствующими заявлениями и Условиями участия в Программе коллективного страхования клиентов – физических лиц, являющихся заемщиком по кредиту ОАО «Банк Москвы».

Из представленных суду документов следует, что ДД.ММ.ГГГГ единственным акционером ОАО «Банк Москвы» принято решение о реорганизации юридического лица в форме выделения: из ОАО «Банк Москвы» было выделено АО «БС Банк (Банк Специальный)» с передачей ему обязательств по кредитным договорам, в том числе по заключенному с истцом кредитному договору. Впоследствии АО «БС Банк (Банк Специальный)» было реорганизовано в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО). Впоследствии ОАО «Банк Москвы» привело организационно-правовую форму в соответствие с требованиями законодательства – ПАО «БМ-Банк». ДД.ММ.ГГГГ единственным акционером ПАО «БМ-Банк» принято решение о прекращении публичного статуса и утверждено новое наименование юридического лица АО «БМ-Банк».

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст.7 ФЗ «О потребительском кредите» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В судебном заседании достоверно установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ОАО «Банк Москвы» заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты>. сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Действие кредитного договора прекращено ДД.ММ.ГГГГ в связи погашением задолженности по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ОАО «Банк Москвы» заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты>. сроком до ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> – проценты/.

В день заключения данных договоров истец собственноручно подписала заявления на участие в программе коллективного страхования, в соответствии с которыми присоединилась к Программе добровольного страхования клиентов – физических лиц, являющихся заемщиками по кредиту ОАО «Банк Москвы». Плата за участие в Программе страхования за весь срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>. Плата за участие в Программе страхования за весь срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела и не оспариваются сторонами.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из Условий участия в Программе коллективного страхования клиентов – физических лиц, являющихся заемщиками по кредиту ОАО «Банк Москвы», следует, что присоединение к Программе страхования и выбор варианта страхования осуществляется заемщиком потребительского кредита добровольно и не влияет на решение банка о предоставлении кредита. Данные условия подписаны истцом ДД.ММ.ГГГГ. Указано, что с условиями страхования по Программе страхования, на основании которых ей будут, представляться страховые услуги, ФИО1 согласна, их содержание ей понятно (л.д.46-52).

ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ подала заявление в ОАО «Банк Москвы» об участии в программе коллективного страхования, из которого следует, что она присоединилась к Программе страхования добровольно, по собственному желанию, уведомлена о том, что страхование не является обязательным условием для заключения договора о предоставлении потребительского кредита банком. Срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Плата за участие в Программе страхования за весь срок страхования – <данные изъяты>. Данное заявление подписано истцом. Отдельно ФИО1 подтвердила, что понимает, что участие в Программе страхования является необязательным, что заключение договора о представлении ей банком потребительского кредита не зависит от ее участия в Программе страхования, что она понимает, что если в будущем откажется от участия в Программе страхования, то плата за участием в Программе страхования, которую она заплатила, ей не возвращается. Данное подтверждение также подписано истцом (л.д.14-15 т.1).

Таким образом, из исследованных в судебном заседании доказательств не усматривается обязательности предоставления кредита в зависимости от заключения заемщиком договора страхования. Никаких доказательств тому, что страхование при выдаче кредита было навязано истцу, не представлено.

Таким образом, истец заключил договор на добровольных началах, все оговоренные кредитным договором пункты его устраивали, и он был с ними согласен, в том числе его устроило условие о страховании, о чем свидетельствует наличие подписи истца под указанными условиями. Кроме того, из представленных документов следует, что истец имел возможность заключить с банком кредитный договор и без условия о страховании.

В связи с этим исковые требования ФИО1 об исключении ее из программы добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков в рамках договоров потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ при условии выплаты денежных средств в размере <данные изъяты>. и <данные изъяты>. в качестве платы за подключение к программе страхования являются необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Поскольку остальные требования истца о взыскании с ответчиков компенсации морального вреда, расходов по оплате юридических услуг, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя являются производными от основного требования, они также являются необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 ФИО9 об обязании ООО СК «ВТБ Страхование» исключить ФИО1 ФИО10 из программы добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков в рамках договоров потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ при условии выплаты денежных средств в размере <данные изъяты> рублей и <данные изъяты> в качестве платы за подключение к программе страхования соответственно; взыскании с ПАО «БМ Банк», Банка ВТБ (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование» <данные изъяты> в счет компенсации морального вреда, <данные изъяты> в счет возмещения расходов по оплате юридических услуг, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Орехово-Зуевский городской суд в течение месяца.

Судья Веселова О.М.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.