Решение № 2-270/2019 2-270/2019~М-166/2019 М-166/2019 от 7 мая 2019 г. по делу № 2-270/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 мая 2019 года г. Камень - на - Оби

Каменский городской суд Алтайского края в составе судьи Колесниковой И.Е.,

при секретаре Лукиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-270/2019 по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство финансового контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ООО «Агентство финансового контроля» (далее ООО «АФК») обратился с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от *** в размере 63750,42 рублей.

В обоснование иска указал, что *** ФИО1 оформил заявление на получение кредита в АО «ОТП Банк» №. Указанное заявление является офертой на открытие Банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по Банковскому счету. Действия банка по открытию банковского сета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдач и обслуживании карты, а также кредитного договора. *** ответчик активировал кредитную карту, Банком в исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский и присвоен №, то есть между АО «ОТП Банк» и ФИО1 *** в офертно-акцепной форме заключен кредитный договор о предоставлении и использовании кредитной карты. Установленный размер кредита( лимит овердрафта) 40000 рублей.

При подписании Заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями кредитного договора и Тарифами банка. *** АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым право требования по кредитному договору от *** № передано ООО «АФК» в размере задолженности на сумму 70030,85 рублей, состоящую из: 37912,05 рублей - основного долга, 29904,30 рублей- процентов, 2214,50 рублей -суммы комиссии.

ООО «АФК» направило в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование.

Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме и с момента переуступки права требования произведена оплата в сумме 6280,43 рублей, размер долга ответчика на *** составляет 63750,42 рублей.

Представитель истца, ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще.

В письменных возражениях ответчик ФИО1 просил в иске отказать, ссылаясь на несоблюдение простой письменной формы сделки при заключении договора *** в офертно-акцептной форме, незаконность установления размера процентов, а также отсутствия соглашения в кредитном договоре об уступке прав требований другому лицу.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (ст. 846 ГК РФ). Оплата услуг банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете, осуществляется лишь в случаях, предусмотренных договором банковского счета. В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

В силу ч.ч. 1, 2 ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно ч. 2 ст. 432, ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч.ч. 1, 3 ст. 438 ГК РФ). В этом случае письменная форма договора считается соблюденной (ч. 3 ст. 434 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ФИО1, обращаясь *** с заявлением на получение потребительского кредита, заключил кредитный договор № на сумму 13480 рублей, одновременно в заявлении ответчик просил открыть на его имя банковский счет и предоставить банковскую карту и тарифы посредством направления письмом по адресу, указанному в заявлении, а также предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора.

Таким образом, указанная просьба является самостоятельной офертой, направленной на заключение иного договора с банком в случае акцепта содержащегося в заявлении предложения путем открытия счета и предоставления банком ФИО1 банковской карты с последующей ее активацией ответчиком.

В исковом заявлении указано, что *** банк заключил договор с ФИО1 о предоставлении и использовании кредитной карты, ему присвоен №, установлен размер кредита 40000 рублей. В подтверждении этому представлена информация по договору в виде Выписки по счету за период с *** по *** с отражением движения денежных средств в виде выдачи кредита, погашения кредита, уплаты процентов и иных платежей.

В соответствии с п. ***.3. «Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» Общие условия кредитования» в случае предъявления банком требования о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов, такое требование должно быть исполнено в течение трех рабочих дней.

Таким образом, в соответствии с условиями заключенного договора банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита и потребовать погашение задолженности в полном объеме.

. Согласно п.п.1,2 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с п. 8.4.4.5. «Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» Общие условия кредитования» банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу.

С учетом указанных положений закона и условий кредитного договора, доводы ответчика о незаконности уступки АО «ОТП Банк» прав требования истцу ООО «АФК» несостоятельны.

*** АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым право требования по кредитному договору от *** № передано ООО «АФК» в размере задолженности на сумму 70030,85 рублей, состоящую из: 37912,05 рублей - основного долга, 29904,30 рублей- процентов, 2214,50 рублей -суммы комиссии.

*** ООО «АФК» направило в адрес ответчика досудебную претензию (требование) о погашении задолженности по состоянию на ***(почтовый идентификатор №), что подтверждается реестром на отправку почтовой корреспонденции.

Согласно отчету об отслеживании оправление с почтовым идентификатором 60399423104849 возвращено отправителю по истечении срока хранения ***.

Из искового заявления следует, что истец просил взыскать задолженность в сумме 63750,42 рублей.

Согласно выписке по счету, в период пользования кредитной картой, ответчик совершал операции по пользованию кредитными денежными средствами, ему выставлялся обязательный ежемесячный плановый платеж. Также из выписки следует, что ответчик ФИО1 не осуществлял обязательные платежи в счет исполнения заключенного договора, не уплачивал проценты по кредиту, комиссию за выдачу денежных средств.

Истцом заявлено о внесении в счет оплаты по кредиту 6280,43 рублей после ***.

Из представленного подробного расчета задолженности по договору следует, что основной долг по состоянию на *** составил 37912,05 рублей, задолженность по процентам составила 23623,87 рублей задолженность по комиссиям 2214,50 рублей.

Суммы, начисленной задолженности по карте за период с *** по ***, согласуются с данными выписки по кредитному договору от *** и нашли свое подтверждение.

На основании выписки по счету, ответчик допускал просрочку платежей, в связи с чем, ему начислялись проценты.

Суммы начисленных и остаток неоплаченных комиссий, отраженных в расчете задолженности по комиссиям соотносятся с датами по начисленным и неоплаченным суммам комиссий отраженных в выписке по счету.

Ответчиком, доказательств недостоверности представленного истцом расчета в материалы дела не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования о взыскании суммы основного долга, процентов и комиссии обоснованы, соответствуют представленным в материалы дела доказательствам и согласуются между собой.

С учетом установленных обстоятельств, суд считает установленным наличие законных оснований удовлетворения исковых требований в полном объеме.

Доводы ответчика о несоответствии размера процентов по договору не соответствует требованиям закона несостоятельны, поскольку не основаны на законе.

В порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 2112 рублей (2112,51).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Агентство финансового контроля» удовлетворить.

Взыскать ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство финансового контроля» задолженность по кредитному договору от *** № в сумме 65750,42 рублей, из которых основной долг 37912,05 рублей, проценты 23623,87 рублей, комиссии 2214,50 рублей и в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2112 рублей (2112,51).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Каменский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 13 мая 2019 года.

Судья:

22RS0010-01-2019-000222-50