Решение № 2-1714/2017 2-1714/2017~М-1770/2017 М-1770/2017 от 11 декабря 2017 г. по делу № 2-1714/2017

Дело№2-1714/2017

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

12 декабря 2017 года

г. Слободской Кировской области

Слободской районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Дурсеневой Т.Е., при секретаре Бурмистровой Д.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Хлынов» обратилось с иском к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по кредитным договорам. В обоснование иска указано, что на основании кредитного договора №180-2014Ф02 от 20.05.2014 года ФИО1 был предоставлен кредит на потребительские цели в сумме 300000 рублей на срок по 20.05.2019 года включительно с уплатой 18,5% годовых. По условиям договора ответчик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами согласно графику погашения. Заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора, последний платеж совершил 17.05.2017 года. На основании заявления от 06.06.2014 года ответчику был открыт текущий счет и предоставлена кредитная банковская карта MasterCard/EuroCard с лимитом 20000 рублей на срок до 31.05.2017 года; установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 27% годовых, Тарифный план 05/0. Таким образом, заключен кредитный договор №115-2014К02 от 06.06.2014 года. Обязательства по внесению минимального ежемесячного платежа ответчик выполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности. 31.03.2017 года между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита <***>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 20000 рублей на потребительские цели сроком до 31.03.2018 года с уплатой 13,5% годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны производиться установленными ежемесячными платежами. Ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора: вносил платежи не в срок и не в полном объеме. 09.12.2016 года между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита <***>, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 25000 рублей на потребительские цели сроком до 09.12.2017 года с уплатой 13% годовых. Ответчик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом установленными ежемесячными платежами. Ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора: вносил платежи не в срок и не в полном объеме. 01.09.2017 года должнику были направлены требования о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитных договоров в течение 5 календарных дней, которые оставлены без удовлетворения.

На основании статей 450, 452, 811, 819 ГК РФ истец просит суд:

- расторгнуть кредитный договор №180-2014Ф02 от 20.05.2014 года, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 04.10.2017 в сумме 176181 рубль 81 копейка, в том числе: по основному долгу - 162464 рубля 46 копеек, по уплате процентов по ставке 18,5 % годовых - 11800 рублей 87 копеек, по уплате процентов по ставке 30,5% годовых – 1916 рублей 48 копеек, а также взыскать проценты по ставке 30,5% годовых за период с 05.10.2017 года по день вступления в силу решения суда;

- расторгнуть кредитный договор №115-2014К02 от 06.06.2014 года, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 04.10.2017 в сумме 6146 рублей 50 копеек, в том числе: по основному долгу - 5475 рублей 24 копейки, по уплате процентов по ставке 27 % годовых - 671 рубль 26 копеек, а также взыскать проценты по ставке 27 % годовых от суммы основного долга за период с 05.10.2017 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда;

- расторгнуть кредитный договор №141-2017Ф02 от 31.03.2017 года, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 04.10.2017 в сумме 21638 рублей 89 копеек, в том числе: по основному долгу - 20000 рублей, по уплате процентов по ставке 13,5% годовых - 1095 рублей 73 копейки, по уплате процентов по ставке 25,5 % годовых - 543 рубля 16 копеек, а также взыскать проценты по ставке 25,5% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 05.10.2017 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда;

- расторгнуть кредитный договор №536-2016Ф02 от 09.12.2016 года, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 04.10.2017 в сумме 20730 рублей 95 копеек, в том числе: по основному долгу - 19187 рублей 72 копейки, по уплате процентов по ставке 13 % годовых - 525 рублей 49 копеек, по уплате процентов по ставке 12,7 % годовых - 145 рублей 51 копейка, по уплате процентов по ставке 12,6 % годовых - 183 рубля 44 копейки, по уплате процентов по ставке 25 % годовых - 688 рублей 79 копеек, а также взыскать проценты по ставке 25% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 05.10.2017 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда;

- взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 5446 рублей 98 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в суд не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, отложить рассмотрение дела не просил.

На основании ст. 167, ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В п.1 ст.810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Как следует из статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

В судебном заседании установлено, что 20.05.2014 года между ОАО КБ «Хлынов», правопреемником которого в настоящее время является АО КБ «Хлынов» (далее – Банк), и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> (л.д. 34-38).

По условиям данного кредитного договора ОАО КБ «Хлынов» предоставило ответчику кредит в размере 300000 рублей на срок по 20 мая 2019 года включительно с начислением 18,5% годовых путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика в рублях №40817810900020001561, что подтверждается выпиской по указанному счету (л.д. 40-41).

В соответствии с п. 3.1. кредитного договора, графиком платежей платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются в виде равных ежемесячных платежей, включающих в себя промежуточный платеж по погашению задолженности по основному долгу, а также сумму начисленных процентов, и составляют 7744 рубля ежемесячно, а в последний месяц 7662 рубля 28 копеек.

Согласно п 6.1 кредитного договора за пользование кредитом сверх сроков, установленных Графиком погашения кредита, заемщик обязался уплатить банку проценты на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу из расчета 33,5% годовых.

В соответствии с п.3.16 кредитного договора в случае нарушения Заемщиком срока погашения очередного платежа, а также при невыполнении Заемщиком предусмотренных настоящим договором обязанностей по обеспечению возврата суммы Кредита, Банк вправе прекратить и (или) расторгнуть настоящий договор в одностороннем порядке и (или) в одностороннем порядке отказаться от исполнения обязательств по настоящему договору и потребовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов, а также иных выплат, причитающихся Банку в соответствии с условиями настоящего договора. В том числе без дополнительного распоряжения заемщика (заранее данный акцепт) с любых счетов и (или) вкладов Заемщика, открытых в Банке.

Из представленного суду расчета основного долга и процентов по договору <***> от 20.05.2014 следует, что ответчиком в период с 18 мая 2017 по 04.10.2017 года платежи не вносились.

Сумма задолженности по кредитному договору <***> от 20.05.2014 по состоянию на 04.10.2017 составила 176181 рубль 81 копейка, в том числе: по основному долгу - 162464 рубля 46 копеек, по уплате процентов по ставке 18,5 % годовых - 11800 рублей 87 копеек, по уплате процентов по ставке 30,5% годовых – 1916 рублей 48 копеек (л.д. 39-41).

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно заявлению на заключение договора текущего счета и предоставление кредитной банковской карты от 06.06.2014 года между ОАО КБ «Хлынов» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> с датой начала кредитования 06.06.2014 года, сроком действия по 06.06.2017 года.

По условиям данного кредитного договора ответчику был открыт банковский счет (картсчет) и передана кредитная карта MasterCard/EuroCard с лимитом 20000 рублей под 27% годовых за пользование кредитом. Срок действия карты установлен до 31.05.2017 года. Тарифный план 05/0 (л.д. 13-21).

В соответствии с п. 6.3 Условий выпуска и использования банковской кредитной карты ОАО КБ «Хлынов», являющихся составной частью кредитного договора, ответчик обязался ежемесячно, в сроки согласно настоящим Условиям, вносить на картсчет сумму не менее суммы минимального платежа с целью последующего погашения суммы текущей задолженности (по кредиту, процентам, комиссиям, штрафам).

Минимальный платеж по кредиту включает в себя 5% от ссудной задолженности и всю задолженность по штрафам, комиссиям, текущим и просроченным процентам на начало дня первого числа месяца, для которого рассчитывается минимальный платеж.

В силу п.6.5 Условий выпуска и использования банковской кредитной карты за каждое невнесение минимального платежа ФИО1 обязался уплатить Банку штраф. Обязанность по уплате штрафа возникает у клиента в начале дня первого числа следующего месяца. Сумма штрафа устанавливается Тарифами в процентном соотношении к задолженности клиента по овердрафту на начало дня первого числа месяца, в течение которого подлежал внесению минимальный платеж.

Как следует из материалов дела, размер штрафа за пропуск срока внесения минимального платежа составляет 3% от суммы задолженности по кредитной карте.

Выпиской из лицевого счета заемщика подтверждается факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по внесению минимального ежемесячного платежа (л.д. 24-25).

Согласно представленному истцом расчету по кредитному договору <***> от 06.06.2014 года у ФИО1 образовалась задолженность, размер которой на 04.10.2017 года составляет 6146 рублей 50 копеек, в том числе: 5475 рублей 24 копейки – задолженность по основному долгу, 671 рубль 26 копеек - по уплате процентов по ставке 27 % годовых (л.д. 22-23).

В судебном заседании установлено, что 31.03.2017 между ОАО КБ «Хлынов» и ФИО1 был заключен кредитный договор №141-2017Ф02, по условиям которого истец предоставил ФИО1 кредит в размере 20000 рублей на потребительские цели, с уплатой за пользование кредитом 13,5% годовых на срок до 31.03.2018 года (л.д.26-30).

Факт перечисления 31.03.2017 года Банком суммы кредита на счет заемщика №40817810200020703608 подтверждается выпиской по указанному счету (л.д. 33).

В соответствии с пунктами 4, 6, 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты в установленные договором сроки в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, путем внесения ежемесячных платежей в следующих размерах: первый платеж – 1792 рубля, второй и последующие платежи – 1792 рубля, последний платеж – 1783 рубля 51 копейка. За пользование кредитом сверх сроков, установленных кредитным договором, ФИО1 обязался уплатить Банку проценты из расчета ставки 25,5% годовых.

Из представленного суду расчета основного долга и процентов по договору №141-2017Ф02 от 31.03.2017 следует, что ответчик обязанности по договору не исполнял, установленные платежи не вносил. Сумма задолженности по состоянию на 04.10.2017 составила 21638 рублей 89 копеек, в том числе: 20000 рублей – по основному долгу, 1095 рублей 73 копейки - по уплате процентов по ставке 13,5 % годовых, 543 рубля 16 копеек - по уплате процентов по ставке 25,5 % годовых (л.д. 32).

Судом установлено, что 09.12.2016 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого ОАО КБ «Хлынов» предоставило ФИО1 кредит в размере 25000 рублей на потребительские цели, с уплатой за пользование кредитом 13% годовых на срок до 09.12.2017 года (л.д. 44-48).

Факт перечисления 09.12.2016 года Банком суммы кредита на счет заемщика №40817810000020703112 подтверждается выпиской по указанному счету (л.д. 51).

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить начисленные проценты в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, путем внесения ежемесячных платежей, включающих в себя промежуточный платеж по погашению задолженности по основному долгу, а также сумму начисленных процентов. Первый платеж по кредиту в размере 2249 рублей оплачивается до 31 января 2017года. Второй и последующий платежи рассчитываются исходя из установленной на период платежа процентной ставки, определенной согласно п. 4 индивидуальных условий. Ежемесячный платеж на второй и последующий месяц не превышает 2248 рублей (без учета просроченной задолженности и процентов на просроченный основной долг).

Как предусматривает п. 4 Индивидуальных условий, процентная ставка по кредиту на период с даты выдачи кредита по последний день месяца, следующего за месяцем выдачи кредита устанавливается в размере 13%. На каждый последующий календарный месяц до истечения 35 полных календарных месяцев с даты первого платежа по графику ставка устанавливается как ставка, действующая в предыдущем месяце, уменьшенная на 0,1% годовых, за исключением следующих случаев:

в случае несвоевременного исполнения обязанности по уплате кредита, которое привело к увеличению ставки до 13%, в сроки, установленные Графиком, ставка по кредиту не уменьшается,

по истечении 35 полных календарных месяцев с даты первого платежа по кредитному договору до окончания срока действия кредитного договора.

В случае неисполнения обязанности по уплате кредита на срок более чем 3 рабочих дня и в сумме более чем 100 рублей размер процентной ставки с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором было зафиксировано такое нарушение, устанавливается в размере, равном 13%. Процентная ставка за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных Графиком, - 25% годовых.

Из представленного суду расчета основного долга и процентов по договору №536-2016Ф02 от 09.12.2016 следует, что ответчик неоднократно нарушал обязательства по договору: вносил платежи не в полном объеме и с пропуском установленных сроков. Сумма задолженности по состоянию на 04.10.2017 составила 20730 рублей 95 копеек, в том числе: 19187 рублей 72 копейки - по основному долгу, 525 рублей 49 копеек - по уплате процентов по ставке 13 % годовых, 145 рублей 51 копейка - по уплате процентов по ставке 12,7 % годовых, 183 рубля 44 копейки - по уплате процентов по ставке 12,6 % годовых, 688 рублей 79 копеек - по уплате процентов по ставке 25 % годовых (л.д. 50-51).

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичное право Банка предусмотрено в условиях вышеперечисленных кредитных договоров.

Из материалов дела следует, что ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитным договорам, допустил просрочку исполнения обязательств по возврату сумм кредитов (основного долга) и уплате процентов за пользование кредитами.

Расчеты взыскиваемых сумм соответствуют условиям заключенных договоров, не оспорены ответчиком, поэтому принимаются судом в качестве доказательств наличия у ФИО1 задолженности: по кредитному договору <***> от 20.05.2014 года на общую сумму 176181 рубль 81 копейка, по кредитному договору <***> от 06.06.2014 года на общую сумму 6146 рублей 50 копеек, по кредитному договору <***> от 31.03.2017 года на общую сумму 21638 рублей 89 копеек, по кредитному договору <***> от 09.12.2016 года на общую сумму 20730 рублей 95 копеек.

При изложенных обстоятельствах требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитным договорам в заявленных размерах подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п.2 ст.452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

01.09.2017 Банк направил в адрес ФИО1 требования о досрочном погашении задолженности по каждому из кредитных договоров с предложением расторгнуть договоры в течение 5 календарных дней с момента получения требования (л.д.52-56).

В указанный Банком срок долг не погашен, ответ на предложение расторгнуть договор не получен.

Односторонний отказ ФИО1 от исполнения обязательств по возврату кредитных денежных средств в полном объеме и уплате начисленных процентов по каждому из заключенных договоров суд признает существенным нарушением условий договоров. Поэтому требования истца о расторжении кредитных договоров, заключенных с ФИО1, являются правомерными и подлежат удовлетворению.

Суд учитывает, что с момента расторжения кредитного договора права и обязанности по нему на будущее время прекращаются. Следовательно, кредитор вправе требовать уплаты договорных процентов до дня прекращения кредитного договора, то есть до вступления в законную силу решения суда о его расторжении (п.1 ст.453 ГК РФ).

Кроме того, в соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», истец вправе требовать присуждения неустойки по день исполнения обязательства.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика по каждому из кредитных договоров договорных процентов за период с 05.10.2017 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в законную силу решения суда, следует удовлетворить.

Таким образом, иск Банка подлежит удовлетворению в полном объеме.

Согласно платежному поручению № 10729 от 19.10.2017 года расходы истца по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд составили 5446 рублей 98 копеек. В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ в связи с удовлетворением иска указанная сумма судебных расходов подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО КБ «Хлынов» удовлетворить.

Расторгнуть кредитные договоры <***> от 20.05.2014 года, <***> от 06.06.2014 года, <***> от 31.03.2017 года, <***> от 09.12.2016 года, заключенные между АО КБ «Хлынов» и ФИО1.

По кредитному договору <***> от 20.05.2014 года взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов»:

- задолженность по состоянию на 04.10.2017 года в сумме 176181 рубль 81 копейка, в том числе 162464 рубля 46 копеек – задолженность по основному долгу, 11800 рублей 87 копеек - задолженность по уплате процентов по ставке 18,5 % годовых, 1916 рублей 48 копеек - задолженность по уплате процентов по ставке 30,5 % годовых;

- проценты по ставке 30,5% годовых от суммы основного долга с 05.10.2017 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в законную силу решения суда.

По кредитному договору <***> от 06.06.2014 года взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов»:

- задолженность по состоянию на 04.10.2017 года в сумме 6146 рублей 50 копеек, в том числе 5475 рублей 24 копейки - задолженность по основному долгу, 671 рубль 26 копеек - задолженность по уплате процентов по ставке 27 % годовых;

- проценты по ставке 27 % годовых от суммы основного долга с 05.10.2017 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в законную силу решения суда.

По кредитному договору <***> от 31.03.2017 года взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов»:

- задолженность по состоянию на 04.10.2017 года в сумме 21638 рублей 89 копеек, в том числе 20000 рублей – задолженность по основному долгу, 1095 рублей 73 копейки - задолженность по уплате процентов по ставке 13,5 % годовых, 543 рубля 16 копеек - задолженность по уплате процентов по ставке 25,5 % годовых;

- проценты по ставке 25,5% годовых от суммы основного долга с 05.10.2017 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в законную силу решения суда.

По кредитному договору <***> от 09.12.2016 года взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов»:

- задолженность по состоянию на 04.10.2017 года в сумме 20730 рублей 95 копеек, в том числе 19187 рублей 72 копейки - задолженность по основному долгу, 525 рублей 49 копеек - задолженность по уплате процентов по ставке 13 % годовых, 145 рублей 51 копейка - задолженность по уплате процентов по ставке 12,7 % годовых, 183 рубля 44 копейки - задолженность по уплате процентов по ставке 12,6 % годовых, 688 рублей 79 копеек - задолженность по уплате процентов по ставке 25 % годовых;

- проценты по ставке 25% годовых от суммы основного долга с 05.10.2017 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5446 рублей 98 копеек.

Ответчик вправе подать в Слободской районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Кировский областной суд путем подачи жалобы через Слободской районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья - Т.Е. Дурсенева