Решение № 2-285/2023 2-285/2023~М-224/2023 М-224/2023 от 5 октября 2023 г. по делу № 2-285/2023

УИД: 32RS0018-02-2023-000258-58

Дело № 2-285/2-2023

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 октября 2023 года с. Гордеевка

Красногорский районный суд Брянской области в составе

председательствующего судьи Шаповаловой В.К.,

при секретаре Егоровой О.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» (далее по тексту – Банк) через своего представителя ФИО2 обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с максимальным лимитом задолженности 300 000 руб., который устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении - анкете Клиента. При этом моментом заключения договора, в соответствии с положениями Общих условий, Условий комплексного банковского обслуживания, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил взятые на себя обязательства, предоставил клиенты карту, перечислил денежные средства и ежемесячно направлял в адрес ответчика счет-выписку, которая содержала информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения. Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно отправлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, свершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако, Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п. 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с неисполнением Должником своих обязательств по Договору, Банк направил Должнику Досудебное требование, в котором проинформировал о востребовании г. суммы задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по Договору. Досудебное требование об оплате задолженности в течение 30 дней с даты его формирования было направлено Должнику ДД.ММ.ГГГГ, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор): 14571478167500. Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком не погашена. На основании изложенного, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере составляет 172 694.42 руб., из которых: 144 091.53 руб. - кредитная задолженность; 28 306.39 руб. - задолженность по процентам; 296.5 руб. - штрафы и иные комиссии, а также судебные расходы за уплату государственной пошлины в размере 4 653,88 руб..

Представитель АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о месте, времени и дате рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя, против вынесения заочного решения не возражал.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о причинах неявки не сообщил, о дне, времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом по адресу, указанному в иске, и в адресной справке отделения адресно-справочной работы МП Отд.П «Гордеевское» МО МВД России «Клинцовский», представленной по запросу суда. Судебное извещение получено ответчиком, о чем свидетельствует почтовое уведомления о вручении - №, вручено адресату ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со статьей 35 ГПК Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами и не злоупотреблять ими.

В силу части 4 статьи 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 и 233 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Таким образом, суд приходит к выводу о рассмотрении дела в отсутствие ответчика в соответствии с положениями статей 167, 233 ГПК Российской Федерации в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подано заявление-анкета, в котором он предлагает ОА «Тинькофф Банк» заключить универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО), размещенных на сайте Банка и Тарифах. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке, акцептом для Договора кредитной карты является активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций.

Также в заявлении указано, что заявитель уведомлен, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в настоящей заявке, при полном использовании лимита задолженности в 300 000 руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении 2 лет - 0,098% годовых, при погашении кредита минимальными платежами - 28,967% годовых.

В заявке, имеющейся в названном заявлении-анкете, клиент просит заключить с ним договор кредитной карты и выпустить карту на следующих условиях: тарифный план: ТП 7.37 (Рубли РФ); номер договора 0570983528.

Частью 1 ст. 307 ГК РФ предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807 - 818 ГК РФ, а именно: за нарушение сроков погашения займа кредитор может требовать досрочного возврата кредита, а также неустойки и т.п.

Как было установлено судом, между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты путем принятия (акцепта) банком согласно ст. ст. 434, 438 ГК РФ предложений клиента (оферты), изложенных в заявлении, что соответствует нормам ст. 820 ГК РФ.

До заключения кредитного договора истец согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора, услугах и проводимых с помощью кредитной карты операциях.

Договор является смешанным, содержащим в себе условия кредитного договора (договор кредитной линии с лимитом задолженности), и договора возмездного оказания услуг.

При заключении договора ответчик заполняет и подписывает заявление-анкету, являющуюся неотъемлемой частью договора. Так, из текста заявления-анкеты следует, что заявитель ФИО1 ознакомлен и согласен с действующими условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на сайте Банка Tinkoff.ru, Тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора, понимает их и, подписывая заявку, обязуется их соблюдать.

Кроме того, из Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ следует, что максимальный лимит задолженности составляет 300 000 руб. и может быть изменен в порядке, установленном Договором кредитной карты. Пунктом 4 Индивидуальных условий установлено, что процентная ставка на покупки и платы при выполнении условий беспроцентного периода до 55 дней составляет 0% годовых, на покупки - 29,2% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 49,9% годовых. Срок действия договора не ограничен, срок возврата кредитной задолженности определяется сроком действия договора.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора минимальный платеж предусмотрен в размере не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.

При неоплате минимального платежа неустойка составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности (п. 12 Индивидуальных условий).

Подпись ответчика в заявлении-анкете и Индивидуальных условиях договора подтверждает факт его ознакомления со всеми условиями договора.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №-П от ДД.ММ.ГГГГ предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

Установлено, что Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ответчику ежемесячно направлялись счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения.

Из представленной выписки по договору № следует, что ФИО1 в период с ДД.ММ.ГГГГ регулярно пользовался кредитом, совершал операции по снятию наличных денежных средств.

Однако, ответчик в нарушение п. 7.2.1 Общих условий КБО (условий выпуска и обслуживания кредитных карт) неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, с ДД.ММ.ГГГГ платежей не поступало.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика был направлен заключительный счет с требованием суммы задолженности, ее погашении в течение 30 календарных дней с момента отправки счета. Однако, требование банка не исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка N 25 Красногорского судебного района <адрес> выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности в пользу АО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 177 787,29 руб. и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 377, 87 руб.. Определением мирового судьи судебного участка N 25 Красногорского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в связи с возражениями должника относительно его исполнения.

Согласно представленным банком сведений и расчету, общая сумма задолженности ФИО1 по договору кредитной карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 172 694.42 руб., из которых: 144 091.53 руб. - кредитная задолженность, 28 306.39 руб. - задолженность по процентам, 296.5 руб. - штрафы и иные комиссии.

Судом проверен представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору и признан правильным, так как он соответствует условиям Договора и требованиям закона. Ответчиком иной расчет либо доказательства погашения задолженности не представлены.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку АО «Тинькофф Банк» является стороной, в пользу которой состоялось решение суда, то оно имеет право на возмещение судебных расходов.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в сумме 2 276,01 руб. (платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ №). Кроме того, в силу ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации подлежит зачету государственная пошлина в сумме 2 377,88 руб., уплаченная платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № за подачу заявления мировому судье о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности, который был впоследствии отменен.

Следовательно, общая сумма расходов по уплате государственной пошлины, которую следует взыскать с ответчика в пользу истца, составляет 4 653,88 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца д. <адрес>, в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 172 694,42 руб., из которых: 144 091,53 руб. - кредитная задолженность, 28 306,39 руб. - задолженность по процентам, 296,5 руб. - штрафы и иные комиссии, и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 653,88 руб., всего: 177 348,30 руб..

Сторона, не присутствующая в судебном заседании (ответчик), вправе подать судье, вынесшему заочное решение, заявление о пересмотре этого решения в течение 7 дней со дня его вручения.

Решение в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления о его отмене (либо в 10-тидневный срок со дня вынесения определения об отказе в его отмене) может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Красногорский районный суд <адрес>.

Судья В.К. Шаповалова