Решение № 2-521/2020 2-521/2020~М-496/2020 М-496/2020 от 16 ноября 2020 г. по делу № 2-521/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 ноября 2020 года город Ясногорск Тульской области

Ясногорский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Попова А.Н.,

при секретаре Наумовой О.С.,

с участием ответчика Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ясногорского районного суда <адрес> гражданское дело № по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Среднерусский банк публичное акционерное общество «Сбербанк» к Е. о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице в лице филиала – Среднерусский банк публичное акционерное общество «Сбербанк» (далее по тексту – ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с иском к Е. о взыскании задолженности по кредитной карте в размере № руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере № руб.

Требования мотивированы тем, что между ПАО «Сбербанк» и Е. заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в ФИО1 рублях. Во исполнение заключенного договора Е. была выдана кредитная карта MasterCard Standard по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, также был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Е. заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», Условия в совокупности с Памяткой держателя карт, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами Е. была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись в Заявлении на получении карты.

В соответствии с п.3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом составляет 25,9% годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту Е. производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у Е. образовалась задолженность в размере № руб., из которых: просроченный основной долг в размере № руб., просроченные проценты в размере № руб., неустойка в размере № руб.

Е. было направлено письмо (претензия) с требованием о возврате суммы кредита, однако задолженность до настоящего времени не погашена. Неисполнение заемщиком своих обязательств явилось основанием для Банка обратиться в суд.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» по доверенности З. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в исковом заявлении просила рассмотреть дело без её участия.

Ответчик Е. в судебном заседании пояснила, что исковые требования не признаёт. Также указав, что кредитный договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи ей кредитной карты Сбербанка она подписывала, денежными средствами, находящимися на данной карте она воспользовалась.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ).

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч.1 ст.314 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Разрешая возникший между сторонами спор, суд установил, что ДД.ММ.ГГГГ Е. обратилась с заявлением на получение кредитной карты в ПАО «Сбербанк».

В этот же день, то есть ДД.ММ.ГГГГ Е. подписала индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк».

Подписывая Заявление на получение кредитной карты и Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», Е. заявила о присоединении к Общим Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» в порядке, предусмотренном ст.428 ГК РФ. Она подтвердила, что ознакомилась с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», выразила свое согласие с ними и обязуется их выполнять.

Кроме того, Е. получила информацию о полной стоимости кредита по кредитной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора.

Согласно Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», для проведения операций по карте Банк предоставляет клиенту возобновляемый кредит в размере № руб.

Операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита (п.п.1.1, 1.2 договора).

Согласно п.4.1 Общих Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанка», для отражения операций, совершаемых с использованием карты/реквизитов карты в соответствии с Договором, Банк открывает клиенту счет карты в рублях РФ.

Как усматривается из п.1.2 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», операции, совершаемые с использованием карт, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, представленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита.

Согласно п.1.3 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», в случае если сумма операций по карте превышает сумму доступного лимита, банк представляет держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объёме на сумму превышения лимита.

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 25,9% годовых.

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых, сумма неустойки рассчитывается от остатка пророченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объёме (п.12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк»).

В соответствии с п.3.39 Общих Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанка», в случае нарушения принятых обязательств клиентом, Банк вправе потребовать досрочной оплаты оставшийся суммы основного долга вместе с причитающими процентами за пользование кредитом и возврата основной и всех дополнительных карт, выпущенных к счету, направив клиенту письменное уведомление посредством почтовой связи по адресу, указанному в заявлении.

Факт подписания заявления на получение кредитной карты в ПАО «Сбербанк» от ДД.ММ.ГГГГ и Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» сторонами не оспаривался.

С приведенными в Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» и Общих Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанка» правами и обязанностями заемщик Е. была ознакомлена с момента подписания заявления на получение кредитной карты, о чем свидетельствует ее подпись.

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, в материалах дела не имеется.

Договор по форме и содержанию отвечает требованиям ст.820 ГК РФ.

ПАО «Сбербанк» выполнило свои обязательства перед ответчиком Е., предоставив последней кредитную карту MasterCard Standard с кредитным лимитом в размере № рублей.

Е., в свою очередь, воспользовалась предоставленными ей денежными средствами, что подтверждается отчетами об операциях по счету.

Из материалов дела также следует, что со стороны заемщика Е. обязательства по вышеуказанным Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты исполнялись не надлежащим образом, в связи с чем у нее образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

В соответствии с расчетом задолженности по кредитной карте, в связи с тем, что ответчиком Е. выполнялись Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» не надлежащим образом, у нее образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб., из которых: просроченный основной долг в размере № руб., просроченные проценты в размере № руб., неустойка в размере № руб.

Указанный выше расчет изучался судом в судебном заседании, не вызвал сомнений в точности и правильности, поскольку он соответствует положениям договора и нормам закона, кроме того, ответчиком арифметически оспорен не был.

На основании изложенного, оценивая собранные по делу доказательства с точки зрения их относимости, допустимости, достоверности, достаточную и взаимную связь доказательств в их совокупности, учитывая, что ответчик Е. не надлежащим образом исполняла свои обязательства перед истцом по договору, что свидетельствует о недобросовестном отношении с ее стороны к выполнению условий заключенного договора, суд считает необходимым исковые требования ПАО «Сбербанк» о взыскании с Е. задолженности по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб.

Сумму неустойки в размере № руб. суд находит соответствующей последствиям нарушения обязательства, в связи с чем не находит оснований для ее снижения в силу ст.333 ГК РФ.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как усматривается из платежных поручений № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ при подаче настоящего искового заявления ПАО «Сбербанк» была уплачена государственная пошлина в общей сумме № руб., которая подлежит взысканию с ответчика Е.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Среднерусский банк публичное акционерное общество «Сбербанк» к Е. о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Е., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной и проживающей по адресу: <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Среднерусский банк публичное акционерное общество «Сбербанк» задолженность по кредитной карте, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб., из которых: просроченный основной долг в размере № руб., просроченные проценты в размере № руб., неустойка в размере № руб.

Взыскать с Е., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной и проживающей по адресу: <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Среднерусский банк публичное акционерное общество «Сбербанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 412,50 руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Ясногорский районный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.Н.Попов