Решение № 2-1213/2017 2-1213/2017~М-963/2017 М-963/2017 от 15 мая 2017 г. по делу № 2-1213/2017

КОПИЯ

Дело № 2-1213/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 мая 2017 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Кучеренко А.Ю.,

при секретаре Аплиной О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «БИНБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «БИНБАНК» (далее - ПАО «БИНБАНК») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору <***> от 02.10.2007 в размере 69283,13 руб., в том числе: сумму задолженности по основному денежному долгу в размере 61885,16 руб., сумму задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга в размере 7017,53 руб., сумму задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга в размере 380,44 руб., расходы по уплате государственной пошлины, расходы по нотариальному заверению доверенности представителя ФИО2, в размере 100 рублей и выписки из протокола № 15 в размере 50 рублей согласно тарифа нотариуса, всего 150 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 02.10.2007 между ОАО «УРСА Банк», правопреемником которого является ПАО «БИНБАНК» и ФИО1 был заключен Кредитный договор <***> путем акцепта Банком заявления-оферты Клиента в ОАО «УРСА Банк» и предоставления кредита Банком. Согласно п.п. 3 п.2.2 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) (утв. Банком России 31.08.1998 №54-П) одним из способов предоставления (размещения) банком денежных средств клиентам банка является кредитование банком банковского счета клиента – заемщика и оплаты расчетных документов с банковского счета клиента – заемщика. Кредитование банком банковского счета клиента – заемщика при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств осуществляется при установленном лимите и сроке, в течение которого должны быть погашены возникающие кредитные обязательства клиента банка. Банк надлежащим образом исполнил свои обязанности по Кредитному договору. Банком заемщику был предоставлен по продукту «Кредитная карта» кредитный лимит в размере 63450 рублей. Процентная ставка за пользование кредитом 25 % годовых согласно заявлению-оферте раздел «Б» и Графику. Ответчик свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, нарушал сроки возврата кредита (части кредита), установленные условиями кредитования и графиком. Банк направил заемщику уведомление-требование о возврате всей суммы кредита и начисленных процентов (согласно п. 4.2 Условий кредитования). До настоящего времени кредит не погашен.

В судебное заседание представитель истца ПАО «БИНБАНК», будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в отсутствие представителя. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, будучи извещенной надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки не сообщила, ходатайств об отложении рассмотрения дела не представила. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «БИНБАНК» подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 ("Заем") главы 42 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В судебном заседании установлено, что на основании Анкеты, заявления (оферты) в ОАО «УРСА Банк» (правопреемником которого является ПАО «БИНБАНК) на получение кредита и заключение договора банковского счета от 02.10.2007 ФИО1, был предоставлен кредитный лимит по продукту «Кредитная карта VISA» в сумме 63450,00 рублей, срок кредитования – до востребования, но не позднее 17.05.2039, ставка кредитования 25% годовых.

В заявлении указано, что Условия кредитования являются неотъемлемой частью настоящей оферты и, договора банковского счета, кредитного договора. Условия кредитования и условия использования банковской карты международной платежной системы Visa International размещены на сайте банка и в офисах банка.

Ставя свою подпись под настоящим заявлением, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с Условиями кредитования, параметрами кредита (раздел Б заявления), порядком кредитования и уплаты процентов за пользование кредитом, повышенных процентов, штрафных санкций, с размером эффективной процентной ставки, которая составляет двадцать семь целых шестьдесят шесть сотых процентов годовых, при расчете которой учтены: годовая процентная ставка по кредиту, и определяется на момент выдачи кредита при условии соблюдения сроков и сумм платежа (без учета комиссии за обналичивание денежных средств, возможности частичного/полного досрочного погашения кредита, повышенных процентов при нарушении сроков возврата процентов за пользование кредитом). Экземпляр настоящего заявления и банковскую карту получила.

В соответствии с п. 2 Условий кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе кредитования физических лиц «Кредитная карта Visa» (далее по тексту - условия) кредитный договор – договор, заключённый между Банком и Клиентом, согласно которому Банк, при наличии свободных ресурсов, предоставляет клиенту денежные средства (кредит), а Клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом, и комиссионные в размере и в сроки, предусмотренные Кредитным договором. Договор состоит из Заявления (оферты) клиента и настоящих Условий.

Согласно п. п. 3.1, 3.2., 3.3, 3.2.1.1.,3.4., 3.5 Условий Банк при наличии свободных ресурсов предоставляет Клиенту кредит, на условиях, предусмотренных Кредитным договором, а также открывает Банковский счёт, а Клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом. Сумма включает в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом или полностью основной долг.

Клиент предоставляет в Банк Заявление (оферту) на заключение Договора Банковского счёта, Кредитного договора, копию паспорта (светокопии всех заполненных страниц) и иные документы, предусмотренные требованиями Банка. Банк, в случае согласия с условиями, изложенными в Заявлении клиента (оферте), совершает все действия, необходимые для заключения предложенных Договоров: открывает клиенту банковский счет, открывает клиенту ссудный счет, открывает кредитную линию, предусматривающую установление лимита задолженности. Банк зачисляет сумму кредита на Банковский счёт Клиента. Срок пользования кредитом для расчета процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата суммы кредита (части кредита) включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются Банком на остаток ссудной задолженности и уплачиваются клиентом в размере, указанном в Заявлении, дата уплаты процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется не позднее 20 числа месяца, следующего за текущим (п. 3.5).

В соответствии с п.п. 3.6 Условий, возврат кредита и уплата процентов Банку, предусмотренных Кредитным договором, производится Клиентом путём внесения наличных денег через кассу Банка на банковский счёт клиента либо в безналичном порядке путём перечисления денежных средств на банковский счёт клиента и списания Банком средств в безакцептном порядке мемориальным ордером.

Из ст. 309 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Свои обязательства по договору банк исполнил, согласно выписки по счету № 40817810402152096546.

Ответчик свои обязательства по договору исполняла ненадлежащим образом, согласно указанной выписки по счету № 40817810402152096546, расчету задолженности, последний платеж во исполнение обязательства был произведен ответчиком 19.02.2016 в размере недостаточном для погашения всей задолженности.

Истцом было направлено в адрес ответчика письменное требование о досрочном истребовании задолженности, что подтверждается требованием досрочного исполнения кредитных обязательств.

Согласно Заявлению, повышенная ставка при нарушении срока возврата процентов за пользование кредитом: 220% годовых на сумму просроченного платежа, повышенная ставка при нарушении срока возврата суммы основного долга по окончании срока действия кредитного договора: трехкратная процентная ставка за пользование кредитом.

Согласно представленному представителем истца расчету по сумме долга, ФИО1 по состоянию на 18.07.2016 имеет задолженность по кредитному договору <***> от 02.10.2007 в сумме 69283,13 руб., в том числе: сумму задолженности по основному денежному долгу в размере 61885,16 руб., сумму задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга в размере 7017,53 руб., сумму задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга в размере 380,44 руб.,

Анализируя вышеизложенное, проверив правильность математических операций представленного представителем истца расчета в совокупности с представленными документами по указанному договору, суд находит его верным и считает возможным согласиться с предложенным представителем истца расчетом задолженности ответчика по кредитному договору от 02.10.2007.

Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, а также доказательств того, что условия кредитного договора исполнялись ответчиком в порядке и в сроки, предусмотренные данным кредитным договором, суду представлено не было, до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, кредитный договор и факт получения денежных средств ответчик не оспаривал.

Таким образом, подлежащая взысканию с ответчика по кредитному договору <***> от 02.10.2007 сумма задолженности по основному денежному долгу составит - 61885,16 руб., сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга - 7017,53 руб., сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга - 380,44 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Помимо государственной пошлины судебные расходы состоят и из издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 ГПК РФ), к которым ст. 94 ГПК РФ относит, кроме перечисленных в данной статье, и другие признанные судом необходимыми расходы.

Как следует из доверенности на имя представителя ПАО «БИНБАНК» ФИО2 от 27.12.2016 № 25/Т-16-22-20, выписки из протокола № 15 заседания Совета директоров ОАО «МДМ Банк» от 14.07.2015 за свидетельствование верности копий названных документов с подлинниками документов нотариусами по тарифу взыскано 150 руб.

Принимая во внимание положения ч. 2 ст. 71 ГПК РФ, согласно которой письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии, учитывая, что эти расходы были понесены истцом с целью представления в суд доказательств для подтверждения заявленных требований, суд в силу абз. 9 ст. 94 ГПК РФ признает указанные расходы по нотариальному удостоверению названных копий документов необходимыми и подлежащими взысканию с ФИО1 в пользу ПАО «БИНБАНК» в сумме 150 руб.

Также, исходя из взысканных в пользу истца сумм исковых требований, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «БИНБАНК» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2278,49 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление публичного акционерного общества «БИНБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «БИНБАНК» задолженность по кредитному договору <***> от 02.10.2007 по состоянию на 18.07.2016 в сумме 69283,13 руб., в том числе: сумму задолженности по основному денежному долгу в размере 61885,16 руб., сумму задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга в размере 7017,53 руб., сумму задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга в размере 380,44 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «БИНБАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2278,49 руб., расходы по нотариальному заверению доверенности представителя и выписки из протокола № 15 в размере 150 рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного текста решения путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Томска.

Судья:/подпись/ А.Ю. Кучеренко

Копия верна

Судья: А.Ю. Кучеренко

Секретарь: О.Ю.Аплина

Оригинал в деле №2-1213/2017 Октябрьского районного суда г.Томска