Решение № 2-123/2019 2-123/2019~М-15/2019 М-15/2019 от 17 февраля 2019 г. по делу № 2-123/2019

№ 2-123/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 февраля 2019 года п. Орловский

Орловский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Лазуревской В.Ф.

при секретаре Пикаловой О.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» Ростовское отделение №5221 к ФИО1 и ФИО2 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и об обращении взыскания на заложенное имущество

У С Т А Н О В И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» Ростовское отделение №5221 обоснованы тем, что 21.05.2012 года Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» с одной стороны заключен кредитный договор № с ФИО1 и ФИО2 о предоставлении кредита на приобретение готового жилья в сумме 487000 (четыреста восемьдесят семь тысяч) рублей на приобретение объекта недвижимости: квартира по адресу: <адрес> под 12,4% годовых на срок 240 (двести сорок ) месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заёмщики предоставили кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости: квартиру общей площадью 44,5 кв.м., назначение: жилое по адресу: <адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: Ипотека в силу закона.

В силу п.1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставил заемщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора (п. 1 кредитного договора)

Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Условием договора (п. 1.1 кредитного договора), а также графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

В нарушение указанных условий кредитного договора заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п.4.3 и п. 31.4 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом заёмщики, уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5 процентов от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) и если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой он имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложеной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

По состоянию на 26.11.2018 года задолженность заемщиков по кредитному договору составляет 69819,51 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 67446,58 руб., задолженности по просроченным процентам 2018,81 руб., неустойки 354,12 руб.

В соответствии с условиями кредитного договора и Общих условий кредитования заёмщики обязуется возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, всех расходов кредитора, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, и.5.3.4 Общих условий кредитования, кредитор имеет право истребовать от заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Нарушение обязательств со стороны заемщиков является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества.

Учитывая, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.5.3.4 кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор вправе требовать от заёмщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы долга, процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора. При этом кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

Банк в соответствии с Положением о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудной и приравненной к ней задолженности, утвержденному Банком России 26.03.2004г., обязан в порядке формирования резерва перечислить на счет Центрального Банка Федерации сумму, составляющую 100% задолженности по кредиту. При этом указанная сумма может быть возвращена лишь после окончания исполнительного производства. Следовательно, банк терпит убытки в виде упущенной выгоды дважды, исключая денежные средства в сумме задолженности из оборота, поскольку не имеет возможности пользоваться данными денежными средствами.

Из вышеизложенного следует, что убытки банка от нарушений условий кредитного договора ответчиком лишают его финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая кредитный договор.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законом.

Согласно п.4 ч.2 ст. 54 Закона РФ «Об ипотеке(залоге недвижимости)», принимаярешениеобобращениивзысканиянаимущество, заложенноеподоговору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Банк просил взыскать досрочно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № 5221 сумму задолженности по кредитному договору № от 21.05.2012 года 69 819, 51рублей.

Расторгнуть кредитный договор № от 21.05.2012года, заключенный ПАО Сбербанк в лице Ростовского отделения №5221 с ФИО1 и ФИО2.

Обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения №5221 на квартиру общей площадью 44,5 кв.м., назначение: жилое по адресу: <адрес>. Ипотека в силу закона.

В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк России» явился, на доводах иска натаивала, пояснила, что ответчики не исполняют обязанности по погашению кредитного договора, сумма задолженности по кредитному договору составляет более 20 % от стоимости заложенного имущества, поэтому требования банка подлежат удовлетворению в полном объеме.

Ответчики в судебное заседание не явились, о дате судебного заседания уведомлены.

Изучив материалы дела, выслушав стороны, суд считает, что иск ПАО «Сбербанк России» подлежит удовлетворению.

В силу ст.309, ст.310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором…

Согласно ч.2 ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (ст. 348 ГК РФ).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В обоснование иска истцом представлены: паспорта ответчиков, расчет задолженности, кредитный договор, договор залога, требование о досрочном возврате кредита, выписка из ЕГРН, общие условия выдачи кредитов, договор приобретения недвижимости, график платежей, свидетельство о праве собственности, платежное поручение.

Из материалов дела следует, что 21.05.2012года между ПАО «Сбербанк России» и ответчиками был заключен кредитный договор № № в сумме 487000 (четыреста восемьдесят семь тысяч ) рублей на приобретение объекта недвижимости: квартиры по адресу: <адрес> под 12,4% годовых на срок 240 (двести сорок) месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил залог объекта недвижимости: вышеуказанной квартиры.

В нарушение условий кредитного договора ответчики не исполняли обязательства по своевременному возврату кредита и начисленных процентов должным образом.

По состоянию на 26.11.2018 года задолженность заемщиков по кредитному договору составляет 69819,51 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 67446,58 руб., задолженности по просроченным процентам 2018,81 руб., неустойки 354,12 руб.

Расчет задолженности суд признает верным, мотивированным, соответствующим действительным обстоятельствам дела, основанном на законе.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор № от 21.05.2012года, заключенный ПАО Сбербанк в лице Ростовского отделения №5221 с ФИО1 и ФИО2.

Взыскать досрочно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения № 5221 сумму задолженности по кредитному договору № от 21.05.2012 года 69819, 51рублей.

Обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Ростовского отделения №5221 на квартиру общей площадью 44,5 кв.м., назначение: жилое по адресу: <адрес>, ипотека в силу закона, установив начальную продажную цену заложенного имущества в сумме 384000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Орловский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме вынесено 23.02. 2019года.

Председательствующий