Решение № 2-275/2017 2-275/2017~М-203/2017 М-203/2017 от 2 мая 2017 г. по делу № 2-275/2017

№ 2-275/2017


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Абатское 03 мая 2017 года

Абатский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Боровой И.Ю.,

с участием помощника прокурора Абатского района Тюменской области Тарасовой Ю.С.,

при секретаре Киприной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту ПАО Сбербанк) в лице представителя по доверенности ФИО5, с учетом уточнения исковых требований, обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество мотивируя требования тем, что ФИО1 (далее по тексту заемщик, ответчик) и ПАО «Сбербанк России» (далее по тексту банк, кредитор, истец) 14.08.2015 года заключили кредитный договор № (далее по тексту кредитный договор), в соответствии с которым заемщик получил кредит в сумме 1640000 руб. на срок 180 месяцев под 15,75% годовых. В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. Свои обязательства по предоставлению Заемщику денежных средств Банком выполнены надлежащим образом, денежные средства получены Заемщиком в полном объеме. В соответствии с кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и уплату процентов Заемщик уплачивает кредитору неустойку. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщика, связанных с исполнением кредитного договора ФИО1 передала в залог банку следующее имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, площадью 31,2 кв.м, кадастровый (или условный) номер объекта 66:36:0103012:2211, принадлежащую ответчику на праве собственности на основании договора купли-продажи объекта недвижимости от 14.08.2015 года. Квартира приобретена частично за счет кредитных средств, предоставленных ПАО «Сбербанк», в соответствии с кредитным договором, заключенным с ответчиком. Залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства при невыполнении залогодателем обязанностей, предусмотренных договором. Нарушение сроков внесения платежей заемщиком допускалось более трех раз в течение 10 месяцев, просрочка является значительной. С учетом неоднократного существенного нарушения заемщиком условий кредитного договора банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. Согласно закладной от 14.08.2015 года залоговая стоимость имущества составляет 1845000 руб.. Согласно отчету об оценке заложенного имущества рыночная стоимость предмета залога составляет 1789000 руб. в соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Следовательно начальная продажная стоимость предмета залога (квартиры) равняется 1789000 х 80% = 1431200 руб. Заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены. Просит расторгнуть кредитный договор № от 14.08.2015 года заключенный с ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк»: задолженность по кредитному договору по состоянию на 13.02.2017 года в сумме 1768425 руб. 53 коп., из них: 1607988 руб. 25 коп. – ссудная задолженность, 113358 руб. 80 коп. – проценты за кредит, 47078 руб. 48 коп. – задолженность по неустойке и расходы по уплате государственной пошлины в размере 29042 руб. 13 коп.; обратить взыскание путем продажи на публичных торгах на имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый (или условный) номер объекта №, принадлежащую ответчику на праве собственности на основании договора купли-продажи объекта недвижимости от 14.08.2015 года, установив начальную продажную стоимость объекта недвижимости в размере 1431200 руб., указав, что вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства должны быть направлены ПАО «Сбербанк России» в лице Свердловского отделения № 7003 ПАО «Сбербанк России» на погашение задолженности по кредитному договору в сумме 1797467 руб. 66 коп..

В судебном заседании представитель ПАО «Сбербанк России» по доверенности ФИО2 на удовлетворении исковых требований с учетом уточнений настаивала по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом по последнему известному месту жительства и месту нахождения недвижимого имущества (л.д.57,60,63,64,66), направляемая корреспонденция возвращена в суд. Согласно сведениям миграционного пункта в отделе полиции № 1 (дислокация с. Абатское) по вопросам миграции МО МВД России «Ишимский» (л.д.65), копии паспорта (л.д.22) ФИО1 зарегистрирована по адресу: <адрес>. Согласно информации администрации Ощепковского сельского поселения ФИО1 по месту регистрации не проживает (л.д.47). Согласно сведениям отдела адресно-справочной работы УФМС России по Свердловской области ФИО1 по учетам не значится (л.д.178).

В соответствии со ст.50 Гражданского процессуального кодекса РФ в качестве представителя ответчика ФИО1 судом назначен адвокат Тумашов В.Н..

Представитель ответчика адвокат Тумашов В.Н. в судебном заседании против удовлетворения иска ПАО Сбербанк возражал по тем основаниям, что не исключены уважительные причины нарушения ответчиком условий договора, иного жилья ответчик в собственности не имеет.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц участвующих в деле, оснований для отложения судебного заседания не установлено.

Изучив материалы дела, заслушав представителя ответчика адвоката Тумашова В.Н., заключение помощника прокурора Абатского района Тюменской области Тарасовой Ю.С. полагавшей, что иск подлежит удовлетворению, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1 ст. 432 ГК РФ).

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок, и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ч.1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ч.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ).

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ч.1 ст.331 Гражданского кодекса РФ).

В судебном заседании установлено, что 14.08.2015 года между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит «приобретение готового жилья» в сумме 1640000 руб. 00 коп. из которых: 1080000 руб. предоставляется на цели приобретения объекта недвижимости, 560000 руб. предоставляется на оплату неотделимых улучшений объекта недвижимости, под 14,75% годовых на срок 180 месяцев. В соответствии с п. 6 Кредитного договора должник приняла на себя обязательство погашать кредит ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1. Общих условий кредитования. Согласно п.10 Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору после выдачи кредита: объект недвижимости в залог квартира, расположенная по адресу: 620000, <адрес>, залогодатель ФИО1. За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п. 12 Кредитного договора) (л.д.19-21).

Выдача кредита была осуществлена путем безналичного зачисления денежных средств в сумме 1640000 руб. 00 коп. на текущий счет № ФИО1 по её заявлению (л.д.16), и подтверждается копией мемориального ордера № от 14.08.2015 года (л.д.31).

Согласно копии договора купли-продажи с ипотекой в силу закона с оформлением закладной от 14.08.2015 года ФИО1 приобрела у ФИО7 квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, по согласованной сторонами цене 1350000 руб.. Договором предусмотрено, что квартира приобретается за счет собственных средств покупателя и кредитных средств. Кредит предоставлен заемщику. Обязательства в части ипотеки квартиры в силу закона действуют до даты полного исполнения обеспеченных ипотекой в силу закона денежных обязательств, права по которым удостоверены закладной (л.д.29-30)

Право собственности покупателя наступило с момента государственной регистрации перехода права собственности на вышеуказанную квартиру (л.д.174)

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщика, связанных с исполнением кредитного договора № от 14.08.2015 года ФИО1 передала в залог объект недвижимости: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, площадью <данные изъяты> кв.м, принадлежащую ответчику на праве собственности. Права залогодержателя удостоверены закладной, зарегистрированной в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Свердловской области. Залогодержателем по данному залогу является банк, предоставивший кредит на приобретение жилья. Согласно разделу III закладной должник обязан по требованию первоначального залогодержателя в срок, указанный в соответствующем уведомлении, возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случаях, перечисленных в п. 5.4.10 договора (л.д.23-28).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что с октября 2016 года выплаты ФИО1 в счет погашения задолженности не производились, чем были нарушены сроки, установленные договором для возврата очередной части займа и уплаты процентов. По состоянию на 13.02.2017 года у заемщика имеется задолженность по кредитному договору в сумме 1768425 руб. 53 коп., из них: 1607988 руб. 25 коп. – ссудная задолженность, 113358 руб. 80 коп. – проценты за кредит, 47078 руб. 48 коп. – задолженность по неустойке (л.д.7-8)

Расчет задолженности ответчиком ФИО1, Представителем ответчика адвокатом Тумашовым В.Н., помощником прокурора Абатского района Тарасовой Ю.С. не оспорен. Расчет задолженности судом проверен и признан правильным.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательства (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В силу п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ч. 1 ст. 56 вышеназванного закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно требованиям пп.4 п.2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке «залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке заложенного имущества квартиры по адресу: <адрес>, рыночная стоимость объекта оценки составляет 1789000 руб. (л.д.82-168). У суда нет оснований подвергать сомнению данный отчет об оценке.

С учетом изложенного, суд пришел к выводу, что при обращении взыскания на заложенное имущество необходимо установить начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в соответствии с её оценкой, указанной в Отчете в размере 1431200 руб., что составляет 80 % от оценочной стоимости недвижимого имущества.

В материалах дела имеются требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, которые были направлены ответчику ФИО1 13.01.2017 года по месту её регистрации и месту приобретенной квартиры (л.д.32-36), однако просроченную задолженность в установленный срок она не уплатила.

Факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств судом установлен, ответчиком не оспаривается.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку суд пришел к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» необходимо взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 29042 руб. 13 коп., уплаченной при подаче иска

Руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 14 августа 2015 года заключенный между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России»:

задолженность по кредитному договору № от 14 августа 2015 года в сумме 1768425 (один миллион семьсот шестьдесят восемь тысяч четыреста двадцать пять) рублей 53 копейки, из них: 1607988 рублей 25 копеек – ссудная задолженность, 113358 рублей 80 копеек – проценты за кредит, 47078 рублей 48 копеек – задолженность по неустойке;

расходы по уплате государственной пошлины в размере 29042 (двадцать девять тысяч сорок два) рубля 13 копеек.

В счет погашения задолженности по кредитному договору № от 14 августа 2015 год перед публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Свердловского отделения № 7003 ПАО «Сбербанк России» обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности, на основании договора купли-продажи объекта недвижимости от 14.08.2015 года ФИО1: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый (или условный) номер объекта №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость объекта недвижимости в размере 1431200 (один миллион четыреста тридцать одна тысяча двести) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Абатский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение суда изготовлено 05 мая 2017 года.