Решение № 2-2705/2019 2-2705/2019~М-1129/2019 М-1129/2019 от 2 апреля 2019 г. по делу № 2-2705/2019

Дело № 2-2705/2019

<данные изъяты>


решение изготовлено 03.04.2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 марта 2019 года г. Сургут

Сургутский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в составе председательствующего судьи Савельевой Е.Н.,

при секретаре Егель Л.С.,

с участием:

представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Западно-Сибирский коммерческий банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитования, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Запсибкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитования, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Запсибкомбанк» и ФИО2 был заключен договор кредитования №, согласно которому истец предоставил заемщику кредит в сумме 2 818 000 рублей для приобретения жилья (доли) по соглашению с застройщиком под залог недвижимости на срок по ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитными средствами в пределах обусловленного срока – 14,75% годовых, свыше обусловленного срока (повышенные проценты) – 29,5% годовых. В соответствии с договором кредитования, за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом банк вправе предъявить заемщику неустойку в размере с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 0,5%, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 0%, с ДД.ММ.ГГГГ – 0,5% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки платежа. Банк свою обязанность по договору кредитования выполнил в полном объеме. Выдачи и получение кредитных денежных средств Заемщиком подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В качестве обеспечения исполнения обязательств Заёмщика по договору кредитования заключены: договор купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ с залогодателем (залогодатель: ФИО2) имущества: трехкомнатной квартиры, общей площадью 67 кв.м. 4 этаж. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ должник не оплачивает ни основной долг, ни проценты за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счету. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по договору кредитования составляет 2988164,09 рублей. В адрес ответчика было направлено требование о досрочном взыскании задолженности, которое оставлено без удовлетворения. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор кредитования №, согласно которому истец предоставил заемщику кредит в сумме 2 000 000 рублей для приобретения под залог приобретаемой недвижимости, при условии компенсации % Агентством ХМАО на срок по ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитными средствами в пределах обусловленного договором срока 14,75%, свыше обусловленного срока (повышенные проценты) – 29,5%. В соответствии с договором кредитования, за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом банк вправе предъявить заемщику неустойку в размере 0,5% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки платежа. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ должник обязательства по погашению кредитной задолженности не исполняет. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет в размере 2 043 936,75 рублей.

Истец просит суд взыскать с ответчика общую сумму задолженности в размере 5 032 100,84 рублей, из которых: 1) по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 988 164,09 рублей, в том числе: остаток основного долга по кредиту – 2649897,52 рублей, проценты по ставке годовых (за пользование кредитом в пределах сроков кредитования) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 334165,47 рублей; повышенные проценты по ставке годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 4131,10 рублей; 2) по договору кредитования №ИХ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 043 936,75 рублей, в том числе: остаток основного долга по кредиту – 1 874 204,36 рублей, проценты по ставке годовых (за пользование кредитом в пределах сроков кредитования) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 168071,96 рублей, повышенные проценты по ставке годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1660,43 рублей; 3) взыскать расходы по оплате государственной пошлины; 4) обратить взыскание на заложенное ПАО «Запсибкомбанк» имущество: квартира общей площадью 67 кв.м., 4этаж, расположенная по адресу: ХМАО-Югра, <адрес>, находящуюся в залоге у ПАО «Запсибкомбанк», установить способ реализации имущества – публичные торги, установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 4818000 рублей.

Представитель истца ФИО1, действующий на основании доверенности, в судебном заседании доводы, изложенные в иске, поддержал, на требованиях настаивал, суду пояснил, что за период рассмотрения спора обязательства также не исполняются, никаких платежей не поступило.

Ответчик ФИО2 в суд не явилась, извещена о дате и времени судебного заседания, направленное в ее адрес извещение вернулось по истечении срока хранения, что в силу ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ является надлежащим извещением, поскольку риск неполучения корреспонденции лежит на адресате.

Изучив доводы представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частью 2 статьи 811 настоящего Кодекса если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из материалов дела и сторонами не оспаривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО (в настоящее время – ПАО) «Запсибкомбанк» и ФИО2 заключены два договора ипотечного кредитования от ДД.ММ.ГГГГ: №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 2 818 000 рублей для оплаты квартиры по договору купли-продажи с использованием кредитных средств банка от ДД.ММ.ГГГГ по адресу: <адрес>. Срок предоставления кредита – по ДД.ММ.ГГГГ; №ИХ, по условия которого предоставлен кредит в размере 2 000 000 рублей, также для приобретения названной квартиры.

Согласно пункту 3.1 договоров процентная ставка по кредиту установлена в размере 14,75% годовых, в случае пользования кредитными средствами свыше сроков, определяемых в соответствии с настоящим Договором – 29,5% годовых.

В соответствии с пунктом 3.4 договоров за несвоевременную уплату Банку процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает в пользу Банка неустойку в размере 0,5% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки платежа.

В случае неисполнения и/ил ненадлежащего исполнения (в т.ч. несвоевременного) обязательства по настоящему Договору по уплате основного долга по кредиту и/или процентов за пользование кредитом Банк вправе потребовать досрочного расторжения договора и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств по настоящему Договору (пункт 4.4).

Как следует из материалов дела, денежные средства в рамках заключенных кредитных договоров ФИО2 были предоставлены, что следует из выписок по счету.

Квартира, расположенная по адресу: <адрес> приобретена ФИО2 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, право собственности зарегистрировано в Управлении Росреестра по ХМАО-Югре.

Обеспечением исполнения обязательств по данному договору является ипотека в силу закона, регистрационная запись об ипотеке также внесена в ЕГРП.

Кредитные обязательства заемщик не исполняет с ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору ипотечного кредитования №И составляет в размере 2 988 164,09 рублей, в том числе: остаток основного долга по кредиту – 2649897,52 рублей, проценты по ставке годовых (за пользование кредитом в пределах сроков кредитования) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 334165,47 рублей; повышенные проценты по ставке годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 4131,10 рублей; по договору кредитования №ИХ составляет в размере 2 043 936,75 рублей, в том числе: остаток основного долга по кредиту – 1 874 204,36 рублей, проценты по ставке годовых (за пользование кредитом в пределах сроков кредитования) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 168071,96 рублей, повышенные проценты по ставке годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1660,43 рублей.

В адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредитов, которое оставлено без исполнения.

В обоснование размера задолженности по кредитному договору истцом представлены расчеты.

Судом расчеты задолженности проверены, они являются математически верными, ответчиком не оспорены, в связи с чем, суд взыскивает с ФИО2 в пользу ПАО «Запсибкомбанк» сумму задолженности по договору кредитования №И от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2988164,09 рублей, из которых: остаток основного долга по кредиту – 2649897,52 рублей, проценты по ставке годовых (за пользование кредитом в пределах сроков кредитования) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 334165,47 рублей; повышенные проценты по ставке годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 4131,10 рублей; по договору кредитования №ИХ составляет в размере 2 043 936,75 рублей, в том числе: остаток основного долга по кредиту – 1 874 204,36 рублей, проценты по ставке годовых (за пользование кредитом в пределах сроков кредитования) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 168071,96 рублей, повышенные проценты по ставке годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1660,43 рублей. Общая сумма задолженности составляет в размере 5 032 100,84 рублей.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. ст. 348, 349 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, по решению суда.

Как следует из смысла ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости»), жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 названной статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п.п. 4 пункта 2 статьи 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в частности, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку, как установлено судом выше, обязательства заемщик не исполняет, задолженность по договорам кредитования от ДД.ММ.ГГГГ сохраняется в заявленных суммах, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем продажи ее с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости имущества в размере 4 848 000 рублей.

В обоснование начальной продажной стоимости имущества истцом указана цена квартиры по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ №, со стороны ответчика иной оценки заложенного имущества не представлено в подтверждение рыночной стоимости квартиры.

На основании изложенного, исковые требования Банка подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ суд также взыскивает с ФИО2 в пользу ПАО «Запсибкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 33360,50 рублей.

Руководствуясь статьями 194-196 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Западно-Сибирский коммерческий банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитования, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Западно-Сибирский коммерческий банк» задолженность по договору кредитования №И от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 988 164,09 рублей, в том числе: остаток основного долга по кредиту – 2649897,52 рублей, проценты по ставке годовых (за пользование кредитом в пределах сроков кредитования) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 334165,47 рублей; повышенные проценты по ставке годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 4131,10 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Западно-Сибирский коммерческий банк» задолженность по договору кредитования №ИХ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 043 936,75 рублей, в том числе: остаток основного долга по кредиту – 1 874 204,36 рублей, проценты по ставке годовых (за пользование кредитом в пределах сроков кредитования) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 168071,96 рублей, повышенные проценты по ставке годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1660,43 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Западно-Сибирский коммерческий банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 33360,50 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры общей площадью 67 кв.м., 4этаж, расположенной по адресу: ХМАО-Югра, <адрес>, принадлежащую ФИО2, находящейся в залоге у ПАО «Запсибкомбанк», установить способ реализации имущества – публичные торги, установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 4818000 рублей.

Решение в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры путем подачи апелляционной жалобы через Сургутский городской суд.

Судья Е.Н. Савельева