Решение № 2-1056/2019 2-1056/2019~М-723/2019 М-723/2019 от 6 мая 2019 г. по делу № 2-1056/2019

Дело № 2-1056/2019


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 мая 2019 года г. Серпухов, Московской области

Серпуховский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Купцовой Г.В.,

при секретаре судебного заседания Буздаловой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Истец Банк ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском, в котором просит:

- расторгнуть договор кредитования <номер>, заключенный 17.04.2018 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1,

- взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность в размере 1520873 руб. 64 коп., из которых: 1328419 руб. 90 коп. – задолженность по основному долгу, 176040 руб. 41 коп. – проценты, 269 руб. 12 коп. – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 2222 руб. 46 коп. – неустойка за нарушение сроков погашения процентов, 13921 руб. 75 коп. – задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе;

- определить подлежащим взысканию с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисленные по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 1328419 руб. 90 коп., начиная с 21.02.2019 года по дату вступления в силу решения;

- обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру, расположенную по <адрес>, кадастровый <номер> с установлением начальной продажной цены в размере 1341800 руб.;

- взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 27804 руб.

Свои требования истец мотивирует тем, что 17.04.2018 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <номер>, согласно которому были предоставлены денежные средства на условиях: размер кредита – 1341800 руб.; аннуитетный платеж – ежемесячно 32413 руб. не позднее 02 числа каждого месяца; проценты за пользование кредитом – 26%; целевое назначение кредита – неотложные нужды; обеспечение исполнения обязательств – залог (ипотека) квартиры, общей площадью 65 кв.м., расположенная по <адрес>, кадастровый <номер>. 18.04.2018 г. в соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 был выдан кредит в размере 1341800 руб., таким образом, банком обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме. 17.04.2018 г. между банком и ФИО1 был заключен договор ипотеки <номер>/ZKV1 от 17.04.2018 г., на основании которого у кредитора возникло право залога на квартиру. В соответствии с положениями пунктов 1.1, 3.1, 3.3, 3.7, 3.8 кредитного договора ответчик обязался возвратить кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом не позднее 02 числа каждого месяца, указанного в графике платежей путем внесения аннуитетного платежа, размер которого установлен графиком платежей 32413 руб. Начиная с октября 2018 года по настоящее время ответчик не осуществляет оплату по кредитному договору в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитными средствами, что подтверждается выпиской по счету. В связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора, в соответствии с положениями п. 4.1.12 кредитного договора ответчику 19.12.2018 г. было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов. В требовании ответчику предложено в течение 30 дней с даты получения досрочно исполнить обязательства по кредитному договору и уплатить остаток суммы кредита в полном объеме, проценты, неустойку. Задолженность до настоящего времени не погашена. Размер просроченной задолженности по кредитному договору по состоянию на 20.02.2019 г. составляет 1520 773 руб. 64 коп. В силу положений пунктов 4.2.1, 4.2.2 договора ипотеки, п.3 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в том числе при нарушении сроков внесения платежей по обязательству, исполняемому периодическими платежами, более чем три раза в течение 12 месяцев, даже есди каждая просрочка незначительна, либо в случае неисполнения требования о полном досрочном возврате кредита и уплаты процентов в течение 30 дней, истец вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств имущество. Поскольку в соответствии с п. 1.6 договора, стоимость предмета ипотеки определена в 1341800 руб., начальная продажная цена заложенного имущества – квартиры, расположенной по <адрес>, кадастровый <номер>, при ее реализации может быть установлена в размере 1341800 руб. Так как неисполнение условий кредитного договора ответчиком с октября 2018 года и игнорировании требования о погашении просроченной задолженности является существенным нарушением обязательств, истце вправе требовать расторжения кредитного договора. Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в указанный в предложении срок. Предложение о расторжении кредитного договора в 30-дневный срок было направлено ответчику 19.12.2018 г. и требование получено 10.01.2019 г. и оставлено ФИО1 без ответа. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами. Согласно ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. При этом обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора. Таким образом, до настоящего времени подлежат начислении проценты за пользование кредитом. В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, суд в своем решении об обращении взыскания на заложенное имущество должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению. Таким образом, истец вправе требовать взыскание процентов за пользование кредитом за период с 21.02.2019 г. по дату вступления в законную силу решения суда.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещён, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте заседания извещена. Ранее в судебном заседании не оспаривала факт заключения кредитного договора, а также наличие задолженности, которую допустила по причине заболевания и увольнения с работы.

При указанных обстоятельствах уд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии участников процесса, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования договора займа, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Как установлено судом 17.04.2018 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования <номер>, согласно которому ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере 1341800 руб., с установлением аннуитетного платежа - ежемесячно в размере 32413 руб. не позднее 02 числа каждого месяца, под 26% годовых, с целевым назначением – неотложные нужды, с обеспечением исполнения обязательств – залог квартиры, расположенной по <адрес>, кадастровый <номер>. 17.04.2018 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор ипотеки <номер>, предметом которого является обеспечение исполнение обязательства по договору кредитования <номер> от 17.04.2018 г. В соответствии с условиями договора заёмщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путём выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Факт перечисления денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской из лицевого счета заёмщика.

Заемщик свои обязательства исполняла ненадлежащим образом, доказательств обратного в материалах дела не имеется.

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору начиная с октября 2018 г. по настоящее время, не осуществляет исполнение условий кредитного договора, не вносит платежи в счёт возврата кредита и уплаты процентов за пользования кредитными средствами, что подтверждается выпиской по счёту.

Ответчику 19.12.2018г. было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов. В требовании ответчику предложено в течение 30 дней с даты получения досрочно исполнить обязательства по Кредитному договору и уплатить: остаток суммы кредита в полном объёме, проценты, неустойку. Задолженность до настоящего времени не погашена.

Размер просроченной задолженности по кредитному договору по состоянию на 20.02.2019 г. составляет 1520873 руб. 64 коп., согласно расчёту сумм задолженности за период пользования кредитом, из них: 1328419 руб. 90 коп. - задолженность по основному долгу; 176040 руб. 41 коп. - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 269 руб. 12 коп. - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 2222 руб. 46 коп. - неустойка за нарушение сроков погашения процентов; 13921 руб. 75 коп. - задолженность по страховке.

В силу положений пунктов 4.2.1, 4.2.2 договора ипотеки, п. 3 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в том числе при нарушении сроков внесения платежей по обязательству, исполняемому периодическими платежами, более чем три раза в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, либо в случае неисполнения требования о полном досрочном возврате кредита и уплаты процентов в течение 30 дней истец вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств имущество.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке), принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен определить и указать в нем, в т.ч. начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В п. 1.6. Договора ипотеки стороны определили стоимость предмета ипотеки в размере: 1341800 руб. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества - квартиры, расположенной по <адрес>, номер объекта <номер> при её реализации должна быть установлена в размере 1341800 руб.

Согласно представленному истцом, проверенному судом расчёту по состоянию на 20.02.2019 г. общая задолженность по кредитному договору ответчика перед истцом составляет: 1520873 руб. 64 коп., из них: 1328419 руб. 90 коп. - задолженность по основному долгу; 176040 руб. 41 коп. - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 269 руб. 12 коп. - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 2222 руб. 46 коп. - неустойка за нарушение сроков погашения процентов; 13921 руб. 75 коп. - задолженность по страховке.

В соответствии с требованиями статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесённые истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 27804 руб.

Руководствуясь статьями 194 -199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить.

Расторгнуть договор кредитования от 17 апреля 2018 года <номер> между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, <дата> рождения, уроженки <адрес> в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования от 17 апреля 2018 года <номер> по состоянию на 20.02.2019:

- 1328419 рублей 90 копеек – задолженность по основному долгу,

- 176040 рублей 41 копейка – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами за период с 19.04.2018 по 20.02.2019,

- 269 рублей 12 копеек – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга за период с 05.06.2018 по 20.02.2019,

- 2222 рублей 46 копеек – неустойка за нарушение сроков погашения процентов за период с 05.06.2018 по 20.02.2019,

- 13921 рублей 75 копеек – задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе;

а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 27804 рублей, а всего 1548677 (один миллион пятьсот сорок восемь тысяч шестьсот семьдесят семь) рублей 64 копейки.

Взыскать с ФИО1, <дата> рождения, уроженки <адрес> проценты за пользование кредитом, начисленные по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 1328419 рублей 90 копеек, начиная с 21.02.2019 года по дату вступления в силу решения.

В целях погашения задолженности ФИО1 по кредитному договору от 17 апреля 2018 года <номер> обратить взыскание на квартиру с кадастровым <номер>, расположенную по <адрес>., путем ее продажи на торгах с установлением начальной продажной цены в размере 1341800 (один миллион триста сорок одна тысяча восемьсот) рублей.

Решение суда может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы в Московский областной суд через Серпуховский городской суд.

Председательствующий судья: Купцова Г.В.

Мотивированное решение суда изготовлено 10 июня 2019 года.