Решение № 2-868/2017 2-868/2017~М-613/2017 М-613/2017 от 29 марта 2017 г. по делу № 2-868/2017

Дело№2-868/2017


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 марта 2017 года

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Ботовой М.В.,

при секретаре Валинуровой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО КБ «Пойдем!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО КБ «Пойдём!» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что в соответствии с кредитным договором НОМЕР от ДАТА, заключенным между истцом и ответчиком путем присоединения последнего к Кредитному договору ОАО КБ «Пойдем!» по кредитованию физических лиц на «неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы» на основания заявления на предоставление кредита, истец предоставил ответчику кредит в размере 90 000,00 рублей сроком на 60 месяцев на условиях уплаты, проценты за кредит начисляются на остаток основного долга по кредиту по ставке 38,967% годовых. Процентная ставка по просроченному основному долгу равна процентной ставке по текущему основному долгу. Размер ежемесячного платежа составляет 3 430,00 рублей в период с ДАТА по ДАТА, в размере 2 744,11 рублей в период с ДАТА по ДАТА. Погашение задолженности осуществляется 17 числа каждого месяца. По состоянию на ДАТА задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 91 716,51 рублей, в том числе задолженность по основному долгу – 78 688,07 рублей, проценты за пользование кредитом – 12 204,97 рублей, проценты за пользование просроченным основным долгом – 279,79 рублей, пени по просроченному основному долгу – 143,11 рублей, пени по просроченным процентам – 400,57 рублей. На основании изложенного просят взыскать с ФИО1 в пользу ОАО КБ «Пойдем!» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 91 716,51 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 951,50 рублей.

Истец ОАО КБ «Пойдем!» о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 о месте и времени судебного заседания извещен, в судебное заседание не явился.

В силу ст.167 ГПК РФ суд находит возможным, рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться своевременно, надлежащим образом, односторонний отказ, уклонение от выполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена.

Судом установлено, что ДАТА между ОАО КБ «Пойдем!» и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого ФИО1 выдан кредит на сумму 90 000,00 рублей на срок 60 месяцев (с ДАТА по ДАТА) с процентной ставкой 39,0% годовых, полная стоимость кредита 38,967% годовых. Погашение задолженности по кредитному договору осуществляется 17 числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа составляет 3 430,00 рублей в период с ДАТА по ДАТА, в размере 2 744,11 рублей в период с ДАТА по ДАТА. В случае несвоевременного погашения клиентом обязательств по кредитному договору клиент обязуется уплатить Банку пеню в размере 0,0545% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, что подтверждается имеющимися в материалах дела кредитным договором (л.д.13-15), заявлением-анкетой (л.д. 16-18), графиком платежей (л.д.20).

По указанному кредитному договору банк перевел ФИО1 денежные средства в размере 90 000,00 рублей, чем исполнил свое обязательство в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером от НОМЕР от ДАТА, а также выпиской по счету (л.д.22-23,24).

В силу п.3.3.3 Общих условий договора потребительского кредита в ОАО КБ «Пойдем» НОМЕР от ДАТА, банк вправе в случае нарушения клиентом условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и/или расторжения договора потребительского кредита. При этом банк направляет клиенту письменное уведомление, в котором устанавливается срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита и причитающихся процентов 30 календарных дней с момента направления банком уведомления (л.д. 14 оборот – 15).

Судом установлено, что со стороны заемщика имеет место неоднократное нарушение условий кредитного договора о своевременном и полном внесении ежемесячных платежей, что является основанием для предъявления кредитором требований о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на ДАТА задолженность ответчика составляет 91 716,51 рублей, в том числе задолженность по основному долгу – 78 688,07 рублей, проценты за пользование кредитом – 12 204,97 рублей, проценты за пользование просроченным основным долгом – 279,79 рублей, пени по просроченному основному долгу – 143,11 рублей, пени по просроченным процентам – 400,57 рублей (л.д.11-12).

Суд считает возможным принять за основу представленный истцом расчет суммы долга, так как находит его правильным. Ответчиком указанный расчет не оспаривается.

ДАТА банком в адрес ответчика направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, однако в добровольном порядке требования ФИО1 не исполнены (л.д. 25).

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Установлено, что размер процентов превышает величину ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации, однако, это не может быть основанием для уменьшения размера договорных процентов. Ставка рефинансирования по существу представляет собой наименьший размер платы за пользование денежными средствами, в то время, как заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации).

При этом, Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" не ограничивает размер процентов за пользование займом, ограничения введены только в отношении полной стоимости потребительского кредита (займа).

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно части 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

В силу пункта 11 статьи 6 указанного закона на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В соответствии со среднерыночным значением полной стоимости потребительских кредитов (займов), опубликованным на официальном сайте Банка России ДАТА, среднерыночное значение полной стоимости нецелевых потребительских кредитов, целевых потребительских кредитов без залога (кроме POS-кредитов), потребительских кредитов на рефинансирование задолженности, выданных на срок свыше 1 года, в том числе от 30 000,00 рублей до 100 000,00 рублей, составляет 27,556% годовых.

Однако согласно информации Центрального Банка Российской Федерации от 14 ноября 2014 г. данные значения применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 1 квартале 2015 г. кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями (микрофинансовыми организациями, кредитными потребительскими кооперативами, сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами, ломбардами) с физическими лицами.

Поскольку кредитный договор НОМЕР заключенный на срок 60 месяцев на сумму 90 000,00 рублей заключен ДАТА, то указанное среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) не может быть применено к рассматриваемому гражданскому делу, следовательно, не свидетельствует о злоупотреблении правом со стороны заимодавца.

В силу п. 2 ст. 1 ГК Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК Российской Федерации).

На основании п. 3 ст. 154 ГК Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон. Из положений ст. 421 ГК Российской Федерации следует, что принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов. В соответствии с гражданско-правовым смыслом указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.

Учитывая, что ОАО КБ «Пойдем!» заключил с ответчиком договор потребительского займа с уплатой процентов в размере, сроки и на условиях, изложенных в договоре, договор потребительского займа подписан ответчиком добровольно, собственноручно, доказательств обратного суду не представил, требований о недействительности условий договора о процентах в связи с кабальностью сделки суду не заявлял, оснований для применения ст. 10 ГК Российской Федерации у суда не имеется. Таким образом, суд считает, что стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора и произвели все необходимые действия, направленные на их исполнение, оснований для снижения размера процентов за пользование займом, у суда не имеется.

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик доказательств отсутствия задолженности по данному договору, или доказательства наличия иной суммы задолженности, суду не представил.

При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу, что следует взыскать с ФИО1 в пользу ОАО КБ «Пойдём!» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 91 716,51 рублей, в том числе задолженность по основному долгу – 78 688,07 рублей, проценты за пользование кредитом – 12 204,97 рублей, проценты за пользование просроченным основным долгом – 279,79 рублей, пени по просроченному основному долгу – 143,11 рублей, пени по просроченным процентам – 400,57 рублей.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 98 ГПК РФ.

В материалах дела имеются платежные поручения НОМЕР от ДАТА на сумму 1475,75 рублей, а также НОМЕР от ДАТА на сумму 1 475,75 рублей, свидетельствующие об уплате истцом государственной пошлины на общую сумму 2 951,50 рублей (л.д. 9,10).

Суд считает, что следует взыскать с ФИО1 в пользу ОАО КБ «Пойдём!» расходы по оплате государственной пошлины соразмерно удовлетворенным требованиям истца в размере 2 951,50 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд –

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу в пользу ОАО КБ «Пойдём!» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 91 716,51 рублей, в том числе задолженность по основному долгу – 78 688,07 рублей, проценты за пользование кредитом – 12 204,97 рублей, проценты за пользование просроченным основным долгом – 279,79 рублей, пени по просроченному основному долгу – 143,11 рублей, пени по просроченным процентам – 400,57 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 951,50 рублей, всего 94 668,01 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Копейский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий М.В. Ботова