Решение № 2-3263/2021 2-3263/2021~М-2800/2021 М-2800/2021 от 28 июня 2021 г. по делу № 2-3263/2021

УИД: 19RS0001-02-2021-004308-63

Дело № 2-3263/2021


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июня 2021 года г. Абакан

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе

председательствующего судьи Берш А.Н.,

при секретаре судебного заседания Кунц Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит под 19,90% годовых в сумме 262 000 руб. Ответчик принял на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им, а также оплачивать услуги, оказанные согласно условиям договора. Заемщик в нарушение условий договора допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения кредита последний платеж по кредиту должен быть произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 258 руб. 35 коп., которые являются убытками Банка. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по вышеуказанному кредитному договору составила 78 901 руб. 88 коп., из которых: 62 940 руб. 25 коп. - сумма основного долга, 2 857 руб. 01 коп. - сумма процентов за пользование кредитом, 2 258 руб. 35 коп. - убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 10 846 руб. 27 коп. - штраф за возникновение просроченной задолженности. Ссылаясь на положения ст.ст. 309, 310, 319, 809, 810, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ), Банк просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 78 901 руб. 88 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 567 руб. 06 коп.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте его проведения надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство представителя Банка ФИО4 о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. Направил в суд возражение (апелляционную жалобу), в которых ссылается на отсутствие в материалах дела оригиналов документов, доказательств получения ФИО1 денежных средств по кредитному договору, в удовлетворении исковых требований просил отказать.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ), суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, определив обстоятельства, имеющие юридическое значение для разрешения спора по существу, суд приходит к следующему.

ООО «ХКФ Банк» является кредитной организацией и действует на основании Устава и Генеральной лицензии № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной Центральным Банком Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей в момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор № на сумму 262 000 руб. на условиях оплаты процентов по стандартной ставке 19,90% годовых. Кредит предоставляется заемщику путем перечисления денежных средств в размере 262 000 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 262 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика. Количество процентных периодов – 60 календарных месяцев, дата перечисления первого ежемесячного платежа - ДД.ММ.ГГГГ, дата ежемесячного платежа – 15 число каждого месяца, ежемесячный платеж по кредиту – 6 911 руб. 56 коп.

Подписав кредитный договор, ФИО1 подтвердил, что получил заявку и график погашения по кредиту. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен.

По договору Банк обязуется предоставлять заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

На основании вышеизложенного, довод ответчика об отсутствии в материалах дела доказательств заключения кредитного договора отклоняется, так как согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, который в материалах дела имеется.

Довод ФИО1 о неполучении им кредитных денежных средств опровергается материалами дела, поскольку в материалах дела имеется выписка по лицевому счету, из которой следует, что 262 000 руб. были перечислены на счет заемщика № и выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно его письменному распоряжению, имеющемуся в материалах дела. Доказательств, опровергающих указанные доказательства, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, ФИО1, не представлено. Ответчик с требованием о признании недействительными условий кредитного договора (кредитного договора) не обращался, более того, согласно выписке по счету ежемесячно осуществлял платежи до ДД.ММ.ГГГГ.

Доводы ответчика об отсутствии в материалах дела подлинника кредитного договора не могут служить основанием к отказу в удовлетворении исковых требований, поскольку стороной ответчика не представлена копия договора, не являющейся тождественной копии, представленной истцом, у суда отсутствуют основания сомневаться в достоверности представленного доказательства на основании п. 7. ст. 67 ГПК РФ.

В соответствии с п. 1 раздела II Общих условий Договора, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора №, проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются Банком по стандартной указанной в заявке ставке ( в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле заявки.

Согласно п. 1.2. раздела II Общих условий размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. При уплате ежемесячных платежей клиент должен руководствоваться графиком погашения. Начисление процентов производится Банком начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по фиксированной процентной ставке, размер которой указан в соответствующем поле заявки, с применением формулы сложных процентов, предусмотренной п. 3.9 Положения Банка № 39-11 от 26.06.1998 «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны указанным ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания (п. 1.4 раздела II Общих условий).

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязанности, вытекающие из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Банк выполнил свои обязательства по договору, сумма кредита в размере 262 000 руб. была перечислена заемщику ФИО1, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленной Банком выписки по счету также усматривается, что принятые по кредитному договору обязательства ответчик исполнял ненадлежащим образом, последний платеж в счет погашения кредита произведен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. Доказательств внесения платежей после указанной даты материалы дела не содержат.

Банк обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № г. Абакана выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу Банка задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, который отменен мировым судьей судебного участка № г. Абакана ДД.ММ.ГГГГ по заявлению должника.

Доказательств исполнения обязательств по договору после отмены судебного приказа либо взыскания денежных средств с должника на основании приказа суду не представлено.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора, обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, Банк вправе установить штрафы/пени: за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по договору в размере 0,2% от суммы требования (кроме штрафов), за каждый день просрочки его исполнения; за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно: 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности (п. 4.1, п. 4.2 Тарифов).

Согласно ст. 15 ГК РФ, под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Упущенной выгодой являются не полученные кредитором доходы, которые он получил бы с учетом разумных расходов на их получение при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (далее – Постановление Пленума ВС РФ от 24.03.2016 № 7).

В соответствии с п. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7, если иное не предусмотрено законом или договором, убытки подлежат возмещению в полном размере: в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом (ст. 15, п. 2 ст. 393 ГК РФ).

В п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 разъяснено, что по смыслу статей 15 и 393ГК РФ, кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками.

В силу п. 4 ст. 393 ГК РФ, при определении упущенной выгоды учитываются предпринятые кредитором для ее получения меры и сделанные с этой целью приготовления. Кредитор должен доказать, что допущенное должником нарушение явилось единственным препятствием, не позволившим ему получить упущенную выгоду; все остальные необходимые приготовления для ее получения им были сделаны.

Согласно п. 3 раздела III Общих условий договора Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Согласно представленному Банком расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по вышеуказанному кредитному договору составила 78 901 руб. 88 коп., из которых: 62 940 руб. 25 коп. - сумма основного долга, 2 857 руб. 01 коп. - сумма процентов за пользование кредитом, 2 258 руб. 35 коп. - убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 10 846 руб. 27 коп. - штраф за возникновение просроченной задолженности.

Проверив данный расчет, суд находит его арифметически верным, основанным на условиях договора, заключенного между сторонами, оснований не доверять произведенному истцом расчету не имеется, стороной ответчика данный расчет не оспаривался. В связи с чем, у суда имеются основания принять данный расчет за основу при вынесении решения.

Принимая во внимание размер задолженности, период, за который она образовалась, руководствуясь положениями п. 1 ст. 333 ГК РФ, суд приходит к выводу, что заявленная истцом сумма штрафа является соразмерной последствиям допущенного нарушения, в связи с чем, у суда нет оснований для ее снижения.

При таких обстоятельствах, учитывая, что заемщиком неоднократно допущены нарушения платежных обязательств по договору, в установленный условиями договора срок ФИО1 не выполнил требование Банка о досрочном погашении задолженности, оснований для уменьшения размера штрафа в порядке ст. 333 ГК РФ не имеется, требования Банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 78 901 руб. 88 коп. подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 567 руб. 06 коп., подтвержденные платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 283 руб. 53 коп. и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 283 руб. 53 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 78 901 руб. 88 коп., из которых: 62 940 руб. 25 коп. - сумма основного долга, 2 857 руб. 01 коп. - сумма процентов за пользование кредитом, 2 258 руб. 35 коп. - убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 10 846 руб. 27 коп. - штраф за возникновение просроченной задолженности, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 567 руб. 06 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Абаканский городской суд.

Председательствующий А.Н. Берш

Дата составления мотивированного решения 06.07.2021.