Решение № 2-1190/2017 2-1190/2017~М-1176/2017 М-1176/2017 от 19 ноября 2017 г. по делу № 2-1190/2017

Дело №


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Мегион 20 ноября 2017 года

Мегионский городской суд Ханты – Мансийского автономного округа – Югры в составе

председательствующего судьи Медведева С.Н.

при секретаре Светлове В.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» в лице заместителя руководителя ДО Нижневартовского отделения № ФИО2 и ФИО3, ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с п. 1.2.4 кредитного договора истец обязался предоставить ответчику кредит по программе «Приобретение готового жилья» в размере 1487500 рублей 00 копеек под 14,25 % годовых на срок 240 месяцев, на приобретение объекта недвижимости находящегося по адресу: <адрес>, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях настоящего договора. Заемщик, в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит по частям ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования, а также уплатить проценты на сумму кредита в размере 14,25 % годовых (п. 4.6 Индивидуальных условий кредитования). За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом стороны установили неустойку в размере 20 % от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п. 12 Индивидуальных условий кредитования). В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных кредитным договором, ответчик предоставил истцу залог объекта недвижимости, находящегося по адресу: <адрес> принадлежащий на праве общей долевой собственности ФИО1 Средняя рыночная стоимость объекта недвижимости согласно отчету ООО «Консалтинговая компания «ЭКСПЕРТ» № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1426000 рублей. В течение срока действия кредитного договора, обязательства по уплате основного долга и процентов ответчиком исполняются ненадлежащим образом. Исходя из расчета цены иска по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору № составляет 1462815 рублей 54 копеек, из которых: 1432587 рублей 90 копеек – просроченная задолженность по кредиту, 25727 рублей 55 копеек – просроченные проценты, 4509 рублей 09 копеек – неустойка. Истец уведомлял ответчика о последствиях нарушения и неисполнения условий кредитного договора, однако ответчики не уплатили сумму имеющейся задолженности. На основании п.п. а) п. 5.3.4 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов истец имеет право требовать от ответчиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора. Для определения рыночной стоимости объекта недвижимости, находящегося по адресу: <адрес> Ханты – Мансийский автономный округ – Югра <адрес> между ПАО Сбербанк и ООО «Консалтинговая компания «Эксперт» был заключен договор от ДД.ММ.ГГГГ на проведение оценки залогового имущества. Оплата за данные услуги составляет 2500 рублей. После уточнения исковых требований просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 1462815 рублей 54 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 27514 рублей 08 копеек, обратить взыскание на заложенный объект недвижимости, находящийся по адресу: <адрес>, принадлежащий на праве собственности ФИО1, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1140800 рублей 00 копеек, а также взыскать расходы на проведение оценки залогового имущества в размере 2500 рублей 00 копеек и расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца Публичного акционерного общества «Сбербанк России», извещенного о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, до его начала представитель истца ФИО4 ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Суд на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, в судебном заседании пояснила, что требования банка признает, платежи не вносила, хотела связаться с банком для урегулирования вопросов, но не смогла.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, подтверждается доказательствами по делу, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор №, по условиям которого истец принял на себя обязательство предоставить ответчику кредит «ПРИОБРЕТЕНИЕ ГОТОВОГО ЖИЛЬЯ» в сумме 1487500 рублей под 14,25 % годовых на срок 240 месяцев с даты фактического предоставления. Ответчик обязался возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором.

Датой выдачи кредита в соответствии с информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита, являющейся приложением к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 2.1 Общих условий кредит предоставляется единовременно по заявлению заемщика путем зачисления на счет кредитования.

В соответствии с п. 17 кредитного договора порядок предоставления кредита определяется общими условиями кредитования с учетом следующего: выдача кредита производится путем зачисления на счет № (счет кредитования) после выполнения условий, изложенных в п. 2.1 общих условий кредитования.

Согласно п. 2.2 общих условий кредитования датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования.

Материалами дела подтверждено, ответчиком не оспаривалось, что ДД.ММ.ГГГГ истец предоставил ответчику денежные средства по кредитному договору в размере 1486154 рублей 02 копеек.

Согласно п. 3.1 Общих условий, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца).

Платежная дата, в соответствии с Общими условиями – календарный день, установленный для ежемесячного погашения кредита аннуитетными платежами, соответствующий дню фактического предоставления кредита.

В соответствии со ст.ст. 307-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Обязанность заемщика вернуть кредит и уплатить проценты, в установленные договором сроки установлена ст.ст. 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как установлено в судебном заседании, обязанности по кредитному договору ответчиком ФИО1 исполнялись ненадлежащим образом, что подтверждается доказательствами по делу.Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору составляет 1462815 рублей 54 копеек.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4.2.3 Общих условий предусмотрено право кредитора потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику ФИО1 письменное требование (исх. №) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора.

Требование банка оставлено ответчиком без удовлетворения. Доказательства обратного в материалах дела отсутствуют.

В п. 12 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ стороны договорились о том, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Представленный истцом расчет задолженности ответчика по кредитному договору соответствует его условиям, проверен судом и признан верным.

Ответчик ФИО1 в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ своего расчета задолженности перед истцом, доказательств исполнения своих обязательств по кредитному договору, суду не представила.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, банк лишается того, на что рассчитывал при заключении договора - надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им.

Согласно п. 10 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору: 1. до выдачи кредита: объект недвижимости (в т.ч. указанный в п. 11 договора) в залог квартира, находящаяся по адресу: <адрес> залогодателя ФИО1 Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке объекта недвижимости.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

По правилам ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу положений ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по выплате кредита, заявленные истцом требования о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, расторжении кредитного договора, являются обоснованными, законными и подлежат удовлетворению.

При определении начальной продажной стоимости квартиры на публичных торгах, суд руководствуется отчетом ООО «Консалтинговая компания «ЭКСПЕРТ» № от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной стоимости квартиры, равной 1426000 рублей, согласующейся с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которому начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом, и если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Начальную продажную стоимость квартиры с публичных торгов суд определяет равной 1140800 рублей, что составляет восемьдесят процентов рыночной стоимости квартиры, установленной отчетом ООО «Консалтинговая компания «ЭКСПЕРТ» № от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной стоимости квартиры, равной 1426000 рублей.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что заявленные истцом требования о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Судебные расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 27514 рублей 08 копеек (15514 рублей 08 копеек за требования имущественного характера о взыскании задолженности по кредитному договору + 12000 рублей за требования неимущественного характера о расторжении кредитного договора и обращение взыскания на заложенное имущество), подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы за проведение оценки имущества по договору в размере 2500 рублей, подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, по правилам ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1462815 рублей 54 копеек, судебные расходы в размере 30014 рублей 08 копеек, всего взыскать 1492829 (один миллион четыреста девяносто две тысячи восемьсот двадцать девять) рублей 62 копеек.

В счет погашения задолженности ФИО1 перед Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1462815 рублей 54 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество - принадлежащую ФИО1 квартиру по адресу: <адрес>, путем продажи на публичных торгах, определив начальную продажную стоимость с торгов в размере 1140800 (один миллион сто сорок тысяч восемьсот) рублей;

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ханты – Мансийского автономного округа – Югры в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Мегионский городской суд Ханты – Мансийского автономного округа – Югры.

Решение составлено и принято в окончательной форме 24.11.2017 г.

*
*

Судья С.Н. Медведев