Решение № 2-447/2020 2-5738/2019 от 2 февраля 2020 г. по делу № 2-447/2020

Дело №2-447/20

УИД 16RS0049-01-2019-003109-45

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 февраля 2020 года город Казань РТ

Ново-Савиновский районный суд города Казани РТ в составе:

председательствующего судьи Р.С. Муллагулова,

при секретаре судебного заседания Д.И. Фатхуллиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Выборг-Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Выборг-Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование своего иска, заявитель указал, что --.--.---- г. между ПАО «Выборг-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №-- по кредитной программе «Кредит по залог недвижимости», по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит, а заемщик обязуется возвратить кредитору кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на следующих условиях: сумма кредита – --- рублей, срок кредита – --- месяцев, процентная ставка по кредиту – ---% годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита (включительно). Согласно п. 1.1.4 Договора, погашение кредита осуществляется заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в количестве 60 штук. На момент заключения договора ежемесячный аннуитетный платеж заемщика составляет 74 562 рубля 00 копеек. Оплата производится ежемесячно в срок по 15 числам каждого текущего месяца. Согласно п. 1.1.5 Договора, кредит предоставляется на потребительские цели. В соответствии с п. 1.2 Договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека объекта недвижимости – ... ..., кадастровый (условный) №--. Указанный объект принадлежит ФИО2 на праве собственности согласно свидетельству о государственной регистрации права серия №-- от --.--.---- г., выданному на основании договора дарения квартиры от --.--.---- г.. Согласно п. 2.1 Договора, кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет №--, открытый в ПАО «Выборг-банк» на имя заемщика не позднее трех рабочих дней, считая с даты предоставления заемщиком документов, подтверждающих регистрацию обременения на объект недвижимости в пользу ПАО «Выборг-банк» и документов, подтверждающих страхование объекта недвижимости.

В соответствии с п. 3.3.1 Договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячными платежами в даты и в размере, указанные в графике платежей, предусмотренном в Приложении №-- к договору.

Согласно п. 4.1.1 Договора, заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом.

При нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 5.2).

При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (п. 5.3).

В нарушение условий кредитного договора Заемщик нарушал сроки уплаты процентов за пользование предоставленным кредитом и возврата очередной части кредита.

По состоянию на --.--.---- г. задолженность по кредитному договору составляет 3540535 рублей 12 копеек, из которых 2494324 рубля 01 копейка – основной долг, 395767 рублей 86 копеек – проценты за пользование кредитом, 650443 рубля 25 копеек – неустойка за несвоевременный возврат основного долга, процентов за пользование кредитом.

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору №-- от --.--.---- г., между банком и ФИО2 --.--.---- г. заключен договор об ипотеке №--.

Предметом ипотеки является объект недвижимости – ... ..., кадастровый (условный) №--. Объект недвижимости принадлежит ФИО2 на праве собственности согласно свидетельству о государственной регистрации права серия АА №-- от --.--.---- г., выданному на основании договора дарения квартиры от --.--.---- г..

Согласно п. 4.2 Договора об ипотеке, залоговая стоимость предметов ипотеки устанавливается по соглашению сторон в размере 3345180 рублей.

В соответствии п. 8.1 Договора об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки для удовлетворения за счет этого имущества названных в п. 2.1 Договора требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнение обеспеченного ипотекой обязательства.

Договоры зарегистрированы Управлением Росреестра РТ --.--.---- г..

На основании изложенного, истец обратился в суд и просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 3540535 рублей 12 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество ---, кадастровый (условный) №--, установив начальную продажную цену задолженного имущества в размере 3345180 рублей, взыскать с ФИО1 государственную пошлину, уплаченную при подаче искового заявления.

Представитель истца, согласно исковому заявлению ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судом извещен надлежащим образом, до начала рассмотрения дела ходатайствовал об отложении рассмотрения дела в связи с госпитализацией в клинический госпиталь МЧС МВД по РТ --.--.---- г., сроком на 21 день.

Протокольным определением в удовлетворении ходатайства отказано, поскольку к ходатайству приложено только направление на госпитализацию.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, судом извещена надлежащим образом, причина неявки не известна.

Третье лицо ФИО3 в судебное заседание не явился, судом извещен надлежащим образом, причина неявки не известна.

Представитель отдела опеки и попечительства МКУ Администрация Авиастроительного и Ново-Савиновского районов города Казани до начала рассмотрения дела обратился с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствии.

В силу части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Согласно пункту 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 июня 2008 года №13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Учитывая, что ответчики надлежащим образом судом извещались о времени и месте рассмотрения дела по адресу регистрации, в судебное заседание не явился, не сообщили об уважительных причинах неявки, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснования своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из положений статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» (с изменениями от 4 декабря 2000 года), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В судебном заседании установлено, что --.--.---- г. между ПАО «Выборг-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №-- по кредитной программе «Кредит по залог недвижимости», по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит, а заемщик обязуется возвратить кредитору кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на следующих условиях: сумма кредита – --- рублей, срок кредита – --- месяцев, процентная ставка по кредиту – ---% годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита (включительно). Согласно п. 1.1.4 Договора, погашение кредита осуществляется заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в количестве 60 штук.

На момент заключения договора ежемесячный аннуитетный платеж заемщика составляет 74 562 рубля 00 копеек.

Оплата производится ежемесячно в срок по 15 числам каждого текущего месяца.

Согласно п. 1.1.5 Договора, кредит предоставляется на потребительские цели.

Согласно п. 2.1 Договора, кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет №--, открытый в ПАО «Выборг-банк» на имя заемщика не позднее трех рабочих дней, считая с даты предоставления заемщиком документов, подтверждающих регистрацию обременения на объект недвижимости в пользу ПАО «Выборг-банк» и документов, подтверждающих страхование объекта недвижимости.

Факт предоставления кредитных средств заемщиком не оспаривался.

В соответствии с п. 3.3.1 Договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячными платежами в даты и в размере, указанные в графике платежей, предусмотренном в Приложении №-- к договору.

Согласно п. 4.1.1 Договора, заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

При нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 5.2).

При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (п. 5.3).

В нарушение условий кредитного договора Заемщик нарушал сроки уплаты процентов за пользование предоставленным кредитом и возврата очередной части кредита.

Поскольку денежные средства в счет погашения обязательств по кредитному договору ответчиками производились не в срок и не в полном объеме, истец претензией от --.--.---- г. потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, иные суммы, предусмотренные кредитным договором, а также сообщил о намерении расторгнуть кредитный договор.

По состоянию на --.--.---- г. задолженность по кредитному договору составляет 3540535 рублей 12 копеек, из которых 2494324 рубля 01 копейка – основной долг, 395767 рублей 86 копеек – проценты за пользование кредитом, 650443 рубля 25 копеек – неустойка за несвоевременный возврат основного долга, процентов за пользование кредитом.

Ответчик в нарушение ст. 56, 60 ГПК РФ не представил доказательств, опровергающих основания и/или предмет иска, а также документы, которые опровергали доводы истца.

Сомнений в правильности представленного Банком расчета задолженности суд не усматривает. Представленный расчет был проверен и признан судом правильным, поскольку он соответствует условиям кредитного договора.

В соответствии с п. 1.2 Договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека объекта недвижимости – ... ..., кадастровый (условный) №--.

Указанный объект принадлежит ФИО2 на праве собственности согласно свидетельству о государственной регистрации права серия №-- от --.--.---- г., выданному на основании договора дарения квартиры от --.--.---- г..

Согласно статье 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно статье 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного недвижимого имущества без обращения в суд допускается на основании нотариально удостоверенного соглашения залогодержателя с залогодателем, заключенного после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога. Такое соглашение может быть признано судом недействительным по иску лица, чьи права нарушены таким соглашением.

Требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Однако на предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законом не установлен иной порядок.

Согласно части 1 статьи 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу пп.4 ч. 2 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) от 16 июля 1998 года №102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Залоговая стоимость предметов ипотеки устанавливается по соглашению сторон в размере 3 345 180 рублей, которая состоит из залоговой стоимости 2-комнатной квартиры, которая составляет 3 345 180 рублей.

В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Положения п. 1 ст. 78 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» допускают обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество, судом не установлено.

Частью 1 статьи 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Так, сторонами договора, определена залоговая стоимость жилого помещения по соглашению сторон, которая оценена в размере 3 345 180 рублей, суд приходит к выводу об установлении начальной продажной стоимости квартиры в размере 3 345 180 рублей 00 копеек.

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 32 903 рубля 00 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 56, 60, 194-199,233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Выборг-Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Выборг-Банк» задолженность по кредитному договору в размере 3 540 535 рублей 12 копеек и 32 903 рубля 00 копеек в счет государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления.

Обратить взыскание на предмет залога – объект недвижимости: ... ... кадастровый (условный) №--, принадлежащей на праве собственности ФИО2, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 3 345 180 рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Р.С. Муллагулов