Решение № 2-2844/2020 от 4 октября 2020 г. по делу № 2-1870/2020

Дело № 2-2844/2020


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 октября 2020 года г.Пермь

Орджоникидзевский районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Лузиной О.В.,

при секретаре Лядовой К.В.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в заявлении, что (дата) между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №... путем присоединения ответчика к условиям правил кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 646 351 рублей на срок до (дата), под 12,5 % годовых. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 646 351 рублей. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита. По состоянию на (дата) общая сумма задолженности по кредитному договору составила 638 528,76 рублей, из которых: основной долг- 576 423,15 рублей, плановые проценты за пользование кредитом 48 450,06 рублей, пени– 1 365,56 рублей.

(дата) между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен договор №... о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом и тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. В соответствии с условиями кредитного договора –Правила, Тарифы, Анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и пользовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям правил путем подачи Анкеты-заявления и расписки в получении карты. Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта №..., что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты. Согласно расписке в получении банковской карты ответчику установлен лимит в размере 20 000 рублей. Ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. При этом сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на (дата) составляет 24 519,28 рублей. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на (дата) включительно общая сумму задолженности по кредитному договору составила 23 760,72 рублей, из которых: основной долг – 19 968,31 рублей, плановые проценты за пользование кредитом -3 708,13 рублей, пени – 84,28 рублей.

Просят взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору №... от (дата) в сумме 626 238,77 рублей, задолженность по кредитному договору №... от (дата) в сумме 23 760,72 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 9 700 рублей

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен. Направил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала, пояснила, что действительно оформляла на свое имя указанные кредитные договора в Банке ВТБ (ПАО), но не смогла в дальнейшем выплачивать кредитные платежи в силу тяжелого материального положения.

Суд, выслушав истца, изучив материалы дела, пришел к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что (дата) ФИО1 подана анкета- заявление в Банк ВТБ (ПАО) на предоставление кредита.

(дата) между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №... (л.д.9-11)

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 был предоставлен в сумме 646 351 рублей, сроком возврата (дата), под 12,5 % годовых. Размер первого платежа 14 541,56 рублей, размер последнего платежа 14 925,07 рублей (п.6 Договора).

Кредит предоставляется Банком единовременно в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет №... (п. 18 Договора).

Пунктом 12 Договора предусмотрено, что ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени) определен в размере 0,1% за день.

Пунктом 21 Договора предусмотрено, что кредитный договор состоит из правил кредитования (Общие условия) и настоящего согласия на кредит (Индивидуальных условий) надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком настоящего согласия на кредит.

Пунктом 2.2. Общих условий предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисленные по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями Договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.

Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончания возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности).

Согласно п.3.1.2 Договора банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока уплаты ежемесячного платежа.

В случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисленных за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере определенном договором по дату фактического исполнения указанных обязательств (п. 5.1. Договора).

Согласно расчету ответчик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования. Однако обязательства по погашению задолженности исполнял ненадлежащим образом, обязательства по уплате процентов и возврату кредита, в установленные кредитным договором не осуществлял.

Истцом представлен расчет, согласно которому по состоянию на (дата) общая сумма задолженности по кредитному договору №... от (дата) составила 638 528,76 рублей, из которых: основной долг- 576 423,15 рублей, плановые проценты за пользование кредитом 48 450,06 рублей, пени– 1 365,56 рублей.

Кроме того, (дата) ФИО1 подана анкета- заявление в Банк ВТБ (ПАО) на выпуск и получение банковской карты Банка ВТБ (ПАО) (л.д.36)

(дата) между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен договор №..., согласно которого сумма лимита кредитования составила 20 000 рублей, срок возврата кредита (дата), процентная ставка установлена 26 % годовых.

Пунктом 6 Условий предусмотрена схема расчета платежа в соответствии с правилами предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) размер платежа указан в тарифах на обслуживание банковских карт в банке ВТБ (ПАО). Дата окончания платежного периода 20 число месяца, следующего за отчетным периодом.

Пунктом 12 Индивидуальный условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки 0,1% в день отсуммы невыполненных обязательств.

Договор о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО) состоит из правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), тарифов на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО), анкеты –заявления на выпуск и получение вышеуказанной банковской карты Банка ВТБ (ПАО), условий предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО), которые состоят из расписки. Настоящего согласия на установление кредитного лимита, включая индивидуальные условия кредитного лимита, уведомление о полной стоимости кредита, надлежащим образом заполненными и подписанными клиентом и Банком (п.21 Индивидуальных условий).

Пунктом 7.1.1. правил предусмотрено, что клиент обязуется осуществлять погашение задолженности в порядке, установленном договором. Погасить задолженность перед банком при наступлении окончательного срока возврата кредита установленного в индивидуальных условиях.

Ответчик банковскую карту получила (дата), что подтверждается распиской в получении банковской карты (л.д. 24 оборот).

Истцом представлен расчет, согласно которому по состоянию на (дата) включительно общая сумму задолженности по кредитному договору №... от (дата) составила 23 760,72 рублей, из которых: основной долг – 19 968,31 рублей, плановые проценты за пользование кредитом -3 708,13 рублей, пени – 84,28 рублей.

(дата) Банком в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитным договорам №... от (дата) на сумму 625 661,31 рублей, и по кредитному договору №... от (дата) на сумму 23 375, 86 рублей (л.д.21). Однако данное требование ответчиком оставлено без внимания.

Суд считает, что поскольку ФИО1 существенно нарушались условия кредитных договоров, платежи по кредитам не вносились, образовалась задолженность, Банк обоснованно предъявил исковые требования о досрочном взыскании задолженностей.

Расчеты задолженности по кредитным договорам за №... от (дата) и за №... от (дата), представленный истцом, произведен в соответствии с условиями договора, требованиями закона, ответчиком не оспорен.

Таким образом, с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) следует взыскать задолженность по кредитному договору №... от (дата) в размере 626 238,77 рублей и по кредитному договору №... от (дата) в размере 23 760,72 рублей.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с удовлетворением заявленных исковых требований с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по госпошлине в сумме 9 700 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору №... от (дата) в размере 626 238,77 рублей и по кредитному договору №... от (дата) в размере 23 760,72 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 9 700 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Орджоникидзевский районный суд г. Перми в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья подпись О.В. Лузина

<.....>

Мотивированное решение изготовлено 09.10.2020 года

Подлинник документа находится в материалах гражданского

дела № 2-2844/2020 в Орджоникидзевском районном суде

г.Перми.