Решение № 2-56/2019 от 4 февраля 2019 г. по делу № 2-56/2019

Гражданское дело №


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

05 февраля 2019 года Стрежевской городской суд Томской области в составе:

председательствующего Лебедевой С.В.,

при секретаре Баумгертнер М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО1о о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обосновании требований указано, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ заёмщику ФИО1 предоставлен кредит в сумме 660 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с условием уплаты процентов за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные кредитным договором. Согласно п. 13.3 кредитного договора проценты начисляются: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка 15% годовых; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка 25 % годовых; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка 28%; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка 29% годовых; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка 29,9% годовых. Свои обязательства по выдаче заемщику кредита в сумме 660 000 рублей банк выполнил своевременно и в полном объеме. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязан возвращать кредит частями и уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком возврата кредита, согласованным в кредитном договоре. Заемщик условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет: платежи в погашение кредита и уплате процентов производятся с нарушением сроков и размера платежей, установленных в графике возврата кредита. Последний платеж в погашение задолженности по кредитному договору (основному долгу) произведен ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ банк направил заемщику претензию с требованием о возврате всей суммы кредита с процентами за пользование кредитом до ДД.ММ.ГГГГ, однако данные требования банка остались без исполнения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма просроченной задолженности, подлежащая уплате по кредитному договору, составляет 497 704 рубля 47 копеек, в том числе: - просроченная задолженность по кредиту (основной долг – 432 845 рублей 09 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; - просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 64 859 рублей 38 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Стрежевского судебного района Томской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 497 772 рубля 74 копейки, судебных расходов в размере 4 088 рублей 86 копеек. ДД.ММ.ГГГГ вынесено определение об отмене судебного приказа на основании письменного заявления ответчика от ДД.ММ.ГГГГ.

Истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу просроченную задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 497 704 рубля 47 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 177 рублей 04 копейки.

В судебном заседании представитель истца ПАО «СКБ-банк» ФИО2, действующая по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, сроком действия по ДД.ММ.ГГГГ, не присутствовала, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, доказательств о невозможности участия в судебном заседании не представил.

В письменных возражениях на иск указал, что по условиям кредитного договора он ежемесячно оплачивал банку 60 000 рублей в счет погашения долга. В мае 2016 года из-за утраты работы, возникли материальные затруднения, в связи с чем не смог дальше исполнять обязательства по кредитному договору. В настоящее время имеется небольшая задолженность перед истцом ПАО «СКБ-Банк», но не в том размере, который заявлен банком, поскольку в период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ на протяжении 30 месяцев он ежемесячно гасил задолженность по кредиту в размере 60 00 рублей, а всего 1 800 000 рублей, что в три раза больше, чем получено в банке. В связи с этим, заявленный размер просроченной задолженности по кредиту явно завышен и не подтвержден достоверными доказательствами. Необоснованны требования Банка о взыскании просроченной задолженности по уплате процентов за пользование кредитом – 64 859 рублей 38 копеек, поскольку эта сумма является производной от размера основного долга, который явно завышен. Истец не представил бесспорных и достоверных доказательств размера требуемой с него кредитной задолженности. Просил оставить без удовлетворения исковые требования Банка в полном объеме.

В порядке требований п. 4, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд провел судебное заседание в отсутствие неявившихся представителя истца, ответчика.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению, исходя из следующего.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В порядке ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленных документов следует, что ОАО «СКБ-Банк» сменило организационно правовую форму на ПАО «СКБ-банк», что подтверждается Уставом, свидетельством о постановке на учет в налоговом органе по месту нахождения (л.д.27-31, 32, 33).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» и заёмщиком ФИО1 заключён кредитный договор №, в соответствии с которым, истец предоставил ФИО1 денежные средства в размере 660 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с условием уплаты процентов за пользование кредитом. При этом, к установленной дате окончания срока кредита кредит должен быть возвращен в полном объеме, а также в полном объеме уплачены проценты, пени (л.д. 12-14).

Согласно п. 13.3 кредитного договора проценты начисляются: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка 15% годовых; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка 25 % годовых; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка 28%; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка 29% годовых; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка 29,9% годовых.

В данном кредитном договоре имеется собственноручная подпись заемщика ФИО1.

В соответствии с п. 2 кредитного договора предоставление кредита заемщику осуществляется путем зачисления банком суммы кредита на расчетный счет заемщика, открытый в банке. Днем предоставления кредита считается день зачисления суммы кредита на расчетный счет заемщика, открытый в банке.

Проценты начисляются ежедневно в течение периодов начисления процентов на сумму задолженности по кредиту, учитываемую на ссудном счете и (или) на счете по учету просроченной задолженности, на начало операционного дня. Начисление процентов производится по формуле простых процентов, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Согласно п. 4.1. кредитного договора заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа согласно графику возврата кредита, указанному в приложении 1 к настоящему договору, с учетом срока кредита, указанному в п. 13.2 договора.

Уплата процентов производится заемщиком ежемесячно, начиная со второго месяца со дня предоставления кредита, в порядке, установленном графиком возврата кредита (п. 4.3. кредитного договора).

Днем исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов, пеней считается день зачисления Банком на ссудный счет, и (или) на счет по учету просроченной задолженности денежных средств, перечисленных заемщиком или списанных Банком на основании платежного требования или инкассового поручения с любых банковских счетов заемщика, открытых как в Банке, так и в других кредитных организациях (п.4.6. договора)

Согласно п. 6 кредитного договора банк обязан предоставить заемщику кредит в порядке и на условиях, определенных договором, уведомить заемщика об изменении размера процентной ставки, об изменении очередности погашения требований банка. Заемщик обязан возвращать кредит, уплачивать проценты и пени в порядке и сроки, предусмотренные договором.

ДД.ММ.ГГГГ банком заемщику ФИО1 произведена выдача кредита в размере 660 000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16).

Таким образом, банк выполнил свои обязательства (п. 6 кредитного договора) по выдаче ответчику кредита на сумму 660 000 рублей.

Пунктом 6.2.1 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика возвратить полученную сумму кредита в срок, установленный договором, уплатив начисленные проценты за пользование кредитом.

В случае невозврата заемщиком кредита и (или) неуплаты процентов и (или) пеней в установленные договором сроки, банк вправе в порядке очередности, установленной действующим законодательством Российской Федерации, списать причитающиеся ему суммы с любых банковских счетов заемщика, открытых как в банке, так и других кредитных организациях на основании инкассовых поручений и/или платежных требований (п. 7.2 договора).

Заемщик обязуется в течение всего срока пользования кредитом по настоящему договору поддерживать ежемесячный/ежеквартальный кредитовый оборот по банковскому (им) счету (ам) заемщика, открытому в Банке на уровне не менее 60 100 рублей (п. 7.5. договора).

За неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по договору заемщик и банк несут ответственность, предусмотренную действующим законодательством Российской Федерации и настоящим договором (п. 8.1. договора).

В случае нарушения заемщиком графика и/или срока кредита, банк вправе потребовать от заемщика уплаты пени в размере 0.10 процентов от суммы кредита (его части), невозвращенной в установленный срок за каждый календарный день просрочки до дня возврата кредита (его части) в полном объеме (включительно).

За неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по уплате процентов банк вправе потребовать от заемщика уплаты пени в размере 0.10 процентов от суммы, неуплаченных процентов за каждый календарный день просрочки по день фактической уплаты процентов в полном объеме включительно (п. 8.3.).

В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов, банк вправе начать процедуры, связанные с реализацией своих прав по договорам, заключенным в обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору (п. 8.5. договора).

В соответствии с обязательством заёмщика по погашению задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обязался производить погашение кредита ежемесячными платежами в соответствии с графиком, рассчитанный ежемесячный платеж, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составил сумму в размере 21 492 рубля 57 копеек, ДД.ММ.ГГГГ – 14577 рублей 81копейка, ДД.ММ.ГГГГ -194рубля 36 копеек (л.д. 15).

В судебном заседании установлено, что принятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ФИО1 надлежащим образом не исполнял: платежи в погашение кредита и уплате процентов производил с нарушением сроков и размера платежей, установленных в графике возврата кредита.

Последняя оплата процентов по кредиту была произведена ДД.ММ.ГГГГ в сумме 11 357 рублей 36 копеек, последняя оплата задолженности по основному долгу произведена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10 135 рублей 21 копейка, оплата процентов за пользование кредитом произведена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в сумме 11 357 рублей 36 копеек.

Указанные обстоятельства подтверждаются представленным суду расчётом суммы задолженности по кредиту и уплате процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8-9), а также представленными стороной истца выписками по счетам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: № по уплате кредита, № по получению процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, № по просроченной задолженности по кредитному договору, № по задолженности, списанной за счет резерва по кредитному договору, № по просроченным процентам, № и № по неполученным процентам по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Довод ответчика об отсутствии у истца доказательств размера требуемой с него кредитной задолженности, суд находит необоснованным и подлежащим отклонению, как несостоятельный.

Судом установлено, что до настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены.

Суд признаёт, что заёмщик в одностороннем порядке отказался от дальнейшего исполнения условий договора, существенно нарушив его условия.

Бесспорных и достоверных доказательств, подтверждающих добросовестное выполнение своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком ФИО1, вопреки требованиям ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду не представлено, в том числе доказательств того, что в период с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ на протяжении 30 месяцев ответчик ежемесячно гасил задолженность по кредиту в размере 60 00 рублей, а всего 1 800 000 рублей, в связи с чем данный довод ответчика суд признает несостоятельным.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Не допускается односторонний отказа от исполнения обязательств и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Ответчиком ФИО1 допущены нарушения условий кредитного договора в части погашения займа и уплаты процентов за пользование кредитом, что даёт право истцу в соответствии с п.7.1 кредитного договора, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации потребовать от заёмщика досрочного возврата просроченной суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользования кредитом, предусмотренных условиями договора.

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ банком направлялись заёмщику претензии о наличии задолженности и необходимости возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом (л.д.19, 20). Ответа от ответчика не последовало.

Определяя размер суммы, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд исходит из следующего.

Из представленного истцом расчёта суммы задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма просроченной задолженности, подлежащая уплате по кредитному договору, составляет 497 704 рубля 47 копеек, в том числе: - просроченная задолженность по кредиту (основной долг – 432 845 рублей 09 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; - просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 64 859 рублей 38 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Размер долга и его расчёт, представленный стороной истца, подтвержден выписками по счетам истца, ответчиком не опровергнут. Данный расчет судом проверен и признается правильным.

Принимая во внимание изложенное, суд удовлетворяет заявленные исковые требования банка о досрочном взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере 497 704 рубля 47 копеек.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

ПАО «СКБ-банк» при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 8 177 рублей 04 копейки, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 4 088 рублей 18 копеек, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3 353 рубля 97 копеек, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 734 рубля 89 копеек (л.д. 5, 6, 7).

Учитывая, что исковые требования ПАО «СКБ-банк» удовлетворены в полном объёме, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной государственной пошлины в указанном размере.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО1 о о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 о в пользу Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» просроченную задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 497 704 (четыреста девяносто семь тысяч семьсот четыре) рубля 47 копеек, в том числе: просроченная задолженность по кредиту (основной долг) – 432 845 (четыреста тридцать две тысячи восемьсот сорок пять) рублей 09 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 64 859 (шестьдесят четыре тысячи восемьсот пятьдесят девять) рублей 38 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 о в пользу Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 177 (восемь тысяч сто семьдесят семь) рублей 04 копейки.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Стрежевской городской суд Томской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий.подпись. Лебедева С.В.

Копия верна.судья. Лебедева С.В.