Решение № 2-700/2017 2-700/2017~М-407/2017 М-407/2017 от 21 августа 2017 г. по делу № 2-700/2017

Дело № 2-700/2017 ....


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 августа 2017 года г. Искитим

Искитимский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Осеевой И.Г.,

при секретаре Мозолевой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности с обращением взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

Истец – Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (далее - АО «АИЖК») обратилось в суд с иском к ответчикам ФИО1 и ФИО2 о расторжении кредитного договора от Дата. Номер-ин, о взыскании солидарно с ответчиков в пользу истца задолженности по указанному выше кредитному договору в общей сумме 763876,01 рублей, процентов за пользование кредитом в размере 13,05% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины в размере 16838,76 рублей, об обращении взыскания на Предмет залога, а именно квартиру, расположенную по адресу: <Адрес>, р.<Адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере цены равной восьмидесяти процентам, определенной в заключении эксперта.

В обоснование исковых требований истец указал, что Дата. между БАНК ИТБ (ОАО) и солидарными созаемщиками ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор Номер-ин на следующих условиях:

Сумма кредита – 1220000,00 рублей;

Срок возврата кредита – с даты фактического представления кредита по 31.08.2033г.;

Размер процентной ставки за пользование кредитом – 13,05 процентов годовых, в течение периода, считая с даты, следующей за днем предоставления кредита, до даты фактического возврата кредита;

Размер аннуитетного (ежемесячного) платежа – 13759 рублей.

Целевое использование – приобретение квартиры, расположенной по адресу: <Адрес>, р.<Адрес>.

Обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору – ипотека квартиры, принадлежащей ответчикам на праве собственности, расположенной по адресу: <Адрес>, р.<Адрес> (далее – предмет ипотеки, предмет залога). Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <Адрес> Дата., номер государственной регистрации ипотеки Номер

Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, удостоверены Закладной, составленной ответчиками и выданной Дата. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <Адрес> первоначальному залогодержателю - БАНК ИТБ (ОАО).

Законным владельцем Закладной в настоящее время является Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования», о чем свидетельствует соответствующая отметка на закладной.

Созаемщики систематически нарушают условия договора займа, а также ст. 309 ГК РФ в части своевременного возврата займа и процентов за пользование им. Последнее гашение по кредиту ответчиками производилось 31.08.2016г. в размере 1388 рублей 20 копеек. Количество дней просрочки на Дата. составляет 302.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п. 5.2 кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением созаемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, в соответствии с п. 4.4.1 договора займа ответчикам предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (Требование от Дата Указанное требование ответчиками выполнено не было. Задолженность ответчиков по состоянию на Дата. составляет 763876,01 рублей.

На основании Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» истец просит обратить взыскание на предмет залога.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также сроки просрочки, истец считает, что допущенное созаемщиками нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения данного дела извещён надлежащим образом, в поступившем в суд заявлении просит о рассмотрении настоящего дела в отсутствие представителя истца, указав, что ответчики в период настоящего судебного разбирательства гашений по кредиту не производили, о чем свидетельствует расчет задолженности, требования искового заявления поддерживает в полном объеме.

Ответчики в судебное заседание явились, исковые требования признали частично: согласны с задолженностью и процентами по кредитному договору, их размер не оспаривают, в части обращения взыскания на предмет ипотеки требования не признают, т.к. это единственное у них жилье, имеют на иждивении двоих несовершеннолетних детей. Данный кредит не оплачивают, т.к. их семья находится в тяжелом материальном положении.

С учётом мнения ответчиков суд полагает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие представителя истца, надлежащим образом извещённого о месте и времени судебного заседания и просившего о рассмотрении дела в его отсутствие.

Выслушав ответчиков, изучив письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке установленным договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, что предусмотрено ст. 811 ГК РФ.

Из статьи 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судебным разбирательством установлено, что Дата. между БАНК ИТБ (ОАО) и солидарными созаемщиками ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор Номер-ин на следующих условиях:

Сумма кредита – 1220000,00 рублей;

Срок возврата кредита – с даты фактического представления кредита по Дата

Размер процентной ставки за пользование кредитом – 13,05 процентов годовых, в течение периода, считая с даты, следующей за днем предоставления кредита, до даты фактического возврата кредита;

Размер аннуитетного (ежемесячного) платежа – 13759 рублей.

Целевое использование – приобретение квартиры, расположенной по адресу: <Адрес>, р.<Адрес>.

Обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору – ипотека квартиры, принадлежащей ответчикам на праве собственности, расположенной по адресу: <Адрес>, р.<Адрес> (далее – предмет ипотеки). Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <Адрес> Дата., номер государственной регистрации ипотеки Номер.

Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, удостоверены Закладной, составленной ответчиками и выданной 11.09.2013г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <Адрес> первоначальному залогодержателю - БАНК ИТБ (ОАО).

Законным владельцем Закладной в настоящее время является Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования», о чем свидетельствует соответствующая отметка на закладной.

Созаемщики систематически нарушают условия договора займа, а также ст. 309 ГК РФ в части своевременного возврата займа и процентов за пользование им. Последнее гашение по кредиту ответчиками производилось Дата в размере 1388 рублей 20 копеек. Количество дней просрочки на Дата. составляет 302.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п. 5.2 кредитного договора, в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением созаемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, в соответствии с п. 4.4.1 договора займа ответчикам предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (Требование от Дата.). Указанное требование ответчиками выполнено не было.

Согласно расчету истца задолженность ответчиков по состоянию на Дата. составляет 763876,01 рублей. Данный расчет задолженности не оспорен ответчиками, проверен и принимается судом.

Кроме того, кредитным договором, заключенным между сторонами, предусмотрено начисление ответчикам процентов на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 13,05%.

Согласно ст. 819 ГК РФ Заемщик обязан возвратить Кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, предусмотренные договором.

Судом установлено, что ответчиками надлежащим образом не исполнялись обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его использование, а также по досрочному погашению задолженности по требованию истца. В результате чего, допущено существенное нарушение условий договора.

Учитывая вышеизложенное, суд удовлетворяет исковые требования истца и взыскивает с ответчиков солидарно в пользу истца задолженность по заключенному кредитному договору в сумме 763876,01 рублей, в том числе:

- 691293,12 рублей – задолженность по кредиту;

- 53037,79 рублей – начисленные проценты за пользование кредитом;

- 19545,10 рублей – пени за несвоевременное исполнение обязательств по кредитному договору.

Начиная с Дата. и по день вступления решения суда в законную силу, следует взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца проценты за пользование кредитом в размере 13,05% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредитному договору Номер от Дата.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только поле получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

В соответствии п.2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ответчиками надлежащим образом не исполняются обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование, а также по досрочному погашению задолженности по требованию истца. В результате чего, ими допущено существенное нарушение условий договора.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что по требованию истца следует расторгнуть кредитный договор от Дата. Номер-ин, заключенный между БАНК ИТБ (ОАО) и ФИО1, ФИО2

В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств по заключенному кредитному договору, нарушением сроков возврата кредита и начисленных на него процентов, в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 1, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»), условиями Закладной и Кредитного договора вышеуказанные обстоятельства является основанием для обращения взыскания на Предмет ипотеки.

Согласно ст. 50 Федерального закона от Дата № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

В силу ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»: «Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации».

Взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда, что предусмотрено ст. 51 Закона об ипотеке. Суд в силу ст. 54 Закона об ипотеке указывает в решении, в том числе, способ реализации имущества, на которое обращается взыскание и определяет на основе соглашения сторон его начальную продажную цену на публичных торгах.

В соответствии с п.1 ст.56, 78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Обращение взыскания на Предмет ипотеки, даже в случае если Предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей помещение допускается в силу ст. 446 ГПК РФ, так как на данный Предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (Глава IX, ст. 78 Закона об ипотеке) может быть обращено взыскание.

На основании определения Искитимского районного суда от Дата по ходатайству истца по настоящему делу была назначена судебная оценочная (товароведческая) экспертиза.

Согласно заключению эксперта ФБУ Сибирский региональный центр судебной экспертизы Министерства Юстиции Российской Федерации Номер от Датаг. рыночная стоимость двухкомнатной <Адрес>, общей площадью 45,3 кв.м, расположенной по адресу: <Адрес>, р.<Адрес>, округленно составляет 1423462 (один миллион четыреста двадцать три тысячи четыреста шестьдесят два) рубля.

У суда нет оснований не доверять вышеуказанному заключению эксперта, эксперт был предупреждён судом об уголовной ответственности.

Таким образом, суд пришёл к выводу, что заключением эксперта ФБУ Сибирский РЦСЭ Минюста России Номер от Датаг. полно и объективно определена рыночная стоимость Предмета ипотеки.

Исходя из вышеизложенного, суд удовлетворяет требование истца и обращает взыскание на Предмет залога, а именно квартиру, расположенную по адресу: <Адрес>, р.<Адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере цены равной восьмидесяти процентам от её рыночной стоимости, определенной в заключении эксперта ФБУ Сибирский РЦСЭ Минюста России Номер от Датаг., то есть в размере 1138769,60 рублей из расчета: (1423462 руб. * 80%).

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Расходы истца по оплате государственной пошлины за подачу в суд искового заявления по настоящему делу в размере 16838,76 рублей подтверждаются документально – платежным поручением Номер от Дата и подлежат взысканию с ответчиков в равных долях.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

1. Расторгнуть кредитный договор от Дата. Номер-ин, заключенный между БАНК ИТБ (ОАО) и ФИО1, ФИО2.

2. Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность по кредитному договору от Дата. Номер-ин. в сумме 763876,01 рублей, в том числе:

- 691293,12 рублей – задолженность по кредиту;

- 53037,79 рублей – начисленные проценты за пользование кредитом;

- 19545,10 рублей – пени за несвоевременное исполнение обязательств по кредитному договору.

Начиная с Дата. и по день вступления решения суда в законную силу, следует взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» проценты за пользование кредитом в размере 13,05% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредитному договору от Дата. Номер-ин.

3. Обратить взыскание на Предмет залога, а именно квартиру, расположенную по адресу: <Адрес>, р.<Адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1138769,60 рублей.

4. Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» в равных долях расходы по оплате государственной пошлины в размере 16838,76 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Искитимский районный суд <Адрес> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 28.08.2017г.

Председательствующий судья - подпись И.Г. Осеева

....

Судья –

Секретарь -