Решение № 2-224/2023 2-224/2023~М-186/2023 М-186/2023 от 11 мая 2023 г. по делу № 2-224/2023

Дело № 2-224/2023

УИД 75RS0016-01-2023-000442-42


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Могоча 11 мая 2023 года

Могочинский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Вишняковой Е.Н.,

при секретаре судебного заседания Красильниковой Т.И.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

представитель публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») по доверенности ФИО5 обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № №) от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. – просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты> руб. – просроченные проценты, <данные изъяты> руб. – иные комиссии, а также о взыскании суммы уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., ссылаясь на следующее. ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен указанный кредитный договор, по условиям которого, банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 29,90/57,90 % на срок до востребования. Правопреемником ПАО КБ «Восточный» является ПАО «Совкомбанк». Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет 2372 дня, суммарная продолжительность просрочки по процентам составляет 984 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> руб., однако по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. возникла задолженность в указанном выше размере. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещены надлежащим образом, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала, при этом не оспаривала заключение кредитного договора, оформление и получение карты, снятие с нее денежных средств, пояснила, что не выплачивала задолженность в связи с финансовыми трудностями. Считает размер задолженности завышенным. Просила применить срок исковой давности.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ препятствий для рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц не имеется.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором. Если иное не предусмотрено договором, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Статьями 307 и 309 ГК РФ предусмотрено, что по обязательству, возникшему из договора, кредитор вправе требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО1 был заключен договор кредитования №, на основании заявления последней, согласно которому ответчику предоставляется кредит на потребительские цели с лимитом кредитования <данные изъяты> рублей на срок – до востребования, процентная ставка за проведение безналичных операций – 29,9 % годовых, за проведение наличных операций – 57,9 % годовых. Дата платежа – согласно смс-уведомлению, погашение осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет - №, платежный период 25 дней. Состав минимального обязательного платежа установлен Общими условиями и Тарифами, максимальный размер МОП 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита. За нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности предусмотрен штраф – 600 руб. за факт образования просрочки один раз, за второй раз – 1000 руб., но не более 20 % от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа. Ответчик согласилась с выпуском банковской карты и обязалась осуществлять платежи по договору кредитования: за оформление карты Visa Instant Issue – 1200 руб., плата за годовое обслуживание карты, начиная со второго года – 600 руб., плата за перевыпуск карты – 400 руб., плата за снятие наличных денежных средств с карты, с текущего счета в кассах, а также плата за перевод денежных средств 4,9% от суммы, плюс 399 руб. (л.д.13-14,16). Заключив данный кредитный договор, ответчик ФИО1 согласилась с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами банка (л.д.17-21).

Выпиской из лицевого счета (л.д.12) подтверждается открытие на имя ФИО1 названного счета, использование ею карты и получение кредитных средств, что также не оспаривалось ответчиком в судебном заседании. Последний платеж ФИО1 был внесен ДД.ММ.ГГГГ г.

При заключении указанного кредитного договора, ФИО1 выразила согласие на страхование (л.д.14 оборот), присоединилась к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков в ПАО «Страховая группа «Хоска» (л.д.15).

ДД.ММ.ГГГГ. публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к публичному акционерному обществу «Совкомбанк», ОГРН <***>, внесен в Единый государственный реестр юридических лиц и постановлен на налоговый учет ДД.ММ.ГГГГ., присвоен ИНН <***>, имеет генеральную лицензию № на осуществление банковских операций. (л.д.22-23, 30-34).

Согласно сведениям из ЕГРЮЛ, ПАО «Страховая компания «Хоска» прекратила свою деятельность ДД.ММ.ГГГГ. в связи с ликвидацией юридического лица (л.д.35-оборот).

ДД.ММ.ГГГГ. истец направил в адрес ответчика уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о досрочном возврате суммы указанной задолженности (л.д.53-55).

Определением мирового судьи судебного участка № 16 Могочинского судебного района от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.49) судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ. № о взыскании задолженности по кредитному договору № (№ от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб., государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк», отменен по заявлению ответчика (л.д.8, 52).

Ответом Могочинского МОСП УФССП России по Забайкальскому краю от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.47) подтверждается, что исполнительные документы в отношении ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк», ПАО «Восточный экспресс банк» по делу № на исполнение не поступали.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязательства, взятые на себя банком были выполнены, ответчику была выдана кредитная карта с кредитным лимитом до <данные изъяты> рублей, однако ответчик выполняла свои кредитные обязательства не надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, что не оспаривалось ответчиком. Ответчиком также подтверждено, что страховой случай не наступил.

Возражая в ходе судебного разбирательства против удовлетворения иска, ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Разрешая заявленное ходатайство суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обращаясь в суд, истец указывает, что договор заключен на срок до востребования. Однако суд полагает о необходимости исчисления срока исковой давности с момента внесения ответчиком последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ., поскольку нарушение прав истца уже имело место в ДД.ММ.ГГГГ., об этом нарушении истец знал.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 статьи 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 196 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 ГК РФ).

Согласно Тарифам на выпуск и обслуживание карты погашение задолженности по договору заемщик обязан осуществлять минимальными платежами ежемесячно в течение платежного периода.

Пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Судом установлено, что в платежный период в ДД.ММ.ГГГГ ответчик должна была внести минимальный платеж. Ответчик в указанный срок платеж не внесла и в последующем платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте ответчиком также не вносились. Таким образом, не получив платеж за следующий платежный период в ДД.ММ.ГГГГ. истец узнал о своем нарушенном праве, с этого дня следует исчислять срок исковой давности. Требование о досрочном погашении кредита направлено ответчику лишь ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.53-56), что подтверждается реестром отправляемых писем. С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился ДД.ММ.ГГГГ (почтовый штемпель на конверте (л.д.50-51), т.е. по истечении трехлетнего срока исковой давности. Таким образом, заявление о вынесении судебного приказа подано с пропуском срока исковой давности. Срок исковой давности по требованию о взыскании долга истек.

При данных обстоятельствах, в удовлетворении заявленных требований следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении иска публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда, через Могочинский районный суд, в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий судья Е.Н. Вишнякова

Решение изготовлено в окончательной форме 11 мая 2023г.