Решение № 2-3226/2019 2-3226/2019~М-2945/2019 М-2945/2019 от 10 ноября 2019 г. по делу № 2-3226/2019

Дело № 2-3226/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 ноября 2019 года город Находка

Находкинский городской суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Черновой М.А.

при секретаре Кувакиной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» (далее по тексту – банк) обратилось в суд с названным иском, в обоснование требований, указав, что 04.04.2011 между банком и ФИО1 был заключен договор о предоставлении револьверного кредита № 15461122, по условиям которого банк путем зачисления денежных средств на расчетный карточный счет заемщика предоставил заемщику кредит в сумме 100 000 рублей (в редакции дополнительного соглашения от 17.05.2013) с процентной ставкой 29% годовых, с ежемесячной уплатой начисленных процентов. В соответствии с п. 3.6 кредитного договора заемщик принял на себя обязательство ежемесячно выплачивать сумму не меньше суммы минимального ежемесячного платежа, указанного в счет-выписке за предшествующий расчетный период, не позднее окончания платежного периода. Расчетный период - срок равный одному месяцу, по истечении которого заемщику формируется счет-выписка. Датой начала расчетного периода является дата подписания кредитного договора (п. 1.5 договора). Платежный период- срок равный одному месяцу, следующий за расчетным периодом, в течение которого заемщик обязан осуществить минимальный ежемесячный платеж (п. 1.6 договора). Минимальный ежемесячный платеж – минимальная сумма денежных средств, которая включает в себя часть основного долга (5% от суммы основного долга), начисленные проценты, просроченный долг (при наличии), повышенные проценты ( при наличии) ( п. 1.8 договора). Срок действия кредитного договора определен до 04.04.2012 (п. 2.6), при отсутствии действующей просроченной задолженности договор автоматически пролонгируется по истечении срока действия еще на один год и на аналогичных условиях (п. 5.1 договора). С учетом пролонгации договора заемщик обязан в срок до 04.04.2020 года возвратить банку кредит и уплатить проценты, начисленные на сумму кредита. С 04.06.2019 заемщик перестала осуществлять платежи в счет погашения кредита, что нарушает условия договора. 05.08.2019 в адрес заемщика было направлено уведомление о досрочном взыскании задолженности по кредиту, было обращено внимание явиться в банк и исполнить взятые на себя обязательства. Вместе с тем, она предупреждалась о всех негативных последствиях в связи с неисполнением условий кредитного договора. Однако до настоящего времени обязательства не исполнены, задолженность не погашена. По состоянию на 10.09.2019 общая задолженность по кредиту составляет 103 214 рублей 30 копеек. В связи с изложенным истец просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» задолженность по кредитному договору от 04.04.2011 № 15461122 в размере 103 214 рублей 30 копеек, из них 92 510 рублей 15 копеек – основной долг, 10 704 рубля 15 копеек – проценты за пользование кредитом, расходы по оплате государственной пошлины – 3 264 рубля, а также определить подлежащими взысканию проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток основного долга, начиная с 11.09.2019 до дня фактического погашения суммы кредита включительно, из расчета процентной ставки в размере 29% годовых, повышенные проценты за пользование кредитом на просроченную задолженность, начиная с 11.09.2019 до дня фактического погашения задолженности включительно, из расчета процентной ставки в размере 36,50% годовых.

Представитель ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела банк извещен в установленном законом порядке, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте слушания дела надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении почтовой корреспонденции..

Указанное обстоятельство, в соответствии с положением ст. 14 Международного пакта от 16.12.1966 «О гражданских и политических правах», ст. 19 Конституции РФ и ст. 35 ГПК РФ, суд расценивает как волеизъявление стороны, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных правах, и, по мнению суда, не является препятствием для рассмотрения судом данного дела по существу в отсутствие ответчика, недобросовестно пользующегося, вопреки ст. 35 ГПК РФ, своими процессуальными правами. Таким образом, согласно ст. 167 ГПК РФ суд, расценив действия ответчика как уклонение от явки в судебное заседание с целью уйти от ответственности, посчитал возможным рассмотреть дело по существу в ее отсутствие.

Исследовав материалы дела и оценив юридически значимые по делу обстоятельства, суд считает, что исковые требования ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 04.04.2011 между банком и ФИО1 был заключен договор о предоставлении револьверного кредита № 15461122, по условиям которого банк путем зачисления денежных средств на расчетный карточный счет заемщика предоставил заемщику кредит. Лимит кредитования – 5 000 рублей, процентная ставка 29% годовых, с ежемесячной уплатой начисленных процентов. Полная стоимость кредита – 33,18%.

По заявлению заемщика на изменении лимита кредитования от 17.05.2013, стороны заключили дополнительное соглашение от 17.05.2013 к настоящему кредитному договору пункт 2.7 раздела 2 изложен в следующей редакции: лимит кредитовании 100 000 рублей.

Срок действия кредитного договора определен до 04.04.2012 (п. 2.6 договора), при отсутствии действующей просроченной задолженности договор автоматически пролонгируется по истечении срока действия еще на один год и на аналогичных условиях (п. 5.1 договора). С учетом пролонгации договора заемщик обязан в срок до 04.04.2020 года возвратить банку кредит и уплатить проценты, начисленные на сумму кредита

При заключении кредитного договора ФИО1 была ознакомлена и согласна с его условиями по исполнению кредитного обязательства, о чем свидетельствует его подпись в указанном договоре и дополнительном соглашении.

С 04.06.2019 заемщик перестала осуществлять платежи в счет погашения кредита, что нарушает условия договора.

05.08.2019 в адрес заемщика было направлено уведомление о досрочном взыскании задолженности по кредиту, было обращено внимание явиться в банк и исполнить взятые на себя обязательства.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При этом постановлением Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 34, Пленума ВАС РФ № 15 от 04.12.2000) разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Поскольку кредитным договором предусмотрено ежемесячное гашение кредита и процентов, то есть по частям, следовательно, к данным правоотношениям применяются правила, предусмотренные п. 2 ст. 811 ГК РФ, в силу которого, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Кроме того, в силу ст. 33 ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990, при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 3.16 кредитного договора заемщик обязан уплатить проценты за пользование кредитом в период, указанный в п. 2.6. и п.3.3. договора, начиная мс месяца, следующего за месяцем, в котором произошла выдача кредит. Окончательная уплата процентов производится одновременно с окончательным погашением кредита.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию, согласно исковым требованиям, задолженность по договору потребительского кредита от 04.04.2011 № 15461122 в размере 103 214 рублей 30 копеек, из них 92 510 рублей 15 копеек – основной долг, 10 704 рубля 15 копеек – проценты за пользование кредитом. Расчет истца суд признает верным, так как он произведен в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии со статьей 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно ст. 330 ГК РФ и п. 2.5 и 3.19 договора, на сумму просроченного основного долга заемщику начисляются повышенные проценты.

Согласно Приказу от 17.05.2017 № 536п «О введении новой редакции «Параметров кредитных продуктов, предоставляемых физическим лицам в ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»» размер повышенных процентов с 18.05.2017 усыновлен в размере 36,50% годовых, действующий по настоящее время. Таким образом, банк самостоятельно уменьшил размер повышенных процентов, установленный условиями кредитного договора в размере 58% до 36,50%.

Статьей 395 ГК РФ предусмотрено, что проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В соответствии с подпунктами 48 и 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» истец вправе требовать присуждения процентов за пользование заемными средствами, а также неустойки по день фактического исполнения обязательств.

Согласно пункту 16 Постановления Пленума Верховного Суд РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суд РФ от 08 октября 1998 года № 13/14 в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 21 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договоре размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

При этом из разъяснений, содержащихся в пункте 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», следует, что проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов. Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, – иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами.

В абзаце 2 пункта 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» указано, что присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Руководствуясь положениями пункта 2 статьи 1 ГК РФ, учитывая, что условие о взыскании повышенных процентов (неустойки) за нарушение сроков возврата денежных средств было определено условиями кредитного договора, а при заявлении настоящих требований снижены банком самостоятельно, ответчик при его заключении мог предположить и обязан был оценить возможность отрицательных последствий, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением принятых по договору обязательств.

Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток основного долга, начиная с 11.09.2019 до дня фактического погашения суммы кредита включительно, из расчета процентной ставки в размере 29% годовых и повышенные проценты за пользование кредитом на просроченную задолженность, начиная с 11.09.2019 до дня фактического погашения задолженности включительно, из расчета процентной ставки в размере 36,50% годовых.

Учитывая положения ст. 98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины, подтвержденные платежным поручением от 18.09.2019 № 75126 в размере 3 264 рубля.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГ. года рождения, уроженки <.........>, в пользу ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк», адрес местонахождения 690106, <...>, дата регистрации в качестве юридического лица 04.03.1994, ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору от 04.04.2011 № 15461122 в размере 103 214 рублей 30 копеек, из них 92 510 рублей 15 копеек – основной долг, 10 704 рубля 15 копеек – проценты за пользование кредитом, расходы по оплате государственной пошлины – 3 264 рубля, всего 106 478 рублей 30 копеек.

Взыскивать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток основного долга, начиная с 11.09.2019 до дня фактического погашения суммы кредита включительно, из расчета процентной ставки в размере 29% годовых.

Взыскивать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» повышенные проценты за пользование кредитом на просроченную задолженность, начиная с 11.09.2019 до дня фактического погашения задолженности включительно, из расчета процентной ставки в размере 36,50% годовых.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Приморского краевого суда в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Находкинский городской суд.

Судья М.А. Чернова

решение в мотивированном виде

принято 15.11.2019