Решение № 2-3807/2018 2-3807/2018~М-3463/2018 М-3463/2018 от 16 октября 2018 г. по делу № 2-3807/2018

Дело № 2-3807/2018


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Омск 17 октября 2018 г.

Куйбышевский районный суд города Омска в составе

председательствующего судьи Гончаренко О.А.,

при секретаре Бобылевой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ФИО1 был заключен кредитный договор №, во исполнение которого был открыт банковский счет №. По условиям кредитного договора клиенту была перечислена сумма в размере 75 513,20 руб. под 36 % годовых сроком на 1097 дней. Заемщик своевременно принятые на себя обязательства не исполнял. Задолженность по кредиту составила 60 908,06 руб., в том числе основной долг – 53 428,64 руб., проценты по кредиту – 5 079,42 руб., плата за пропуск очередного платежа – 2 400 руб. Просит взыскать задолженность в указанном размере и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 027 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» ФИО2, действующий на основании доверенности, заявленные исковые требования поддержал, просил удовлетворить. В случае применения срока исковой давности указал, срок не пропущен по суммам основного долга с июля 205 г. с учетом даты обращения с заявлением о вынесении судебного приказа. Не оспаривал факт того, что сумму кредита вошла в том числе страховка в размере 12 513,20 руб.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, просил суд применить срок исковой давности. Выразил несогласие с заявленной суммой кредита, указав, что в сумму кредита вошла также страховка банком. По истечению указанного представителем банка времени с момента оформления кредита, обращался в банк с заявлением об отказе в страховании, но ему было отказано.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы гражданского дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции их относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ (здесь и далее в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 819 Гражданского кодекса РФ (действующая редакция с изменениями от 26.07.2017) предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ (действующая редакция с изменениями от 26.07.2017) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением на предоставление потребительского кредита в размере 75 513,20 руб. под 36 % годовых, сроком на 1097 дней. Денежные средства просил перевести со счета клиента на счет карты № (л.д. 10-11).

АО «Банк Русский Стандарт» акцептировал оферту. ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор № сроком до ДД.ММ.ГГГГ Договором предусмотрено перечисление заемщику на счет № суммы кредита в размере 75 513,20 руб. с установлением процентной ставки в размере 36 % и платежа 25 числа каждого месяца с июля 2013 г. по июнь 2016 г. Размер платежа – 3 460 руб., кроме последнего платежа по договору, который составил 3 454,51 руб. (л.д. 10-11).

Заемщиком подписаны заявление, график платежей, анкета, условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» (л.д. 12-22).

Таким образом, между сторонами заключен кредитный договор, который соответствует требованиям ст.ст. 432, 433, 438 Гражданского кодекса РФ о заключении договора посредством направления оферты и ее акцепта другой стороной.

Из выписки по счету заемщика, представленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что 25-ДД.ММ.ГГГГ ответчику перечислена сумма кредита в размере 75 513,20 руб. (л.д. 23-24). Платежи по кредиту производились нерегулярно и не в полном объеме.

Согласно п. 8.1 Условий по обслуживанию кредитов заемщик обязуется в порядке и на условиях Договора вернуть Банку Кредит (погасить Основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед Банком, включая уплату начисленных Банком процентов за пользование Кредитом, сумм неустойки.

В судебном заседании установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу составила 53 428,64 руб., задолженность по процентам – 5 079,42 руб., неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 2 400 руб. (л.д. 7-9).

Согласно, представленному в материалы дела графику платежей задолженность по кредитному договору № должна была быть погашена ДД.ММ.ГГГГ

Ответчиком заявлялось о неверном указании суммы кредита, полагая, что в общую стоимость включена сумма страхования, в связи с чем, все платы по кредиту должны начисляться на сумму кредита без суммы страхования.

Между тем, суд не усмотрел оснований для пересчета суммы кредита в размере 75 513,20 руб., поскольку материалы дела сведений об иной суммы кредита не содержат. Ответчику предоставлен кредит именно в указанном размере.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало (ст. 191 Гражданского кодекса РФ).

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. второй п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абз. 1 п. 2 названной статьи по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (п. 25).

Для определения срока исковой давности необходимо учитывать, обращался ли истец за судебной защитой ранее или нет.

Судом установлено, что истец обращался за вынесение судебного приказа.

Так, ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ и.о. мирового судьи судебного участка № 88 в Куйбышевском судебном районе в г. Омске судебный приказ отменен (л.д. 26).

С исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Пунктами 14 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43«О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» предусмотрено, что со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В связи с этим, с учетом приведенных выше разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, а также исходя из даты обращения с настоящим иском в суд, времени судебной защиты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ суд отказывает во взыскании задолженности, начисленной за период по ДД.ММ.ГГГГ.

АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного исполнения обязательств в размере 53 428,64 руб., по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 079,42 руб. Учитывая, что срок исковой давности пропущен в отношении платежей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию задолженность по основному долу в размере 34 421,31 руб., тогда как требования о взыскании процентов за период по ДД.ММ.ГГГГ заявлены за пределами срока исковой давности, равно как и плата за пропуск минимального платежа, рассчитанная по ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с правилами, установленными ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 233 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 34 421 рубль 31 копейку, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 233 рубля.

В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Омска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья О.А. Гончаренко

Мотивированное решение изготовлено 22.10.2018 г.