Решение № 2-801/2020 2-801/2020~М-702/2020 М-702/2020 от 8 ноября 2020 г. по делу № 2-801/2020

Копия. Дело № 2-801\2020 УИД 52RS0047-01-2020-001285-83

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Семенов Нижегородской области 09 ноября 2020 года

Семеновский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Гришакиной Ю.Е.

при секретаре Булатовой В.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Балтининвестбанк» к ФИО2 ФИО1 о обращении взыскания на заложенное имущество.

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Балтининвестбанк» обратилось в суд с иском к ФИО6 о обращении взыскания на заложенное имущество.

Заявленные требования мотивированы следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО ««Балтининвестбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №с-007258 в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 288000 рублей под 24,7% годовых со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору являлся договор залога автомобиля марки <данные изъяты> № году выпуска 2013, паспорт транспортного средства автомобиля-<адрес>, залоговая стоимость автомобиля 288 000 рублей. Согласно условиям договора ответчик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере в соответствии с графиком, ежемесячным погашением задолженности. Согласно условиям договора кредитор имеет право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения, обеспеченного залогом обязательства. За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора. В соответствии с расчетом задолженности на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу составляет 185604 рубля 08 копеек, по процентам 13562 рубля 01 копейка. Согласно исполнительной надписи нотариуса <адрес> ФИО5 с ФИО6 предложено взыскать неуплаченную в срок задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 199166 рублей 09 копеек. В связи с изложенным истец просит суд обратить взыскание на заложенное имущество с установлением начальной продажной стоимости в размере 255 000 рублей путем продажи с публичных торгов на автомобиль марки <данные изъяты> № год выпуска 2013, паспорт транспортного средства автомобиля-<адрес> и взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6000 рублей.

В судебное заседание представитель истца ФИО8 не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает.

Ответчик ФИО6 в судебное заседание не явился о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащем образом, о причинах неявки не сообщил.

Суд, руководствуясь статьями 167 ГПК РФ, 233 ГПК РФ с согласия представителя истца полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит следующее.

В данном случае решение принимается по правилам, установленным главой 16 ГПК РФ.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в ПАО « БАЛТИНВЕСТБАНК » с Анкетой заявки № на автокредит, в которой просил рассмотреть данную Анкету - кредитную заявку, как его заявление на предоставление ему кредита. В данной Анкете – заявке ФИО6 указал, что с основными условиями и тарифами по программе автокредитования, размещенными на сайте Банка, он ознакомлен и согласен. Также в данной Анкете – заявке ФИО6 указал количественные параметры кредита: сумма кредита – 288000рублей, ставка – 24,70%, программа кредитования – подержанный автомобиль, валюта кредита – рубли, срок кредита - 36 месяцев, порядок погашения кредита – ежемесячно аннуитетными платежами, стоимость ТС – 320000 рублей, первоначальный взнос – 64000 рублей.

Свою подпись в данной Анкете заявки № ФИО6 не оспаривает.

Также, ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 подписал Индивидуальные условия Договора потребительского кредита на приобретение автомобиля и присоединение к Общим условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля (далее Индивидуальные условия).

Свои подписи на всех страницах в данных Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита на приобретение автомобиля и присоединение к Общим условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля ФИО6 также не оспаривает.

Согласно указанным Индивидуальным условиям, ФИО6 указал, что он согласен заключить Договор и получить кредит на условиях, оговоренных настоящими Индивидуальными условиями.

Данными Индивидуальными условиями предусмотрены все существенные условия кредитного договора: указана информация о кредиторе (ПАО « БАЛТИНВЕСТБАНК »), информация о заемщике (ФИО6 ), указан предмет кредитного договора, срок возврата кредита, процентная ставка по кредиту, количество, размер и периодичность платежей по возврату кредита, условия обеспечения исполнения кредитного договора, ответственность заемщика на ненадлежащее исполнение условий договора, согласие заемщика с «Общими условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК ».

Согласно п. 1 Индивидуальных условий, сумма кредита составила 288 000 рублей. Данным пунктом предусмотрено, что предоставление кредита осуществляется Банком путем зачисления денежных средств на Текущий счет заемщика № (Текущий счет), открытый в ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК ».

Согласно п. 2 Индивидуальных условий, срок возврата кредита – по истечении 36 месяцев считая от даты фактического предоставления кредита.

В соответствии с п. 3 Индивидуальных условий, процентная ставка по кредиту составила 24,7% годовых.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в виде единого аннуитетного платежа. Заемщик осуществляет возврат Кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном Договором, в соответствии с Графиком ежемесячных платежей.

Согласно п. 9 Индивидуальных условий, заемщик обязан до получения кредита заключить и предоставить в банк, в том числе, договор купли-продажи автомобиля с продавцом автомобиля, предоставив в банк счет на оплату автомобиля, выставленного продавцом на сумму кредита, а также заверенный продавцом документ, подтверждающий оплату заемщиком разницы между стоимостью автомобиля и суммой кредита.

Пунктом 10 Индивидуальных условий предусмотрена обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору. Согласно данному пункту обеспечением возврата Кредита и уплаты всех причитающихся банку сумм является залог приобретаемого автомобиля, имеющего следующие параметры: <данные изъяты> № год выпуска 2013, паспорт транспортного средства автомобиля-<адрес>.

Также согласно данному пункту Индивидуальных условий, залог возникает на условиях, указанных в «Общих условиях предоставления кредитов на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ПАО « БАЛТИНВЕСТБАНК ».

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика на ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты штрафной неустойки в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств по возврату потребительского кредита и/или уплаты процентов, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, по дату ее погашения.

В пункте 14 Индивидуальных условий, ФИО6 указал, что настоящим он подтверждает, что ознакомлен с «Общими условиями предоставления кредитов на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ПАО « БАЛТИНВЕСТБАНК » и согласен с ними.

ФИО6 также был подписан График ежемесячных платежей, в котором указан номер договора, дата выдачи кредита, сумма кредита, указаны даты внесения ежемесячных сумм в погашение основного долга и процентов.

Свою подпись в указанном Графике ежемесячных платежей ФИО6 также не оспаривает.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 434 Гражданского Кодекса РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу положений ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Таким образом, по смыслу указанных правовых норм договор в письменной форме, в том числе кредитный договор, может быть заключен путем акцепта письменной оферты.

Указанные Анкету заявку на автокредит и Индивидуальные условия Договора потребительского кредита на приобретение автомобиля и присоединение к Общим условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля, подписанные и поданные ФИО6 следует рассматривать как оферту, которая содержит все существенные условия кредитного договора и договора залога.

Также согласно материалам дела, указанная оферта была акцептована ПАО « БАЛТИНВЕСТБАНК » путем выдачи ФИО6 кредита, а именно путем зачисления на его текущий счет, открытый в ФИО3, денежной суммы в размере 288 000 рублей, в соответствии с условиями, указанными в п. 1 Индивидуальных условий кредитования.Учитывая, что ФИО6 также обратился в ПАО « БАЛТИНВЕСТБАНК » с письменным заявлением на открытие текущего счета, в котором просил заключить с ним договор банковского счета и открыть текущий счет, а ПАО « БАЛТИНВЕСТБАНК » фактически открыл ФИО6 текущий счет, то между сторонами также был заключен договор банковского счета путем акцепта банком письменной оферты ФИО6

Факт зачисления суммы кредита в размере 288000 рублей на текущий счет ФИО6 полностью подтверждается выпиской по счету.

Установлено, что Исполнительной надписью нотариуса г. Москвы от ДД.ММ.ГГГГ с должника ФИО6 взыскана задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО «Балтинвестбанк» в сумме 203162 рубля

Согласно ст. 334 Гражданского Кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст. 348 Гражданского Кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (часть 1 статьи 349 ГК РФ).

Как указано, согласно п. 10 Индивидуальных условий, предусмотрена обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору. Согласно данному пункту обеспечением возврата Кредита и уплаты всех причитающихся банку сумм является залог приобретаемого автомобиля, имеющего следующие параметры: <данные изъяты> № году выпуска 2013, паспорт транспортного средства автомобиля-<адрес>.

Из материалов дела следует, что ответчик систематически нарушал сроки погашения кредита, что является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. В связи с этим, требования истца об обращении взыскания на автомобиль марки автомобиля <данные изъяты> № году выпуска 2013, паспорт транспортного средства автомобиля-<адрес> автомобиля - №, 2018 г.в., основаны на положениях ст. 348 ГК РФ и подлежат удовлетворению.

В своих требованиях ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» при обращении взыскания на автомобиль просит установить начальную продажную стоимость в сумме 225 000рублей в соответствии с отчетом об оценке.

До внесения изменений в параграф 3 главы 23 Гражданского кодекса РФ «Залог» Федеральным законом от 21 декабря 2013 года «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса РФ и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) РФ», подлежал применению Закон РФ от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге», положения пункта 11 статьи 28.2 которого устанавливали обязанность суда определять в решении об обращении взыскание на движимое заложенное имущество его начальную продажную цену.

В настоящее время правила пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ предусматривают по общему правилу реализацию заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом РФ и процессуальным законодательством. Требования об установлении судом начальной продажной цены предмета залога законодательством не установлено.

Порядок проведения публичных торгов, помимо статьи 449.1 Гражданского кодекса РФ, регулируется положениями главы 9 Федерального закона от 2 октября 2007 года «Об исполнительном производстве».

Таким образом, положения Гражданского Кодекса РФ, в редакции указанного Федерального закона от 21.12.2013 года № 367-ФЗ, не содержат требования об установлении начальной продажной цены заложенного движимого имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке.

В связи с этим, оснований для установления начальной продажной стоимости автомобиля не имеется.

В соответствии со ст. 339 Гражданского кодекса РФ, в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса РФ, договор залога движимого имущества может быть заключен путем направления оферты, соответствующей требованиям п. 1 ст. 435 Гражданского Кодекса РФ, и акцепта данной оферты, выполненного в соответствии со ст. 438 названного Кодекса.

Как указано, заявление ФИО6 изложенное в Анкете заявки на автокредит и Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, с указанием на то, что обеспечением возврата кредита и уплаты всех причитающихся банку сумм является залог автомобиля, было акцептовано ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» путем зачисления на текущий счет ФИО6 денежных средств.

При этом, все существенные условия договора залога, сторонами были согласованы.В Индивидуальных условиях в пункте 10 содержится указание на предмет залога - автомобиль и его идентификационные признаки, оценка предмета залога. В иных пунктах Индивидуальных условий содержится указание на существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.

ФИО6 в Индивидуальных условиях указал, что он согласен заключить договор и получить кредит на условиях, оговоренных настоящими Индивидуальными условиями, в том числе условиями, указанными в пункте 10.

При подаче искового заявления в суд истец ПАО « БАЛТИНВЕСТБАНК » оплатил государственную пошлину в сумме 6000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Таким образом, с ответчика ФИО6 в пользу истца ПАО « БАЛТИНВЕСТБАНК » также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в общей сумме 6000 рублей.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ

РЕШИЛ

Исковые требования ПАО «Балтининвестбанк» к ФИО2 ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль <данные изъяты> № год выпуска 2013, паспорт транспортного средства автомобиля-<адрес> автомобиля - №, 2018 г.в., принадлежащий на праве собственности ФИО2 ФИО1, путем реализации с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Семеновский районный суд Нижегородской областив течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья- подпись Ю.Е. Гришакина

Копия верна.

Судья-