Решение № 2-1-262/2024 2-1-262/2024~М-1-195/2024 М-1-195/2024 от 5 июня 2024 г. по делу № 2-1-262/2024

УИД 57RS 0010-01-2024-000379-45 производство 2-1-262/2024

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 июня 2024 года пгт. Кромы

Кромской районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Шемаховой Н.С.,

при секретаре судебного заседания Мамошиной К.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению представителя общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

представитель общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обосновании заявленных требований указал, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ согласно которому Ответчику выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого Заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов.

Договор состоит из Заявки на открытие и введения текущего счета, Условий договора и тарифов банка по карте.

Для совершения операций по Карте заемщику в рамках договора установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 19.10.2013 - 10 000 руб.

В соответствии с условиями Договора по предоставленному Ответчику Банковскому продукту Карта «Быстрые покупки» 44.9 банком установлена процентная ставка по Кредиту в размере 44.9% годовых.

По Договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить Клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором.

Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов.

Каждый платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания Расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (5-е число каждого месяца).

Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.

Заемщик при заключении Договора выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (далее - программа коллективного страхования), проставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах» Заявления.

Информация о программе коллективного страхования изложена в памятке застрахованному по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (далее - памятка застрахованному).

Проставлением подписи в договоре заемщик подтвердил, что он прочел и полностью согласен с содержанием памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

Заемщик дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифах по банковскому продукту. Согласно тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77%.

Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам по карте на последний день каждого расчётного периода.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Так как по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, банк ДД.ММ.ГГГГ потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

Согласно расчету задолженности, приложенному к иску, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 128 935,12 руб., из которых: сумма основного долга - 99 906,70 руб.; сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 3 962,40 руб.; сумма штрафов – 4500, руб.; сумма процентов - 20 566.02 руб.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 128 935,12 руб., из которых: сумма основного долга - 99 906,70 руб.; сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 3 962,40 руб.; сумма штрафов - 4500 руб.; сумма процентов - 20 566,02 руб.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3778,70 руб.

Истец, будучи извещенным надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, заявлений и ходатайств не представил.

Согласно ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие сторон, извещенных о времени и месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. ст. 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (часть 1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (часть 2).

Судом установлено, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчику выпущена карта № к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования) в размере 100 000 руб., процентная ставка по кредиту по карте 44,9 % годовых, минимальный платеж 5 % от задолженности, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее № руб., начало расчётного периода 5 число каждого месяца компенсация расходов банка по оплате страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) - 0,77 %, штрафы: за просрочку платежа больше 1 календарного месяца -500 руб.; за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев -1000 руб.; за просрочку платежа больше 3 календарных месяцев -2000 руб.; за просрочку платежа больше 4 календарных месяцев -2000 руб.; за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности - 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком договоре. Договор состоит из заявки на открытие банковских счетов, условий договора, графика погашения по кредитному договору, тарифов, памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (л.д.8, 11-14, 15-16).

Согласно заявлению о выпуске карты, заемщик ознакомлен и согласен с тарифами по банковскому продукту, памяткой об условиях использования карты и памяткой об условиях программы лояльности. Кроме того, последний, ознакомлен и согласен с Соглашением о порядке открытия банковских счетов Памяткой по услуге «Извещения по почте», Памяткой Застрахованного по Программе добровольного коллективного страхования, с графиком погашения по кредитному договору (л.д.8, 11).

В соответствие с условиями договора банк обязуется обеспечить совершение клиентом по текущему счету, а клиент обязуется погашать задолженность по договору в порядке и сроки установленные договором

Кредиты по карте предоставляются на срок действия договора. Клиент обязуется возвратить полученный кредит по карте, уплатить проценты, комиссии и иные платежи по частям в составе минимальных платежей в порядке согласно условиям, установленных договором, включая тарифы банка по карте.

Согласно разделу IV начисление процентов банком производится по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в тарифах. Расчет процентов для их уплаты клиентом производится банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого расчетного периода. Начисление процентов за пользование кредитом по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, содержащихся в тарифах. В случае несоблюдения клиентом условий применения указанных в тарифах льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. В случае если клиент является застрахованным, банк уплачивает страховой взнос страховщику в целях оплаты страхования клиента.

Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в тарифах льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет до 51 день.

Согласно п. 6 договора при наличии задолженности по договору клиент обязан каждый платежный период уплачивать минимальный платеж согласно тарифам.

Каждый платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (5-е число каждого месяца).

В силу п. 12 Условий договора, минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате клиентом банку ежемесячно при наличии задолженности по договору в размере, превышающем или равном сумме минимального платежа. Размер минимального платежа определяется в соответствии с заявкой на открытие и ведение текущего счета. Сумма минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи (удерживаемые с Клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации); возмещение страховых взносов (при наличии страхования); проценты, начисленные на сумму кредита по карте, кредит по карте (включая сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего платежного периода); комиссии (вознаграждения), а также неустойка за нарушение условий договора.

Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится в последний день соответствующего процентного периода.

Если в течение платежного периода клиент не разместил на текущем счете сумму минимального платежа, рассчитанную согласно тарифам или сумму указанную согласно п. 6 раздела договора, то оставшаяся непогашенная часть указанной задолженности считается просроченной по окончании последнего дня соответствующего платежного периода.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движение денежных средств по счету заемщика (л.д.94-95).

Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 128 935,12 руб., из которых: сумма основного долга - 99 906,70 руб.; сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 3 962.40 руб.; сумма штрафов - 4500 руб.; сумма процентов - 20 566,02 руб. (л.д.18-19).

Расчет судом проверен, признан обоснованным, встречного расчета задолженности ответчиком не представлено.

В соответствие с судебным приказом мирового судьи судебного участка <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № с ФИО1 взыскана задолженность в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 128 935,12 руб. Определением мирового судьи судебного участка Кромского района Орловской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ № отменен по заявлению ответчика.

С учетом изложенного, суд полагает, что исковые требования в части взыскания с ответчика кредитной задолженности, обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Из представленных платежных поручений усматривается, что истцом уплачена государственная пошлина в сумме 3778,70 руб.

Таким образом, удовлетворяя исковые требования о взыскании с ответчика кредитной задолженности, суд полагает возможным возложить на него обязанности по несению судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3778,70 руб.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199, 234-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования представителя общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт 5411 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ МРО УФМС России по <адрес> в пгт. Кромы, зарегистрированного по адресу: <адрес> пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 128 935,12 руб., расходы на оплату государственной пошлины в размере 3 778,70 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Кромской районный суд Орловской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательном виде принято 14 июня 2024 года.

Председательствующий Н.С. Шемахова