Решение № 2-2067/2024 2-2067/2024~М-1406/2024 М-1406/2024 от 2 декабря 2024 г. по делу № 2-2067/2024

Мотивированное
решение изготовлено 03 декабря 2024 года

№
Дело № 2-2067/2024

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Верхняя Пышма 19 ноября 2024 года

Верхнепышминский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи М.П. Вершининой,

при помощнике судьи Янковской Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению прокурора г. Верхняя Пышма, действующего в интересах неопределенного круга лиц, к индивидуальному предпринимателю ФИО1 о признании деятельности по предоставлению потребительских займов незаконной, возложении обязанности прекратить осуществление деятельности по предоставлению потребительских займов,

установил:

прокурор г. Верхняя Пышма обратился в Верхнепышминский городской суд Свердловской области с вышеназванным иском к ответчику.

В обоснование иска указал, что прокуратурой проведена проверка в отношении ИП ФИО1 на предмет соблюдения требований федерального законодательства в области осуществления финансовой деятельности, законодательства о рекламе, потребительском кредите (займе) и ломбардной деятельности. В прокуратуру поступило обращение ФИО3 о возможных нарушениях законодательства о ломбардной деятельности, согласно которому по адресу: <адрес> нарушением федерального законодательства осуществляется деятельность по предоставлению краткосрочных займов физическим лицам под залог движимого имущества. 22.<данные изъяты>.2024 прокуратурой города с участием сотрудников ОЭБиПК МО МВД России «Верхнепышминский» проведена проверка в отношении ИП ФИО1, в ходе которой осуществлен выезд по адресу: <адрес>. По указанному адресу, над входной группой в магазин размещена вывеска «Берем Все. Скупка». Согласно объяснений работника ломбарда ФИО4 по названному адресу осуществляет деятельность ИП ФИО1 По адресу г<адрес> расположен ломбард и комиссионный магазин «Берем Все. Скупка», деятельность которого заключается в том, что любой гражданин, имея при себе документ, удостоверяющий личность вправе обратиться в организацию, предоставив на реализацию вещь бывшую в употреблении (либо новую), состояние и стоимость которой оцениваются с учетом изношенности и года производства, гражданин вправе получить займ на срок 40 дней, с клиентами оформляется договор комиссии, выдается залоговый билет, денежные средства выдаются на руки лицу. В случае, если гражданин желает выкупить свою вещь, сданную в залог, он может воспользоваться этим правом в течение 40 дней, при этом, он возвращает ломбарду сумму займа и проценты в соответствии с условиями договора. ИП ФИО1 к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не относится, соответствующего разрешения на осуществление данного вида деятельности не имеет. По результатам изучения бланков договора комиссии, проанализировав конкретные условия, изучив залоговые билеты, с учетом объяснений работника ФИО4, установлено, что ИП ФИО1 фактически осуществляется незаконная ломбардная деятельность по предоставлению физическим лицам потребительских кредитов (займов) под залог движимых вещей. То есть, физическое лицо передает товар в комиссионный магазин, за это он получает денежные средства в размере стоимости имущества (по оценке товароведа) от магазина. В случае, если гражданин решает забрать свой товар, он должен оплатить стоимость услуги за «хранение» товара в виде комиссии, а также вернуть полученную им предоплату за товар. Анализ содержания заключаемых ИП ФИО1 с гражданами договоров комиссии по совершению следок, направленных на реализацию нового или бывшего в употреблении товара третьим лицам, предоставленных в ходе проверки в прокуратуру города, показал, что ИП ФИО1 систематически, более четырех раз осуществлял предоставлением заемщикам денежных средств на основании договоров займа для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, то есть профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов. Просит признать незаконной деятельность ИП ФИО1 по предоставлению потребительских займов по адресу: <адрес>; обязать ИП ФИО1 прекратить осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов по адресу: <адрес>, в том числе выдачи денежных средств под залог имущества при заключении с физическими лицами договоров комиссии.

Ответчик, третьи лица в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом о месте и времени судебного заседания.

Суд, руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 45 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации прокурор вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов граждан, неопределенного круга лиц или интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований. Судебная защита прокурором интересов неопределенного круга лиц является одной из форм осуществления надзора за соблюдением прав и свобод человека и гражданина, исполнения законов, действующих на территории Российской Федерации в целях пресечения любых фактов нарушения законности.

В силу положений части 3 статьи 35 Федерального закона «О прокуратуре Российской Федерации» прокурор в силу действующего процессуального законодательства Российской Федерации вправе обратиться с заявлением в суд, если этого требует защита прав граждан и охраняемых законом интересов общества или государства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 5 статьи 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года.

Согласно статье 4 вышеуказанного Закона профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными, организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Из содержания части 1 статьи 1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные указанным Законом.

В соответствии со статьей 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» определен исчерпывающий перечень некредитных финансовых организаций.

Таким образом, законодательно определен перечень субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по выдаче потребительских займов (кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, ломбарды).

Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами.

Согласно пункту 1 статьи 23 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданин вправе заниматься предпринимательской деятельностью без образования юридического лица с момента государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.

Часть 3 статьи 23 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что к предпринимательской деятельности граждан, осуществляемой без образования юридического лица, соответственно применяются правила Гражданского кодекса РФ, которые регулируют деятельность юридических лиц, являющихся коммерческими организациями, если иное не вытекает из закона, иных правовых актов или существа правоотношения.

В соответствии с пунктом 1 статьи. 49 Гражданского кодекса Российской Федерации юридическое лицо может иметь гражданские права, соответствующие целям деятельности, предусмотренным в его учредительном документе (статья 52 Гражданского кодекса Российской Федерации), и нести связанные с этой деятельностью обязанности.

Из материалов дела усматривается, что ФИО1 зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя – <данные изъяты>. Предпринимательскую деятельность ИП ФИО1 осуществляет по адресу: <адрес> нежилом помещении, находящемся на первом этаже дома – магазин «Берем Все. Скупка».

Согласно выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей к основным видам деятельности ИП ФИО1 относится торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах. К дополнительным видам деятельности ИП ФИО1 относятся торговля розничная прочая в неспециализированных магазинах, торговля розничная прочими бывшими в употреблении товарами, деятельность автомобильного грузового транспорта, предоставление услуг по перевозкам, деятельность по складированию и хранению, деятельность вспомогательная, связанная с сухопутным транспортом, транспортная обработка грузов, деятельность вспомогательная прочая, связанная с перевозками, деятельность курьерская, деятельность по курьерской доставке различными видами транспорта, деятельность курьерская прочая, предоставление займов и прочих видов кредита.

В ходе проведения прокурорской проверки соблюдения законодательства «О потребительском кредите (займе)» ИП ФИО1 установлено, что ответчиком на систематической и регулярной основе в денежной форме предоставляются физическим лицам займы.

Указанные обстоятельства подтверждаются копиями договоров комиссии, заключенными в мае 2024 года между ИП ФИО1 и физическими лицами, в которых ИП ФИО1 выступает в качестве комиссионера и обязуется по поручению комитента за вознаграждение совершить от своего имени, но за счет комитента сделку, направленную на реализацию нового или бывшего в употреблении товара третьему лицу на условиях, предусмотренных договором.

Условиями договоров комиссии также предусмотрено, что в случае если в установленный договором срок товар, переданный комитентом комиссионеру не реализован, комитентом не были приняты меры по пролонгации договора, то комитент обязан забрать товар, в случае если товар продолжает находиться у комиссионера, он переходит на возмездное хранение Комиссионеру на срок 10 календарных дней с выплатой комитентом комиссионеру вознаграждения в размере 15 рублей в первый и последующие дни хранения, суммы комиссионного вознаграждения и вознаграждения за хранение товара за каждый день, до истечения срока хранения.

Согласно представленным расходным кассовым ордерам, ИП ФИО1, физическим лицам, являющимися комитентами по договорам комиссии, на основании заключенных договоров выдавал денежные средства.

Вместе с тем, ИП ФИО1 к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не относится, соответствующего разрешения на осуществление данного вида деятельности не имеет.

Постановлением судьи Верхнепышминского городского суда Свердловской области от 27.09.2024 ИП ФИО1 признан виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного статьей 14.56 КоАП РФ (осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление), и ему назначено наказание в виде административного штрафа в размере 30 000 рублей.

В силу части 2 и части 4 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

При таких обстоятельствах, учитывая вступивший в законную силу судебный акт о привлечении ИП ФИО1 к административной ответственности по статье 14.56 КоАП РФ, а также исходя из анализа совокупности договоров комиссии, заключенных между ИП ФИО1 и физическими лицами, согласно которым между сторонами фактически сложились правоотношения по выдаче потребительского займа, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований прокурора, поскольку ИП ФИО1, нарушая требования указанных выше норм федерального законодательства, нарушает права граждан и предпринимателей на получение качественных финансовых услуг, способствует ограничению конкуренции для добросовестных субъектов предпринимательской деятельности, соблюдающих установленные для них законодательством запреты и ограничения, а также препятствует осуществлению регулирования и надзора за деятельностью со стороны Центрального банка Российской Федерации.

В соответствии со статьями 98, 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в доход бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 300 рублей, от уплаты которой истец при подаче иска был освобожден в силу закона.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования прокурора г. Верхняя Пышма, действующего в интересах неопределенного круга лиц, к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (<данные изъяты>) о признании деятельности по предоставлению потребительских займов незаконной, возложении обязанности прекратить осуществление деятельности по предоставлению потребительских займов, - удовлетворить.

Признать незаконной деятельность индивидуального предпринимателя ФИО1 по предоставлению потребительских займов по адресу: <адрес>.

Возложить на индивидуального предпринимателя ФИО1 обязанность прекратить осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов по адресу: <адрес> в том числе выдачи денежных средств под залог имущества при заключении с физическими лицами договоров комиссии.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 300 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Верхнепышминский городской суд Свердловской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Верхнепышминский городской суд Свердловской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.П. Вершинина