Решение № 2-984/2020 2-984/2020~М-4470/2019 М-4470/2019 от 21 мая 2020 г. по делу № 2-984/2020

Дело № 2-984/2020

22RS0011-02-2019-005120-94


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 мая 2020 года г. Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Шипуновой А.В.,

при секретаре Редькиной М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее АО «Тинькофф Банк») обратился в суд к ответчику ФИО1 с указанным иском. В обоснование заявленных требований указало, что истец и ответчик ***.2012 заключили договор кредитной карты № *** с лимитом задолженности *** руб. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление-Анкета, подписанная Ответчиком. Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО«Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора (далее Общие условия УКБО). Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п. 5.6 Общих Условий (п.7.2.1 Общих Условий УКБО). В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор ***2019 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор: *** На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с п. 7,4 Условий (п.5.12. Общих Условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Задолженность ответчика перед банком составляет *** руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – *** руб., *** руб. – просроченные проценты, *** руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, сумма комиссий 0,00 рублей – платы за обслуживание кредитной карты. Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу просроченную задолженность за период с ***2019 по ***2019 включительно в размере *** руб., из которых: *** руб. - просроченная задолженность по основному долгу; *** руб. – просроченные проценты; *** руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, сумма комиссий 0,00 рублей – платы за обслуживание кредитной карты, взыскать с ответчика государственную пошлину в размере *** руб.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела. При подаче искового заявление представителем заявлено ходатайство о рассмотрении данного дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена в установленном законом порядке, что подтверждается почтовым уведомлением. Возражений по существу иска не представила.

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, рассматривая иск, в пределах заявленных требований, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила для договора займа.

В силу ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно указанным пунктам ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключён путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и тарифах по кредитным картам «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) изложены все условия заключения договора на выпуск и обслуживание кредитной карты «Тинькофф Банк» (АО), указаны права и обязанности сторон договора, подробно изложены установленные штрафные санкции за нарушение обязательств.

На основании решения б/н единственного акционера от 16.01.2015 фирменное наименование Банка изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» банк (ЗАО) на Акционерное общество «Тинькофф Банк», о чем 12.03.2015 в ЕГРЮЛ была внесена соответствующая запись.

На основании ст. 56 Гражданского кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ***2012 между «Тинькофф Банк» (АО) и ФИО1 был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитных карт с лимитом задолженности *** руб. ФИО1 приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку.

Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с тарифами. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых банком ответчику счетах-выписках. Дата, в которую формируется счет-выписка, ответчику сообщается при выпуске первой кредитной карты.

С указанными условиями ответчик была ознакомлена при заключении договора на выпуск и обслуживание кредитной карты «Тинькофф Банк» (АО), о чем свидетельствует ее подпись в заявлении.

Согласно заявлению-анкете ответчик предложила заключить с ней универсальный договор и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в заявлении-анкете и Условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО), ознакомлен и согласен с действующими Условиями КБО и Тарифами, которые являются неотъемлемыми частями договора, понимает их, обязался их исполнять, подтвердив своей подписью, что ему известно, что условия КБО и Тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном Условиями КБО и законодательством РФ. С действующими условиями КБО, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в действующей редакции, которые размещены в сети интернет и Тарифным планом ознакомлен и обязался их соблюдать.

Изложенное подтверждается личной подписью ответчика в заявлении-анкете, которая подтвердила полноту, точность и достоверность указанных в анкете данных.

Ответчик подписала заявку, которая является составной частью заявления-анкеты и направила ее в банк.

На основании анкеты-заявления ФИО1 истцом выпущена и выдана кредитная карта.

При получении ответчик произвел активацию кредитной карты банка.

В период с ***2012 ответчик систематически использовала кредитную карту, производила снятие денежных средств, пополняла ее, следовательно, знала, что был заключен договор кредитной карты. Возражений о несогласии с условиями ее предоставления не предъявляла. Своей подписью подтвердила, что ознакомлена с Тарифным планом, с ним была согласна и обязалась его соблюдать, а также согласилась на возможность изменения тарифа.

Тарифы по карте Банка, тарифный план ТП 7.3, с которыми ответчик была ознакомлена, содержат информацию о размере и ставках всех видов платежей по договору о карте: по операциям покупок 32,9 % годовых; по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 39,9 годовых; годовая плата за обслуживание - 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств или за перевод средств 2,9% + 290 руб.; минимальный платеж - не более 6% от задолженности, минимум 600 руб.; штрафы за неоплату минимального платежа первый раз - 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб.; плата за подключение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств, сверх лимита задолженности - 390 руб.; комиссия за совершение операций в других кредитных организациях 2,9% + 290 руб.

В связи с тем, что ответчик ненадлежащим образом исполняла взятые на себя обязательства по возврату кредита, ***2019 «Тинькофф Банк» (АО) расторг договор в одностороннем порядке путем направления в адрес ответчика заключительного счета, что предусмотрено п. 9.1 Общих условий.

В соответствии с п. 5.12 Общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.

Согласно п. 5.1, п. 5.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты, банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом.

Пунктом 5.7 Общих условий предусмотрено, что банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты.

На основании п.п. 5.6, 5.8, 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт на сумму предоставленного кредита начисляются проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до момента востребования банком суммы кредита. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифами и не может превышать полного размера задолженности по договору.

В соответствии с п. 9.1 Общих условий, банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством Российской Федерации, в случае неисполнения клиентом обязательство по договору кредитной карты.

Согласно материалам дела, платежи по кредиту ответчиком вносились нерегулярно и не в полном объеме, неоднократно допускались просрочки, в связи с чем образовалась задолженность по уплате основного долга, просроченным и штрафным процентам.

Поскольку ФИО1 не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, расторг договор и потребовал возврата суммы задолженности в размере *** руб., из которых: *** руб. - просроченная задолженность по основному долгу; *** руб. – просроченные проценты; *** руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, выставив и направив ответчику заключительный счет с требованием оплатить задолженность, что предусмотрено Общими условиями.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признается соответствующим условиям заключенного между сторонами договора, возражений относительно заявленных сумм долга, процентов, штрафа, ответчиком не представлено.

Вопреки положениям ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено достоверных доказательств, подтверждающих уплату задолженности в большем размере, чем указано в расчете банка. Как и не представлено доказательств внесения платежей в счет погашения долга.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), определенную законом или договором.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

В данном случае оснований для уменьшения неустойки, предусмотренных ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд не находит.

Более того, ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих явную несоразмерность взысканной судом неустойки последствиям нарушения обязательства. Напротив, заявленная неустойка с учетом размера неисполненного обязательства и характера допущенного нарушения, его длительности представляется отвечающей критерию соразмерности, соответствует компенсационной природе неустойки.

Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит сумма задолженности в размере *** руб., из которых: *** руб. - просроченная задолженность по основному долгу; *** руб. – просроченные проценты; *** руб. – штрафные проценты.

Учитывая изложенное, а также непредоставление ответчиком в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательств частичного либо полного исполнения обязательств по кредиту, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С ответчика в пользу истца «Тинькофф Банк» (АО) подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере *** руб. *** коп., которые подтверждаются документально - платежными поручениями.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитной карте № в размере *** руб., из которой: просроченная задолженность по основному долгу *** руб.; просроченные проценты в сумме - *** руб.; штрафные проценты в сумме *** руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере *** руб., всего взыскать *** руб.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.В. Шипунова