Решение № 2-599/2017 2-599/2017~М-260/2017 М-260/2017 от 10 апреля 2017 г. по делу № 2-599/2017

Дело № 2-599/2017 11 апреля 2017 года


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Магаданский городской суд Магаданской области в составе:

председательствующего судьи Благодёровой А.Н.,

при секретаре Рогове Д.В.,

с участием истца ФИО3,

ФИО2 истца ФИО7,

ФИО2 ответчика ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Магадане в помещении Магаданского городского суда гражданское дело по иску ФИО3 к обществу с ограниченной ответственностью «СК <данные изъяты>», публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании сделки недействительной, взыскании денежных средств по сделке, судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратился в суд с исковым заявлением к ООО «СК <данные изъяты>» о признании договора страхования, заключенного на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ недействительной сделкой, применении последствий недействительности сделки и взыскании уплаченной по договору суммы 109 848 рублей, а также просил взыскать судебные издержки в размере 17 500 рублей.

В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ оформил кредит в офисе ПАО «Сбербанк России». При оформлении кредита ему было предложено оформить страховку. Согласившись, подал заявление по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в Дальневосточный банк ПАО Сбербанк. С кредитного счета истца была списана сумма платы в размере 109 848 рублей. Сославшись на пункты 1, 7, 8 Указаний Банка России полагает, что в договоре не содержатся условия об отказе от договора страхования. Ссылаясь на статьи 166, 167, 168 ГК РФ считает договор страхования недействительной сделкой, нарушающей требования закона или иного правового акта.

В связи с удовлетворением ходатайства ответчика, определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в соответчика привлечено ПАО «Сбербанк России».

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ истец дополнил основания иска, сославшись на пункты 3, 6 и 7 ч. 4 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

В судебное заседание ФИО2 ответчика ООО «СК <данные изъяты>» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

ФИО2 по <адрес> в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Руководствуясь ч. 4, ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

В судебном заседании истец и ФИО2 истца поддержали требования в полном объеме по основаниям, изложенным в иске с учетом дополнительного основания. Истец настаивал, что ему не было известно о его праве отказаться от договора страхования.

ФИО2 ответчика ПАО «Сбербанк» в удовлетворении иска просил отказать, пояснив, что оснований для солидарной ответственности не имеется. Право заемщика на досрочное прекращение участия в программе страхования предусмотрено Условиями, с которыми истец был ознакомлен. Предоставление кредита не поставлено в зависимость от заключения договора страхования. Способ оплаты страховой суммы истец выбрал сам – за счет предоставленного кредита.

Выслушав пояснения сторон, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу положений пунктов 1 и 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ стороны ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 заключили кредитный договор, по условиям которого ФИО3 предоставлен потребительский кредит в сумме 1 104 000 рублей под 16,9 процентов годовых на срок 60 месяцев.

В договоре указана полная стоимость кредита 16, 886 % годовых. Стороны подписали график платежей по кредиту и процентам.

Из справки о состоянии вклада истца следует, что ДД.ММ.ГГГГ ему была зачислена сума кредита в полном объеме – в размере 1 104 000 рублей.

Таким образом, довод истца о том, что оплаченная страховая премия не включена в полную стоимость кредита не нашел своего подтверждения, расчет произведен и график составлен на полную стоимость кредита, исходя из долга 1 104 000 рублей.

Кроме того, порядок расчета стоимости кредита по кредитному договору не может свидетельствовать о действительности или недействительности оспариваемой сделки – договора страхования.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 написал заявление, адресованное ответчику, в котором выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «<данные изъяты>» и просил ПАО «Сбербанк России» заключить в отношении него договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с условиями, изложенными в заявлении и Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

В указанном заявлении истец подтвердил, что ознакомлен с Условиями участия в программе страхования и согласен с ними, в том числе с тем, что участие в программе страхования является добровольным и его отказ от участия в Программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг; ему предоставлена вся необходимая информация об ООО СК «<данные изъяты>», которое является страховщиком по договору страхования и страховой услуге.

Также ФИО3 расписался в том, что получил второй экземпляр заявления и Условия участия в программе страхования, которые применяются в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, доводы истца о не предоставлении ему информации при заключении договора, о его незнании о содержании Условий страхования, не нашли своего подтверждения.

В этом же заявлении истец дал согласие оплатить сумму за подключение к программе страхования в размере 109 848 рублей за весь срок страхования.

Ему разъяснено, что плата за подключение к Программе страхования может быть уплачена любым из способов: путем списания со счета вклада, путем внесения наличных денежных средств, за счет суммы предоставленного потребительского кредита.

ФИО3 было разъяснено, что если плата за подключение к Программе страхования не была оплачена, банк не обязан заключать в отношении него договор страхования.

Истец не оспаривал, что указанное заявление им подписано собственноручно и добровольно.

На основании заявления истца от ДД.ММ.ГГГГ о заранее данном акцепте по требованиям получателей средств, произведен платеж за подключение к Программе страхования в размере 109 848 рублей, денежные средства списаны из суммы, предоставленной в качестве кредита.

В силу пункта 1 статьи 957 Гражданского кодекса РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Таким образом, договор страхования с истцом был заключен, он является застрахованным лицом.

Согласно справке ООО «<данные изъяты>», ФИО3 подключен к программе страхования и является застрахованным лицом. Страховая премии в полном объеме перечислена страхователем на расчетный счет ООО СК «<данные изъяты>» (л.д. 43).

Возможность досрочного расторжения договора страхования регламентирована положениями статьи 958 Гражданского кодекса РФ.

Согласно пункту 1 статьи 958 Гражданского кодекса РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

В силу пунктов 2, 3 статьи 958 Гражданского кодекса РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как указано в решении выше, истец выразил согласие быть застрахованным в соответствии с условиями, изложенными в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ и Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (далее по тексту – Условия).

В соответствии с пунктом 4.1. Условий участие физического лица в программе может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе страхования, производится Банком в случае отказа физического лица от страхования в следующих случаях: 4.1.1- подачи соответствующего заявления в Банк в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного пунктом 2.2. Условий, независимо от того, был ли Договор страхования в отношении такого лица заключен;

4.1.2- подачи соответствующего заявления в Банк по истечении 14 календарных дней с даты заполнения заявления, предусмотренного пунктом 2.2. Условий, в случае, если Договор страхования в отношении такого лица не был заключен.

При этом осуществляется возврат застрахованному лицу денежных средств в размере 100% от суммы платы за подключение к Программе страхования.

В соответствии с пунктами 1, 2 Указаний Банка России от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования вправе предусмотреть более длительный срок, чем срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания.

Оценив доказательства в совокупности, суд пришел к выводу о том, что доводы истца об отсутствии условий возврата страховой суммы опровергаются письменными доказательствами.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса РФ, граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с пунктом 5 статьи 10 Гражданского кодекса РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

По этим основаниям не может быть принят во внимание и довод истца о непонимании содержания добровольно подписанных им документов.

Подписанные истцом документы содержат в письменном виде всю необходимую, достоверную и полную информацию об условиях предоставления кредита, в том числе о его предоставлении вне зависимости от подключения к Программе страхования, а также об условиях страхования, экземпляр которых истец получил на руки и не был лишен возможности изучить их более подробно.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу, что оснований для признания следки недействительной и применения последствий недействительности сделки, по заявленным истцом основаниям, не имеется.

В силу правил, установленных статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ оснований для взыскания с ответчиков понесенных истцом судебных расходов также не имеется.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении требований ФИО3 к обществу с ограниченной ответственностью «СК <данные изъяты>», публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании сделки недействительной, взыскании денежных средств по сделке, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в Магаданский областной суд через Магаданский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Установить день принятия решения в окончательной форме – 14 апреля 2017 года.

Судья А.Н. Благодёрова

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

ООО «СК «<данные изъяты>»

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Магаданский городской суд направляет в Ваш адрес решение от 11.04. 2017 года по гражданскому делу по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>», ПАО «Сбербанк России» о признании недействительным договора страхования от 22 ноября 2016 года и применении последствий недействительности сделки, взыскании денежных средств в размере 109848 рублей 00 копеек, компенсации судебных расходов, для сведения.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>