Решение № 2-113/2024 2-113/2024(2-744/2023;)~М-678/2023 2-744/2023 М-678/2023 от 21 февраля 2024 г. по делу № 2-113/2024

Дело № 2-113/2024 (2-744/2023)

УИД 42RS0041-01-2023-001541-28


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Калтан 22 февраля 2024 года

Калтанский районный суд Кемеровской области в составе: председательствующего судьи Галюковой И.Л.,

при секретаре судебного заседания Вальтен А.Г.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителей, просит с учетом изменённых исковых требований признать незаключенным дополнительные соглашения от 15.06.2023 на сумму 18060,00 руб., от 20.06.2023 на сумму 21920,00 руб., от 11.07.2023 на сумму 71036,00 руб., к договору потребительского кредита № ... от 15.11.2022, заключенному между ней и АО «Альфа-Банк», обязать Банк аннулировать задолженность в размере 17291,12 руб., взыскать с ответчика в счет компенсации морального вреда 30000 руб., взыскать с ответчика в пользу истца 5500 руб.

Требования мотивирует тем, что 15.11.2022 между ней и ответчиком был заключен договор потребительского кредита, в соответствии с которым она получила кредит, включая комиссию на общую сумму 11968,00 руб., сроком 12 месяцев с выплатой ежемесячно по 1000 руб. Денежные средства были зачислены на текущий счет, открытый на ее имя в Банке. Платежи ею во исполнения обязательств по указанному договору были произведены 14.12.2022, 11.01.2023, 11.02.2023, 22.02.2023, 15.04.2023, 10.05.2023, 15.06.2023, 14.07.2023, 14.08.2023, 17.08.2023 на тот же текущий счет. Таким образом, оплата указанных кредитных обязательств ею произведена в полном размере. Однако, со стороны Банка 15.06.2023 ей были дополнительно были переведены 18060 руб., из которых была взята комиссия в размере 3060 руб., 15000 руб. остались на счете, которые с учетом ее отказа от дополнительной суммы займа, были возвращены. 20.06.2023 Банк вновь перевел на ее счет 21920 руб., из которых также была списана комиссия 1920 руб., от получения данных средств она отказалась, сумма в размере 20000 руб. была возвращена Банку. 11.07.2023 Банк вновь перевел на счет истца 71036 руб., списанная комиссия составила 12036 руб., 60000 руб. были возвращены ею банку в связи с отказом от займа. Все вышеуказанные дополнительные средства были перечислены на ее счет Банком без согласования с ней условий дополнительных соглашений, дополнительные соглашения ею не оформлялись, средства дополнительно не запрашивались. Считает, что вследствие действий Банка у нее необоснованно образовалась задолженность в виде списанных комиссий в размере 17291 руб. 12 копеек. Истица ссылается на то, что никаких предложений от Банка на заключение дополнительных соглашений по имеющемуся договору ей не поступало, никаких смс-извещений она не направляла для заключения указанных дополнительных соглашений, обнаружив новые суммы на счете, предоставленные Банком самостоятельно по дополнительным соглашениям, она звонила в Банк лично и отказывалась от них, не воспользовавшись ни одной. Поскольку согласия на предоставления новых сумм займа она не давала, суммами займа не пользовалось, считает, что действия Банка противоречат действующему законодательству, в том числе, Закону "О защите прав потребителей", поскольку понуждение к заключению договора не допускается. Считает, что списанные комиссии незаконно вменены ей в качестве задолженности, что нарушает ее права как потребителя, с учетом чего действиями ответчика, в связи с нарушением прав потребителей, ей причинен моральный вред, который она оценивает в сумме 30000 руб. На основании ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 30000 руб., просит взыскать судебные расходы в размере 5500 руб., обязать Банк аннулировать задолженность в размере 17291 руб. 12 коп.

Истица ФИО1 в судебное заседание после перерыва не явилась, ранее в судебном заседании заявленные требования поддержала в полном объеме, ссылаясь на обстоятельства, указанные в исковом заявлении.

Представитель ответчика АО «Альфа-Банк» ФИО3, действующая на основании доверенности ... от 20.09.2021 до 14.10.2024, в судебное заседание не явилась, предоставила отзыв на исковое заявление, просит в удовлетворении исковых требований отказать.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, извещенных о дне и времени рассмотрения надлежащим образом.

Суд, исходя из требований и пояснений истца, изучив письменный отзыв ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему:

В силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 160, 161 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В судебном заседании установлено, что 15.11.2022 г. между ФИО1 и ответчиком был заключен договор потребительского кредита № ..., в соответствии с которым размер предоставленного истице кредита составил 11968,00 руб. (включая комиссию 1968,00 руб.) на 12 месяцев с ежемесячным платежом 1000 руб. под 29,270% годовых. Согласно условиям договора, установлен срок действия беспроцентного периода пользования кредитом, предоставленным в рамках невозобновляемого лимита кредитования, равный периоду рассрочки, задолженность по рассрочке, согласно условиям договора, должна была погашаться ежемесячными платежами – по 1000 руб. ежемесячно. Согласно п. 15 индивидуальных условий, п.2 дополнительных условий договора, за предоставление рассрочки подлежит оплате комиссия, согласно тарифов Банка, доступных в сети Интернет по адресу ... Согласно графика погашения по договору, сумма комиссии составила 1968 руб. (л/д. 84- 85)

Указанные условия договора № ... от 15.11.2022 истица не оспаривала, подтверждая как сумму займа, так и условия ее предоставления.

Кроме того, судом установлено, что 15.06.2023 на основании дополнительного соглашения к договору потребительского кредита от 15.11.2022 № ..., Банком был увеличен невозобновляемый лимит кредитования на сумму 18060 руб., из которых 3060 руб. – сумма комиссии Банка путем направления истцу смс сообщения. Исходя из представленных Банком документов, следует, что п. 1.3.2 установлена сумма желаемой рассрочки, одобренной Банком составляет 15000 руб., процентная ставка – 29,930% годовых, сроком на 12 месяцев, п.2 дополнительного соглашения: дата предоставления – 15.06.2023. Согласно отчету о подписании электронных документов простой электронной подписью заемщика на основании смс сообщения, направленного истцу на номер ее телефона и активированного истцом, следует, что дата и время поступления заявки на дополнительные средства - 2023-06-15 в 17:55:06, генерация ключа с кодом и отправка смс-сообщения – 2023-06-15 17:52:39; ввод ключа 2023-06-15 17:55:06 (л/д 87, 88).

20.06.2023 на основании дополнительного соглашения к договору потребительского кредита от 15.11.2022№ ..., Банком был увеличен невозобновляемый лимит кредитования на сумму 21920 руб., из которых 1920 руб. – сумма комиссии Банка. Исходя из документов, представленных Банком следует, что п. 1.3.1 установлена сумма желаемой рассрочки, одобренной Банком 20000 руб., процентная ставка – 29,473 % годовых, сроком на 6 месяцев, п.2 дополнительного соглашения: дата предоставления – 20.06.2023. Согласно отчету о подписании электронных документов простой электронной подписью заемщика с использованием смс сообщения, направленного на номер телефона истца, следует, что дата и время поступления заявки 2023-06-20 15:29:44, генерация ключа с кодом и отправка смс-сообщения – 2023-06-20 15:29:37; ввод ключа 2023-06-20 17:29:44 (л/д 89,90).

Кроме этого, 11.07.2023 на основании дополнительного соглашения к договору потребительского кредита от 15.11.2022№ ..., Банком вновь был увеличен невозобновляемый лимит кредитования на сумму 71036 руб., из которых 12036 руб. – сумма комиссии Банка. Исходя из документов, представленных Банком следует, что п. 1.3.1 установлена сумма желаемой рассрочки, одобренной Банком 59000 руб., процентная ставка – 29,958 % годовых, сроком на 12 месяцев, п.2 дополнительного соглашения: дата предоставления – 11.07.2023. Согласно отчету о подписании электронных документов простой электронной подписью заемщика с помощью смс сообщения, направленного на телефонный номер истца, следует, что дата и время поступления заявки 2023-07-11 16:37:04, генерация ключа с кодом и отправка смс-сообщения – 2023-07-11 16:36:56; ввод ключа 2023-07-11 16:37:04 (л/д 91, 92).

Судом установлено, что после поступления денежных средств по вышеуказанным дополнительным соглашениям на счет истца, истец путем направления письменных претензий Банку с помощью смс сообщений, отказался от заключения указанных дополнительных соглашений и использования денежных средств, перечисленных Банком на счет истца, не воспользовался денежными средствами, с учетом чего данные денежные средства были списаны Банком со счета истца (л/д 12, 50- 59)

Исходя из обращений, направленных ФИО1 в АО «Альфа-Банк» усматривается, что со своей стороны истица неоднократно обращалась к ответчику, отказываясь от дополнительных соглашений от 15.06.2023, 20.06.2023, 11.07.2023, ссылаясь на факт того, что указанные дополнительные соглашения она не заключала, денежные средства ею не получены и не использовались.

Так, исходя из представленных входящих и исходящих сообщений на абонентский номер истца «...» следует, что 15.06.2023 зафиксировано 2 входящих сообщения в 17:52 «код подтверждения для заключения рассрочки…» и в 17:55 «вы получили рассрочку 18060,00 р. (включая комиссию) на 12 месяцев. Ежемесячный платеж 1510,00 р.». 16.06.2023 «получено сообщение ...…» 17.06.2023 «Проведено погашение 12490 р. по рассрочке от 15.06.2023 осталось погасить 4060,00 руб.» 20.06.2023 в 15:29 получено 2 смс сообщения «код для подтверждения заключения рассрочки…», в 15:30 «вы получили рассрочку 21920,00 р (включая комиссию на 6 месяцев ежемесячный платеж 3660,00р». 22.06.2023 получено смс «проведено погашение 20000,00 руб. по рассрочке 20.06.2023, осталось погасить 1920 р…».11.07.2023 в 16:36 2 смс сообщения «код подтверждения заключения рассрочки…» в 16:37 «вы получили в рассрочку 71036 (включая комиссии) на 12 месяцев ежемесячный платеж 5920,00 руб.» (л/д 68).

Исходя из сообщений, предоставленных истцом, на абонентский номер «...» приходили следующие сообщения о движении денежных средств по счету, открытому в АО «Альфа-Банк»: от 15.06.2023 предоставление инвестиции + 18060 руб., расходы – 3060 руб., расходы – 15000 руб. (л/д 28). 20.06.2023 предоставление инвестиции +21920 р., прочие расходы – 1920 р., прочие расходы – 20000 р. (л/д 31, 33). 11.07.2023 предоставление инвестиции +71036 руб., прочие расходы – 12036 р, прочие расходы – 59000 руб. (л/д 27).

Помимо сообщений данные сведения подтверждаются сведениями из Банка о движении денежных средств по счету истца (л/д 69-70). Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются также выпиской из АО «Альфа-Банк» (л/д 47-49).

Аналогичные данные о входящих, исходящих смс сообщениях от АО «Альфа-Банк» на абонентский номер «...», а также времени и датах их отправки-поступления судом усматриваются из материалов проверки ... от 14.07.2023 по факту мошенничества по заявлению ФИО1 (л/д 171- 213).

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Отношения, вытекающие из кредитного договора с участием граждан, регулируются нормами ГК РФ, общими правилами Закона РФ "О защите прав потребителей" и специальным банковским законодательством.

В ст. 30 ФЗ РФ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу пункта 1 статьи 432 настоящего Кодекса договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно пункту 2 статьи 434 указанного Кодекса договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно пункту 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьями 1, 5, 6, 9 Федерального закона "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Электронная подпись используется при совершении гражданско-правовых сделок. Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Ответчик ссылается на факт того, что в соответствии с условиями кредитного договора, посредством услуги «Альфа-Мобайл», истица простой электронной подписью подписала дополнительные соглашения посредством направления смс сообщения с указанным ключом ПЭП, сформированного и направленного Банком. Электронные документы, подписанные простой электронной подписью Клиента, после положительных результатов проверки ключа введенного Клиентом, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, удовлетворяют требованию совершения сделки в простой письменной форме в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям совершения сделки с физическим присутствием клиента.

Однако, суд исходит из того, что перед подписанием электронного документа истец обязана была ознакомиться с электронным документом и быть согласна с его содержанием в полном объеме.

В части 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" закреплено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Исходя из требований ч. 9 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 24.07.2023) "О потребительском кредите (займе)", перед заключением договора потребительского кредита между сторонами должно быть достигнуто соглашение по следующим условиям: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа); количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа);указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание (выполнение, приобретение); способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

Положения статей 5, 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", предусматривает, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со статьями 847 и 854 Гражданского кодекса Российской Федерации на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

При этом статья 153 Гражданского кодекса Российской Федерации характеризует сделку как о волевое действие, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Вместе с тем, исходя из договора потребительского кредита № ... от 15.11.2022 между истцом и ответчиком были согласованы условия только в рамках указанного договора. Условия дополнительных соглашений от 15.06.2023, 20.06.2023, 11.07.2023 значительно отличаются от имеющихся в договоре от 15.11.2022, т.е. индивидуальные условия дополнительных соглашений не были известны истцу, не были согласованы истцом на момент формирования и направления смс сообщения с указанным ключом ... на их подписание, что следует в том числе из времени и дат формирования и отправления смс сообщений (л/д 67, 68 ).

Доказательства того, что истцу условия дополнительных соглашений направлялись и согласовывались, не предоставлено.

Кроме того, исходя из отчетов отправления смс сообщений и ..., суд приходит к выводу, что коды для генерации ключей и их коды для подписания соглашений от 15.06.2023, 20.06.2023, 11.07.2023 были направлены раньше, чем значатся дата и время поступления заявок на заключение дополнительных соглашений, что свидетельствует о формировании дополнительного соглашения и его условий со стороны Банка самостоятельно, на момент формирования условий соглашения и направления кодов для их подписания между сторонами договора не было достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора.

Помимо этого, суд приходит к выводу о том, что упрощенный порядок предоставления потребительского кредита и распоряжения кредитными средствами при помощи подписания с использованием простой электронной подписи заемщика - СМС-кода противоречит порядку заключения договора потребительского кредита, урегулированному положениями Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", и фактически нивелирует все гарантии прав потребителя финансовых услуг, установленные как этим Законом, так и Законом Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей".

Доказательств иного суду не предоставлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что при заключении дополнительных соглашений от 15.06.2023, 20.06.2023, 11.07.2023 к договору потребительского кредита от 15.11.2022 ответчиком не соблюдены обязательные требования ст.10 Закона о защите прав потребителей.

Суд так же учитывает, что денежные средства по дополнительным соглашения были предоставлены истцу путем зачисления на счет с уведомлением о зачислении путем направления смс сообщений.

Однако, исходя из материалов дела, истец денежные средства не получил, не воспользовался денежными средствами по дополнительным соглашениям от 15.06.2023, 20.06.2023, 11.07.2023, истец отказалась от договоров и от принятия денежных средств, в результате чего они были возвращены Банку в основной сумме займов в рамках указанных соглашений.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что по дополнительным соглашениям от 15.06.2023, 20.06.2023, 11.07.2023 к договору потребительского кредита № ... от 15.11.2022, между истцом и ответчиком не были согласованы все существенные условия договора. Суд приходит к выводу о том, что дополнительные соглашения от 15.06.2023, 20.06.2023, 11.07.2023 являются не заключенными.

Исходя из этого, суд приходит к выводу о том, что действия Банка по взиманию единовременных комиссий за зачисление кредитных средств на счет истца, применительно к п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей в рамках незаключенных дополнительных соглашений, ущемляют права истца.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причинённый потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортёром) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесённых потребителем убытков.

Согласно разъяснениям, данным в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учётом характера причинённых потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, расходы на оплату услуг представителей.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Суд приходит к выводу, что с учетом удовлетворения требований истца частично, с учетом требований разумности и соразмерности, с ответчика подлежат ко взысканию расходы, связанные с оказанием юридических услуг частично.

Поскольку истица в соответствии со 333.36 НК РФ освобождена от уплаты государственной пошлины, расходы по госпошлине следует взыскать с ответчика, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителей, удовлетворить частично.

Признать незаключенным дополнительное соглашение от 15.06.2023 к договору потребительского кредита № ... от 15.11.2022, заключенное между ФИО1, .../.../.... года рождения, паспорт ..., прож. ... АО «Альфа-Банк» ИНН ... ...: на сумму 18060,00 руб.

Признать незаключенным дополнительное соглашение от 20.06.2023 к договору потребительского кредита № ... от 15.11.2022, заключенное между ФИО1, .../.../.... года рождения, паспорт ..., прож. ... АО «Альфа-Банк» ИНН ... ..., на сумму 21920,00 руб.

Признать незаключенным дополнительное соглашение от 11.07.2023 к договору потребительского кредита № ... от 15.11.2022, заключенное между ФИО1, .../.../.... года рождения, паспорт ..., прож. ... АО «Альфа-Банк» ИНН ... ... на сумму 71036,00 руб.

Взыскать с АО «Альфа-Банк» ИНН ... м/н ... пользу ФИО1, .../.../.... года рождения, паспорт ..., прож. ... компенсацию морального вреда в размере 2000 руб., расходы по оказанию юридических услуг в размере 3500 руб.

В оставшейся части исковых требований отказать.

Взыскать с АО «Альфа-Банк» ИНН ... м/н ... госпошлину в доход государства в сумме 600 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Калтанский районный суд Кемеровской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Решения суда в окончательной форме изготовлено 28.02.2024 года.

Судья подпись И.Л. Галюкова

Копия верна.Судья И.Л. Галюкова