Решение № 2-2143/2025 от 2 октября 2025 г. по делу № 2-2143/2025

Дело № 2-2143/2025

УИД 70RS0005-01-2025-002068-75


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 сентября 2025 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Бабьевой Н.В.,

при секретаре Черняевой А.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 01.11.2021 по 06.05.2022 включительно в размере 133369,57 руб., которая состоит из: основной долг 129428,17 руб., иные платы и штрафы 3941,40 руб., а также государственную пошлину в размере 5001 руб., а всего взыскать 138370,57 руб.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что 21.05.2019 ФИО1 и АО «ТБанк» путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, заключен договор кредитной карты <номер обезличен> с лимитом задолженности 190000 руб., составными частями которого являются подписанная ответчиком заявление-анкета, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Ответчик проинформирован банком о полной стоимости кредита, в расчет которой включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит от поведения клиента. В соответствии с условиями договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь обязался уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также возвратить в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку оплаты минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк расторг договор 06.05.2022 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся за период с 01.11.2021 по 06.05.2022, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты формирования заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. На дату направления в суд настоящего иска задолженность ответчика перед банком составляет 133369,57 руб.

Истец АО «ТБанк» будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в суд представителя не направил, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя банка, о чем указал в тексте искового заявления.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, о времени и месте судебного разбирательства спора извещен надлежащим образом посредством телефонной связи, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, каких-либо возражений относительно заявленных требований не представил.

Определив на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

На основании подп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу положений п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Положениями абз. 2 п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 07.05.2019 ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой, содержащей заявку, в которой просил банк заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на следующих условиях: Тарифный план ТП 7.27, № договора <номер обезличен>, карта <номер обезличен>, указав, что он ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания, Тарифами и полученными им Индивидуальными условиями договора, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

Акцептом содержащейся в заявке оферты является совершение банком следующих действий: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций.

07.05.2019 ответчиком ФИО1 подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита <номер обезличен>, в соответствии с которыми лимит кредитования, процентная ставка, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора определяются тарифным планом, срок действия договора, срок возврата кредита – предоставляется бессрочно (п.п. 1, 2, 4, 6, 12 Индивидуальных условий).

АО «Тинькофф Банк» предложение ФИО1 приняло, выпустило на имя ответчика кредитную карту, осуществило кредитование счета карты, установило лимит расходных операций по карте. Ответчик карту получил, что подтверждается его подписью в анкете-заявлении, активировал ее, совершил расходные операции по счету с помощью карты, первая операция произведена 20.05.2019.

Таким образом, истцом АО «Тинькофф Банк» и ответчиком ФИО1 21.05.2019 заключен договор кредитной карты <номер обезличен> в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, - путем акцепта АО «Тинькофф Банк» оферты ФИО1 о заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы «Заем», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Тарифным планом ТП 7.27 по кредитным картам АО «Тинькофф Банк» с лимитом задолженности до 700000 руб. установлена процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней 0% годовых, на покупки 29,9% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции 49,9% годовых; плата за обслуживание карты 590 руб. ежегодно; комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных, 2,9% плюс 290 руб.; плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях с абонентским номером Тинькофф Мобайл 59 руб. в месяц, в прочих случаях 99 руб. в месяц, страховая защита 0,89% от задолженности в месяц; минимальный платеж не более 8% от задолженности, мин. 600 руб., неустойка при неоплате минимального платежа 20% годовых действует на просроченную задолженность; плата за превышение лимита задолженности 390 руб.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк», определяющими порядок выпуска и обслуживания кредитных карт и регулирующими отношения, возникающие в связи с этим между клиентом и банком, в том числе, по вопросам предоставления банком кредита, лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором кредитной карты. Банк имеет право предоставить клиенту кредит на сумму расходных операций сверх лимита задолженности. На сумму предоставленного кредита начисляются проценты по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту выписку, содержащую информацию о совершенных операциях, начисленных комиссиях, процентах по кредиту, размере задолженности, сумме и сроке погашения минимального платежа и иную информацию по заключенному договору (по усмотрению банка). Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. Неполучение выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за его неоплату согласно тарифному плану. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в указанный в нем срок, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления заключительного счета. Заключительный счет содержит требование погасить всю задолженность по договору кредитной карты, включая кредит и проценты по нему, платы и штрафы, а также информацию о сумме такой задолженности. При совершении приходной операции банк направляет сумму такой операции в погашение задолженности по договору кредитной карты. Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты, который считается расторгнутым со дня формирования заключительного счета, который направляется клиенту (термины и определения, раздел 5, пункт 8.1 Общих условий).

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из представленного в материалы дела расчета/выписки по договору кредитной линии <номер обезличен>, ФИО1 с октября 2021 года ненадлежащим образом исполнял условия договора, перестал вносить минимальные платежи в счет погашения основного долга и процентов в установленные договором размере и сроки.

В связи с образованием задолженности по кредитной карте банк направил ответчику заключительный счет, сформированный на дату 06.05.2022, согласно которому сумма задолженности составила 243825,65 руб., из них: кредитная задолженность 194358,75 руб., проценты 45525,50 руб., иные платы и штрафы 3941,40 руб., тем самым расторг договор в соответствии с п. 8.1 Общих условий, предложив ответчику оплатить сумму задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета.

04.07.2024 АО «Тинькофф Банк» изменило наименование на АО «ТБанк», что следует из листа записи ЕГРЮЛ.

После выставления заключительного счета ответчиком вынесены следующие платежи в счет оплаты задолженности по договору кредитной карты: 17.06.2022 в размере 1000 руб., 09.02.2023 в размере 1140 руб., 18.06.2024 в размере 500 руб., 21.06.2024 в размере 3000 руб., 08.08.2024 в размере 45000 руб., 17.10.2024 в размере 44609,71 руб., 72 руб. и 0,37 руб., 13.11.2024 в размере 10000 руб., 15.11.2024 в размере 4800 руб., 28.11.2024 в размере 2000 руб., 28.12.2024 в размере 3360 руб. и 10 руб. Общая сумма внесенных платежей в счет погашения задолженности составила 115492,08 руб.

Согласно справке о размере задолженности от 03.06.2025 сумма задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт <номер обезличен> по состоянию на 03.06.2025 составляет 133369,57 руб., из них: 129428,17 руб. основной долг, 3941,40 руб. комиссии и штрафы.

Однако проверив представленный расчет, суд признает его неверным, поскольку сумма задолженности с учетом произведенных ответчиком оплат в счет погашения задолженности в период после выставления заключительного счета с 17.06.2022 по 28.12.2024 составляет 128333,57 руб. (243825,65 руб. – 115492,08 руб.). Данная сумма также отражена в расчете/выписке задолженности, однако увеличена банком на 5036 руб. и составила 133369,57 руб., при этом расчет суммы задолженности в сторону его увеличения в представленном расчете/выписке отсутствует, в исковом заявлении не приведен.

Из представленных в дело документов усматривается, что банком в расчет итоговой задолженности, предъявленной ко взысканию в размере 133369,57 руб., уже включена сумма уплаченной государственной пошлины в размере 5036 руб. по платежным поручениям № 1529 от13.05.202 на сумму 2819 руб. и № 3211 от 12.12.2024 на сумму 2216,87 руб. Из просительной части искового заявления следует, что сумма уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 5001 руб. заявлена банком к возмещению дважды, а именно: в составе общей задолженности по кредиту, а также отдельно как требование о взыскании судебных расходов.

При таких данных, с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «ТБанк» подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты <номер обезличен> от 21.05.2019 в размере 128333,57 руб., из которых: основной долг 128333,57 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 88, ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят, в том числе, из государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с учетом частичного удовлетворения иска на 96,22%, суд считает возможным взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «ТБанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4811,96 руб., уплата которой подтверждается платежными поручениями № 1529 от 13.05.2022 на сумму 2819,13 руб. и № 3211 от 12.12.2024 на сумму 2216,87 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <дата обезличена> года рождения, <данные изъяты>, в пользу акционерного общества «ТБанк» задолженность по договору кредитной карты <номер обезличен> от 21.05.2019 в размере 128333 (сто двадцать восемь тысяч триста тридцать три) рубля 57 копеек, образовавшуюся за период с 01.11.2021 по 06.05.2022 включительно, а также государственную пошлину в размере 4811 (четыре тысячи восемьсот одиннадцать) рублей 96 копеек.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: Н.В. Бабьева

Мотивированный текст решения составлен 03.10.2025.