Решение № 2-2904/2018 2-2904/2018 ~ М-2837/2018 М-2837/2018 от 24 июня 2018 г. по делу № 2-2904/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации



Дело № 2-2904/2018
25 июня 2018 года
г. Саратов
Ленинский районный суд г. Саратова в составе

председательствующего судьи Токаревой Н.С.,

при секретаре Корабовцеве Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества (далее АО) «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № в размере 292 972 руб. 57 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 160 руб. 37 коп.

Заявленные требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась в Банк с Заявлением №, в котором указала, что в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса РФ полностью и безусловно присоединяется к Договору банковского обслуживания, условия которого определены Банком в Условиях банковского обслуживания «Русский Стандарт» и Тарифах по банковскому обслуживанию «Русский Стандарт», в рамках которого Банк предоставит Клиенту в пользование банковскую карту, откроет банковский счет, установит лимит и предоставит, при наличии технической возможности, удаленный доступ к автоматизированным системам дистанционного банковского обслуживания Интернет-банк и Мобильный-банк.

При подписании заявления от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик указала, что он понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями Договора банковского обслуживания будут являться Заявление ответчика, а также Условия банковского обслуживания и Тарифы по банковскому обслуживанию, которые размещены Банком во всех местах присутствия Банка и его подразделений, в том числе в месте, в котором было оформлено Заявление, а также в сети Интернет на сайте Банка www.rsb.ru.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен Договор банковского обслуживания №, в рамках которого Клиенту была предоставлена в пользование псковская карта «Пакет Банк в кармане», открыт банковский счет № для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты, а также предоставлен удаленный доступ к автоматизированным системам дистанционного банковского обслуживания нтернет-банк и Мобильный-банк.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в рамках вышеуказанного заключенного Договора банковского обслуживания в порядке, определенном Условиями дистанционного доступа, Условиями дистанционного заключения кредитных договоров, предоставления и обслуживания в их рамках кредитов (являющимися приложением к Условиям предоставления дистанционного доступа), с помощью логина и пароля, известного только Клиенту, вошел в Интернет-банк и в целях заключения с Банком Кредитного договора, затем перешел в раздел «Кредиты» на веб-сайте Банка, а затем в подраздел «Новый кредит», где Клиентом была сформирована заявка Банку на заключение Кредитного договора.

При формировании заявки ответчиком были указаны: тип продукта, размер процентной ставки, сумма, срок кредита, банковский счет для перевода кредитных денежных средств, а также была предоставлена персональная информация о себе.

В Экранной форме «Подтверждение» Банком были указаны, в т.ч. следующие условия заключаемого Кредитного договора:

сумма кредита в рублях РФ - 300 000 руб.; срок кредита в месяцах - 48; размер процентной ставки - 32% годовых; банковский счет, который будет открыт Клиенту Банком, в рамках Кредитного договора, на который будет предоставлен кредит №; поручение Клиента о переводе суммы кредита на банковский счет Клиента, открытый в Банке (№, открытый в рамках Договора банковского обслуживания №), на что Клиент выдал право Банку составить расчетные документы от своего имени.

Ответчик после ознакомления с вышеуказанной информацией принял решение о заключении с Банком Кредитного договора и в порядке, определенном п. 9 Условий по кредитам, ввел код Интернет-банка, отправленный Банком на зарегистрированный номер мобильного телефона, и нажал кнопку «Подтвердить».

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком в надлежащей письменной форме был заключен Кредитный договор №, в рамках которого Банк открыл на имя Ответчика банковский счет №.

Банк, во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, предоставил ответчику кредит в размере 300 000 руб. на срок 48 месяцев под 32% годовых, зачислив ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита на Счет.

Факт предоставления кредита Клиенту подтверждается Выпиской из лицевого счета №.

ДД.ММ.ГГГГ Банк по распоряжению Клиента в безналичном порядке перевел денежные средства в размере 300 000 руб. (сумма кредита) со Счета на банковский счет №, открытый Клиенту в Банке рамках Договора банковского обслуживания №.

Факт выполнения распоряжения Клиента подтверждается Выпиской из лицевого счета, а также выпиской из лицевого счета №.

В соответствии с п. 2.3. раздела IV Условий дистанционного заключения кредитных договоров, кредит считается предоставленным с даты зачисления суммы кредита на Счет.

В соответствии с п. 2.5. раздела IV Условий дистанционного заключения кредитных договоров с момента предоставления кредита у Ответчика возникла обязанность по возврату кредита, уплаты всех процентов и плат, предусмотренных Кредитным договором.

В соответствии условиями Кредитного договора и Графиком платежей Ответчик обязан был ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, осуществлять платежи в размере 11 160 руб., последний платеж – 10 841 руб. 66 коп.

Ответчик плановое погашение задолженности осуществляла с нарушением Графика платежей.

В связи с тем, что ответчик надлежащим образом не исполняла обязанность по внесению платежей в соответствии с Графиком платежей, Банк ДД.ММ.ГГГГ выставил ответчику Заключительное требование и потребовал возвратить до ДД.ММ.ГГГГ полную сумму задолженности по кредитному договору в размере 292 972 руб. 57 коп., из которых: 255 935 руб. 19 коп. - основной долг; 32 937 руб. 38 коп. - проценты за пользование кредитом (по ДД.ММ.ГГГГ); 4 100 руб. - плата за пропуск платежей по графику платежей.

Факт направления Ответчику Заключительного требования подтверждается списком внутренних почтовых отправлений.

Однако Ответчик требование, содержащееся в Заключительном требовании, не исполнил и задолженность не погасил, в связи с чем, истец обратился в суд с настоящим иском.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне слушания извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, причина не явки не известна.

В связи с чем, суд определил рассмотреть дело в отсутствии истца и ответчика в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2, 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы н т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась в Банк с Заявлением №, в котором указала, что в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса РФ полностью и безусловно присоединяется к Договору банковского обслуживания, условия которого определены Банком в Условиях банковского обслуживания «Русский Стандарт» и Тарифах по банковскому обслуживанию «Русский Стандарт», в рамках которого Банк предоставит Клиенту в пользование банковскую карту, откроет банковский счет, установит лимит и предоставит, при наличии технической возможности, удаленный доступ к автоматизированным системам дистанционного банковского обслуживания Интернет-банк и Мобильный-банк.

При подписании заявления от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик указала, что он понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями Договора банковского обслуживания будут являться Заявление ответчика, а также Условия банковского обслуживания и Тарифы по банковскому обслуживанию, которые размещены Банком во всех местах присутствия Банка и его подразделений, в том числе в месте, в котором было оформлено Заявление, а также в сети Интернет на сайте Банка www.rsb.ru.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен Договор банковского обслуживания №, в рамках которого Клиенту была предоставлена в пользование псковская карта «Пакет Банк в кармане», открыт банковский счет № для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты, а также предоставлен удаленный доступ к автоматизированным системам дистанционного банковского обслуживания нтернет-банк и Мобильный-банк.

В целях доступа и использования Клиентом Интернет-банка после активации карты предоставляются средства Идентификации и средства Аутентификации 2 (п. 4.2 Условий Станционного доступа).

Идентификация Клиента осуществляется для предоставления Клиенту входа в Интернет-банк, путем проверки Банком правильности вводимого Клиентом Логина и временного (для первоначального входа в Интернет-банк) или постоянного (измененного Клиентом) Пароля Интернет-банка. При этом логин идентичен номеру Договора банковского обслуживания, а временный пароль Интернет-банка предоставляется Банком Клиенту после активации карты, либо отдельно по запросу Клиента в виде SMS-сообщения на зарегистрированный номер.

Процедура Аутентификации осуществляется для передачи Клиентом в Банк посредством Интернет-банка Электронных документов/Распоряжений, путем проверки Банком подлинности и правильности вводимых Клиентом Кодов Интернет-банка. Коды Интернет-банка предоставляются Банком Клиенту в виде SMS-сообщения на Зарегистрированный номер и используются в качестве аналога собственноручной подписи Клиента.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в рамках вышеуказанного заключенного Договора банковского обслуживания в порядке, определенном Условиями дистанционного доступа, Условиями дистанционного заключения кредитных договоров, предоставления и обслуживания в их рамках кредитов (являющимися приложением к Условиям предоставления дистанционного доступа), с помощью логина и пароля, известного только Клиенту, вошел в Интернет-банк и в целях заключения с Банком Кредитного договора, затем перешел в раздел «Кредиты» на веб-сайте Банка, а затем в подраздел «Новый кредит», где Клиентом была сформирована заявка Банку на заключение Кредитного договора.

При формировании заявки ответчиком были указаны: тип продукта, размер процентной ставки, сумма, срок кредита, банковский счет для перевода кредитных денежных средств, а также была предоставлена персональная информация о себе.

Банк по получению кредитной заявки Клиента принял положительное кредитное решение, в результате чего в Интернет-банке истцом в соответствии с разделом 1 Условий дистанционного включения кредитных договоров, предоставления и обслуживания в их рамках кредитов была сформирована и выведена на обозрение ответчику Экранная форма «Подтверждение».

Формирование и вывод Банком для обозрения ответчику в Интернет-банке в подразделе «Новый кредит» Экранной формы «Подтверждение» означает предложение (оферту) Банка Клиенту подключить кредитный договор на условиях, изложенных в экранной форме «Подтверждение» и в Условиях дистанционного заключения кредитных договоров (п. 4. Условий дистанционного заключения кредитных договоров).

В Экранной форме «Подтверждение» Банком были указаны, в т.ч. следующие условия заключаемого Кредитного договора:

сумма кредита в рублях РФ - 300 000 руб.; срок кредита в месяцах - 48; размер процентной ставки - 32% годовых; банковский счет, который будет открыт Клиенту Банком, в рамках Кредитного договора, на который будет предоставлен кредит №; поручение Клиента о переводе суммы кредита на банковский счет Клиента, открытый в Банке (№, открытый в рамках Договора банковского обслуживания №), на что Клиент выдал право Банку составить расчетные документы от своего имени.

Ответчик после ознакомления с вышеуказанной информацией принял решение о заключении с Банком Кредитного договора и в порядке, определенном п. 9 Условий по кредитам, ввел код Интернет-банка, отправленный Банком на зарегистрированный номер мобильного телефона, и нажал кнопку «Подтвердить».

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком в надлежащей письменной форме был заключен Кредитный договор №, в рамках которого Банк открыл на имя Ответчика банковский счет №.

Банк, во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, предоставил ответчику кредит в размере 300 000 руб. на срок 48 месяцев под 32% годовых, зачислив 08.07.2012 г. сумму кредита на Счет.

Факт предоставления кредита Клиенту подтверждается Выпиской из лицевого счета №.

ДД.ММ.ГГГГ Банк по распоряжению Клиента в безналичном порядке перевел денежные средства в размере 300 000 руб. (сумма кредита) со Счета на банковский счет №, открытый Клиенту в Банке рамках Договора банковского обслуживания №.

Факт выполнения распоряжения Клиента подтверждается Выпиской из лицевого счета, а также выпиской из лицевого счета №.

В соответствии с п. 2.3. раздела IV Условий дистанционного заключения кредитных договоров, кредит считается предоставленным с даты зачисления суммы кредита на Счет.

В соответствии с п. 2.5. раздела IV Условий дистанционного заключения кредитных договоров с момента предоставления кредита у Ответчика возникла обязанность по возврату кредита, уплаты всех процентов и плат, предусмотренных Кредитным договором.

В соответствии условиями Кредитного договора и Графиком платежей Ответчик обязан был ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, осуществлять платежи в размере 11 160 руб., последний платеж – 10 841 руб. 66 коп.

Ответчик плановое погашение задолженности осуществляла с нарушением Графика платежей.

В связи с тем, что ответчик надлежащим образом не исполняла обязанность по внесению платежей в соответствии с Графиком платежей, Банк ДД.ММ.ГГГГ выставил ответчику Заключительное требование и потребовал возвратить до ДД.ММ.ГГГГ полную сумму задолженности по кредитному договору в размере 292 972 руб. 57 коп., из которых: 255 935 руб. 19 коп. - основной долг; 32 937 руб. 38 коп. - проценты за пользование кредитом (по ДД.ММ.ГГГГ); 4 100 руб. - плата за пропуск платежей по графику платежей.

Факт направления Ответчику Заключительного требования подтверждается списком внутренних почтовых отправлений.

Однако Ответчик требование, содержащееся в Заключительном требовании, не исполнил и задолженность не погасил.

В порядке приказного судопроизводства Банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ Банку мировым судьей был выдан судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ.

Однако впоследствии, судебный приказ определением мирового судьи был отменен в связи с поступлением в суд возражений ответчика относительно исполнения судебного приказа

Оснований не доверять сведениям, представленным истцом, у суда не имеется, ответчиком данные сведения не оспорены, в связи с чем, суд считает возможным использовать расчет задолженности, предоставленный истцом, тем самым задолженность ФИО1 по указанному кредитному договору составляет в общем размере 292 972 руб. 57 коп.

Таким образом, с представленным истцом расчетом задолженности ФИО1 в вышеуказанном размере, соглашается с ним, поскольку он произведен правильно в соответствии с условиями договора и не противоречит требованиям ч.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ.

Оснований для снижения размера процентов (пени) в соответствии со ст. 333 ГУ РФ, суд не усматривает, поскольку их размер является соразмерным последствиям и сроку нарушения ответчиком обязательств, в том числе и в виду отсутствии заявления ответчика.

Из содержания кредитного договора следует, что договор заключен сторонами с соблюдением требований, установленных действующим законодательством, сторонами достигнуты соглашения по всем существенным условиям кредитного договора. Подписав кредитный договор, ответчик ФИО1 выразила согласие с изложенными в нем условиями.

Таким образом, заключив кредитный договор, стороны согласились с его условиями, определив, что правоотношения возникли из этого кредитного договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора.

ФИО1 при заключении договора приняла на себя права и обязанности, предусмотренные кредитным договором, однако нарушила условия договора, а неоплата кредита является неисполнением условий договора, фактически односторонним отказом от исполнения обязательств, что является недопустимым в силу ст. 310 ГК РФ и не освобождает ответчика от ответственности по заключенному кредитному договору. Несвоевременное исполнение истцом обязательств по кредитному договору привело к образованию суммы задолженности, начислению штрафных санкций, что нельзя поставить банку в вину.

В связи с чем, требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании с неё задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению по изложенным выше основаниям.

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ судебные расходы, помимо прочего, состоят из государственной пошлины. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика расходов, понесенных на оплату государственной пошлины, также подлежит удовлетворению в размере 6 160 руб. 37 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № в размере 292 972 руб. 57 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 160 руб. 37 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Саратовский областной суд через Ленинский районный суд г. Саратова.

Судья: