Решение № 2-1127/2017 2-1127/2017~М-1147/2017 М-1147/2017 от 9 октября 2017 г. по делу № 2-1127/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 октября 2017 года г. Донской

Донской городской суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Зари А.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Быстрых П.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-1127/2017 по исковому заявлению ООО КБ «АРЕСБАНК» в лице Филиала «Тульский» ООО КБ «АРЕСБАНК» к ФИО3, ФИО4, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

28 августа 2017 года ООО КБ «АРЕСБАНК» в лице Филиала «Тульский» ООО КБ «АРЕСБАНК» обратилось в Донской городской суд Тульской области с исковым заявлением к ФИО3, ФИО4, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Просит взыскать солидарно с ФИО3, ФИО4 в пользу ООО КБ «АРЕСБАНК» в лице Филиала «Тульский» ООО КБ «АРЕСБАНК» задолженность по договору потребительского кредита в размере 739 756 рублей 52 копейки, из них:

- просроченный основной долг – 700 000 рублей 00 копеек,

- просроченные проценты – 35 934 рубля 52 копейки,

- сумма неустойки за просроченный основной долг – 3 822 рубля 00 копеек.

Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО4 и являющееся предметом договора залога (ипотеки) от ДД.ММ.ГГГГ:

- квартира, назначение: жилое помещение, общая площадь <данные изъяты> кв.м, этаж <данные изъяты>, адрес объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) номер: <данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере 636 500 рублей 00 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО4 в пользу ООО КБ «АРЕСБАНК» в лице Филиала «Тульский» ООО КБ «АРЕСБАНК» по уплате государственной пошлины в размере 16 597 рублей 57 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АРЕСБАНК» и ФИО3 был заключен договор потребительского кредита № <данные изъяты>. В соответствии с данным договором потребительского кредита ФИО3 был предоставлен кредит в сумме 700 000 рублей 00 копеек. Таким образом, истец – ООО КБ «АРЕСБАНК» выполнил перед ФИО3 свои обязанности по договору потребительского кредита в полном объеме. Договор потребительского кредита действует до полного исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита.

Согласно п. 3.6 Общих условий договора потребительского кредита датой выплаты кредита является дата образования ссудной задолженности. Срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ (включительно), процентная ставка <данные изъяты> % годовых. Положениями договора потребительского кредита предусмотрено, что платежи заемщика осуществляются в соответствии с графиком платежей (Приложение № 1 к индивидуальным условиям договора потребительского кредита). При исчислении процентов количество дней устанавливается исходя из фактического количества календарных дней в году.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае нарушения срока уплаты суммы основного долга ответчик обязан уплатить истцу неустойку в размере <данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п. 20 индивидуальных условий договора потребительского кредита проценты за пользование кредитом начисляются банком на остаток ссудной задолженности по основному долгу на начало операционного дня с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату полного погашения задолженности по кредиту, либо по дату подачи искового заявления в суд в случае принудительного взыскания задолженности с заемщика (в зависимости от того, какое из двух событий наступит раньше). В соответствии с условиями договора потребительского кредита датой погашения кредита считается дата поступления денежных средств в погашение кредита на ссудный счет заемщика. Датой погашения процентов за пользование кредитом следует считать дату зачисления денежных средств в погашение процентов за пользование кредитом на счет истца (п. 3.7 Общих условий договора потребительского кредита).

ФИО3 перечисление денежных средств банку в счет погашения долга по договору потребительского кредита не производилось. Общая сумма перед истцом за весь период просрочки по состоянию на 24 августа 2017 года составляет 739 756 рублей 56 копеек, из них:

- просроченный основной долг - 700 000 рублей 00 копеек,

- просроченные проценты – 35 934 рублей 52 копейки,

- сумма неустойки за просроченный основной долг – 3 822 рублей 00 копеек.

Также, между истцом, заемщиком ФИО3, ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства № <данные изъяты>, согласно которому поручитель обязался отвечать перед истцом солидарно с ФИО3 за исполнение последним своих обязательств по договору потребительского кредита в том же объеме, что и заемщик.

В обеспечение исполнения обязательств по договору потребительского кредита между банком и ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога (ипотеки). Договор залога (ипотеки) в установленном законом порядке зарегистрирован в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Тульской области 17 февраля 2017 года. Предметом залога по договору залога (ипотеки) является следующий объект недвижимости:

- квартира, назначение: жилое помещение, общая площадь <данные изъяты> кв.м, этаж <данные изъяты>, адрес объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) номер <данные изъяты>.

Истец заявляет исковые требования об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество – квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО4. При этом суду в своем решении надлежит определить начальную продажную цену этого недвижимого имущества при его реализации. Истец считает, что размер продажной цены объекта недвижимости необходимо определить в размере – 636 500 рублей 00 копеек. Начальная продажная цена в указанном размере соответствует действительной стоимости объекта заложенного недвижимого имущества на настоящий момент. Кроме того, именно о такой начальной продажной цене относительного объекта недвижимости, принадлежащего ответчику между сторонами договора было достигнуто соглашение, нашедшее свое отражение в п. 3.1 договора залога (ипотеки) от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного ФИО4.

В связи с грубым неисполнением обязательств по договору потребительского кредита, 07 июня 2017 года в адрес ответчиков были направлены претензии № <данные изъяты>, № <данные изъяты> с требованием в срок по 10 июля 2017 года погасить образовавшуюся задолженность по кредиту. В установленный истцом срок обязательства по договору потребительского кредита ответчиками не были исполнены. В настоящее время обязательства по договору потребительского кредита ни одним из ответчиков не исполнены.

Представитель истца ООО КБ «АРЕСБАНК» в лице Филиала «Тульский» ООО КБ «АРЕСБАНК» в судебное заседание не явился, о дне, времени месте проведения судебного заседания извещался своевременно и надлежащим образом. Представитель по доверенности ФИО1, представил заявление, в котором просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчики ФИО3 и ФИО4 в судебное заседание не явились, о дне, времени месте проведения судебного заседания извещались своевременно и надлежащим образом. В материалах дела имеются почтовые конверты, которые вернулись в суд с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода ( ч.1 ст. 314 ГК РФ).

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором ( ч.2 ст. 450 ГК РФ).

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании достоверно установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АРЕСБАНК» и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженкой г. <данные изъяты><данные изъяты> области, заключен кредитный договор, согласно которому цель кредита – на неотложные нужды, сумма кредита 700 000 рублей, срок кредита <данные изъяты> месяцев, график платежей дифференцированный, обеспечением по кредиту является поручительство, которое обеспечила ФИО4, залог квартиры по адресу: <адрес>. С условиями потребительского кредитования ФИО3 ознакомлена, также ознакомлена с условиями страхования жизни, о чем имеется подпись ФИО3. Заемщик ФИО3 была уведомлена о риске неисполнения своих обязательств по кредитным обязательствам в соответствии со ст. 5 ФЗ № 353 – ФЗ от 21.12.2013года. Согласна на получение банком и раскрытие информации о кредитной истории в Бюро кредитных историй, в соответствии с ФЗ № 218 – ФЗ от 30.12.2004 года.

Поручителем по вышеуказанному кредитному договору является ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженка г. <данные изъяты>, <данные изъяты> области, которая также была уведомлена о риске неисполнения обязательств по кредитным обязательствам в соответствии со ст. 5 ФЗ № 353 – ФЗ от 21.12.2013года, и дала согласие на получение банком и раскрытие информации о кредитной истории в Бюро кредитных историй, в соответствии с ФЗ № 218 – ФЗ от 30.12.2004 года.

Согласно договору поручительства № <данные изъяты> к договору потребительского кредита № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО4 как поручитель отвечает перед кредитором солидарно с заемщиком за исполнение обязательств заемщика по договору, в том же объеме как и заемщик, включая возврат суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору потребительского кредита. С данным договором поручитель ФИО4 ознакомлена и согласна, о чем имеется ее подпись, также ознакомлена заемщик ФИО3, чья подпись имеется под договором.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита № <данные изъяты> договор потребительского кредита заключен на условиях, того, что сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения составит 700 000 рублей 00 копеек. Договор потребительского кредита действует до полного исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита. Срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка <данные изъяты> % годовых. Размер полной стоимости кредита составляет <данные изъяты> %. В целях обеспечения исполнения обязательств, заемщик обязуется предоставить следующее обеспечение: - поручительство физического лица (ФИО4); - залог квартиры, назначение: жилое помещение, площадь <данные изъяты> кв.м, адрес: <адрес>, кадастровый номер: <данные изъяты>, принадлежащей на праве собственности ФИО4. Целью использования заемщиком потребительского кредита являются – неотложные нужды. В случае нарушения сроков уплаты суммы основного долга, заемщик уплачивает банку неустойку в размере <данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. В случае принудительного взыскания задолженности с заемщика банк на момент подачи искового заявления в суд прекращает начисление неустойки за просроченный основной долг.

Проценты за пользование кредитом начисляются банком на остаток ссудной задолженности по основному долгу на начало операционного дня с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату полного погашения задолженности по кредиту, либо по дату подачи искового заявления в суд в случае принудительного взыскания задолженности с заемщика.

Заемщик обязан обеспечить страхование своей жизни и здоровья на срок действия договора потребительского кредита на сумму полученного кредита, в качестве выгодоприобретателя должен быть банк.

Подписав индивидуальные условиям договора потребительского кредита № <данные изъяты> заемщик ФИО3 подтверждает, что ей разъяснено и понятно содержание общих условий договора потребительского кредита и она согласна с ними.

Согласно, имеющейся в деле копии свидетельства о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ, серия <данные изъяты> № <данные изъяты>, ФИО4 принадлежит <данные изъяты> доли в праве собственности на квартиру по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м, жилая <данные изъяты> кв.м, кадастровый (условный) номер <данные изъяты>.

Заемщик ФИО3, также как и поручитель ФИО4 была ознакомлена и согласна с графиком платежей к индивидуальным условиям договора потребительского кредита № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно договору залога от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между ООО КБ «АРЕСБАНК» и ФИО4, ответчиком обеспечивается исполнение обязательств по вышеуказанному договору потребительского кредита № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО4 с условиями данного договора ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует ее подпись.

Залогодатель передает, а залогодержатель принимает в качестве предмета залога принадлежащий ему, т.е. ФИО4 на праве собственности объект недвижимости а именно: квартиру по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером <данные изъяты>.

Данный объект недвижимости принадлежит ФИО4 на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированного ДД.ММ.ГГГГ за № <данные изъяты>, о чем в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №<данные изъяты>, по которому ей в собственность передается <данные изъяты> доля в праве, а также на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, удостоверенному нотариусом Новомосковского нотариального округа Тульской области ФИО2, реестровый номер <данные изъяты> по которому ФИО4 принадлежит <данные изъяты> доли в праве собственности на вышеуказанный объект недвижимости – квартиру, в Управлении Федеральной службы государственной регистрации недвижимости ДД.ММ.ГГГГ внесена запись регистрации № <данные изъяты>, что следует из договора залога, с которым ФИО4 была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует ее подпись.

Таким образом, ФИО5 принадлежит на праве собственности весь объект недвижимости, а именно квартира по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером <данные изъяты>.

На основании отчета № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной стоимости квартиры, составленного ООО «<данные изъяты>», рыночная стоимость объекта недвижимости определена в размере 1 273 000 рублей 00 копеек.

Залоговая стоимость с учетом величины залогового дисконта (<данные изъяты>) от рыночной стоимости составляет – 636 500 рублей 00 копеек.

В материалах дела имеется копия кассового ордера № <данные изъяты>, согласно которому, ООО КБ «АРЕСБАНК» исполнил взятые на себя обязательства, а именно на имя ФИО3, на счет № <данные изъяты> перевел сумму 700 000 рублей 00 копеек, в счет договора потребительского кредита.

Однако, ФИО3 со своей стороны, взятые обязательства не исполнила, в связи с чем, 07.06.2017 года заместителем директора Филиала «Тульский» ООО КБ «АРЕСБАНК» в ее адрес, а также в адрес поручителя ФИО4 были направлены претензии, с предоставление срока для погашения задолженности по 10 июля 2017 года.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

Из ч. 3 ст. 340 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено настоящим Кодексом или другим законом, очередность удовлетворения требований залогодержателей устанавливается в зависимости от момента возникновения каждого залога.

Согласно ст. 348 ГК РФ - взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

Согласно ст. 363 ГК РФ - при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, исходя из установленных по делу обстоятельств и приведенных выше норм материального права, суд находит исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением заёмщиком ФИО3 своих обязательств, и наличием ходатайства представителя истца Филиала «Тульский» ООО КБ «АРЕСБАНК», суд считает необходимым обратить взыскание в размере суммы задолженности на заложенное ответчиком ФИО4 имущество – квартиру, по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м, жилая <данные изъяты> кв.м, кадастровый номер <данные изъяты>, установив первоначальную продажную цену в размере 636 500 рублей 00 копеек.

На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования ООО КБ «АРЕСБАНК» в лице Филиала «Тульский» ООО КБ «АРЕСБАНК» к ФИО3, ФИО4, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить в полном объеме.

Взыскать солидарно с ФИО3 и ФИО4 в пользу ООО КБ «АРЕСБАНК» в лице Филиала «Тульский» ООО КБ «АРЕСБАНК» задолженность по договору потребительского кредита в размере 739 756 рублей 52 копейки, из них:

- просроченный основной долг 700 000 рублей 00 копеек;

- просроченный проценты 35 934 рубля 52 копейки;

- сумма неустойки за просроченный основной долг – 3 822 рубля 00 копеек.

Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО4 и являющееся предметом договора залога от ДД.ММ.ГГГГ:

- квартира, назначение: жилое помещение, общая площадь <данные изъяты> кв.м, этаж <данные изъяты>, адрес: <адрес>, кадастровый номер: <данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере 636 500 рублей 00 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО3 и ФИО4 в пользу ООО КБ «АРЕСБАНК» в лице Филиала «Тульский» ООО КБ «АРЕСБАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 597 рублей 57 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Донской городской суд Тульской области в течение одного месяца.

Председательствующий А.В. Заря