Решение № 2-1032/2020 2-1032/2020~М-488/2020 М-488/2020 от 22 июля 2020 г. по делу № 2-1032/2020

УИД №

Дело №


Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 июля 2020 года гор. Воскресенск

Воскресенский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Соболевой Г.В.,

при секретаре Тулиновой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "СФО ИнвестКредит Финанс" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО "СФО Инвест Кредит Финанс" обратилось в Воскресенский городской суд Московской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 86 575,08 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 797,25 рублей.

Свои требования истец мотивирует тем, что 14.05.2012 года между АО «Связной Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор, который включает в себя в совокупности заявление заемщика и «Общие условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО)» в Банке. Заключение договора означает, что ответчик полностью согласен с общими условиями и обязуется их неукоснительно исполнять. Во исполнение договора от 14.05.2012 года банком была выпущена, а заемщиком получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования 60 000,00 руб., на которую ответчику перечислялись денежные средства. Процентная ставка за пользование кредитом 39,00 % годовых с минимальным платежом 3 000 руб. в месяц в установленную договором дату.

Таким образом договор между банком и ответчиком заключен в офертно-акцептной форме. Согласно условиям договора заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита, а также все иные платежи, подлежащие уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором. За несвоевременное погашение банк вправе взимать неустойку. С момента заключения договора ответчик не надлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

Согласно действующим на дату заключения договора общим условиям банк вправе изменять общие условия и тарифы, предварительно уведомив об этом клиентов в том числе посредством размещения соответствующей информации в подразделениях банка, точках присутствия агента/платежного агента, на веб-странице банка в сети интернет по адресу www.svyaznoybank.ru. При несогласии с изменениями клиент имеет право в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора. В случае неполучения письменного уведомления клиента о расторжении договора, банк считает это выражением согласия клиента с изменениями общих условия. Ответчик не обращался в банк с заявлением о расторжении договора, в связи с чем на ответчика распространяются общие условия в последней действующей редакции. Пунктом 2.6. общих условий, предусмотрено право банка на передачу права требования третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. На основании договора цессии № от 11.12.2017 года Банк переуступил право требования задолженности ООО «Т-Капитал», а на основании договора цессии № от 12.12.2017 года ООО «Т-Капитал» переуступил право требования задолженности в ООО "СФО ИнвестКредит Финанс». Переход права требования и размер переуступленного права подтверждаются платежными поручениями об оплате договоров цессии и выписками из реестров прав требования.

В соответствии с вышеуказанными договорами истец получил права требования к ответчику в размере 86 575 руб. 08 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 0 рублей, задолженность по просроченному основному долгу – 69 920 рублей 02 копейки, задолженность по процентам – 0 рублей, задолженность по просроченным процентам – 12 305,06 рублей, задолженность по комиссиям – 50 рублей, задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) – 4300 рублей.

Уступка банком прав требований к ответчику по кредитному обязательству осуществлялась в рамках реализации имущества банка в связи с признанием Связной Банк (АО) банкротом и введением в отношении него процедуры конкурсного производства. В адрес ответчика от истца как нового кредитора было направлено уведомление об уступке права требования по договору в пользу истца с указанием суммы задолженности, ее структуры и требования о полном погашении задолженности в адрес истца. Ответчик требование о полном погашении не исполнил. В связи с чем, что задолженность до настоящего момента не погашена, истец вынужден обратиться в суд с настоящим исковым заявлением о взыскании задолженности. Общая сумма задолженности составляет 86 575,08 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 0 рублей, задолженность по просроченному основному долгу – 69 920 рублей 02 копейки, задолженность по процентам – 0 рублей, задолженность по просроченным процентам – 12 305,06 рублей, задолженность по комиссиям – 50 рублей, задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) – 4300 рублей. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность, составляет с 14.12.2014 года (дата возникновения просрочки) по 04.10.2018 год. Размер задолженности подтверждается расчетом, в котором отражено движение денежных средств, включая выдачу, начисления и поступления в счет погашения.

Представитель истца ООО "СФО ИнвестКредит Финанс" в судебное заседание не явился, извещался о слушании дела, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 5 оборот). Суд, с учетом ходатайства истца о рассмотрении в его отсутствие, определил, рассмотреть дело в отсутствии не явившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично по основаниям, изложенным в письменных возражениях, просила применить срок исковой давности, пояснила, что общая задолженность составляет 35 557,52 рублей, просила уменьшить неустойку.

В письменный возражениях /л.д.103-104/ ответчик просит применить срок исковой давности, снизить неустойку и иные штрафные санкции.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, дав оценку установленным обстоятельствам и собранным доказательствам в их совокупности, суд находит заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям:

В силу ст. 1 ГК РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ, в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Согласно с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки прав требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

Согласно ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О потребительском кредите (займе)" кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами. При уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных. Лицо, которому были уступлены права (требования) по договору потребительского кредита (займа), обязано хранить ставшую ему известной в связи с уступкой прав (требований) банковскую тайну и иную охраняемую законом тайну, персональные данные, обеспечивать конфиденциальность и безопасность указанных данных и несет ответственность за их разглашение.

В судебном заседании установлено, что 14.05.2012 года АО «Связной Банк» и ФИО1 заключили договор, в соответствии с условиями которого на имя ФИО1 выпущена кредитная карта с установленным лимитом кредитования 60 000 рублей, под процентную ставку 39 % годовых с минимальным платежом 3 000 рублей в месяц. Данный договор был заключен путем подписания ответчиком ФИО1 заявления для оформления банковской карты «Связной Банк» /л.д. 26/, анкеты клиента № для оформления банковской карты «Связной Банк» /л.д.28/.

11.12.2017 года между АО «Связной Банк» (Цедент) и ООО «Т-Капитал» (Цессионарий) заключен Договор уступки прав требования (цессии) № /л.д. 10-11/.

12.12.2017 года между ООО «Т-Капитал» (Цедент) и ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» (Цессионарий) заключен Договор уступки прав требования (цессии) № /л.д. 18-19/.Согласно Приложения № к Дополнительному соглашению № к Договору № уступки прав требования (цессии) от 12.12.2017 года произошла уступка права требования по договору №№ от <дата> - заемщик ФИО1 /л.д. 23-25/.

Истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования, в котором ответчик была уведомлена о том, что на основании договора цессии № от <дата> новым кредитором является ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». Сумма задолженности по договору №№ от 14.05.2012 года по состоянию на 19.09.2018 года составляет 86 575,08 руб. /л.д. 8/.

Согласно расчету задолженности сумма задолженности ФИО1 перед ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» составляет 86 575 рублей 08 копеек /л.д. 66-70/.

Таким образом, достоверно установлено наличие долговых обязательств ответчика перед истцом.

Ответчиком обязательства по кредитному договору, заключающиеся в ежемесячном погашении кредита и процентов, не исполнялись в полном объеме.

На дату заключения договора цессии между истцом и АО «Связной Банк» сумма займа заемщиком не возвращена, проценты заемщиком цеденту уплачены не были. Доказательств подтверждающих факт выплаты истцу суммы займа ответчиком не представлено.

Ответчик ФИО1 заявила о пропуске истцом срока исковой давности, поскольку задолженность образовывалась в период с 14.12.2014 года по 04.10.2018 года, истец подал иск 02.03.2020 года, таким образом срок исковой давности по просрочке за период с 14.12.2014 года по 28.02.2017 года (26 календарных месяцев) истек, взысканию подлежит период с 01.03.2017 года по 04.10.2018 год. Также ответчиком приведен расчет заявленного долга по периодам, согласно которого: задолженность по просроченному основному долгу – 69 920,02/46*19 = 28 880,01 рублей; задолженность по просроченным процентам – 12 305,06/46*19 = 5 082,52 рублей; задолженность по комиссиям: 50/46*19=20,65 рублей; задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) – 4300/46*19 = 1 776,09 рублей, размер государственной пошлины по заявленным исковым требованиям – 2 797,25/46*19 = 1 155,39 рублей. Также ответчик ходатайствовала о применении ст. 333 ГК РФ к требованиям о взыскании неустойки /л.д. 103-104/.

Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало о нарушении своего права.

В силу п. п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В силу ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 3 « Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности /ст.196 ГК РФ/, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В п.24 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п.1 ст.207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Как разъяснено в аб. 2 п.26 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Применительно к вышеуказанным нормам права срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае, со дня неоплаты заемщиком каждого месячного платежа.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о применении срока исковой давности, истец обратился в суд с иском 02.03.2020 года /л.д.4/ и взысканию подлежат денежные средства за период за три года, предшествующие подаче иска, и этот период составляет с 01 марта 2017 года по 04 октября 2018 года, сумма составляет в размере 35 759, 27 рублей, из которых: задолженность по просроченному основному долгу в размере 28 880,01 рублей, задолженность по просроченным процентам в размере 5 082, 52 рублей, задолженность по комиссиям в размере 20,65 рублей, задолженность по неустойкам /штрафам, пени/ в размере 1 776,09 рублей.

Проверив представленный ответчиком расчет, суд, находит его правильным, руководствуется расчетом ответчика при определении размера задолженности, подлежащей взысканию.

С учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 определения от 21.12.2000 года № 263-О, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ к требованиям о взыскании неустойки суд не находит, поскольку она предусмотрена заключенным договором, кроме того, подлежащая уплате неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства.

На основании изложенного, суд, считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 35 759,27 рублей.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой подлежит применению в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 13 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ по делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации и законодательством об административном судопроизводстве, судами общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается с учетом следующих особенностей при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Как усматривается из представленных материалов, истец ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратился в суд с иском и представил ходатайство о зачете государственной пошлины в размере 2797,25 рублей и доказательства ее оплаты, а именно: платежное поручение № от 24.12.2019 года на сумму 1398,63 руб. /л.д. 64/, платежное поручение № от 25.10.2018 года, которым подтвержден факт оплаты госпошлины на сумму 1398,63 руб. /л.д. 65/. Таким образом, истцом была оплачена государственная пошлина в размере 2797,25 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 1272,78 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО "СФО ИнвестКредит Финанс" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО "СФО ИнвестКредит Финанс" задолженность по кредитному договору в размере 35 759, 27 рублей /тридцать пять тысяч семьсот пятьдесят девять рублей двадцать семь коп./, из которых задолженность по просроченному основному долгу в размере 28 880,01 рублей, задолженность по просроченным процентам в размере 5 082, 52 рублей, задолженность по комиссиям в размере 20,65 рублей, задолженность по неустойкам /штрафам, пени/ в размере 1 776,09 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО "СФО ИнвестКредит Финанс" расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 272,78 рублей /одна тысяча двести семьдесят два руб. семьдесят восемь коп./.

В удовлетворении исковых требований ООО "СФО ИнвестКредит Финанс" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины в большем размере - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Московского областного суда через Воскресенский городской суд <адрес> в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Решение изготовлено <дата>.

<данные изъяты>