Решение № 2-3471/2024 2-3471/2024~М-2541/2024 М-2541/2024 от 17 ноября 2024 г. по делу № 2-3471/2024

Дело ...

03RS0...-64


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 ноября 2024 года ...

Советский районный суд ... Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Галимзянова В.Р.,

при секретаре Надршиной М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Уральский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, Обществу с ограниченной ответственностью Страховая Компания «Сбербанк Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Иск мотивирован тем, что между ПАО Сбербанк России и ФИО3 заключен договор ... от < дата >, и выдан кредит в сумме 119 760,48 рублей на срок 60 месяцев под 21,3 % годовых. Кредитный договора подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Заемщик обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. Подписывая заявление на банковское обслуживание, заемщик подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять. Заемщик также обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты ... (счет карты ...). Как следует из заявления на получение банковской карты, заемщик подтвердил свое согласие с условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. Заемщик подал заявление, в котором просил подключить к его номеру телефона ... услугу «Мобильный банк», самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона ... подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк – Онлайн», ответчиком использована карта ... и верно введен пароль для входа в систему. < дата > заемщиком в ... выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» < дата > в ... заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента (выбран заемщиком для перечисления кредита - п.17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» < дата > в 09:26 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 119760,48 руб. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 21,3 % годовых. Тарифами банка определена неустойка в размере 20 % годовых. Поскольку ответчиком обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с < дата > по < дата > (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 51 772,18 рублей. Заемщик умер, перечисления по погашению кредита прекратились, на сегодняшний день денежные средства в счет погашения задолженности не поступают. Просит взыскать из стоимости наследственного имущества ФИО3 задолженность по кредитному договору ... от < дата > за период с < дата > по < дата > (включительно) в размере 51 772,18 рублей, в том числе: просроченные проценты – 33 049,12 рублей, просроченный основной долг – 18 723,18 рублей; а также взыскать с расходы по уплате государственной пошлины – 1 753,17 рублей; всего взыскать 53 525,35 рублей.

Определениями суда в качестве ответчиков привлечены ФИО1, ФИО2, ООО СК «Сбербанк Страхование», в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования – нотариус ФИО4

Представитель истца ПАО «Сбербанк», ответчики ФИО1 и ФИО2, представитель ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование», третье лицо нотариус ФИО4 в судебное заседание не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Истец просил рассмотреть дело без его участия.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явивших участников процесса, извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Изучив и оценив материалы гражданского дела, дав оценку всем добытым по делу доказательствам, как в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 и 310 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из ст. 819, пп. 1 и 2 ст. 809, п. 1 ст. 810 и п. 2 ст. 811 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статьей 1112 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда РФ ... от < дата > «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58).

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. 810, 819 ГК РФ) (пункт 59).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст.416 ГК РФ) (пункт 60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества) (пункт 61).

По смыслу приведенных правовых норм и разъяснений по правоприменению Верховного Суда Российской Федерации, для наступления правовых последствий, предусмотренных ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, имеет значение лишь факт принятия наследником наследства.

Как следует из материалов дела, < дата > между ПАО Сбербанк России и ФИО3 заключен договор ... о предоставлении денежных средств в размере 119 760,48 рублей на срок 60 месяцев под 21,3 % годовых.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты. Заемщик также обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты ... (счет карты ...).

Заемщик подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их исполнять.

Обязательства по предоставлению заемщику денежных средств Банк выполнил надлежащим образом, что подтверждается материалами дела.

Заемщик ФИО3 умер < дата >.

К моменту смерти свои обязательства по возврату кредитору кредита с причитающимися процентами заемщик ФИО3 не исполнил.

Согласно истребованному наследственному делу к имуществу умершего ФИО3 нотариусом открыто наследственное дело ....

Наследниками умершего заемщика являются сын ФИО2 и дочь ФИО1.

Наследственное имущество состоит из... доли вправе общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: ..., принадлежащей наследодателю лично; ... доли вправе общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: ..., фактически принятой наследодателем в данном доле после смерти своей матери ФИО5, умершей < дата >, но не оформивший свои наследственные права.

В рамках кредитного договора заключен с ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» заключен договор страхования.

Согласно зачявлению на участие в Программе страхования ... «Защита жизни и здоровья заемщика» выгодоприобретателями являются по страховому риску «Смерть»: Банк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту (как эти термины определены Условиями участия), предоставленному Банком по кредитному договору сведений о котором указываются в Договоре страхования. В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту) выгодоприобретателем по указанным страховым рискам являются застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследник застрахованного лица).

Из условий участия в Программе страхования ... «Зашита жизни и здоровья заемщика» следует, что задолженность застрахованного лица по потребительскому кредиту – это остаток суммы потребительского кредита по кредитному договору, подлежащий возврату Застрахованным лицом (основной долг), а также начисленные в соответствии с условиями Кредитного договора проценты за пользование Потребительским кредитом (за исключением неустоек, штраф и пени).

По справке-расчету по состоянию на < дата > (дата страхового случая) остаток задолженности по кредиту (включая срочную и просроченную задолженность) составляет 118 596,94 рублей, проценты 968,92 рублей (то есть 19 565,86 рублей).

В соответствии со справкой ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» смерть заемщика ФИО3 признана страховым случаем, в пользу выгодоприобретателей – наследников, подлежит выплата страховая сумма в размере 194,62 рублей; в пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк» < дата > осуществлена страховая выплата в размере 119 565,86 рублей. Для получения выплат заинтересованные лица (наследники) должны обратиться в ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» с соответствующими документами.

Из справок о движении денежных средств видно, что при перечислении < дата > страховой суммы в размере 119 565,86 рублей, денежные средства в размере 99 873,88 рублей перечислены на погашение основного долга, 19 691,98 рублей – процентов.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по кредитному договору за период с < дата > по < дата > (включительно) составляет 51 772,18 рублей, из которых: 18 723,18 рублей – основной долг, 33 049,12 рублей – проценты за пользование кредитом.

Указанный расчет судом проверен и признан правильным. Доказательств, опровергающих размер указанной истцом задолженности, ответчиком не представлено.

Стоимость указанного выше наследственного имущества превышает размер задолженности по кредитному договору от < дата >, исковые требования заявлены в пределах стоимости перешедшего к наследникам ФИО1, ФИО2 наследственного имущества.

Истец обязательства по выдаче кредита исполнил полностью, в связи с чем, к правопреемникам, принявшим наследство, перешли также имущественные обязанности наследодателя ФИО1, ФИО2

Таким образом, наследники умершего заемщика стал должником по кредитному договору, заключенному между ПАО «Сбербанк» и ФИО3

Вследствие чего исковые требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению сумма задолженности с наследников ФИО1, ФИО2 Основания для взыскания указанных денежных средств с ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» суд не усматривает.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 1 753,17 рублей.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Уральский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, Обществу с ограниченной ответственностью Страховая Компания «Сбербанк Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт ...) и ФИО2 (паспорт ...) в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Уральский Банк ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору ... от < дата > в размере 51 772,18 рублей, в том числе: просроченные проценты – 33 049,12 рублей, просроченный основной долг – 18 723,06 рублей; а также взыскать с расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 753,17 рублей; всего взыскать 53 525,35 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Советский районный суд ....

Председательствующий В.Р. Галимзянов

Мотивированное решение составлено 29 ноября 2024 года