Решение № 2-566/2019 2-566/2019~М-352/2019 М-352/2019 от 29 августа 2019 г. по делу № 2-566/2019

Дело № 2-566/2019

24RS0029-01-2019-000470-92


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 августа 2019 года пгт. Козулька

Козульский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Хабаровой М.Е.,

при секретаре Слугиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» (далее – Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 206066,53 руб., в том числе по оплате основного долга 140417,87 руб., по оплате процентов за пользование кредитом 65648,66 руб., а также возврат государственной пошлины 5260,67 руб..

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 182517,45 руб. сроком на 33,48 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в прядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 206066,53 руб., из них 140417,87 руб. задолженность по основному долгу, 65648,66 руб. задолженность по процентам за пользование кредитом. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца ФИО1, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще и своевременно, просила рассмотреть дело в свое отсутствие. Предоставила суду возражение на исковое заявление, в котором указала, что не согласна с требованиями Банка, в той сумме, в которой они заявлены. ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и Банком был заключен кредитный договор. Согласно условиям кредитного договора, сумма кредита составляла 182861 руб.. Размер ежемесячного платежа составлял 9319 руб.. Согласно расчета сумм задолженности, предоставленной Банком, гашение долга стало производиться с ДД.ММ.ГГГГ и всего было погашено 42099,58 руб.. Процентов в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ было погашено 67666,60 руб.. Просроченной задолженности по процентам 28344,24 руб.. Согласно выписки по операциям клиента, ответчиком в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно осуществлялось погашение кредита в рамках платежа по кредиту. Всего ответчиком в погашение кредита было уплачено 149510 руб.. Получив выписку по операциям, ответчик обнаружила, что в период с октября 2016 г. по февраль 2017 г. платеж по кредиту направлялся в погашение комиссии за страхование. Какого-либо договора страхования при оформлении кредитного договора ответчик не заключала. Сам кредитный договор также не содержит условий о том, что с ответчика будет взиматься какая-либо комиссия за страхование или то, что ответчик буду подключена к программе страхования. Начисляя задолженность по процентам в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Банк ни разу не сообщал о том, что у имеется какая-либо задолженность, при этом начисляя и удерживая просроченные проценты по кредиту. Учитывая аннуитетный платеж, сумма списания основного долга и процентов должны быть соразмерно распределены. Полагает, что уплаченные суммы должны были зачисляться на счет погашения основного долга и процентов по кредиту. Также ответчик не согласна в части взыскания задолженности по процентам. Учитывая общую сумму задолженности, срок неисполнения обязательств, а также то обстоятельство, что доказательств наступления для истца каких-либо негативных последствий в результате нарушения сроков исполнения обязательств, истцом не представлено. По общему правилу, соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается. Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из обстоятельств конкретного дела. Взыскание предусмотренной законом или договором неустойки по своему правовому значению имеет также цель наказания в гражданско-правовом смысле за неисполнение обязательства, иными словами, должнику должно быть выгоднее исполнить обязательство надлежащим образом, чем не исполнять его, заплатив незначительный процент. Данные действия недобросовестного должника можно квалифицировать как кредитование за счет взыскателя на таких невыгодных для последнего условиях, на которых бы он не смог получить кредит в соответствующих кредитных организациях. Требования банка и начисленные проценты являются незаконными и необоснованными. Просит в удовлетворении иска отказать в полном объеме.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В силу ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что Банком на основании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО2 предоставлен кредит с лимитом кредитования 182861 руб. под 29 % годовых на срок до востребования. Размер минимального обязательного платежа составляет 9319 руб., дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Банк предоставляет льготный период, в течение которого минимальный обязательный платеж составляет 100 руб., за исключением минимального обязательного платежа в последний месяц льготного периода, который равен 6697 руб.. Продолжительность льготного периода – 5 месяцев с даты заключения договора кредитования. Банк открывает текущий банковский счет – №. За пользование кредитом заемщик обязуется уплатить кредитору начисленные проценты в размере 29 % процентов годовых.

ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ подписала заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» сроком на 3 года без пролонгации. В данном заявлении ответчик подтвердила, что согласна и обязуется оплатить оказанную услугу по включению ее в список застрахованных лиц (фактические и юридические действия, включая сбор, обработку и техническую передачу информации о ней, необходимую для распространения страхования, организацию документооборота со Страховщиком, связанного с подписанием заявления и передачей его Страховщику в размере 39498 руб.), в том числе компенсировать расходы Банка на оплату страховых взносов Страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,2 % или 1097,17 руб. за 36 месяцев. Оплата услуги осуществляется в течение периода оплаты услуги, который составляет 5 месяцев не позднее даты платежа по кредиту. Размер ежемесячного платежа в течение всего периода оплаты составит 9219 руб., за исключением платежа в последний месяц периода оплаты услуги. Размер платежа в последний месяц периода оплаты составит 2622 руб.. Ответчик в заявлении подтвердила, что с программой страхования, тарифами Банка ознакомлена, согласна, возражений не имеет и обязуется их выполнять.

Согласно выписке из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расчёту цены иска по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу составляет 140417,87 руб., задолженность по процентам составляет 65648,66 руб., расчет произведен верно. Расчет, произведенный истцом, проверен судом и признается верным, поскольку соответствует условиям заключенного договора. Контррасчет ответчиком не предоставлен.

Доводы ответчика о несогласии с суммой основного долга и суммой задолженности по процентам, в связи с начислением на сумму основного долга и процентов платы за страхование жизни и здоровья, а также доводы ответчика о несогласии с суммой задолженности по процентам, обоснованные положениями о неустойке, суд находит несостоятельными, основанными на неверном толковании норм права.

При данных обстоятельствах, заявленные истцом требования подлежат удовлетворению в полном объеме, а именно по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по оплате основного долга в размере 140417,87 руб., по оплате процентов за пользование кредитом в размере 65648,66 руб..

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5260,67 руб..

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитования удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по оплате основного долга 140417 рублей 87 копеек, по оплате процентов за пользование кредитом 65648 рублей 66 копеек, возврат государственной пошлины 5260 рублей 67 копеек, а всего взыскать 211327 (двести одиннадцать тысяч триста двадцать семь) рублей 20 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Козульский районный суд Красноярского края в течение месяца с момента вынесения решения суда.

Председательствующий судья: Хабарова М.Е.

Мотивированное решение изготовлено: 30 августа 2019 года.