Решение № 2-666/2020 2-666/2020~М-425/2020 М-425/2020 от 12 мая 2020 г. по делу № 2-666/2020

Дело № 2-666/2020


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 мая 2020 года г. Комсомольск-на-Амуре Хабаровского края

Ленинский районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края

в составе председательствующего судьи Ивановой С.С.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре судебного заседания Тужилкиной С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1, ссылаясь на неисполнение ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору № от 06.02.2015г.

В обоснование заявленных требований истец указал, что в соответствии с условиями кредитного договора № от 06.02.2015г., заключенного между сторонами, банк предоставил ответчику кредит в размере 287035 руб. 13 коп., под 39,90 % годовых, полная стоимость кредита 39,945 % годовых, сроком на 60 месяцев, а ответчик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банк выдал кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик нарушил обязательство по оплате кредита и процентов. В соответствии с п. 2 ст. 809 ГКУ РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В соответствии с п. 16 Постановления (совместного) Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договоре размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. Согласно условиям договора, банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора. Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен 11.01.2020г., при условии надлежащего исполнения обязательств. Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 30.04.2016г. по 11.01.2020г. в размере 241475 руб., что является убытками банка. Подписывая кредитный договор, ответчик согласилась с условиями и размером начислений неустойки, то есть неустойка согласована в договорном порядке. В нарушение условий заключенного кредитного договора, заемщик допустила образование просроченной задолженности по кредиту. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на 10.03.2020г. в общей сумме 551 302 руб. 51 коп., из которых: 268 890 руб. 87 коп. - основной долг; 37726 руб. 51 коп. - проценты за пользование кредитом до 30.04.2016г.; 241475 руб. 63 коп. - убытки банка (неоплаченные проценты за период с 30.04.2016г. по 11.012020г. при условии надлежащего исполнения обязательств заемщиком); 3209 руб. 50 коп. - штраф за возникновение просроченной задолженности, а также судебные расходы, понесенные на оплату государственной пошлины в размере 8713 руб. 03 коп. при подаче иска в суд.

В судебное заседание представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился. О месте и времени судебного заседания истец извещен в установленном законом порядке и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без условия участия представителя истца.

При таких обстоятельствах суд, руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1, не оспаривая факт обращения в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением на получение кредита, заключения кредитного договора № от 06.02.2015г. и получение по указанному кредитному договору суммы кредита в размере 287035 руб. 13 коп., требования истца признала в части взыскания основного долга и штрафа. Исковые требования о взыскании процентов за пользование кредитом полагала не обоснованными и завышенными, альтернативные расчеты задолженности не представила. Суду пояснила, что в счет погашения задолженности по кредитному договору внесла около 110000 руб. С сентября 2015г. платежи не вносила по причине финансовых трудностей. В 2015г. изменился адрес проживания, о чем в банк не сообщила, дом по <адрес>, продан, в настоящее время проживает по <адрес>. За счет средств, полученных по рассматриваемому кредитному договору, были закрыты два предыдущих кредитных договора. Кроме кредитного договора, заключенного с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», имеет долговые обязательства перед другими кредитными организациями по четырем кредитам, из заработной платы производится удержание по исполнительным производствам в размере 50%. От исполнения обязательств по кредитному договору не отказывается. При принятии решения по делу просит учесть наличие на иждивении троих несовершеннолетних детей.

Изучив материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

Обязанности по кредитному договору установлены параграфами 1 и 2 гл. 42 ГК РФ. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договорам, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 о предоставлении кредита, 06.02.2015г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику выдан кредит на потребительские цели в сумме 287 035 руб. 13 коп., сроком на 60 процентных периода по 30 календарных дней каждый. За пользование кредитом заемщик обязался выплачивать проценты в размере 39,90 % годовых. Величина ежемесячного взноса составляет 11 122 руб. 61 коп., дата последнего платежа 01.01.2020г.

Способы исполнения заемщиком обязательств по договору определены в пунктах 8, 8.1 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена в п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита – уплата неустойки в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взимать: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

В п. 14 индивидуальных условий указано, что подпись заемщика в разделе «подписи» означает его согласие с общими условиями договора.

В п. 16 индивидуальных условий определены способы обмена информацией между кредитором и заемщиком, включая уведомление об изменении контактной информации.

Кроме того, ФИО1 подписано соглашение о комплексном банковском обслуживании, в котором отмечено, что с тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц, а также с условиями договора об оказании услуги «Интернет-банк» она ознакомлена и согласна.

Общими условиями договора, являющимися составной частью договора, наряду с индивидуальными условиями договора потребительского кредита и индивидуальными условиями договора потребительского кредита по карте, предусмотрено, что срок возврата кредита – это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (п. 1.1 раздела II Общих условий договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту, на 30 дней.

Согласно п. 1 раздела III Общих условий договора, обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими индивидуальными условиями. В п. 3 данного раздела Условий предусмотрено, что банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: доходы в размере суммы процентов по кредиту, которые были получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору, в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону. (п. 4 раздела III Общих условий).

Клиент обязан сообщить банку обо всех изменениях своих паспортных данных, адреса проживания, места работы, номеров телефонов, а также иных данных, указанных в договоре, и обстоятельствах, которые могут повлиять на исполнение им условий договора. При этом информация об изменении номера мобильного телефона и паспортных данных с приложением ксерокопии всех заполненных страниц паспорта должна передаваться клиентом в банк только через УБЛ в письменной форме в течение 1 рабочего дня с момента произошедших изменений (п. 23 раздела V Общих условий).

В графике погашения по кредиту, сформированном 06.02.2015г., содержится информация об общей сумме ежемесячных платежей по кредитному договору – 665 519 руб. 11 коп.; сумме кредита – 287 035 руб. 13 коп.; суммах, подлежащих ежемесячной уплате в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом; последний платеж по кредиту должен быть произведен 11.01.2020г., при условии надлежащего исполнения обязательств заемщиком.

С вышеуказанными условиями договора заемщик ФИО1 была ознакомлена и с ними согласилась, обязалась их выполнять, что подтверждается её собственноручной подписью в кредитном договоре, заявлении о предоставлении кредита, соглашении о комплексном банковском обслуживании, графике погашения кредита.

По обстоятельствам дела усматривается, что за время действия кредитного договора платежи от заемщика поступали несвоевременно и в неполном объеме, допускались просрочки платежа с 2015г. В судебном заседании ответчик пояснила, что последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту внесла в сентябре 2015г., более платежи не осуществляла в связи с ухудшением материального положения. В банк с заявлением о реструктуризации долга, предоставлении отсрочки не обращалась.

Факт невнесения платежей в счет погашения кредита, процентов за пользование кредитом и неисполнения заемщиком договорных обязательств подтверждается: расчетом задолженности по кредитному договору по состоянию на 10.03.2020г.; выпиской по счету заемщика с 06.02.2015г. по 10.03.2020г.; требованием о полном досрочном погашении долга от 30.04.2016г., которое было направлено ответчику ФИО1 по адресу ее проживания <адрес>, указанному ею в кредитном договоре, заявлении на предоставление кредита, с разъяснением способов оплаты задолженности по соглашению, и не опровергнут ответчиком.

Согласно адресной справке от 07.04.2020г., паспортным данным, ФИО1 с 03.09.2015г. по настоящее время зарегистрирована по адресу <адрес>. В судебном заседании ответчик пояснила, что с 2015г. проживает в доме <адрес>, дом по <адрес> продан.

Вместе с тем, в нарушение Общих условий кредитного договора (п. 23 раздела V), информацию об изменении адреса проживания ответчик в банк не предоставила.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, а рассматриваемым договором обусловлено погашение кредита по частям, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Разрешая заявленный спор, суд принимает во внимание, что в соответствии со ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из положений ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершать в пользу другого лица (кредитора) определенного действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Таким образом, граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, свободно согласовывают их условия.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, при обращении в кредитную организацию с заявлением о предоставлении кредита ФИО1 была ознакомлена с условиями договора, в том числе с условиями об уплате процентов за пользование кредитом и штрафных санкций, предусмотренных за несвоевременное внесение платежей в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. При этом ответчик ФИО1 не была лишена права подробно ознакомиться с условиями кредитного договора и права отказаться от заключения договора и получения кредита, обратившись в другую кредитную организацию. Однако, указанным правом не воспользовалась, в другую кредитную организацию не обратилась.

Следовательно, помимо обязательств по возврату кредитору полученного кредита в сроки и в соответствии с условиями договора, заемщик ФИО1 приняла на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, штрафных санкций, что соответствует принципу свободы договора.

Каждая сторона договора должна добросовестно и разумно пользоваться своими гражданскими правами и обязанностями.

Согласно расчетам, представленным истцом в обоснование заявленных требований, размер задолженности по кредитному договору № от 06.02.2015г. по состоянию на 10.03.2020г. в общей сумме составляет 551 302 руб. 51 коп., из которых: 268 890 руб. 87 коп. - основной долг; 37 726 руб. 51 коп. - проценты за пользование кредитом до 30.04.2016г.; 241 475 руб. 63 коп. – проценты за пользование денежными средствами в период с 30.04.2016г. (дата выставления требования кредитором о досрочном погашении задолженности) по 11.01.2020г. (дата внесения последнего платежа в соответствии с кредитным договором и графиком погашения кредита при условии надлежащего исполнения заемщиком долговых обязательств); 3209 руб. 50 коп. - штраф за возникновение просроченной задолженности. В счет погашения задолженности по кредитному договору № от 06.02.2015г. ответчиком фактически уплачено: 18144 руб. 26 коп. – в погашение основного долга; 99281 руб. 84 коп. – процентов за пользование кредитом; 574 руб. 37 коп. штрафа за просроченную задолженность.

Судом проверены данные расчеты истца, они признаны правильными, поскольку исчислены в соответствии с условиями кредитного договора и последствиями неисполнения обусловленных этим договором обязательств.

Достаточных, достоверных и допустимых доказательств, свидетельствующих об исполнении ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору и отсутствии задолженности в заявленном истцом объеме, ответчиком не представлено и в судебном заседании не добыто. Альтернативные расчеты ответчиком также не приведены.

Анализируя установленные по делу конкретные обстоятельства и вышеприведенные положения закона, учитывая, что долг по кредитному договору № от 06.02.2015г. до настоящего времени не погашен, условия указанного кредитного договора заемщиком не исполнены, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», предъявленные к ФИО1, в объеме невозвращенной суммы основного долга в размере 268 890 руб. 87 коп.; процентов за пользование кредитом до 30.04.2016г. в сумме 37 726 руб. 51 коп.; 241 475 руб. 63 коп. неоплаченных процентов за пользование кредитом в период с 30.04.2016г. по 11.01.2020г.; 3209 руб. 50 коп. штрафа за возникновение просроченной задолженности, а всего задолженности по состоянию на 10.03.2020г. в общей сумме 551 302 руб. 51 коп., подлежат удовлетворению, поскольку соответствуют условиям кредитного договора и не противоречит нормам действующего гражданского законодательства.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 06.02.2015г. по состоянию на 10.03.2020г. в общей сумме 551 302 руб. 51 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Размер государственной пошлины, подлежащей компенсации истцу в соответствии с правилами ст. 333-19 НК РФ, составляет 8713 руб. 03 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 551302 руб. 51 коп. в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 06.02.2015г. и 8713 руб. 03 коп. государственной пошлины.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края.

Судья С.С. Иванова