Решение № 2-985/2018 2-985/2018 ~ М-632/2018 М-632/2018 от 23 мая 2018 г. по делу № 2-985/2018

<данные изъяты>

Дело №

Мотивированное заочное
решение изготовлено 24 мая 2018 года

(с учетом выходных дней ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ )

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Первоуральский городской суд <адрес>

в составе председательствующего Логуновой Ю.Г.,

при секретаре Огородниковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» /далее- ПАО КБ «УБРиР»/ обратилось с иском к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» /далее- ООО СК «ВТБ Стрхование»/ о взыскании страховой выплаты в размере 138 120 руб. 37 коп., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 3670 руб. 31 коп., к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 44 437 руб. 02 коп., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1180 руб. 84 коп.

При рассмотрении дела по существу представитель истца ПАО КБ «УБРиР» представил заявление об уточнении размера исковых требований, согласно которому просил производство по делу по иску к ООО СК «ВТБ Страхование» прекратить в связи с отказом истца от иска, взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 182 557 руб. 39 коп. и возврат государственной пошлины в размере 4851 руб. 15 коп. /л.д.122-123/.

Определением Первоуральского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу по иску ПАО КБ «УБРиР» к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страховой выплаты и судебных расходов прекращено в связи с отказом истца от иска.

В обоснование исковых требований истец в исковом заявлении указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО1 путем подписания Анкеты-заявления был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 163 135 руб.14 коп. сроком по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов <данные изъяты> годовых ( п.1.4 Анкеты-заявления) и <данные изъяты> годовых при обеспечении Клиентом поступления на карточный счет в течение каждого календарного месяца денежных средств. Сумма которых составляет не менее размера обязательного поступления ( п.1.5 и 1.6. Анкеты-заявления).

В соответствии с указанной Анкетой –заявлением банк:

- осуществил эмиссию международной карты с целью проведения безналичных расчетов должником за товары и услуги, а также получения наличных денежных средств с использованием карты и передал её должнику;

-открыл должнику счет в рублях;

-осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты и передал её должнику;

-предоставил должнику денежные средства в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере, предусмотренном п.1.3 раздела «Параметры кредита» Анкеты-заявления. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ посредством подписания Анкеты-заявления между сторонами заключен кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита.

В свою очередь заемщик согласно кредитному соглашению принял на себя обязательства возвратить банку кредит в обусловленные договором сроки и уплачивать проценты за пользование кредитом.

При заключении кредитного соглашения № № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик выразил желание быть застрахованным лицом по Программе коллективного добровольного страхования в соответствии с Договором коллективного страхования между ОАО «УБРиР» и ООО СК «ВТБ Страхование», страховыми рисками по которому являются, в том числе установление I или II группы инвалидности застрахованную лицу в результате несчастного случая или острого внезапного заболевания. Согласно сведениям Банка ФИО1 признан инвали<адрес>.11.2014

В нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком не исполнялись, денежные средства в счет погашения задолженности не перечислялись. В связи с этим по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за должником числится задолженность в размере 182 557 руб. 39 коп., в том числе 121 835 руб. 38 коп. сумма основного долга, 60 772 руб. 01 коп.- проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. На основании вышеизложенного просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 182 557 руб. 39 коп.., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4851 руб. 15 коп.

Представитель истца ПАО КБ «УБРиР» в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, настаивал на уточненных исковых требованиях, о чем указал в своем заявлении /л.д.122-123/.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом /л.д.115/, в том числе посредством СМС-извещения /л.д.121/. Заявлений, ходатайств, возражений на иск не представил. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика ФИО1 в порядке заочного судопроизводства.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно надлежащим образом, представил письменный отзыв на исковое заявление, согласно которому указал, что между ООО СК «ВТБ Страхование» и ОАО «УБРиР» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор коллективного страхования № №. Одновременно с заключением кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ заемщиком ФИО1 было подписано заявление на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования в рамках указанного договора. В соответствии с п. 12.5.5 Правил страхования от несчастных случаев и болезней, являющихся неотъемлемо частью Договора № от ДД.ММ.ГГГГ страхователь обязан предоставить Страховщику всю известную информацию о страховом случае, а также заявление о страховом случае, составленное в письменном виде в соответствии с установленной Страховщиком формой и все необходимые документы, указанные в п.13.3 Правил (договор страхования): документы, удостоверяющий личность; выписка из медицинской карты амбулаторного больного; справка из учреждения медико-социальной экспертной комиссии об установлении инвалидности; справка ЛПУ, заверенная печатью с диагнозом сроками лечения, результатами обследования, лечением для установления факта страхового случая и определения размера страховой выплаты. Указанные документы в адрес Страховщика истцом направлены не были. Также просит учесть, что страховой случай (наступление инвалидности заемщика) произошел ДД.ММ.ГГГГ, в связи с этим срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ /л.д.83-84/.. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ООО СК «ВТБ Страхование».

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310, п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в размере и на условиях, предусмотренных договором, и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Статьями 809 и 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в соотношении со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 163 135 руб. 14 коп. сроком по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов <данные изъяты> годовых ( п.1.4 Анкеты-заявления) и <данные изъяты> годовых при обеспечении Клиентом поступления на карточный счет в течение каждого календарного месяца денежных средств. Сумма которых составляет не менее размера обязательного поступления ( п.1.5 и 1.6. Анкеты-заявления)/л.д. 13-14./.

В соответствии с указанной Анкетой –заявлением банк:

- осуществил эмиссию международной карты с целью проведения безналичных расчетов должником за товары и услуги, а также получения наличных денежных средств с использованием карты и передал её должнику;

-открыл должнику счет в рублях;

-осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты и передал её должнику;

-предоставил должнику денежные средства в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере, предусмотренном п.1.3 раздела «Параметры кредита» Анкеты-заявления. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ посредством подписания Анкеты-заявления между сторонами заключен кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита.

В свою очередь заемщик согласно кредитному соглашению принял на себя обязательства возвратить банку кредит в обусловленные договором сроки и уплачивать проценты за пользование кредитом.

Обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере 163 135 руб. 14 коп. ПАО КБ «УБРиР» выполнило надлежащим образом, что подтверждается Выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по 4\ДД.ММ.ГГГГ /л.д.9-12/ и не оспорено заемщиком.

В соответствии с условиями кредитного договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренную условиями договора.

Свои обязательства по кредитному договору ФИО1 исполнял не надлежащим образом, допускал просрочки платежа, последний платеж им произведен ДД.ММ.ГГГГ, вследствие чего образовалась задолженность, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности /л.д.9 -12, 8/.

Размер задолженности судом проверен, признан арифметически верным, соответствует условиям кредитного договора, ответчиком не оспорен.

Таким образом, в настоящее время у ФИО1 по кредитному соглашению № имеется задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 182 557 руб. 39 коп., из которых 121 835 руб. 38 коп. - сумма основного долга, 60 772 руб. 01 коп. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, поскольку ФИО1 нарушены существенные условия договора по возврату кредита и уплате процентов, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ФИО1 в пользу ПАО КБ «УБРиР» суммы задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.

При определении размера задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, подлежащей взысканию с ответчика ФИО1, суд не находит оснований для её снижения по следующим основаниям.

Судом установлено, что при заключении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было оформлено Заявление о присоединении к Программе коллективного добровольного страхования, согласно которому ФИО1 выразил свое желание быть застрахованным лицом по Программе коллективного добровольного страхования в соответствии с Договором коллективного страхования между ОАО «УБРиР» и ООО СК «ВТБ Страхование», в том числе по риску – постоянной утраты общей трудоспособности Застрахованного лица с установлением инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни/л.д.14/.

В соответствии с п. 1 Заявления на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования Банк (истец) является основным выгодоприобретателем при наступлении страхового случая в размере фактической задолженности Застрахованного лица по кредитному договору в форме Анкеты-заявления, на день наступления страхового случая, включая начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии, штрафы, пени; Застрахованное лицо как дополнительный выгодоприобретатель- в размере разницы между общей суммой, которая подлежит выплате в связи со страховым случаем и суммой выплаты, которая причитается основному выгодоприобретателю.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «ВТБ Страхование» и ОАО «УБРиР» заключен договор коллективного страхования № №/л.д.86-90/.

По условиям вышеуказанного договора от ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем (риском) является постоянная утрата общей трудоспособности Застрахованного лица с установлением инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни. Данное событие признает страховым случаем, если оно произошло в период действия настоящего договора в отношении Застрахованного лица (срока страхования), либо если оно произошло в течение одного года со дня несчастного случая и является следствием несчастного случая, произошедшего в период действия настоящего договора в отношении Застрахованного лица ( п.3.1.2 договора).

Из представленных ФКУ «ГБ МСЭ по <адрес>» следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был признан инвалидом II группы по общему заболеванию на срок до ДД.ММ.ГГГГ(Акт медико-социальной экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ). Согласно Акту медико-социальной экспертизы №ДД.ММ.ГГГГ/2015 от ДД.ММ.ГГГГ в результате очередного освидетельствования ФИО1 установлена инвалидность II группы на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Актом медико-социальной экспертизы №ДД.ММ.ГГГГ/2016 от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 установлена инвалидность III группы сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Актом медико-социальной экспертизы №ДД.ММ.ГГГГ/2017 от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 установлена инвалидность III группы сроком до ДД.ММ.ГГГГ /л.д.41-75/.

Представителем ООО СК «ВТБ Страхование» заявлено о пропуске срока исковой давности по требованиям о взыскании страховой выплаты /л.д.83-84/.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона(страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо (п. 2 ст. 934 ГК РФ).

Статьей 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Таким образом, обязательство страховщика по выплате страхового возмещения, вытекающее из договора добровольного страхования жизни и здоровья, в силу п. 1 ст. 934 ГК РФ представляет собой обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования.

На основании п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства.

В соответствии с ч. 2 ст. 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Таким образом, с учетом указанных выше норм права, суд полагает, что обязанность страховщика возместить выгодоприобретателю убытки, а, следовательно, право последнего требовать выплаты страхового возмещения возникают с момента наступления страхового случая. В связи с этим срок исковой давности по требования к ООО СК «ВТБ Страхование» в данном случае, следует исчислять с даты наступления страхового случая, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Право на получение страховой суммы, в данном случае, принадлежало ПАО «УБРиР» в пользу которого был заключен договор страхования.

Учитывая, что с иском в суд ПАО «УБРиР» обратилось ДД.ММ.ГГГГ, то есть требования о взыскании страхового возмещения заявлены выгодоприобретателем по истечении более чем трех лет с момента наступления страхового случая, суд приходит к выводу о том, что срок для обращения в суд с данным иском ПАО «УБРиР» пропущен. В связи с этим, учитывая заявление ООО СК «ВТБ Страхование» о применении исковой давности, суд не находит оснований для уменьшения суммы задолженности по кредитному договору, подлежащей взысканию с ФИО1

Таким образом, задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 182 557 руб. 39 коп. в полном объеме подлежит взысканию с ответчика ФИО1

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Расходы истца ПАО КБ «УБРиР» по уплате государственной пошлины составили 4851 руб. 15 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 14, 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов– удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 182 557 руб. 39 коп. ( в том числе 121 835 руб. 38 коп.- основной долг, 60 772 руб. 01 коп.- проценты за кредит), а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4851 руб.15 коп., всего взыскать 187 408 руб. 54 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Свердловском областном суде в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Первоуральский городской суд.

Председательствующий: <данные изъяты> Ю.Г. Логунова

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>