Решение № 2-3319/2025 2-3319/2025~М-1889/2025 М-1889/2025 от 17 февраля 2026 г. по делу № 2-3319/2025

Дело № 2-3319/2025

УИД № №

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 октября 2025 г. город Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Булочниковой В.В.,

при секретаре М..,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «СФО Стандарт» к Е. о взыскании задолженности по договорам займов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СФО Стандарт» обратилось в суд с иском к Е. о взыскании задолженности по договорам займов.

В обоснование исковых требований указано, что 16.01.2024 ООО МФК «ЭйрЛоанс» (Общество) и Е. (должник) заключили договоры займов № №, №, №, № о предоставлении займов на сумму <данные изъяты> рублей.

Указанные сделки заключены путем акцепта на заявку (оферта) заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными электронной подписью, посредством интернет-сайта, позволяющего достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Для этих целей заемщик при оформлении заявки-анкеты на получение займа проходит процедуру регистрации пользователя с присвоением ему уникального имени и пароля путем отправки СМС-сообщения.

Общество выполнило свои обязательства по выдаче займов надлежащим образом, а должник свои обязанности по выплате основного долга и процентов не исполнил.

07.02.2025 Общество передало право требования по данной задолженности по договору цессии № 1 ООО «Профессиональная коллекторская организация «Аскалон», которое в последующем передало право требования по договору 0702-ЦАСК взыскателю.

В связи с указанным, ООО «СФО Стандарт» обратилось в суд с настоящим иском, в котором просило взыскать с Е.. задолженность по договорам займов № №, №, №, № за период с 17.01.2024 по 07.02.2025 в размере <данные изъяты> рублей – сумма основных долгов и <данные изъяты> рублей – сумма процентов по указанным договорам, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей и почтовые расходы в размере 91,20 рубль.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без участия представителя (л.д. 5).

Ответчик Е. о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, причину своей неявки суду не сообщила и не просила рассмотреть дело в ее отсутствие, что расценивается судом как отказ ответчика от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, который, в силу статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), не является преградой для рассмотрения дела в порядке главы 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ), в связи с чем суд, руководствуясь статьей 233 ГПК РФ, рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании договора займа и исполнением соответствующего договора, урегулированы Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон № 353-ФЗ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ установлено, что письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В силу части 14 статьи 7 Закона № 353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с названной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (пункт 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон № 151-ФЗ).

Согласно части 1 статьи 2 Закона № 151-ФЗ микрозаем – заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным Федеральным законом; договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным Федеральным законом.

В силу части 2.1 статьи 3 Закона № 151-ФЗ микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Законом № 353-ФЗ.

На основании части 2 статьи 8 Закона № 151-ФЗ порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 12.1 Закона № 151-ФЗ после возникновения просрочки исполнения обязательств ответчика – физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять ответчику – физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга.

Согласно пункту 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

В соответствии с частью 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу пункта 1 статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону.

Судом установлено, что 16.01.2024 между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и Е. заключены договоры о предоставлении займов № № на сумму <данные изъяты> рублей на 180 дней под 292% годовых (л.д. 9-10), № № на сумму <данные изъяты> рублей на 180 дней под 292% годовых (л.д. 10, оборотная сторона-11), № на сумму <данные изъяты> рублей на 180 дней под 292% годовых (л.д. 12-13), № на сумму <данные изъяты> рублей на 180 дней под 292% годовых (л.д. 13, оборотная сторона-14), итого: на общую сумму <данные изъяты> рублей.

Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитами в размере, в сроки и на условиях договоров потребительских займов.

Предмет договора потребительского займа, порядок заключения договора, порядок начисления процентов, сроки возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договоров потребительских займов (л.д. 9-14).

Договоры заключены в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта МКК «ЦПФ» (ПАО) в сети интернет (https://www.kviku.ru/), через который ответчиком была подана заявка с указанием паспортных данных и иной идентифицирующей информации.

На основании поданной через сайт займодавца заявки на телефон, указанный ответчиком №, было отправлено смс-сообщение со специальным кодом, позволяющим однозначно идентифицировать заемщика (л.д. 17, оборотная сторона). Факт подписания индивидуальных условий договора займа с помощью аналога собственноручной подписи подтверждает, что заемщик ознакомился с ними и согласился.

Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код) согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» является простой электронной подписью.

ООО МФК «ЭйрЛоанс» свои обязательства перед заемщиком выполнило полностью.

Однако в нарушение принятых на себя обязательств ответчик не возвратил полученные денежные средства в установленные договорами сроки.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договоров установлена ответственность заемщика за неисполнение условий договора по займу. Кредитор вправе потребовать уплаты неустойки в размере 20% годовых начисляемой на просроченную сумму потребительского займа (основного долга) за соответствующий период нарушения обязательств.

В соответствии с пунктом 1 статьи 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательств ответчика – физического лица по возврату суммы и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять ответчику – физическому лицу проценты только на не погашенную часть суммы основного долга.

В результате нарушения заемщиком обязательств за период с 17.01.2024 по 07.02.2025 по договорам потребительских займов по процентам образовалась задолженность: по договору потребительского займа от 16.01.2024 № № – в размере <данные изъяты> рублей (л.д. 17-19), по договору потребительского займа № № – в размере <данные изъяты> рублей (л.д. 19, оборотная сторона-21), по договору потребительского займа № № – в размере <данные изъяты> рублей (л.д. 22- 24), по договору потребительского займа № № – в размере <данные изъяты> рубля (л.д. 24, оборотная сторона – 26).

По договору уступки прав требования от 07.02.2025 № 1 ООО МФК «ЭйрЛоанс» (цедент) передало ООО ПКО «Аскалон» (цессионарий) права требования по кредитным договорам, в том числе по договорам от 16.01.2024 № №, №, №, №, заключенными к Е. (л.д. 29-31).

07.02.2025 по договору уступки прав требования (цессии) от 07.02.2025 № 0702-ЦАСК ООО ПКО «Аскалон» (цедент) передало ООО «СФО Стандарт» (цессионарий) права требования по кредитным договорам, в том числе, по договорам от 16.01.2024 № №, №, №, №, заключенными к Е. (л.д. 31, оборотная сторона-33).

Формы указанных договоров уступки прав требования соответствует требованиям статьи 389 ГК РФ.

Каких-либо доводов и требований о признании недействительными договоров уступки прав, заключенных между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ООО ПКО «Аскалон», ООО ПКО «Аскалон» и ООО «СФО Стандарт», ответчиком не приведено и не заявлено.

Возможность уступки прав требования третьему лицу предусмотрена пунктом 13 индивидуальных условий договоров.

Учитывая, что ООО ПКО «Аскалон» приняло на себя права требования МФК «ЭйрЛоанс», а ООО «СФО Стандарт» приняло на себя права требования ООО ПКО «Аскалон» по взысканию задолженности по договорам от 16.01.2024 № №, №, №, №, то истец имеет право требовать взыскания в свою пользу образовавшейся задолженности.

Поскольку доказательств, опровергающих сумму задолженности, каких-либо собственных расчетов задолженности со стороны ответчика суду предоставлено не было, суд соглашается с указанным размером заявленных требований.

Вместе с тем, при рассмотрении требований о взыскании задолженности по договорам потребительского займа, суд, в силу положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обязан проверить законность и обоснованность начисленных истцом сумм, в том числе на соответствие императивным нормам законодательства о защите прав потребителей финансовых услуг.

В соответствии с частью 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предельный размер всех платежей заемщика по договору потребительского займа, заключаемому микрофинансовой организацией с заемщиком-физическим лицом, не может превышать сумму займа более чем в полтора раза. Данное ограничение применяется с 01.01.2024 (Федеральный закон от 27.12.2023 № 579-ФЗ).

Согласно части 2 статьи 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), после возникновения просрочки по договору потребительского займа, срок возврата которого не превышает одного года, микрофинансовая организация вправе начислять заемщику неустойку (штраф, пени) и иные меры ответственности только на непогашенную часть суммы основного долга. Иные последствия неисполнения обязательств, установленные договором, с 01.01.2024 применяться не могут.

В представленных истцом расчетах общая сумма к взысканию по основному долгу и процентам (<данные изъяты> рублей + <данные изъяты> рубля = <данные изъяты> рубля) превышает сумму займа (<данные изъяты> рублей) в 2,29 раза (<данные изъяты> / <данные изъяты>), что явно выходит за рамки допустимого законом лимита в 1,5 раза.

Кроме того, условие договора о взыскании неустойки в размере 20% годовых, на которое ссылается истец, с 01.01.2024 не подлежит применению к договорам займа сроком до одного года в силу прямого запрета, установленного частью 2 статьи 12.1 Закона № 151-ФЗ.

В связи с этим, суд, на основании статей 56, 196 ГПК РФ, производит перерасчет подлежащей взысканию суммы с учетом установленных законом ограничений.

Предельная сумма всех платежей заемщика складывается из предельных сумм по каждому из договоров и не может превышать <данные изъяты> рублей:

1) по договору от 16.01.2024 № № предельная сумма составляет <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> руб. х 1,5);

2) по договору от 16.01.2024 № № предельная сумма составляет <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> руб. х 1,5);

3) по договору от 16.01.2024 № № предельная сумма составляет <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> руб. х 1,5);

4) по договору от 16.01.2024 № № предельная сумма составляет <данные изъяты> рубля (<данные изъяты> руб. х 1,5);

5) итого: <данные изъяты> рубля (<данные изъяты> руб. х 3 + <данные изъяты>).

Таким образом, размер задолженности, подлежащей взысканию, составляет <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> х 3 + <данные изъяты> =<данные изъяты>) – основной долг, <данные изъяты> рублей – проценты за пользование займом.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании статьи 98 ГПК РФ с ответчика взыскиваются судебные расходы, понесенные истцом по настоящему делу, в размере уплаченной государственной пошлины при подаче искового заявления имущественного характера <данные изъяты> рублей, подтвержденные платежным поручением от 29.04.2025 № 51397(л.д. 6), и почтовые расходы в размере 91,20 рубля (л.д. 7) пропорционально размеру удовлетворенных требований (65,33%).

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию судебные издержки в размере <данные изъяты> рубля.

Руководствуясь статьями 194, 197-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ООО «СФО Стандарт» к Е. о взыскании задолженности по договорам займов удовлетворить частично.

Взыскать с Е., <дата> года рождения, уроженки <адрес> (паспорт <данные изъяты>, ИНН №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «СФО Стандарт» (ИНН № ОГРН №) задолженность по договорам потребительского займа от 16.01.2024 № №, № №, № №, № № за период с 17.01.2024 по 07.02.2025 в общем размере <данные изъяты> рублей, а также судебные расходы в размере <данные изъяты> рубля, а всего: <данные изъяты>.

В соответствии со статьей 237 ГПК РФ ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 18 февраля 2026 г.

Судья В.В. Булочникова