Решение № 2-928/2019 2-928/2019~М-611/2019 М-611/2019 от 29 августа 2019 г. по делу № 2-928/2019

Дело № 2-928/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 августа 2019 года г. Чебаркуль Челябинской области

Чебаркульский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Устьянцева Н.С.,

при секретаре Семьяновой Т.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору <***> 60/2013/02-52/22851 от 14 июня 2013 года, в размере 219965 рублей 96 копеек, из них задолженность по основному долгу 120738 рублей 76 копеек, задолженность по уплате процентов 2151 рубль 71 копейка, задолженность по уплате неустоек 97075 рублей 49 копеек. Также просил обратить взыскание на переданное в залог имущество - транспортное средство - <данные изъяты><данные изъяты> 2008 года выпуска, цвет черный, двигатель <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес> путем его реализации с публичных торгов. Просил взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 11400 рублей (л.д. 3-5).

В обоснование исковых требований указал, что 14июня 2013 года между ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк » и ФИО2 заключен кредитный договор <***> 60/2013/02-52/22851 в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 385050 рублей, на срок до 14 июня 2018 года, под 26% годовых, под залог автотранспортного средства <данные изъяты>, 2008 года выпуска, цвет черный, двигатель <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>. Обязательства по возврату кредита и уплате процентов ФИО2 надлежащим образом не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность. 29 марта 2015 года истец изменил условия указанного кредитного договора, а именно увеличил срок возврата денежных средств и снизил процентную ставку. После проведения реструктуризации сумма кредита составила 393292 рубля 18 копеек, проценты за пользование кредитом 14,55% годовых, срок возврата до 14 июня 2019 года. Учитывая факт просрочки платежей Заемщиком, банк направил уведомление о досрочном возврате кредита и об уплате начисленных процентов и иных платежей. Однако задолженность ФИО2 до настоящего времени не оплачена.

Представитель истца конкурсного управляющего общества с ограниченной Коммерческий банк «АйМаниБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, проси о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 63).

Ответчик ФИО2 в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в его отсутствие с участием своего представителя ФИО3

Представитель ответчика ФИО2 - ФИО3 возражала против удовлетворения исковых требований, суду пояснила, что при расчете задолженности истцом не учтены платежи произведенные ФИО2 после марта 2019 года. Кроме того, истцом пропущен срок исковой давности по ежемесячным платежам с датой платежа до 03 июня 2016 года. Указала на то, что документов об изменении условий кредитного договора ответчик не получал, соглашения об изменении условий кредитного договора с банком не подписывал, однако полагала возможным при расчете задолженности применить процентную ставку по кредиту в размере 14.55%, поскольку данное изменение условий в интересах заемщика и не противоречит положениям ч. 4 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности». Так же к требованию о взыскании неустойки просила применить положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ, поскольку заявленная неустойки несоразмерна сумме основного долга.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, поскольку явка в судебное заседание является правом, а не обязанностью лиц, участвующих в деле, их отсутствие не препятствует рассмотрению дела.

Заслушав пояснения представителя ответчика ФИО2 - ФИО3, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 20 января 2017 года по делу № А40-207288/16-178-192 «Б» ООО КБ «АйМаниБанк», признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с общими положениями об обязательственном праве (ст. 307 Гражданского кодекса РФ), В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе РФ.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из положений п. 810 Гражданского кодекса РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статья 811 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 330, 331 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Из материалов дела следует, что 14 июня 2013 года на основании заявления-анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета между ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» и ФИО2 заключен кредитный договор <***> 60/2013/02-52/22851 в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 385050 рублей, под 26% годовых, сроком до 14 июня 2018 года, на приобретение автомобиля марки - <данные изъяты>, 2008 года выпуска, цвет черный, двигатель <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес> (л. д. 29-30).

Согласно представленному в материалы дела графику платежей, подписанному ответчиком ФИО2 платеж должен вносится 14-16 числа каждого месяца в сумме 11540 рублей, за исключением последнего 14 июня 2018 года в размере 10943 рубля 42 копейки (л.д. 31-32).

В соответствии с п. 3.5 заявления-анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского счета в ООО КБ «АйМаниБанк» за несвоевременное погашение задолженности по кредиту предусмотрена неустойка в размере 0,5% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности (л.д. 30).

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом приобретаемого ФИО2 на кредитные средства автомобиля марки - <данные изъяты> 2008 года выпуска, цвет черный, двигатель <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес> (п. 4).

Обязательства по кредитному договору исполнены банком в полном объеме. Сумма кредита в размере 385050 рублей получена ответчиком. Из них по его письменному заявлению 300000 рублей перечислено продавцу автомобиля ООО ТД «Автодом», 85050 рублей перечислено по договору личного страхования, что подтверждается выпиской по счету и заявлением на перечисление денежных средств за автомобиль, за страховку и другие дополнительные сервисы (л.д. 18-22, 33-36).

Заемщиком ФИО2 сроки возврата кредита и уплаты процентов были нарушены, в результате чего образовалась задолженность.

Поскольку обязательства по кредитному договору заемщиком надлежащим образом не исполнялись, суд приходит к выводу о досрочном взыскании с ответчика ФИО2 задолженности по кредитному договору.

Согласно представленному расчету задолженность по состоянию на 29 марта 2019 года составляет 219965 рублей 96копеек, из которых 120738 рублей 76 копеек задолженность по основному долгу, 2151 рубль 71 копейка задолженность по уплате процентов, 2497 рублей 35 копеек неустойка.

Учитывая, что условия кредитного договора не исполняются ответчиком надлежащим образом, требование Банка о возврате суммы кредита, ответчиком не исполнено, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований у истца требовать взыскание задолженности по кредитному договору в судебном порядке.

Вместе с тем, суд не может согласиться с представленным к взысканию размером задолженности, по следующим основаниям.

Взаимоотношения между банками и заемщиками, возникающие из предоставления, использования и погашения кредитов урегулированы нормами общего характера, содержащимися в Гражданском кодексе Российской Федерации, и Федеральном законе от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Частью 4 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) определено, что по кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Указанное не означает, что банку запрещено такое одностороннее изменение указанного порядка, вследствие которого размер процентов по кредиту уменьшается, следовательно, уменьшается кредитная нагрузка на заемщика.

Сопоставив представленные истцом условия кредитного договора от 14 июня 2013 года, выписку по счету, расчет задолженности, текст искового заявления, суд приходит к выводу, что истцом осуществлен расчет процентов за пользование кредитом, начиная с 30 марта 2015 года по уменьшенной ставке 14,55% годовых, в то же время размер основного долга указан больше, а срок кредитования увеличен по 14 июня 2019 года.

Путем уменьшения размера процентов за пользование кредитом с 26% годовых до 14,55% годовых и увеличения срока возврата кредита по 14 июня 2019 года банк сократил финансовую нагрузку ФИО2 по ранее заключенному кредитному договору в одностороннем порядке, поскольку доказательств уведомления заемщика об этом материалы дела не содержат.

Изложенные действия банка закону не противоречат. Вместе с тем, указанное не свидетельствует об изменении сторонами условий кредитного договора в порядке п. 1 ст. 452 Гражданского кодекса РФ, поскольку истцом не представлено допустимых и относимых доказательств того, что сторонами по кредитному договору достигнуто какое-либо соглашение об изменении условий кредитного договора в части размера основного долга.

Таким образом, суд соглашается с истцом только в части изменения процентной ставки, начиная с 29 ноября 2015 года, то есть в той части, которая отвечает интересам ответчика ФИО2

В силу указанных выше обстоятельств в период с 15 июня 2013 года по 29 ноября 2015 года проценты за пользование кредитом подлежат расчету по ставке 26% годовых, а с 30 ноября 2015 года - по ставке 14,55% годовых.

Согласно представленному истцом в суд расчету по состоянию на 29 марта 2015 года основной долг составляет 352578 рублей 89 копеек, проценты - 38388 рублей 26 копеек (л.д. 76-78).

При определении задолженности суд принимает во внимание указанный расчет, поскольку он соответствует условиям договора, является арифметически верным, произведен с учетом внесенных заемщиком платежей.

Проценты за пользование кредитом за период с 30 марта 2015 года по 31 декабря 2016 года составляют 38931 рубль 95 копеек исходя из следующего расчета: 352578 рублей 83 копейки (основной долг) х 14,55 % х 277 (дней просрочки) /365).

Проценты за пользование кредитом за период с 01 января 2016 года по 02 марта 2016 года составляют 8690 рублей 20 копеек (352578,83 х 14,55% х 62/366).

При этом в период с 30 марта 2015 гола по 02 марта 2016 года ответчиком внесены платежи на сумму 89030 рублей, которые в соответствии с требованиями ст. 319 Гражданского кодекса РФ суд полагает возможным зачесть в счет оплаты задолженности по процентам образовавшейся на 29 марта 2015 года в размере 38388 рублей 26 копеек, в счет оплаты задолженности по процентам за период с 30 марта 2015 года по 02 марта 2016 года в размере 47622 рубля 15 копеек. Остаток по платежам в размере 3019 рублей 58 копеек (89030 рублей - 38388 рублей 26 копеек - 47622 рублей 15 копеек) следует зачесть в счет оплаты задолженности по основному долгу, которая составит 349559 рублей 31 копейка (352578 рублей 89 копеек - 3019 рублей 58 копеек).

Проценты за пользование кредитом за период с 03 марта 2016 года по 21 марта 2016 года составляют 2640 рублей 32 копеек (349559 рублей 31 копейка х 14,55% х 19дней / 366 дней). 21 марта 2016 года внесена оплата в размере 4000 рублей, в связи с чем размер основного долга составит 348199 рублей 63 копейки (349559 рублей 31 копейка - (4000 рублей - 2640 рублей 32 копейки)), долг по процентам - 0 рублей.

Проценты за пользование кредитом за период с 22 марта 2016 года по 28 марта 2016 года составляют 968 рублей 97 копеек (348199 рублей 63 копейки х 14,55% х 7дней / 366 дней). 28 марта 2016 года внесена оплата в размере 6000 рублей, в связи с чем размер основного долга составит 343168 рублей 59 копеек (348199 рублей 63 копейки - 5031 рубль 03 копейки (уплачено в погашение основного долга)), долг по процентам - 0 рублей.

Проценты за пользование кредитом за период с 29 марта 2016 года по 04 апреля 2016 года составляют 954 рубля 97 копеек (343168 рублей 59 копеек х 14,55% х 7дней / 366 дней). 04 апреля 2016 года внесена оплата в размере 1000 рублей, в связи с чем размер основного долга составит 343123 рублей 56 копеек (343168 рублей 59 копеек - 45 рублей 03 копейки (уплачено в погашение основного долга)), долг по процентам - 0 рублей.

Проценты за пользование кредитом за период с 05 апреля 2016 года по 14 апреля 2016 года составляют 1364 рубля 06 копеек (343123 рубля 56 копеек х 14,55% х 10дней / 366 дней). 14 апреля 2016 года внесена оплата в размере 4000 рублей, в связи с чем размер основного долга составит 340487 рублей 61 копейка (343123 рубля 56 копеек - 2635 рублей 94 копейки (уплачено в погашение основного долга)), долг по процентам - 0 рублей.

Проценты за пользование кредитом за период с 15 апреля 2016 года по 29 апреля 2016 года составляют 2030 рублей 37 копеек (340487 рублей 61 копейка х 14,55% х 15 дней / 366 дней). 29 апреля 2016 года внесена оплата в размере 2000 рублей, в связи с чем размер основного долга составит 340487 рублей 61 копейка, долг по процентам - 30 рублей 37 копеек.

Проценты за пользование кредитом за период с 30 апреля 2016 года по 04 мая 2016 года составляют 676 рублей 79 копеек (340487 рублей 61 копейка х 14,55% х 5 дней : 366 дней). 04 мая 2016 года внесена оплата в размере 1500 рублей, в связи с чем размер основного долга составит 339694 рубля 77 копеек (340487 рублей 61 копейка - 823 рубля 21 копейка (уплачено в погашение основного долга)), долг по процентам - 0 рублей.

Проценты за пользование кредитом за период с 05 мая 2016 года по 01 июня 2016 года составляют 3781 рубль 19 копеек (339694 рубля 77 копеек х 14,55% х 28 дней : 366 дней). 01 июня 2016 года внесена оплата в размере 12000 рублей, в связи с чем размер основного долга составит 331475 рублей 96 копеек (339694 рубля 77 копеек - 8218 рублей 81 копейка (уплачено в погашение основного долга)), долг по процентам - 0 рублей.

Проценты за пользование кредитом за период с 02 июня 2016 года по 29 июня 2016 года составляют 3689 рублей 71 копейка (331475 рублей 96 копеек х 14,55% х 28 дней : 366 дней). 29 июня 2016 года внесена оплата в размере 12000 рублей, в связи с чем размер основного долга составит 323165 рублей 67 копеек (331475 рублей 96 копеек - 8310 рублей 29 копеек (уплачено в погашение основного долга)), долг по процентам - 0 рублей.

Проценты за пользование кредитом за период с 30 июня 2016 года по 29 июля 2016 года составляют 3854 рубля 15 копейка (323165 рублей 67 копеек х 14,55% х 30 дней : 366 дней). 29 июля 2016 года внесена оплата в размере 10000 рублей, в связи с чем размер основного долга составит 317019 рублей 81 копейка (323165 рублей 67 копеек - 6145 рублей 85 копеек (уплачено в погашение основного долга)), долг по процентам - 0 рублей.

Проценты за пользование кредитом за период с 30 июля 2016 года по 15 августа 2016 года составляют 2142 рубля 48 копеек (317019 рублей 81 копейка х 14,55% х 17 дней : 366 дней). 15 августа 2016 года внесена оплата в размере 3000 рублей, в связи с чем размер основного долга составит 316162 рубля 30 копеек (317019 рублей 81 копейка - 857 рублей 52 копейки (уплачено в погашение основного долга)), долг по процентам - 0 рублей.

Проценты за пользование кредитом за период с 16 августа 2016 года по 16 августа 2016 года составляют 125 рублей 69 копеек (316162 рубля 30 копеек х 14,55% х 1 день : 366 дней). 16 августа 2016 года внесена оплата в размере 1000 рублей, в связи с чем размер основного долга составит 315287 рублей 98 копеек ( 316162 рубля 30 копеек - 874 рубля 31 копейка (уплачено в погашение основного долга)), долг по процентам - 0 рублей.

Проценты за пользование кредитом за период с 17 августа 2016 года по 02 сентября 2016 года составляют 2130 рублей 78 копеек (315287 рублей 98 копеек х 14,55% х 17 дней : 366 дней). 02 сентября 2016 года внесена оплата в размере 4000 рублей, в связи с чем размер основного долга составит 313418 рублей 76 копеек ( 315287 рублей 98 копеек - 1869 рублей 22 копейки (уплачено в погашение основного долга)), долг по процентам - 0 рублей.

Проценты за пользование кредитом за период с 03 сентября 2016 года по 05 сентября 2016 года составляют 373 рубля 79 копеек (313418 рублей 76 копеек х 14,55% х 3 дня : 366 дней). 05 сентября 2016 года внесена оплата в размере 2000 рублей, в связи с чем размер основного долга составит 311792 рубля 55 копеек (313418 рублей 76 копеек - 1626 рублей 21 копейка (уплачено в погашение основного долга)), долг по процентам - 0 рублей.

Проценты за пользование кредитом за период с 06 сентября 2016 года по 19 сентября 2016 года составляют 1735 рублей 30 копеек (311792 рубля 55 копеек х 14,55% х 14 дней : 366 дней). 19 сентября 2016 года внесена оплата в размере 4000 рублей, в связи с чем размер основного долга составит 309527 рублей 86 копеек ( 311792 рубля 55 копеек - 2264 рубля 70 копеек (уплачено в погашение основного долга)), долг по процентам - 0 рублей.

Проценты за пользование кредитом за период с 20 сентября 2016 года по 26 сентября 2016 года составляют 861 рубль 35 копеек (309527 рублей 86 копеек х 14,55% х 7 дней : 366 дней). 26 сентября 2016 года внесена оплата в размере 11000 рублей, в связи с чем размер основного долга составит 299389 рублей 21 копейка (309527 рублей 86 копеек - 10138 рублей 65 копеек (уплачено в погашение основного долга)), долг по процентам - 0 рублей.

Проценты за пользование кредитом за период с 27 сентября 2016 года по 03 октября 2016 года составляют 833 рубля 14 копеек (299389 рублей 21 копейка х 14,55% х 7 дней / 366 дней). 03 октября 2016 года внесена оплата в размере 2000 рублей, в связи с чем размер основного долга составит 298222 рублей 34 копейки (299389 рублей 21 копейка - 1166 рублей 86 копеек (уплачено в погашение основного долга)), долг по процентам - 0 рублей.

Проценты за пользование кредитом за период с 04 октября 2016 года по 28 ноября 2016 года составляют 6639 рублей 11 копеек (298222 рубля 34 копейки х 14,55% х 56 дней / 366 дней). 28 ноября 2016 года внесена оплата в размере 11700 рублей, в связи с чем размер основного долга составит 293161 рубль 46 копеек (298222 рубля 34 копейки - 5060 рублей 89 копеек (уплачено в погашение основного долга)), долг по процентам - 0 рублей.

Проценты за пользование кредитом за период с 29 ноября 2016 года по 21 декабря 2016 года составляют 2680 рублей 50 копеек (293161 рубль 46 копеек х 14,55% х 23 дня / 366 дней). 21 декабря 2016 года внесена оплата в размере 7000 рублей, в связи с чем размер основного долга составит 288841 рубль 96 копеек (293161 рубль 46 копеек - 4319 рублей 50 копеек (уплачено в погашение основного долга)), долг по процентам - 0 рублей.

????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????г9??i??????????????????????????????????????????????????????J???J????????????????????????????????????????????/???

Проценты за пользование кредитом за период с 29 декабря 2016 года по 24 января 2017 года составляют 3062 рубля 72 копейки (339 рублей 48 копеек (проценты за период с 29 декабря 2016 года по 31 декабря 2016 года) (284645 рублей 75 копеек х 14,55% х 3 дня / 366 дней) + 2723 рубля 24 копейки (проценты за период с 01 января 2017 года по 24 января 2017 года) (284645 рублей 75 копеек х 14,55% х 24 дня / 365 дней)). 24 января 2017 года внесена оплата в размере 10000 рублей, в связи с чем размер основного долга составит 277708 рублей 47 копеек (284645 рублей 75 копеек - 6937 рублей 28 копеек (уплачено в погашение основного долга)), долг по процентам - 0 рублей.

Проценты за пользование кредитом за период с 25 января 2017 года по 20 апреля 2017 года составляют 9520 рублей 45 копеек (277708 рублей 47 копеек х 14,55% х 86 дней / 365 дней). 20 апреля 2017 года внесена оплата в размере 7000 рублей, в связи с чем размер основного долга составит 277708 рублей 47 копеек, долг по процентам - 2520 рублей 45 копеек.

Проценты за пользование кредитом за период с 21 апреля 2017 года по 05 июня 2017 года составляют 5092 рубля 34 копейки (277708 рублей 47 копеек х 14,55% х 46 дней / 365 дней). 05 июня 2017 года внесена оплата в размере 8000 рублей, в связи с чем размер основного долга составит 277321 рубль 26 копеек (277708 рублей 47 копеек - 2907 рублей 66 копеек (уплачено в погашение основного долга)), долг по процентам - 0 рублей.

Проценты за пользование кредитом за период с 06 июня 2017 года по 26 июня 2017 года составляют 2321 рубль 52 копейки (277321 рубль 26 копеек х 14,55% х 21 день / 365 дней). 26 июня 2017 года внесена оплата в размере 5000 рублей, в связи с чем размер основного долга составит 274642 рубля 78 копеек (277321 рубль 26 копеек - 2678 рублей 48 копеек (уплачено в погашение основного долга)), долг по процентам - 0 рублей.

Проценты за пользование кредитом за период с 27 июня 2017 года по 03 июля 2017 года составляют 766 рублей 37 копеек (274642 рубля 78 копеек х 14,55% х 7 дней / 365 дней). 03 июля 2017 года внесена оплата в размере 5000 рублей, в связи с чем размер основного долга составит 270409 рублей 15 копеек (274642 рубля 78 копеек - 4233 рубля 63 копейки (уплачено в погашение основного долга)), долг по процентам - 0 рублей.

Проценты за пользование кредитом за период с 04 июля 2017 года по 10 июля 2017 года составляют 754 рубля 55 копеек (270409 рублей 15 копеек х 14,55% х 7 дней / 365 дней). 10 июля 2017 года внесена оплата в размере 7000 рублей, в связи с чем размер основного долга составит 264163 рубля 70 копеек (270409 рублей 15 копеек - 6245 рублей 45 копеек (уплачено в погашение основного долга)), долг по процентам - 0 рублей.

Проценты за пользование кредитом за период с 11 июля 2017 года по 12 июля 2017 года составляют 210 рублей 61 копейка (264163 рубля 70 копеек х 14,55% х 2 дня / 365 дней). 12 июля 2017 года внесена оплата в размере 3000 рублей, в связи с чем размер основного долга составит 261374 рубля 31 копейка (264163 рубля 70 копеек - 2789 рублей 39 копеек (уплачено в погашение основного долга)), долг по процентам - 0 рублей.

Проценты за пользование кредитом за период с 13 июля 2017 года по 31 июля 2017 года составляют 1979 рублей 64 копейки (261374 рубля 31 копейка х 14,55% х 19 дней / 365 дней). 31 июля 2017 года внесена оплата в размере 4000 рублей, в связи с чем размер основного долга составит 259353 рубля 95 копеек (261374 рубля 31 копейка 2020 рублей 36 копеек (уплачено в погашение основного долга)), долг по процентам - 0 рублей.

Проценты за пользование кредитом за период с 01 августа 2017 года по 16 августа 2017 года составляют 1654 рубля 18 копейки (259353 рубля 95 копеек х 14,55% х 16 дней / 365 дней). 16 августа 2017 года внесена оплата в размере 10000 рублей, в связи с чем размер основного долга составит 251008 рублей 13 копеек (259353 рубля 95 копеек - 8345 рублей 82 копейки (уплачено в погашение основного долга)), долг по процентам - 0 рублей.

Проценты за пользование кредитом за период с 17 августа 2017 года по 30 августа 2017 года составляют 1400 рубля 83 копейки (251008 рублей 13 копеек х 14,55% х 14 дней / 365 дней). 30 августа 2017 года внесена оплата в размере 10000 рублей, в связи с чем размер основного долга составит 242408 рублей 96 копеек (251008 рублей 13 копеек - 8599 рублей 17 копейки (уплачено в погашение основного долга)), долг по процентам - 0 рублей.

Проценты за пользование кредитом за период с 31 августа 2017 года по 08 сентября 2017 года составляют 869 рублей 68 копеек (242408 рублей 96 копеек х 14,55% х 9 дней / 365 дней). 08 сентября 2017 года внесена оплата в размере 8000 рублей, в связи с чем размер основного долга составит 235278 рублей 65 копеек (242408 рублей 96 копеек - 7130 рублей 32 копейки (уплачено в погашение основного долга)), долг по процентам - 0 рублей.

Проценты за пользование кредитом за период с 09 сентября 2017 года по 13 сентября 2017 года составляют 468 рублей 95 копеек (235278 рублей 65 копеек х 14,55% х 5 дней / 365 дней). 13 сентября 2017 года внесена оплата в размере 10000 рублей, в связи с чем размер основного долга составит 225747 рублей 59 копеек (235278 рублей 65 копеек - 9531 рубль 05 копейки (уплачено в погашение основного долга)), долг по процентам - 0 рублей.

Проценты за пользование кредитом за период с 14 сентября 2017 года по 23 октября 2017 года составляют 3599 рублей 59 копеек (225747 рублей 59 копеек х 14,55% х 40 дней / 365 дней). 23 октября 2017 года внесена оплата в размере 11000 рублей, в связи с чем размер основного долга составит 218347 рублей 18 копеек (225747 рублей 59 копеек - 7400 рублей 41 копейка (уплачено в погашение основного долга)), долг по процентам - 0 рублей.

Проценты за пользование кредитом за период с 24 октября 2017 года по 11 ноября 2017 года составляют 1653 рубля 76 копеек (218347 рублей 18 копеек х 14,55% х 19 дней / 365 дней). 11 ноября 2017 года внесена оплата в размере 6000 рублей, в связи с чем размер основного долга составит 214000 рублей 94 копейки (218347 рублей 18 копеек - 4346 рублей 24 копейки (уплачено в погашение основного долга)), долг по процентам - 0 рублей.

Проценты за пользование кредитом за период с 12 ноября 2017 года по 17 ноября 2017 года составляют 511 рублей 84 копейки (214000 рублей 94 копейки х 14,55% х 6 дней / 365 дней). 17 ноября 2017 года внесена оплата в размере 8000 рублей, в связи с чем размер основного долга составит 206512 рублей 78 копеек (214000 рублей 94 копейки - 7488 рублей 16 копеек (уплачено в погашение основного долга)), долг по процентам - 0 рублей.

Проценты за пользование кредитом за период с 18 ноября 2017 года по 04 декабря 2017 года составляют 1399 рублей 48 копеек (206512 рублей 78 копеек х 14,55% х 17 дней / 365 дней). 04 декабря 2017 года внесена оплата в размере 5000 рублей, в связи с чем размер основного долга составит 202912 рублей 26 копеек (206512 рублей 78 копеек - 3600 рублей 52 копейки (уплачено в погашение основного долга)), долг по процентам - 0 рублей.

Проценты за пользование кредитом за период с 05 декабря 2017 года по 29 декабря 2017 года составляют 2022 рубля 17 копеек (202912 рублей 26 копеек х 14,55% х 25 дней / 365 дней). 29 декабря 2017 года внесена оплата в размере 5000 рублей, в связи с чем размер основного долга составит 199934 рубля 43 копейки (202912 рублей 26 копеек - 2977 рублей 83 копейки (уплачено в погашение основного долга)), долг по процентам - 0 рублей.

Проценты за пользование кредитом за период с 30 декабря 2017 года по 23 января 2018 года составляют 1992 рубля 50 копеек (199934 рубля 43 копейки х 14,55% х 25 дней / 365 дней). 23 января 2018 года внесена оплата в размере 11000 рублей, в связи с чем размер основного долга составит 190926 рублей 93 копейки (199934 рубля 43 копейки - 9007 рублей 50 копеек (уплачено в погашение основного долга)), долг по процентам - 0 рублей.

Проценты за пользование кредитом за период с 24 января 2018 года по 14 февраля 2018 года составляют 1674 рубля 40 копеек (190926 рублей 93 копейки х 14,55% х 22 дней / 365 дней). 14 февраля 2018 года внесена оплата в размере 60000 рублей, в связи с чем размер основного долга составит 132601 рубль 33 копейки (190926 рублей 93 копейки - 58325 рублей 60 копеек (уплачено в погашение основного долга)), долг по процентам - 0 рублей.

Проценты за пользование кредитом за период с 15 февраля 2018 года по 02 марта 2018 года составляют 845 рублей 74 копейки (132601 рубль 33 копейки х 14,55% х 16 дней / 365 дней). 02 марта 2018 года внесена оплата в размере 20000 рублей, в связи с чем размер основного долга составит 113447 рублей 08 копеек (132601 рубль 33 копейки - 19154 рубля 26 копеек (уплачено в погашение основного долга)), долг по процентам - 0 рублей.

Проценты за пользование кредитом за период с 03 марта 2018 года по 28 марта 2018 года составляют 1175 рублей 81 копейка (113447 рублей 08 копеек х 14,55% х 26 дней / 365 дней). 28 марта 2018 года внесена оплата в размере 12000 рублей, в связи с чем размер основного долга составит 102622 рубля 89 копеек (113447 рублей 08 копеек - 10824 рубля 19 копеек (уплачено в погашение основного долга)), долг по процентам - 0 рублей.

Проценты за пользование кредитом за период с 29 марта 2018 года по 04 мая 2018 года составляют 1513 рублей 62 копейки (102622 рублей 89 копеек х 14,55% х 37 дней / 365 дней). 04 мая 2018 года внесена оплата в размере 5000 рублей, в связи с чем размер основного долга составит 99136 рублей 50 копеек (102622 рубля 89 копеек - 3486 рублей 38 копеек (уплачено в погашение основного долга)), долг по процентам - 0 рублей.

Проценты за пользование кредитом за период с 05 мая 2018 года по 06 июня 2018 года составляют 1304 рубля 12 копеек (99136 рублей 50 копеек х 14,55% х 33 дня / 365 дней). 06 июня 2018 года внесена оплата в размере 12000 рублей, в связи с чем размер основного долга составит 88440 рублей 62 копейки (99136 рублей 50 копеек - 10695 рублей 88 копеек (уплачено в погашение основного долга)), долг по процентам - 0 рублей.

Проценты за пользование кредитом за период с 07 июня 2018 года по 01 августа 2018 года составляют 1974 рубля 29 копеек (88440 рублей 62 копейки х 14,55% х 56 дней / 365 дней). 01 августа 2018 года внесена оплата в размере 5000 рублей, в связи с чем размер основного долга составит 85414 рублей 91 копейка (88440 рублей 62 копейки - 3025 рублей 71 копейка (уплачено в погашение основного долга)), долг по процентам - 0 рублей.

Проценты за пользование кредитом за период со 02 августа 2018 года по 20 августа 2018 года составляют 646 рублей 93 копейки (85414 рублей 91 копейка х 14,55% х 19 дней / 365 дней). 20 августа 2018 года внесена оплата в размере 10000 рублей, в связи с чем размер основного долга составит 76061 рубль 84 копейки (85414 рублей 91 копейка - 9353 рубля 07 копеек (уплачено в погашение основного долга)), долг по процентам - 0 рублей.

Проценты за пользование кредитом за период со 21 августа 2018 года по 08 октября 2018 года составляют 1485 рублей 71 копейка (76061рубль 84 копейки х 14,55% х 49 дней / 365 дней). 08 октября 2018 года внесена оплата в размере 5000 рублей, в связи с чем размер основного долга составит 72547 рублей 55 копеек (76061 рубль 84 копейки - 3514 рублей 29 копеек (уплачено в погашение основного долга)), долг по процентам - 0 рублей.

Проценты за пользование кредитом за период с 09 октября 2018 года по 15 октября 2018 года составляют 202 рубля 44 копейки (72547 рублей 55 копеек х 14,55% х 7 дней / 365 дней). 15 октября 2018 года внесена оплата в размере 5000 рублей, в связи с чем размер основного долга составит 67749 рублей 98 копеек (72547 рублей 55 копеек - 4797 рублей 56 копеек (уплачено в погашение основного долга)), долг по процентам - 0 рублей.

Проценты за пользование кредитом за период с 16 октября 2018 года по 09 января 2019 года составляют 2322 рубля 62 копейки (67749 рублей 98 копеек х 14,55% х 86 дней / 365 дней). 09 января 2019 года внесена оплата в размере 5000 рублей, в связи с чем размер основного долга составит 65072 рубля 60 копеек (67749 рублей 98 копеек - 2677 рублей 38 копеек (уплачено в погашение основного долга)), долг по процентам - 0 рублей.

Проценты за пользование кредитом за период с 10 января 2019 года по 29 марта 2019 года составляют 2049 рублей 25 копеек (65072 рубля 60 копеек х 14,55% х 79 дней / 365 дней).

Таким образом, задолженность по кредиту на 29 марта 2019 года составляет 67121 рублей 85 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 65072 рубля 60 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование денежными средствами - 2049 рублей 25 копеек.

При этом, ответчиком в счет исполнения обязательств по кредитному договору представлены квитанции за период с 11 апреля 2019 года по 20 марта 2019 года в на сумму 62000 рублей, которые не были истцом учтены при расчете долга. Суд полагает возможным зачесть данные платежи в счет погашения основного долга, а также процентов за пользование займом за период с 10 января 2019 года по 29 марта 2019 года.

Таким образом, задолженность по кредитному договору составляет 5121 рубль 85 копеек.

С учетом изложенного, с ФИО2 в пользу Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк»подлежит взысканию основной долг по кредитному договору АК 60/2013/02-52/22851 от 14 июня 2013 года в размере 5121 рубль 85 копеек.

При разрешении требований Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» о взыскании с ФИО2 суммы задолженности по неустойке в размере 97075 рублей 49 копеек, суд исходит из следующего.

Согласно ст.ст. 330, 331 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В связи с тем, что ФИО2 были допущены просрочки исполнения обязательства по возврату долга, с него в пользу истца подлежит взысканию неустойка.

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного нарушением обязательства. Вопрос об установлении такого баланса относится к оценке фактических обстоятельств дела, и разрешается с учетом фактических обстоятельств дела.

Право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной несоразмерности размера предъявленных процентов последствиям нарушения обязательства, при этом степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из обстоятельств конкретного дела.

Начисление пени и ее взыскание не должны влечь разорения либо непомерных расходов должника по ее уплате и гражданское законодательство не преследует таких целей. Поэтому взыскание пени требует учета фактической способности гражданина к ее уплате в полном размере начисленной суммы и не должно влечь лишения гражданина гарантий, предусмотренных ст.7 Конституции Российской Федерации.

Принимая во внимание, что размер пени явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств ответчиком, суд считает необходимым уменьшить размер неустойки до 5000 рублей.

Суд полагает, что указанный размер пени соблюдает баланс интересов сторон, восстанавливает нарушенные права истца.

Также суд полагает подлежащими удовлетворению требования банка в части обращения взыскания на предмет залога - автомобиль <данные изъяты> года выпуска, цвет черный, двигатель <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>.

Как установлено в судебном заседании, приобретенный за счет кредитных средств и находящийся в залоге у ООО КБ «АйМаниБанк» спорный автомобиль на момент рассмотрения дела находится в собственности ответчика ФИО2, что подтверждается паспортом транспортного средства (л.д. 38-39), договором купли-продажи от 21 июля 2013 года (л.д. 34-37), карточкой учета транспортного средства (л.д. 99).

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Из положений п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ).

Поскольку надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору <***> 60/2013/02-52/22851 от 14 июня 2013 года, заключенному между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО2, обеспечено залогом транспортного средства, ответчик надлежащим образом не исполняет обязательства по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО КБ «АйМаниБанк» об обращении взыскания на предмет залога.

В силу положений ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из материалов дела усматривается, что при подаче иска Конкурсный управляющий общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» понес расходы по оплате государственной пошлины в размере 11400 рублей, что подтверждается платежным поручением № 7531 от 09 апреля 2019 года (л.д. 66).

В связи с тем, что исковые требования Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» удовлетворены частично, суд полагает необходимым взыскать с ФИО2 в пользу Конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6508 рублей 87 копеек ((102197 рублей 34 копейки (удовлетворенные требования без учёта положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ) * 5400 рублей (государственная пошлина уплаченная за требования о взыскании задолженности) / 219965 рублей 96 копеек (заявленные требования)) + 6000 рублей (государственная пошлина уплаченная за требование об обращении взыскания на заложенное имущество)).

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО8 в пользу Конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору АК 60/2013/02-52/22851 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 29 марта 2019 года в размере 10121 рубль 85 копеек, в том числе задолженность по основному долгу - 5121 рубль 85 копеек, задолженность по неустойкам - 5000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6508 рублей 87 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство - <данные изъяты> года выпуска, цвет черный, двигатель <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес> путем его реализации с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части исковых требований Конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» к ФИО1 ФИО9 отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд через Чебаркульский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 06 сентября 2019 года

Судья Н.С. Устьянцев