Решение № 2-3584/2018 2-55/2019 2-55/2019(2-3584/2018;)~М-2250/2018 М-2250/2018 от 25 января 2019 г. по делу № 2-3584/2018

Дело №2-55/2019


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пермь 25 января 2019 года

Свердловский районный суд г. Перми

в составе председательствующего судьи Кокаровцевой М.В.,

при секретаре Нургалиевой К.Р.,

с участием истца ФИО2,

представителя ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ФИО2 к ПАО Банк «ФК Открытие» о возложении обязанности оформить договор банковского вклада, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с требованиями к ПАО Банк «ФК Открытие», указав, что ДД.ММ.ГГГГ он обратился в филиал банка по адресу: <адрес>, с целью открытия вклада «Основной доход» сроком на 367 дней с процентной ставкой 7,4% годовых с капитализацией в пользу третьего лица ФИО1 Для проведения его идентификации им был предъявлен паспорт гражданина РФ и он готов был сообщить банку сведения третьего лица. Вместе с тем, сотрудник банка ответил, что вклад в пользу третьего лица может быть открыт только при предоставлении паспорта или копии паспорта третьего лица. Без копии паспорта в открытии вклада было отказано, в связи с чем им ДД.ММ.ГГГГ написано заявление.

На основании изложенного, истец просит обязать ответчика оформить договор банковского вклада «Основной доход» в рублях на 367 дней в пользу третьего лица на условиях, действующих в банке на ДД.ММ.ГГГГ, необходимые счета ко вкладу, а также взыскать с банка компенсацию морального вреда в сумме 1 000 рублей и штраф по Закону о защите прав потребителей.

Истец в судебном заседании на исковых требованиях настаивал, дополнительно представил письменные пояснения.

Представитель ответчика в судебном заседании пояснил, что с исковыми требованиями не согласен по доводам, изложенным в отзыве на исковое заявление, согласно которому исковые требования не подлежат удовлетворению. При этом ответчик ссылается на положения Центрального Банка России от 15.10.2015 № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», Федерального закона «О банках и банковской деятельности», Федеральный закон от 07.08.2015 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», Положения Банка России от 02.03.2012 № 375-П. Ответчик считает, что в материалах дела отсутствую какие – либо доказательства, в подтверждение доводов истца том, что им были представлены необходимые сведения, позволяющие идентифицировать лицо, в чью пользу он намерен был открыть вклад.

Как следует из материалов дела, согласно исковому заявлению, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в отделение банка с целью открыть вклад.

В связи с отказом банка открыть вклад, в этот же день ФИО2 обратился в банк с заявлением о предоставлении письменного ответа о причинах отказа. При этом в заявлении им указано на то, что при обращении в банк он имел собственный паспорт и готов был предъявить для оформления договора вклада и необходимую денежную сумму -СУММА- для размещения во вкладе. Также указал: третье лицо ФИО1, паспортные данные не известны (л.д. 4).

В ответ на данное обращение банк указал на то, что его действия соответствуют действующему законодательству РФ и указанным в письме нормам права. Также предложено для оформления договора вклада обратиться в отделение банка и предоставить необходимые для оформления вклада документы (л.д. 25).

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ, то есть после обращения с настоящим иском в суд, ФИО2 обратился в банк с заявлением об оформлении вклада, компенсации морального вреда (л.д. 63).

На указанное заявление банком разъяснено истцу о возможности открытия вклада и отказе в компенсации морального вреда (л.д. 62).

Как следует из пояснений истца, он при намерении открытия вклада в банке присутствовал лично и готов был назвать данные третьего лица, в пользу которого просил открыть вклад, при этом паспортными данным третьего лица он не располагал, располагал только свидетельством о рождении, так как третье лицо это его сын, который на момент обращения в банк еще не получил паспорт.

Согласно ответу Департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России от 06.11.2015 № 33-6-07/4382 на обращение истца, указание имени гражданина или наименования юридического лица, в пользу которого вносится вклад, является существенным условиям соответствующего договора банковского вклада. К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета. Согласно п. 2 ст. 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Из ответа Центрального банка Российской Федерации (Банк России) Департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций от 07.12.2015 № 33-6-07/4849 следует, что банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами. Таким образом, в случае объявления банком условий для открытия вклада в пользу третьего лица, банк в силу ст. 846 ГК РФ обязан заключить соответствующий договор банковского вклада с клиентом. При этом банк самостоятельно определяет, на каких условиях он предлагает вкладчику заключить договор банковского вклада в пользу третьего лица. Идентификации будет подлежать лицо, вносящее вклад, а впоследствии, лицо, выразившее намерения воспользоваться правами вкладчика, в пользу которого был внесен вклад.

Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, пришел к следующему.

В соответствии со ст. 834 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

В соответствии со ст. 842 Гражданского кодекса Российской Федерации вклад может быть внесен в банк на имя определенного третьего лица. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, такое лицо приобретает права вкладчика с момента предъявления им к банку первого требования, основанного на этих правах, либо выражения им банку иным способом намерения воспользоваться такими правами.

Указание имени гражданина (статья 19) или наименования юридического лица (статья 54), в пользу которого вносится вклад, является существенным условием соответствующего договора банковского вклада.

Договор банковского вклада в пользу гражданина, умершего к моменту заключения договора, либо не существующего к этому моменту юридического лица ничтожен.

До выражения третьим лицом намерения воспользоваться правами вкладчика лицо, заключившее договор банковского вклада, может воспользоваться правами вкладчика в отношении внесенных им на счет по вкладу денежных средств.

Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции Федеральным законом от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и другими федеральными законами, издает в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты, обязательные, в том числе, для всех юридических и физических лиц (ст. 7).

Одним из таких нормативных актов является Положение Центрального банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее Положение).

Указанным Положением предусмотрено, что кредитная организация обязана до приема на обслуживание идентифицировать, в том числе, физическое лицо, которому кредитная организация оказывает услугу (ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности") на разовой основе.

К числу лиц, идентификация которых не требуется, истец в силу указанного Положения не отнесен.

Положение Банка России от 15.10.2015 N 499-П является действующим и обязательным для исполнения, в том числе и ответчиком.

В целях идентификации физического лица кредитная организация должна получить определенные сведения (п. 1.4 Приложения 1 к Положению), в числе которых фамилия, имя, отчество (при наличии), дата и место рождения, гражданство, а также реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия (при наличии) и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (при наличии). В соответствии с законодательством Российской Федерации документами, удостоверяющими личность гражданина Российской Федерации, являются: паспорт гражданина Российской Федерации; паспорт гражданина Российской Федерации, дипломатический паспорт, служебный паспорт, удостоверяющие личность гражданина Российской Федерации за пределами Российской Федерации; свидетельство о рождении гражданина Российской Федерации (для граждан Российской Федерации в возрасте до 14 лет); временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации, выдаваемое на период оформления паспорта гражданина Российской Федерации.

При проведении идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, обновлении информации о них банки вправе требовать представления клиентом (представителем клиента) и получать от них документы, удостоверяющие личность, а также иные документы, предусмотренные Федеральным законом от 07.08.2015 N115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и принимаемыми на его основе нормативными правовыми актами Российской Федерации и нормативными актами Банка России (п. 5.4 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2015 N 115-ФЗ).

В соответствии с требованиями п. п. 3.1 - 3.2 Положения Банка России от 02.03.2012 N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" банк должен самостоятельно разработать и зафиксировать в соответствующем внутреннем документе программу идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, в которую в том числе включаются: порядок идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, в том числе особенности процедуры упрощенной идентификации; требования к форме, содержанию и порядку заполнения анкеты (досье) клиента, оформляемой в целях фиксирования сведений, полученных в результате идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца.

Согласно п. 1.2 Положения о требованиях к идентификации клиентов и выгодоприобретателей, в том числе с учетом степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, утвержденного Приказом Росфинмониторинга от 17.02.2011 N 59 организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя.

По смыслу приведенных выше положений закона, законодателем предусмотрена возможность внесения вклада в банк на имя третьего лица без личного присутствия лица, в пользу которого вносится вклад, а также без представления соответствующего документа (доверенности, договора поручения), подтверждающего полномочия лица, вносящего вклад, на совершение указанных действий. Однако, при этом, банку необходимо располагать сведениями, позволяющими идентифицировать лицо, в чью пользу внесен вклад.

Из заявления истца следует, что при обращении в банк он располагал собственным паспортом гражданина РФ и необходимой суммой для внесения на вклад.

При указанных условиях суд считает, что для проведения идентификации выгодоприобретателя при его обращении за вкладом Банку было бы недостаточно сведений о его фамилии, имени и отчестве, поскольку возможно совпадение указанных персональных данных.

Сотрудником Банка истребованы дополнительные сведения о паспорте выгодоприобретателя, что соответствовало вышеуказанным нормативным требованиям, а также позволяло Банку выполнить требования Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Невыполнение ФИО2 требования сотрудника Банка о представлении дополнительных сведений в отношении выгодоприобретателя, необходимых для идентификации выгодоприобретателя являлось основанием для отказа в заключении договора банковского вклада в пользу третьего лица.

Доводы истца о том, что он не располагал паспортными данными по причине его отсутствия у третьего лица в связи с недостижением возраста для получения им паспорта, не свидетельствуют о неправомерности действий банка, поскольку доказательств сообщения истцом сотруднику банка о наличии у него свидетельства о рождении третьего лица при обращении в банк ДД.ММ.ГГГГ и предоставления данного документа (либо его реквизитов), в материалах дела не имеется.

Суд считает, что в материалах дела отсутствуют какие-либо доказательства, в подтверждение доводов истца о том, что им были представлены необходимые сведения, позволяющие идентифицировать лицо, в чью пользу он намерен был открыть вклад на вышеуказанную сумму.

В связи с чем, требования истца об обязании банк оформить с ним договор банковского вклада на условиях, действующих в банке на ДД.ММ.ГГГГ, в пользу третьего лица, удовлетворению не подлежат.

В рассматриваемом случае, суд не усматривает нарушений каких – либо прав истца.

Следует отметить, что в материалах дела отсутствуют доказательства отказа банка в оформлении вклада в пользу третьего лица, при этом письмами банка истцу предложено представить достаточные и действительные на дату предъявления сведения, необходимые для идентификации выгодоприобретателя.

Иные доводы истца судом отклоняются, поскольку не свидетельствуют об обратном.

В связи с отсутствием доказательств нарушения прав истца, как потребителя, оснований для удовлетворения требований истца о компенсации морального вреда, а также для взыскания штрафа, предусмотренных Законом "О защите прав потребителей" (ст. 15 и ч. 6 ст. 13), суд не усматривает.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд города Перми в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья М.В. Кокаровцева

Мотивированное решение изготовлено 1 февраля 2019 года.

Дата окончания процессуального срока на обжалование 1 марта 2019 года.