Решение № 2-1152/2019 2-70/2020 2-70/2020(2-1152/2019;)~М-1055/2019 М-1055/2019 от 20 июля 2020 г. по делу № 2-1152/2019

Дело <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>


РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 июля 2020 года с. Майма

Майминский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего Усольцевой Е.В.

при секретаре Храмцовой М.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью « Хоум кредит энд финанс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее –Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> за период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, по состоянию на <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> в сумме 50146,25 рублей, где: размер задолженности по оплате основного долга – 34265,97 рублей, сумма возмещения по страховым взносам – 3624,74 рублей, сумма штрафов – 8000 рублей, сумма процентов – 4255,54 рублей и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1704,39 рублей, указывая, что <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> между истцом и ответчиком заключен договор кредитной карты с лимитом кредитования с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> в размере 10 000 рублей, с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> – 47000 рублей, с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> – 50 000 рублей, с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> – 49 000 рублей. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту, Банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 29,9% годовых. Начисление процентов производится Банком по формуле простых процентов с фиксированной ставкой, размер которой указан в Тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредитной карте. Начисление процентов за пользование за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в Тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в Тарифах льготного периода, проценты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии с Тарифами Банка льготный период составляет до 51 дня. По договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежных операций предоставить клиенту кредит по карте в пределах лимита овердрафта путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет, а клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором. Для погашения задолженности по кредиту по карте Клиент обязался ежемесячно размещать на счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение установленных для этой цели платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета. (5 число каждого месяца). Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность. При заключении договора Заемщик выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней проставлением подписи в договоре, Заемщик подтвердил, что он прочел и полностью согласен с содержанием Памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования. В нарушение условий заключенного договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>. Согласно представленному расчету, по состоянию на <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> задолженность ответчика по договору составляет 50146,25 рублей. Согласно Тарифам по банковскому продукту, Банк вправе начислить штраф за возникновение задолженности от 15 до 45 дней -1,4% от лимита овердрафта, свыше 45 дней – 2,8% от лимита овердрафта, за просрочку исполнения требования о полном погашении задолженности по договору – 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования. Ссылаясь на положения ст. ст. 309, 310, 811, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, а также расходы по уплате госпошлины.

Ответчик ФИО1 обратилась в суд с возражениями, в которых с заявленными требованиями не согласилась, полагала срок исковой давности истцом пропущенным, задолженность по кредитной карте погашена в полном объеме.

В судебное заседание представитель истца ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчица ФИО1 в судебное заседаниене явилась, поступило заявлениеи признаниитребований в части сумм, установленных заключением эксперта.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ООО «ППФ Страхование жизни» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания был извещен надлежащим образом.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ для договора займа.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО1 заключили кредитный договор <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, на основании которого ФИО1 была выпущена карта к текущему счету <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> с лимитом овердрафта (кредитования) с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> в размере 10 000 рублей, в рамках которого Заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов.

Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по карте.

В соответствии с Тарифами по банковскому продукту Карта "Стандарт", предоставленному ФИО1, Банком установлена эффективная процентная ставка 52,79 % годовых, со страхованием 62,68% годовых минимальный платеж на момент заключения договора составляет 500 рублей, с датой каждого платежного периода 1-е число каждого месяца не позднее чем за 10 дней до окончания платежного периода.

По договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежных операций предоставить клиенту кредит по карте в пределах лимита овердрафта путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет, а клиент обязался погашать задолженность по договору и уплатить проценты, комиссии и иные платежи в порядке и сроки, установленные договором и тарифами банка по карте.

Согласно Тарифам по банковскому продукту, Банк вправе начислить штраф за возникновение задолженности от 15 до 45 дней -1,4% от лимита овердрафта, свыше 45 дней – 2,8% от лимита овердрафта, за просрочку исполнения требования о полном погашении задолженности по договору – 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Кроме того, при заключении договора Заемщик выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, о чем свидетельствует подпись ФИО1 в договоре.

В нарушение условий заключенного договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>.

В материалы дела представлен расчет задолженности по состоянию на <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, согласно которого задолженность ответчика по договору от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> составляет 50146,25 рублей, где: размер задолженности по оплате основного долга – 34265,97 рублей, сумма возмещения по страховым взносам – 3624,74 рублей, сумма штрафов – 8000 рублей, сумма процентов – 4255,54 рублей.

Как установлено в судебном заседании из материалов дела, <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> за длительное неисполнение обязательств по договору Банк выставил ФИО1 требование о полном погашении задолженности, которое ей было оставлено без удовлетворения.

Из представленной суду выписки по счету <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> следует, что после выставления ФИО1 требования о полном погашении задолженности по кредиту, ответчиком погашение выставленной задолженности непроизводилось.

<ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обращалось к мировому судье судебного участка № <АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности, образовавшейся в период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> в размере 50146,25 рублей.

<ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> мировым судьей судебного участка выдавался судебный приказ <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 50146,25 рублей.

<ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> мировым судьей судебного участка № <АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН> вышеуказанный судебный приказ отменен, в связи с поступившими возражениями от ответчика.

С настоящим иском ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк", как следует из почтового штемпеля на конверте, обратилось в суд <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>.

В письменных возражениях на исковое заявление ФИО1 указала на пропуск истцом срока исковой давности при обращении в суд с рассматриваемым иском.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как установлено судом, <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> Банк направил ответчику требование о досрочном погашении кредита, сроком исполнения в течении тридцати календарных дней, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГПК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку.

Согласно разъяснению, содержащемуся в п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Таким образом, продление срока исковой давности на 6 месяцев, в случае отмены судебного приказа предусмотрено только для требований, по которым срок исковой давности не истек и составляет менее 6 месяцев.

Применяя срок исковой давности ко всему периоду задолженности, указанному в рассматриваемом исковом заявлении, суд приходит к выводу, что поскольку с настоящим иском Банк обратился с пропуском шестимесячного срока после отмены судебного приказа, то срок исковой давности необходимо исчислять за три предшествующих года со дня обращения Банка в суд с настоящим исковым заявлением, а поэтому требования о взыскании задолженности истцом заявлены за пределами срока исковой давности.

Учитывая, что истец с требованием о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору обратился в суд <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, в то время, как требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору Банком было выставлено <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, установленные при рассмотрении настоящего гражданского дела, суд полагает, что оснований для взыскания с ФИО1 в пользу истца испрашиваемой в иске просроченной задолженности по кредитному договору <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> не имеется, таким образом, в удовлетворении исковых требований истца надлежит отказать.

Признание ответчицей исковых требований судом не принимается, поскольку оно противоречит требованиям ч. 2 ст. 39 ГПК РФ, кроме того ФИО1 было заявлено о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 настоящего Кодекса.

Учитывая, что ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в удовлетворении исковых требований отказано, оснований для взыскания судебных расходов по уплате госпошлины при обращении в суд в размере 1704,39 рублей с ответчика в пользу истца не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН> от <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> за период с <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> по <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>, по состоянию на <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА> в сумме 50146,25 рублей, где: размер задолженности по оплате основного долга – 34265,97 рублей, сумма возмещения по страховым взносам – 3624,74 рублей, сумма штрафов – 8000 рублей, сумма процентов – 4255,54 рублей и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1704,39 рублей отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Майминский районный суд Республики Алтай.

Судья Усольцева Е.В.

Мотивированное решение изготовлено <ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА>.

02RS0<НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН>-16

Строка учета дела в статистическом отчете – 2.203