Решение № 2-1319/2019 2-1319/2019~М-714/2019 М-714/2019 от 1 апреля 2019 г. по делу № 2-1319/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

02 апреля 2019 года город Уфа РБ

Октябрьский районный суд г.Уфы РБ в составе:

председательствующего судьи Александриной И.А.,

при секретаре Кутлумбетовой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1319/2019 по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении кредитных соглашений,

у с т а н о в и л:

АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашениям, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ. между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1 подписано соглашение №. В соответствии с п.п.1.1,1.2 кредитного договора, банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 141 000 руб. на неотложные нужды, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Пунктом 4.1 стороны установили процентную ставку по кредиту в размере 19,5% годовых. Согласно п.1.2 кредитного договора окончательный срок возврата кредита - 26.10.2022 г. Погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита, содержащимся в приложении №1 к кредитному договору, являющемуся его неотъемлемой частью. Банк выполнил обязательства в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 141 000 руб., согласно которому денежные средства перечислены на текущий счет заемщика №. Согласно выписке с лицевого счета № от ДД.ММ.ГГГГ., производились погашения основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Нарушение обязательств по погашению кредита допускается заемщиком с мая 2018 года. Неисполненные в надлежащий срок обязательства переведены на балансовый счет просроченной задолженности, что подтверждается выпиской со счета №. Срок погашения задолженности наступил. П.4.7 правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения установлено, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, начисленных за время фактического пользования кредитом в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязанности в срок возвращать кредит. В соответствии с п. 4.8 правил, в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании. Срок возврата кредита и уплаты начисленных процентов, установленный кредитором считается вновь установленным сроком возврата кредита и уплаты начисленных процентов. Кредитором 03 сентября 2018 года в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате задолженности в срок не позднее 03.10.2018г. Однако, ни к сроку, установленному в требовании, ни к моменту направления настоящего иска, заемщик обязательства по возврату кредита и уплаты процентов не исполнил. Согласно расчету истца, произведенному по состоянию на 23.01.2019 г. общая задолженность заемщика по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 150 126,13 рублей, из них: по основному долгу - 118 527,65 руб., по просроченному основному долгу - 13 349,69 руб., по процентам за пользование кредитом - 16 446,79 руб., по пени за несвоевременную уплату основного долга - 889,94 руб., по пени за несвоевременную уплату процентов - 912,06 руб.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1 подписано соглашение о кредитовании №. В соответствии с п.1 соглашения его подписание подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения заемщика к Правилам предоставления и использования кредитных карт с льготным периодом кредитования, договора, в соответствии с которым банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных соглашением и правилами. По условиям соглашения банком установлен кредитный лимит в размере 57 889 рублей сроком на 24 месяца с даты выдачи кредита, процентная ставка - 26,9% годовых. Согласно п.1.2 соглашения, окончательный срок возврата кредита - 26.10.2019г. Стороны договорились, что платежной датой является 25 число каждого месяца, что зафиксировано п.1.6 соглашения. В соответствии с п.5.2 правил и п.5.3 договора, кредитные средства предоставляются банком при отсутствии/недостаточности на счете собственных средств клиента для осуществления льготных и не льготных операций; кредитные средства считаются предоставленными банком со дня отражения задолженности по договору на ссудном счете клиента. Согласно п.5.4.2 правил, уплата процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение не льготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты за счет собственных средств. Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, при выполнении условий предоставления льготного периода не осуществляется, что предусмотрено п.5.4.3 правил. В случае невыполнения клиентом условий предоставления льготного периода уплата процентов осуществляется не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежных средств клиента, внесенных на счет (п.5.4.4 правил). Во исполнение условий соглашения и правил кредитования заемщику предоставлен кредит, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 57 889 рублей, однако заемщик свои обязательства по своевременному погашению основного долга и уплате процентов нарушает. По состоянию на 06.08.2018г. общая задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 68 391,98 рублей, из них: 44 947,34 руб. - по основному долгу, 11 053,73 руб. - по просроченному основному долгу, 11 037,82 руб. - по просроченным процентам за пользование кредитом, 773,71 руб. - по пени за несвоевременную уплату основного долга, 579,38 руб. - по пени за несвоевременную уплату процентов. Пунктом 7.3.8 правил установлено, что банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные проценты. В адрес заемщика 23 августа 2018 года было направлено требование о досрочном возврате задолженности в срок не позднее 23.09.2018г. Однако, в установленный срок обязательство по возврату кредита и уплаты процентов не исполнено.

Просит взыскать с ФИО1 задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 150 126,13 руб., из них: по основному долгу - 118 527,65 руб., по просроченному основному долгу - 13 349,69 руб., по процентам за пользование кредитом - 16 446,79 руб., по пени за несвоевременную уплату основного долга - 889,94 руб., по пени за несвоевременную уплату процентов - 912,06 руб.; по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 68 391,98 руб., из них: 44 947,34 руб. - по основному долгу, 11 053,73 руб. - по просроченному основному долгу, 11 037,82 руб. - по просроченным процентам за пользование кредитом, 773,71 руб. - по пени за несвоевременную уплату основного долга, 579,38 руб. - по пени за несвоевременную уплату процентов; расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 11 385 рублей, а также расторгнуть соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ. и № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенные между АО «Россельсозбанк» и ФИО1 с 23 января 2019 года.

Представитель истца АО «Российский сельскохозяйственный банк», извещенный о дате и времени, в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судебные повестки, неоднократно направлявшиеся ответчику по указанному в иске адресу зарегистрированного места жительства: <адрес>, общежитие, возвращены в суд в связи с истечением срока хранения в отделении почтовой связи. По сведениям отдела адресно-справочной работы УВМ МВД по РБ, ответчик до настоящего времени зарегистрирован по указанному адресу проживания.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, и, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

В силу ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. В соответствии со ст. 10 ГК Российской Федерации, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. Добросовестное пользование процессуальными правами отнесено к условиям реализации одного из основных принципов гражданского процесса - принципа состязательности и равноправия сторон.

Из материалов гражданского дела следует, что судом предприняты все необходимые меры для своевременного извещения ответчика о времени и месте судебного заседания. Однако, в нарушение ст. 35 ГПК РФ, ФИО1 не воспользовался правом участия в рассмотрении дела без уважительных причин.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Статьей 8 ГК РФ установлено, что одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей являются договоры.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Как установлено судом и подтверждается имеющимися в деле доказательствами, ДД.ММ.ГГГГ. между банком и ФИО1 заключено соглашение №, согласно п.2.2 которого, подписание соглашения подтверждает факт заключения сторонами, путем присоединения заемщика к правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных соглашением и правилами.

Погашение кредита осуществляется путем наличного и безналичного пополнения текущего счета, в том числе с использованием платежных карт/реквизитов платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт, что предусмотрено условиями соглашения.

Факт выдачи кредита по соглашению № в размере 141 000 рублей подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

График погашения кредита и уплаты процентов установлен сторонами.Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика уплатить кредитору неустойку при неисполнении и/или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов; заемщик обязан исполнить требование кредитора не позднее срока, установленного в требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение тридцати календарных дней с момента получения заемщиком требования.

Также ДД.ММ.ГГГГ. между банком и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании №, по условиям которого заемщику предоставлен кредитный лимит на сумму 57 889 рублей сроком на 24 месяца с даты его выдачи, процентная ставка 26,9% годовых.

Согласно п.1 правил, льготный период - период времени пользования кредитными средствами, предоставленными клиенту для оплаты льготных операций в пределах установленного кредитного лимита, за который проценты не уплачиваются, при соблюдении клиентом соответствующих условий.

Платежной датой является дата, не позднее которой клиент обязан разместить на счете денежные средства в размере не менее минимального платежа, определяемая как 25 число календарного месяца, следующего за истекшим процентным периодом.

Согласно с п.1 правил, минимальный платеж - это сумма денежных средств, рассчитанная на конец платежного периода, подлежащая оплате клиентом в платежный период не позднее платежной даты.

Дополнительно к минимальному платежу клиент оплачивает суммы комиссий.

В соответствии с п.1.12 соглашения, размер неустойки за возникновение просроченной задолженности определяется следующим образом: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов - 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Из материалов дела следует, что ФИО1 свои обязательства по своевременному погашению основного долга и уплате процентов по договорам № и № от ДД.ММ.ГГГГ. нарушает.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 150 126,13 руб., из них: по основному долгу - 118 527,65 руб., по просроченному основному долгу - 13 349,69 руб., по процентам за пользование кредитом - 16 446,79 руб., по пени за несвоевременную уплату основного долга - 889,94 руб., по пени за несвоевременную уплату процентов - 912,06 руб.; задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на 06.08.2018г. составляет 68 391,98 руб., из них: 44 947,34 руб. - по основному долгу, 11 053,73 руб. - по просроченному основному долгу, 11 037,82 руб. - по просроченным процентам за пользование кредитом, 773,71 руб. - по пени за несвоевременную уплату основного долга, 579,38 руб. - по пени за несвоевременную уплату процентов.

По состоянию на 23 января 2019 года кредитные ресурсы не возвращены.

Учитывая, что ФИО1 нарушал условия соглашений № и № от ДД.ММ.ГГГГ., график погашения кредитов, в его адрес, сообщенный им при заключении кредитного договора, 03 сентября 2018 года и 23 августа 2018 года банком, соответственно, направлены требования о досрочном возврате кредитов и уплаты процентов, в срок до 03.10.2018 года и до 23.09.2018 года, соответственно.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязанность ФИО1 как заемщика по возврату денежных средств установлена условиями кредитных договоров, а также нормами ст.ст.810, 819 ГК РФ.

Расчеты судом проверены, признаны обоснованными и соответствующими условиям кредитных договоров. В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчик не представил суду доказательств в опровержение доводов иска и произведенных расчетов суммы задолженности.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч.1 ст.314 ГК РФ).

Таким образом, исковые требования АО «Российский сельскохозяйственный банк» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитным договорам, процентов и пени подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В соответствии с под. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из требований о досрочном возврате кредитов, направленных в адрес ответчика, следует, что последний был извещен о намерении банка расторгнуть кредитные договоры.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч.1 ст.314 ГК РФ).

В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчик не представил суду доказательств в опровержение доводов иска и произведенных расчетов сумм задолженности.

Учитывая изложенное, суд считает, требования истца о расторжении кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ. и № от ДД.ММ.ГГГГ. и взыскании задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В материалах дела имеется платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате истцом государственной пошлины в размере 11 385 руб.

Таким образом, государственная пошлина в сумме 11 385 рублей уплачена банком надлежащим образом и с учетом удовлетворенных требований, подлежит возмещению истцу за счет ответчика.

Руководствуясь ст.ст.12, 193, 194 - 199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашениям и расторжении соглашений - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Башкирского регионального филиала сумму задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 150 126 (сто пятьдесят тысяч сто двадцать шесть) рублей 13 копеек, из них: по основному долгу - 118 527,65 руб., по просроченному основному долгу - 13 349,69 руб., по процентам за пользование кредитом - 16 446,79 руб., по пени за несвоевременную уплату основного долга - 889,94 руб., по пени за несвоевременную уплату процентов - 912,06 руб.; сумму задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 68 391 (шестьдесят восемь тысяч триста девяносто один) рубль 98 копеек, из них: 44 947,34 руб. - по основному долгу, 11 053,73 руб. - по просроченному основному долгу, 11 037,82 руб. - по просроченным процентам за пользование кредитом, 773,71 руб. - по пени за несвоевременную уплату основного долга, 579,38 руб. - по пени за несвоевременную уплату процентов, а также расходы по уплате госпошлины в размере 11 385 (одиннадцать тысяч триста восемьдесят пять) рублей 00 копеек.

Расторгнуть кредитные соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1 с 23 января 2019 года.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан через Октябрьский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья И.А. Александрина