Решение № 2-851/2019 2-851/2019~М-757/2019 2-851С/2019 М-757/2019 от 5 сентября 2019 г. по делу № 2-851/2019

Дело 2-851с/2019

Мотивированное
решение

изготовлено 06.09.2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 сентября 2019 года Ревдинский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Сидоровой А.А., при секретаре Халиуллиной К.Р., с участием представителя истца ФИО1, действующего на основании доверенности 65 АА 5168825 от 10.10.2018, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ФИО2 к публичному акционерному обществу «Банк ВТБ» о защите прав потребителей,

установил:

Истец ФИО2 обратилась в суд с требованием к публичному акционерному обществу «Банк ВТБ» о защите прав потребителей.

В обоснование исковых требований указывает, что 23.10.2018 между сторонами заключен кредитный договор <***>, а также был подключена к программе страхования «Лайф+», за что уплатила страховую премию в размере 87075 рублей 20 копеек. В последующем по решению суда от 09.01.2018 страховая премия была возвращена. По кредитному договору была согласована процентная ставка в размере 10,9%, однако, в связи с незаконными действиями банка проценты по кредиту пересчитаны на ставку 18%.

При таких обстоятельствах истец просит суд обязать ПАО «ВТБ-24» вернуть процентную ставку по кредиту в размере 10,9%, произвести перерасчет с момента изменения процентной ставки и взыскать с ПАО "ВТБ" в пользу истца убытки, образовавшиеся в результате незаконного изменения процентной ставки по кредитному договору <***> от 23.10.2018, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя.

В судебном заседании истец ФИО2, ее представитель ФИО1 исковые требования поддержали в полном объеме и просили их удовлетворить.

Представитель ответчика по вызову суда не явился, надлежаще извещен о судебном заседании в соответствии с требованиями статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации путем направления судебной повестеки, в том числе публично путем размещения информации на официальном сайте Ревдинского городского суда в соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации». В представленном отзыве просит в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку изменение процентной ставки по кредитному договору соответствуют условиям заключенного кредитного договора (л.дд.35-62).

Суд, выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии с п. п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст. 819, п. 1 ст. 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Статьей 30 Закона о банках и банковской деятельности предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из абз. 1 ст. 29 указанного Федерального закона, процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В судебном заседании установлено, что 23.10.2018 между ФИО2 и ПАО «ВТБ» заключен кредитный договор <***>, по условиям которого истцу предоставлен кредит в сумме 1 060986 руб. на срок 84 месяца, по ставке 10,9% годовых, а также заключен договор страхования между истцом и ООО СК «ВТБ Страхование» по программе «Лайф+» с уплатой страховой премии в размере 178246 руб., на срок равный сроку действия кредитного договора (5 лет), в котором страховыми рисками являются: смерть в результате несчастного случая и болезни; травма; госпитализация в результате несчастного случая и болезни; инвалидность в результате несчастного случая и болезни (л.д.51).

В п. 4 индивидуальных условий кредитного договора сторонами согласована базовая процентная ставка – 18% годовых (п. 4.2), а также применен дисконт исходя из осуществления заемщиком страхования жизни и здоровья при оформлении анкеты-заявления в размере 7,1% годовых, в результате чего процентная ставка по договору составила 10,9 % годовых (п. 4.1) (л.д.9-13).

В судебном заседании установлено и не оспаривается сторонами, что в период охлаждения истец ФИО2 отказалась от договора страхования, страховая премия была возвращена ей ответчиком.

Согласно п.26 Индивидуальных условий для получения дисконта, предусмотренного п.4 индивидуальных условий договора, заемщик осуществляет страхование жизни на страховую сумму не менее суммы задолженности по кредиту в страховых компаниях, соответствующих требованиям банка.

Как установлено судом, при заключении кредитного договора ФИО2 согласилась со всеми его существенными условиями, в том числе с возможностью банка изменить размер процентной ставки в одностороннем порядке в случае расторжения договора страхования.

Сведения о размере процентной ставки за пользование кредитом без заключения договора личного страхования в отношении рисков, предусмотренных кредитным договором были предоставлены истцу заранее до подписания кредитного договора. Подписав кредитный договор, истец согласилась с размером процентной ставки при прекращении действия договора страхования.

Таким образом, сторонами соблюдены положения, предусмотренные ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о соответствии действий банка условиям заключенного кредитного договора. В связи с чем правовых оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Поскольку требования о взыскании компенсации морального вреда, штрафа, процентов за пользование чужими денежными средствами являются производными, то суд отказывает в их удовлетворении.

Поскольку в иске отказано, то в соответствии с правилами статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, во взыскании судебных расходов, следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования о защите прав потребителей, заявленные ФИО2 к публичному акционерному обществу «Банк ВТБ», оставить без удовлетворения.

Решение в апелляционном порядке может быть обжаловано в течение месяца в Свердловский областной суд с момента изготовления мотивированного решения, путем подачи жалобы через Ревдинский городской суд.

Судья: подпись

Копия верна:

Судья А.А.Сидорова

Решение суда вступило в законную силу «___» _________2019г. Подлинник решения находится в Ревдинском городском суде в материалах гражданского дела № 2-851с/2019 (66RS0048-01-2019-001109-95).

Судья: А.А.Сидорова