Решение № 2-422/2025 от 10 июня 2025 г. по делу № 2-422/2025

Дело № 2-422/2025

УИД 13RS0022-01-2025-000079-67


РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

р.п. Зубова Поляна 10 июня 2025г.

Зубово-Полянский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Шавелькиной С.В.,

при секретаре судебного заседания Сейбутис Д.С.,

с участием

истца – ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк,

ответчика - ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк (далее по тексту – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте.

Требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк на основании заявления на получение карты для ФИО2 открыло счет № и предоставило заёмщику кредитную карту № (эмиссионный контракт № 0393-Р-3324733930). Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с Памяткой держателя карт, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты. С указанными документами ответчик была ознакомлена. Процентная ставка за пользование кредитом 18,9% годовых. Платежи по карте производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем, за период с 01.12.2023г. по 18.02.2025г. образовалась просроченная задолженность в сумме 63382 руб. 87 коп. Определением мирового судьи от 04.06.2024г. отменен судебный приказ о взыскании задолженности по указанному кредитному договору. Банк направил ответчику уведомление с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое оставлено без ответа. По указанным основаниям, истец просит суд взыскать с ФИО2 сумму задолженности за период с 01.12.2023г. по 18.02.2025г. (включительно) в размере 63382 руб. 87 коп., в том числе: 5081 руб. 88 коп. – просроченные проценты, 57950 руб. 23 коп. – просроченный основной долг, 350 руб. 76 коп. – неустойка за просроченный основной долг, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

В судебное заседание истец явку своего представителя не обеспечил, согласно имеющемуся в исковом заявлении ходатайству, представитель ФИО3, действующая на основании доверенности, просит рассмотреть дело без участия в судебном заседании представителя истца.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившегося представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признала, факт получения кредитной карты не оспаривала, размер задолженности не оспаривала, пояснила, что с 01.12.2023г. задолженность по кредитной карте не оплачивала.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства и рассмотрев дело в пределах заявленных исковых требований, суд приходит к следующим выводам.

Пункт 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) устанавливает, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Статья 421 ГК РФ предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Исходя из требований статьи 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (пункт 1 статьи 846 ГК РФ).

На основании пунктов 1.5, 1.12, 1.15 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Исходя из требований статьи 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу требований статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 11.09.2014г. ФИО2 (до брака ФИО4) Г.В. обратилась с заявлением на получение кредитной карты в ПАО Сбербанк.

Подписывая данное заявление на получение кредитной карты, ФИО2 заявила о присоединении к Общим условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ.

Из записи акта о заключении брака № от __.__.____. следует, что ФИО4 вступила в брак с ФИО1, после заключения брака жене присвоена фамилия ФИО2.

Согласно Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», лимит кредита установлен 30000 рублей, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 18,9% годовых (пункт 4).

Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования». Кредит, выдаваемый на сумму превышения лимита кредита, предоставляется на условии его возврата в течение 20 календарных дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция. Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им договора (пункты 2.3-2.6 Индивидуальных условий).

Клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (пункт 6 Индивидуальных условий).

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 37,8% годовых (п. 12 Индивидуальных условий).

Неотъемлемой частью договора являются Общие условия, Тарифы Банка, Памятка держателя, Памятка по безопасности, с которым заемщик ознакомился (п. 14 Индивидуальных условий кредитования).

В силу п. 5.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты (далее – Общих условий) датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты.

Для отражения операций, совершаемых с использованием карты, банк открывает клиенту счет карты (п.4.1 Общих условий).

Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок заложенности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно) (п. 5.3 Общих условий).

На основании п. 5.6 Общих условий ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты держатель определяет самостоятельно.

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты (п. 5.7 Общих условий).

Из п. 5.9 Общих условий следует, что клиент обязан досрочно погасить по требованию Банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении.

Факт подписания заявления на получение кредитной карты в ПАО Сбербанк от 11.09.2014г. ответчиком не оспаривался.

С приведенными в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанка правами и обязанностями заемщик ФИО2 была ознакомлена с момента подписания заявления на получение кредитной карты, о чем свидетельствует ее подпись в индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк от 11.09.2014г.

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, в материалах дела не имеется.

ПАО Сбербанк выполнило свои обязательства перед ответчиком ФИО2, предоставив последней кредитную карту № от 11.09.2014г. и открыло лицевой счет № (эмиссионный контракт № 0393-Р-3324733930) с кредитным лимитом в размере 30000 рублей, дата отражения первой операции по счету карты 17.04.2017г., что подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось ответчиком.

Из материалов дела и пояснений ответчика также следует, что со стороны заемщика обязательства по вышеуказанным Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, у нее образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Ленинского района г. Саранска Республики Мордовия от 04.06.2024г. отменен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитной карте.

Согласно расчету истца, за период с 01.12.2023г. по 18.02.2025г. задолженность ответчика перед банком составляет 63382 руб. 87 коп., в том числе: 5081 руб. 88 коп. – просроченные проценты, 57950 руб. 23 коп. – просроченный основной долг, 350 руб. 76 коп. – неустойка за просроченный основной долг.

Данный расчет проверен и не вызывает сомнений у суда, поскольку составлен с учетом требований закона, условий договора о порядке и сроках возврата суммы кредита, а также с учетом фактического исполнения обязательств ответчиком, ответчиком не опровергнут.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком не оспорен факт несвоевременного возврата суммы кредита и размер образовавшейся задолженности, в том числе по уплате процентов за пользование суммой кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со статьей 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание размер кредита, степень выполнения ответчиком обязательств, период просрочки, сумму процентов, исходя из принципа разумности, справедливости и достаточности, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца неустойку в полном размере, считает ее достаточной мерой ответственности ответчика перед истцом за не возврат кредита, и полагает, что размер неустойки отвечает требованиям справедливости и соразмерности.

При таких обстоятельствах исковые требования к ФИО2 о взыскании в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитной карте со счетом № (эмиссионный контракт № 0393-Р-3324733930) за период с 01.12.2023г. по 18.02.2025г. (включительно) в размере 63382 руб. 87 коп., в том числе: просроченный основной долг – 57950 руб. 23 коп., просроченные проценты – 5081 руб. 88 коп., неустойка за просроченный основной долг – 350 руб. 76 коп., являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом оплачена за подачу настоящего искового заявления государственная пошлина в размере 4000 рублей: по платежному поручению № 495042 от 10.04.2024г. в размере 1045 руб. 48 коп. и по платежному поручению № 34162 от 10.03.2025г. в размере 2954 руб. 52 коп.

Государственная пошлина по платежному поручению № 495042 от 10.04.2024г. в размере 1045 руб. 48 коп. оплачивалась истцом по заявлению о выдаче судебного приказа. Судебный приказ, вынесенный по данному заявлению 08.05.2024г. мировым судьёй судебного участка № 2 Ленинского района г. Саранска Республики Мордовия, отменен определением того же мирового судьи от 04.06.2024г.

Подпункт 13 пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации устанавливает, что при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

В связи с указанными обстоятельствами, а именно отменой судебного приказа, в соответствии с подпунктом 13 пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации, суд засчитал уплаченную государственную пошлину по платежному поручению № 495042 от 10.04.2024г. в размере 1045 руб. 48 коп. в счет подлежащей уплате государственной пошлины по настоящему иску.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, то, в силу части 1 статьи 98 ГПК РФ, расходы по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком истцу в полном размере 4000 рублей.

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) с ФИО2 __.__.____ года рождения (паспорт №) задолженность по кредитной карте со счетом № (эмиссионный контракт № 0393-Р-3324733930) за период с 01.12.2023г. по 18.02.2025г. (включительно) в размере 63382 (шестьдесят три тысячи триста восемьдесят два) руб. 87 коп., в том числе: просроченный основной долг – 57950 руб. 23 коп., просроченные проценты – 5081 руб. 88 коп., неустойка за просроченный основной долг – 350 руб. 76 коп., и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 (четыре тысячи) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Зубово-Полянский районный суд Республики Мордовия.

Председательствующий С.В. Шавелькина

Решение в окончательной форме изготовлено 11 июня 2025г.

Председательствующий С.В. Шавелькина