Решение № 2-480/2025 2-480/2025~М-212/2025 М-212/2025 от 16 ноября 2025 г. по делу № 2-480/2025

Дело № 2-480/2025

18RS0024-01-2025-000625-41

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 ноября 2025 года г. Сарапул

Сарапульский районный суд Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Арефьевой Ю.С.,

при ведении протокола секретарём судебного заседания Коробейниковой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка Филиала - Удмуртского отделения № 8618 к ФИО1 <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка Филиала - Удмуртского отделения № 8618 обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Заявленные требования обосновывает тем, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор <***>, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит «Приобретение готового жилья», в сумме 1 000 000 рублей под 17,80% годовых, на срок по 14 ноября 2053 года. В соответствии с кредитным договором <***> от 08 ноября 2023 года кредитор обязуется предоставить, а заемщик - возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов. Согласно пункту 17 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в пункте 3.1.1 Общих условий кредитования (пункт 7 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику на адрес электронной почты, указанный в заявлении-анкете, и/или в подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении заемщика. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (пункт 3.3. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (пункт 3.3.1 Общих условия кредитования). В соответствии с пунктом 3.4 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и пунктом 18 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита. Ввиду ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, а адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанк. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору <***> от 08 ноября 2023 года заемщиком не исполнены. Задолженность ответчика перед истцом составляет 1 045 786,77рублей, из которых: основной долг – 924 478,76 рублей; проценты за пользование кредитом - 90812,2 рублей; неустойка за несвоевременное погашение кредита – 30 495,81 рублей. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 14 августа 2024 года по 04 апреля 2025 года. В соответствии с пунктом 11 Индивидуальных условий кредитования в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог жилого дома, расположенного по адресу: <данные изъяты> № и земельного участка, расположенного по адресу: <данные изъяты>. Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости указанный предмет залога принадлежит на праве собственности заемщику ФИО1 Согласно условиям кредитного договора, залоговая стоимость устанавливается в размере 90% от рыночной стоимости объекта недвижимости в соответствии с отчетом об оценке. Согласно Отчету об оценке, рыночная стоимость жилого дома составляет 1 203 000 рублей; земельного участка - 148 000 рублей. Таким образом, залоговая стоимость жилого дома, с применением поправочного коэффициента устанавливается по соглашению сторон в размере 1 082 700 рублей; земельного участка - в размере 133 200 рублей. Просит расторгнуть кредитный договор №71399415 от 08 ноября 2023 года заключенный с ФИО1; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору <***> от 08 ноября 2023 года за период с 14 августа 2024 года по 04 апреля 2025 года включительно в размере 1 045 786,77 рублей, в том числе основной долг 924 478,76 рублей, проценты в размере 90 812,2 рублей, неустойка в размере 30 495,81 рублей, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 45 457,87 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом, расположенный по адресу: <данные изъяты> №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 082 700 рублей; земельный участок, расположенный по адресу: <данные изъяты> №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, с установлением начальной продажной стоимости в размере 133 200 рублей; определить способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ судебное заседание проведено в отсутствие неявившегося истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась почтовая корреспонденция, направленная ей по месту регистрации по месту жительства возвращена в суд отделением почтовой связи с отметкой об истечении срока хранения, что признается судом надлежащим уведомлением.

На основании статьи 233 ГПК РФ с согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с абзацем 1 пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе) (абзац 2 пункта 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Положениями статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу пункта 1 статьи 809 гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании кредитной задолженности.

Как установлено в ходе судебного разбирательства 08 ноября 2023 года ПАО Сбербанк и ФИО1, заключен кредитный договор <***> (индивидуальные условия кредитования) по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 1 100 000 рублей на срок 360 месяцев под 17,80% годовых, а заемщик обязался возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных вышеуказанным кредитным договором (л.д.17-18).

Пунктом 7 индивидуальных условий предусмотрены, что погашение кредита осуществляется путем внесения 360 ежемесячных аннуитетных платежей, размер которых определяется по формуле, указанной в пункте 3.1.1 Общих условий кредитования. Платежная дата согласована сторонами 08 числа месяца, начиная с 08 декабря 2023 года. Кредит предоставлен для приобретения объектов недвижимости: квартиры и земельного участка, расположенных по адресу: <данные изъяты><адрес>.

Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора (пункт 9 индивидуальных условий).

Согласно пункту 3.1 Общих условий погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита/первой части кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты-в последний календарный день месяца).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита/первой части кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (пункт 3.3.1 Общих условий).

Указанный кредитный договор подписан с одной стороны «Кредитором», с другой стороны «Заемщиком» ФИО1

С учетом вышеизложенного, кредитный договор соответствует предъявляемым к нему требованиям гражданского законодательства.

В соответствии со статьями 309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиям. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и пунктом 18 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил по заявлению заемщика от 14 ноября 2023 года сумму кредита в размере 1 100 000 рублей на счет № 40817810**********66, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита (л.д. 16).

Факт зачисления денежных средств на счет подтверждаете выпиской по счету за период с 08 ноября 2023 года по 04 апреля 2025 года (л.д.51 оборот).

Судом установлено из представленного истцом расчета суммы задолженности по договору <***> от 08 ноября 2023 года, выполненного по состоянию на 04 апреля 2025 года (включительно), что заемщик ФИО1 периодически допускала просрочку исполнения обязательств, платежи в погашение кредита и процентов, производила несвоевременно и не в полном объеме, а с ноября 2024 года выплат не производила.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора (пункт 8 индивидуальных условий).

Согласно пункту 3.1 Общих условий погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита/первой части кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты-в последний календарный день месяца).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита/первой части кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (пункт 3.3.1 Общих условий).

Согласно абзацу а) пункту 4.3.4 Общих условий кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения, (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Банком 03 марта 2025 года в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору <***> от 08 ноября 2023 года и расторжении кредитного договора, однако задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена.

С учетом вышеизложенного, истец вправе требовать от ответчика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика за период с 14 августа 2024 года по 04 апреля 2025 года составляет 1 045 786,77рублей, из которых: основной долг – 924 478,76 рублей; проценты за пользование кредитом – 90 812,2 рублей; неустойка за несвоевременное погашение кредита – 30 495,81 рублей.

Статья 319 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части основную сумму долга.

Данная статья под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, подразумевает проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности, проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предварительной оплаты. Проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после погашения суммы основного долга (пункт 11 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Согласно представленному истцом расчету, ответчик производил ежемесячные платежи суммами, недостаточными для погашения основного долга и процентов. Поступившие от ФИО1 денежные суммы засчитывались истцом в первую очередь, в погашение процентов, затем, в счет уплаты основного долга, далее - в счет уплаты неустойки. Следовательно, суд приходит к выводу о том, что представленный расчет, составленный арифметически верно, соответствует требованиям статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации и условиям договора.

Поскольку в ходе судебного разбирательства факт невыполнения заемщиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение, основной долг по кредиту в размере 924 478,76 рублей, а также проценты за пользование заемными денежными средствами в размере 90 812,2 рублей подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Пунктом 13 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора; за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) заемщик уплачивает неустойку в размере 15 % годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Размер неустойки, начисленной истцом по состоянию на 04 апреля 2025 года, составляет 30 495,81 руб.

Суд соглашается с расчетом, представленным истцом, и находит требования о взыскании неустойки, начисленной на 04 апреля 2025 года в размере 30 495,81 рублей обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку оснований для ее уменьшения не усматривает.

Ответчик ФИО1 не представил суду каких-либо доказательств в порядке оспаривания представленного истцом расчета, заявленных истцом к взысканию сумм, методики их подсчета.

Таким образом, исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению, с ответчика надлежит взыскать в пользу истца задолженность по кредитному договору <***> от 08 ноября 2023 года в сумме 1 045 786,77 рублей, в том числе: остаток основного долга – 924 478,76 рублей; проценты за пользование кредитом – 90 812,2 рублей; неустойка – 30 495,81 рублей.

Рассматривая требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно пункту 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

03 марта 2025 года истцом в адрес ФИО1 было направлено требование о расторжении кредитного договора; заемщику предложено в срок не позднее 02 апреля 2025 года погасить задолженность и обратиться к истцу в целях расторжения договора.

В указанный в требовании срок ответчик задолженность не погасил, какого-либо ответа не представил.

Поскольку неисполнение обязательств по кредитному договору со стороны заемщика является существенным нарушением условий кредитного договора, исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно положениям пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

К отдельным видам залога (статьи 357 - 358.17) применяются общие положения о залоге, если иное не предусмотрено правилами настоящего Кодекса об этих видах залога. К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге (пункт 4 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона) (пункт 1 статьи 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту Закон № 102-ФЗ) жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно пункту 1 статьи 11 Закона № 102-ФЗ государственная регистрация договора, влекущего возникновение ипотеки в силу закона, является основанием для внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи о возникновении ипотеки в силу закона.

В соответствии с пунктом 2 статьи 20 Закона № 102-ФЗ государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется одновременно с государственной регистрацией права собственности лица, чьи права обременяются ипотекой, если иное не установлено федеральным законом. Права залогодержателя по ипотеке в силу закона могут быть удостоверены закладной. При государственной регистрации ипотеки в силу закона внесение в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним сведений о залогодержателе осуществляется на основании договора, из которого возникло обеспечиваемое ипотекой обязательство.

Судом установлено, что надлежащее исполнение обязательств заемщиком ФИО1 по кредитному договору, согласно пункту 11 индивидуальных условий, обеспечивалось залогом (ипотекой) объектов недвижимости – жилого дома, расположенного по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, д. <данные изъяты>

Указанные объекты недвижимости принадлежат на праве собственности ответчику ФИО1, что подтверждается выписками из ЕГРН, в которых имеется запись о государственной регистрации права (л.д.11-15).

Выписками из ЕГРН подтверждается, что государственная регистрация ипотеки на земельный участок и квартиру, расположенные по адресу: <данные изъяты>

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (статья 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2 статьи 348 ГК РФ).

Такое же основание для обращения взыскания на заложенное имущество, если предметом залога является недвижимое имущество, содержится в пункте 1 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Пунктом 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации и пунктом 5 статьи 54.1 Закона № 102-ФЗ установлено, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что вышеперечисленные обстоятельства, препятствующие обращению взыскания на заложенное имущество, отсутствуют, поскольку заемщик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, при этом сумма неисполненного обязательства составляет более чем 5% от стоимости предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, более трех месяцев.

В соответствии с подпунктами 3 и 4 пункта 2 статьи 54 Закона № 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Кроме этого, Законом № 102-ФЗ также установлено, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом (пункт 1 статьи 56 Закона № 102-ФЗ).

В силу пункта 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона№ 102-ФЗ начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1. настоящего Федерального закона.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 84 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 23 от 27 июня 2023 года «О применении судами правил о залоге» принимая решение об обращении взыскания на заложенную недвижимую вещь, суд должен указать в нем, в том числе начальную продажную цену предмета залога (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке). Начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (пункт 3 статьи 340 ГК РФ, подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке). Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика.

Пунктом 11 индивидуальных условий кредитования предусмотрено, что залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке /допустимой стоимостью объекта недвижимости, рассчитанной Банком.

Согласно Отчету об определении рыночной и ликвидационной стоимости объектов недвижимого имущества И-02962-2023 от 27 октября 2023 года, выполненному ООО «Центр независимой экспертизы и оценки», рыночная стоимость:

- жилого дома, расположенного по адресу: <данные изъяты> составляет 1 203 000 рублей (л.д.35);

- земельного участка, расположенного по адресу: <данные изъяты>:340, составляет 148 000 рублей (л.д. 35).

Суд считает возможным согласиться с указанным отчетом, соответствующим Федеральному закону № 135-ФЗ от 29 июля 1998 года «Об оценочной деятельности» и признает его допустимым доказательством.

Таким образом, суд считает необходимым для удовлетворения требований ПАО Сбербанк по кредитному договору обратить взыскание на указанные объекты недвижимости, установить начальную цену имущества в размере согласованной сторонами залоговой стоимости, определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Следовательно, суд считает необходимым исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 об обращении взыскания на объекты недвижимости удовлетворить, обратить взыскание на жилой дом, расположенный по адресу: Удмуртская <данные изъяты> с установлением начальной продажной цены жилого дома, при отсутствии возражений со стороны ответчика, в размере 1 082 700 рублей, земельного участка – в размере 133 200 рублей.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы. Расходы истца по уплате 45 457,87 рублей государственной пошлины подтверждаются платежным поручением № 64270 от 24 апреля 2025 года. Следовательно, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 45 457,87 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка Филиала - Удмуртского отделения № 8618 к ФИО1 <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №71399415 от 08 ноября 2023 года, заключенный между ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка Филиала - Удмуртского отделения № 8618 и ФИО1 <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка Филиала - Удмуртского отделения № 8618, (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 08 ноября 2023 года за период с 14 августа 2024 года по 04 апреля 2025 года в размере 1 045 786,77 рублей, в том числе, сумма основного долга – 924 478,76 рублей, проценты за пользование кредитом – 90 812,2 рублей, неустойка – 30 495,81 рублей.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка Филиала - Удмуртского отделения № 8618, (ИНН <***>) в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 45 457,87 рублей.

Для удовлетворения требований ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка Филиала – Удмуртского отделения № 8618 по кредитному договору <***> от 08 ноября 2023 года обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 <данные изъяты>

- жилой дом, расположенный по адресу: <данные изъяты>

- земельный участок, расположенный по адресу: <данные изъяты>

Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи на публичных торгах.

Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги:

- жилого дома, расположенного по адресу: <данные изъяты>, в размере 1 082 700 рублей;

- земельного участка, расположенного по адресу: <данные изъяты>, в размере 133 200 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Сарапульский районный суд Удмуртской Республики.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Сарапульский районный суд Удмуртской Республики.

Решение принято судом в окончательной форме 17 ноября 2025 года.

Судья Арефьева Ю.С.