Решение № 2-197/2023 2-197/2023~М-296/2023 М-296/2023 от 25 декабря 2023 г. по делу № 2-197/2023

Дело № 2-197/2023

УИД 22RS0063-01-2023-000360-92

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Шелаболиха 26 декабря 2023 года

Шелаболихинский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Запольской И.С.,

при секретаре Синявской О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала в лице его представителя ФИО1 к К о взыскании задолженности и расторжении кредитных договоров,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала в лице его представителя ФИО1 обратился в суд с иском к К, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению № от *** по состоянию на *** в размере 142 906,07 руб., в том числе: просроченный основной долг – 127997,43 руб.; неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 7329,23 руб., проценты за пользование кредитом – 6937,76 руб., неустойку за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 641,65 руб. Расторгнуть соглашение № от *** заключенное между АО «Россельхозбанк» и К с ***.

Взыскать с ответчика задолженность по соглашению № от *** по состоянию на *** в размере 346 474,68 руб., в том числе: просроченный основной долг – 314 857,75 руб.; неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 16 349,45 руб., проценты за пользование кредитом – 13 974,52 руб., неустойку за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 1 292,97 руб. Расторгнуть соглашение № от *** заключенное между АО «Россельхозбанк» и К с ***

Взыскать с ответчика задолженность по соглашению № от *** по состоянию на *** в размере 59 891,79 руб., в том числе: просроченный основной долг – 49 979,57 руб.; неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 2 203,31 руб., проценты за пользование кредитом – 7 157,55 руб., неустойку за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 551,36 руб. Расторгнуть соглашение № от *** заключенное между АО «Россельхозбанк» и К с ***.

Взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере – 8692,73 руб.; обратить взыскание в пользу АО «Россельхозбанк» в счет исполнения кредитных соглашений на любое имущество, принадлежащее ответчику и находящиеся у него и других лиц в пределах суммы исковых требований.

В обоснование требований истцом указано, что *** АО «Россельхозбанк» и К заключили соглашение №, в размере 265 000 руб. под 9,90 % годовых сроком на 60 месяцев. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: соглашении, правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, подписанной ответчиком.

Банк направил ответчику Требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора от ***. Однако ответчик не выполнил данное требование и до настоящего времени не погасил образовавшуюся задолженность по кредитному договору в установленный договором срок.

Затем, в обоснование требований истцом указано, что *** АО «Россельхозбанк» и К заключили соглашение №, в размере 394 900 руб. под 8,10 % годовых сроком на 60 месяцев. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: соглашении, правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, подписанной ответчиком.

Банк направил ответчику Требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора от ***. Однако ответчик не выполнил данное требование и до настоящего времени не погасил образовавшуюся задолженность по кредитному договору в установленный договором срок.

Кроме того, в обоснование требований истцом указано, что *** АО «Россельхозбанк» и К вновь заключили соглашение о кредитовании счета №, где сумма кредитного лимита 500 00,00 руб. под 22,90 % годовых сроком на 24 месяца. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: соглашении, правилах предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, подписанной ответчиком.

Банк направил ответчику Требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора от ***. Однако ответчик вновь не выполнил данное требование и до настоящего времени не погасил образовавшуюся задолженность по кредитному договору в установленный договором срок.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще.

Ответчик К в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, почтовое уведомление в деле.

Суд, с учетом положений ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что *** между истцом и К был заключено соглашение № на следующих условиях: сумма кредита – 265 000 рублей, срок кредита – 60 месяцев, процентная ставка – 9,90 % годовых.

*** между истцом и К был заключено соглашение № на следующих условиях: сумма кредита – 394 900 рублей, срок кредита – 60 месяцев, процентная ставка – 8,10 % годовых.

*** между истцом и К был заключено соглашение № на следующих условиях: сумма кредитного лимита – 50 000 рублей, срок – 24 месяца, процентная ставка – 22,90 % годовых.

Существенные условия договора содержатся в документах, являющихся неотъемлемой частью кредитного соглашения: заявлении-анкете, правилах предоставления физическим лицам потребительского кредита без обеспечения. Факт ознакомления заемщика с условиями открытия и обслуживания кредитного счета и тарифами до заключения договора подтвержден подписью заемщика в соглашении.

В соответствии с правилами предоставления физическим лицам потребительского кредита без обеспечения, клиент предоставляет в Банк собственноручно подписанное заявление-анкету и документы, необходимые для проведения идентификации клиента в соответствии требованиями Банка и законодательства РФ.

Представив заполненное заявление-анкету в АО «Россельхозбанк», К выразил свое согласие на условия кредитования, предложенные банком. Фактически между сторонами заключен договор кредитования, именованный как договор открытия и обслуживания кредитного счета. Указанные обстоятельства ответчиком не оспаривались.

Из представленного суду расчета задолженности по соглашению № от *** за период с *** по ***, следует, что К пользовался кредитными средствами, периодически вносил платежи в счет погашения кредита. Последний платеж в счет погашения задолженности внесен ***, после этого платежи не вносились.

Из представленного суду расчета задолженности по соглашению № от *** за период с *** по ***, следует, что К пользовался кредитными средствами, периодически вносил платежи в счет погашения кредита. Последний платеж в счет погашения задолженности внесен ***, после этого платежи не вносились.

Кроме того, из представленного суду расчета задолженности по соглашению № от *** за период с *** по ***, а также за период с *** по ***, следует, что К пользовался кредитными средствами, периодически вносил платежи в счет погашения кредита. Последний платеж в счет погашения задолженности внесен ***, после этого платежи не вносились.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Заемщиком обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности, оплата платежей производится не регулярно.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. ст.450-452 ГК РФ установлено, что Банк вправе расторгнуть кредитный договор с клиентом в соответствии с внутренними правилами Банка, в случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Банк направил К досудебную претензию с требованием о досрочном возврате задолженности по кредитному соглашению № от *** по состоянию на *** в размере 133111,74 руб., сумму основного долга – 127997,43 руб., (и/или) процентов за пользование денежными средствами – 4195,10 руб., пени, начисленные за несвоевременный возврат задолженности – 919,21 руб.

По кредитному соглашению № от *** по состоянию на *** в размере 324 625,01 руб., сумму основного долга – 314 857,75 руб., (и/или) процентов за пользование денежными средствами – 8 454,58 руб., пени, начисленные за несвоевременный возврат задолженности – 1 312,68 руб.

По кредитному соглашению № от *** по состоянию на *** в размере 55 098,13 руб., сумму основного долга – 49 979,57 руб., (и/или) процентов за пользование денежными средствами – 4 711,71 руб., пени, начисленные за несвоевременный возврат задолженности – 406,85 руб.

Согласно представленному расчету задолженность К по соглашению № от *** составляет – 142 906,07 руб., в том числе: просроченный основной долг – 127997,43 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 7329,23 руб., проценты за пользование кредитом – 6937,76 руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 641,65 руб.

По соглашению № от *** задолженность составляет – 346 474,68 руб., в том числе: просроченный основной долг – 314 857,75 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 16 349,45 руб., проценты за пользование кредитом – 13 974,52 руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 1 292,97 руб.

По соглашению № от *** задолженность составляет – 59 891,79 руб., в том числе: просроченный основной долг – 49 979,57 руб.; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 2 203,31 руб., проценты за пользование кредитом – 7 157,55 руб., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 551,36 руб.

Расчет задолженности судом проверен, признан верным.

Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств в большем объеме, ответчиком суду не представлено, контррасчет задолженности им не представлен.

Таким образом, требование АО «Россельхозбанк» о взыскании с К задолженности по соглашению № от *** в части основного долга – 127997,43 руб.; неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 7329,23 руб., процентов за пользование кредитом – 6937,76 руб., неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 641,65 руб. является правомерным.

По соглашению № от *** в части основного долга – 314 857,75 руб.; неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 16 349,45 руб., процентов за пользование кредитом – 13 974,52 руб., неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 1 292,97 руб. является правомерным.

По соглашению № от *** в части основного долга – 49 979,57 руб.; неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 2 203,31 руб., процентов за пользование кредитом – 7 157,55 руб., неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 551,36 руб. является правомерным.

В соответствии с положениями ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом разъяснений п.71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от *** № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с лиц, не являющихся коммерческими организациями либо некоммерческими при извлечении прибыли, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Таким образом, требования Банка о взыскании с ответчика задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме.

Разрешая исковые требования об обращении взыскания на предмет залога, суд исходит из следующего.

В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться, в том числе залогом.

В данном случае обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному соглашению наложение ареста на любое имущество, принадлежащие ответчику и находящиеся у него и других лиц в пределах суммы исковых требований.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 4 статьи 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате. В случае изменения или прекращения залога, в отношении которого зарегистрировано уведомление о залоге, залогодержатель обязан направить в порядке, установленном законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге в течение трех рабочих дней с момента, когда он узнал или должен был узнать об изменении или о прекращении залога. В случаях, предусмотренных законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге направляет иное указанное в законе лицо. Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого.

С целью защиты прав и законных интересов залогодержателя как кредитора по обеспеченному залогом обязательству в абзаце первом пункта 4 статьи 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации введено правовое регулирование, предусматривающее учет залога движимого имущества путем регистрации уведомлений о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата и определяющее порядок ведения указанного реестра.

Согласно абзацу третьему указанной статьи залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого.

Согласно соглашения, Банк в праве потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, установленным настоящими Общими условиями и действующим законодательством РФ.

По общему правилу, установленному ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истец при подаче иска уплатил государственную пошлину, рассчитанную исходя из положений пп.1 п.1ст.333.19 НК РФ, при этом, суд произвел взыскание в полном объеме, соответственно истцу причитается в счет возмещения судебных расходов, указанная сумма госпошлины, которая взыскивается с обязанного ответчика в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Россельхозбанк» удовлетворить.

Взыскать с К (паспорт №) в пользу АО «Россельхозбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному соглашению № от *** по состоянию на *** в размере 142 906,07 руб., в том числе: просроченный основной долг – 127997,43 руб.; неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 7329,23 руб., проценты за пользование кредитом – 6937,76 руб., неустойку за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 641,65 руб.

Взыскать с К (паспорт №) в пользу АО «Россельхозбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному соглашению № от *** по состоянию на *** в размере 346 474,68 руб., в том числе: просроченный основной долг – 314 857,75 руб.; неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 16 349,45 руб., проценты за пользование кредитом – 13 974,52 руб., неустойку за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 1 292,97 руб.

Взыскать с К (паспорт №) в пользу АО «Россельхозбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному соглашению № от *** по состоянию на *** в размере 59 891,79 руб., в том числе: просроченный основной долг – 49 979,57 руб.; неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – 2 203,31 руб., проценты за пользование кредитом – 7 157,55 руб., неустойку за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 551,36 руб.

Взыскать с К (паспорт №) расходы по уплате государственной пошлины в размере – 8692,73 руб.

Взыскать с К (паспорт №) в пользу АО «Россельхозбанк» (ИНН <***>) расходы по расторжению кредитных договоров в размере 18000,00 руб.

Обратить взыскание на любое имущество, принадлежащее ответчику и находящиеся у него и других лиц в пределах суммы исковых требований.

Ответчик вправе подать в Шелаболихинский районный суд Алтайского края заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Шелаболихинский районный суд Алтайского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.С. Запольская