Решение № 2-2995/2017 2-2995/2017~М-2448/2017 М-2448/2017 от 2 июля 2017 г. по делу № 2-2995/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 июля 2017 года Свердловский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Дубровской Ж.И., при секретаре Кузьминой Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2995/2017 по иску Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование исковых требований указано, что <Дата обезличена> между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ответчиком ФИО2 путем подписания анкеты-заявления на предоставление кредита <Номер обезличен> заключены: кредитное соглашение <Номер обезличен> и договор комплексного банковского обслуживания. Срок возврата кредита – <Дата обезличена>. Согласно анкеты-заявления на предоставление кредита акцептом оферты заемщика считается совершение банком следующих действий: открытие счета и выпуск карты. В соответствии с условиями договора Банк открыл заемщику счет <Номер обезличен>, осуществил эмиссию банковской карты, предоставил ответчику кредит в сумме <Номер обезличен>. В процессе исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком производились платежи, последний платеж поступил <Дата обезличена>. По состоянию на <Дата обезличена> задолженность ответчика по кредитному договору составляет <Номер обезличен> рублей, из которых <Номер обезличен> – сумма основного долга, <Номер обезличен> рублей - проценты за пользование кредитом. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному соглашению № <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 195 092,14 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5101,84 рубля.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, что следует из текста искового заявления.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании возражал против удовлетворения иска, пояснив, что вынужден был взять кредит в <Дата обезличена> в связи с нахождением его семьи в тяжелом материальном положении. Оформленная на имя ответчика анкета-заявление, в которой указано об открытии банковского счета, сумма кредита – <Номер обезличен>, процент по кредиту – <Номер обезличен>, срок кредита – <Дата обезличена>, является лишь офертой банка и представляет собой предварительный договор. Из представленной Банком выписки по счету следует, что в момент зачисления кредитных средств на счет списана сумма комиссии в размере <Номер обезличен>. Из представленных истцом доказательств невозможно сделать вывод о законности списания данной суммы комиссии при выдаче кредита. За просрочку уплаты процентов начислялись проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ, что противоречит закону. Ответчик полагает, что кредит ему предоставлен на кабальных условиях, поскольку процентная ставка 64,5% годовых при ставке рефинансирования <Номер обезличен> годовых является злоупотреблением правом.

Выслушав ответчика, изучив доводы иска и исследовав представленные письменные доказательства, суд считает заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в силу следующих обстоятельств.

В соответствии с п. 4 ст. 57 ГК РФ юридическое лицо считается реорганизованным, за исключением случаев реорганизации в форме присоединения, с момента государственной регистрации вновь возникших юридических лиц.

Согласно п. 1 ст. 57 ГК РФ допускается реорганизация с участием двух и более юридических лиц, в том числе созданных в разных организационно-правовых формах, если Кодексом или другим законом предусмотрена возможность преобразования юридического лица одной из таких организационно-правовых форм в юридическое лицо другой из таких организационно-правовых форм.

Из доводов иска и представленных в материалах дела выписки из ЕГРЮЛ, свидетельства о постановке на учет в налоговом органе, устава, утвержденного <Дата обезличена>, судом установлено, что ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» преобразовано в ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» путем изменения организационно-правовой формы, изменено наименование банка на ПАО «Уральский банк реконструкции и развития», которому перешли все права и обязанности реорганизованного юридического лица в соответствии с ч.5 ст. 58 ГК РФ. Данный факт ответчиком в судебном заседании не оспаривался.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено п. 2 ст. 432 РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, как установлено п. 1 ст. 438 РФ, признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3).

Из имеющейся в материалах дела копии анкеты-заявления <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, подписанной ФИО2 следует, что между последним и ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» заключено кредитное соглашение на следующих условиях: сумма кредита – <Номер обезличен>, процентная ставка - <Номер обезличен> годовых, срок кредита – <Дата обезличена>. Выдача кредита осуществляется путем зачисления на карточный счет <Номер обезличен>, открытый для осуществления расчетов с использованием карты. Из текста анкеты-заявления следует, что заемщик ознакомлен и согласен, в том числе с правилами открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой, правилами предоставления кредита с использованием банковских карт. До подписания анкеты заемщик проинформирован о размере полной стоимости кредита, а также обо всех платежах, связанных с несоблюдением действующих обязательств по кредиту.

Судом также установлено, что между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО2 заключен договор комплексного банковского обслуживания, согласно которому Банк осуществляет открытие и обслуживание текущего счета для расчетов с использованием банковской карты.

Из представленной суду выписки по счету за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> следует, что ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» открыт на имя ФИО2 счет, на который <Дата обезличена> поступили денежные средства Банка в размере <Номер обезличен>.

Оценивая представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что путем акцепта ФИО2 оферты ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» между последними <Дата обезличена> заключено кредитное соглашение о предоставлении кредита в размере <Номер обезличен>

Доводы возражений ответчика, содержащиеся в отзыве на исковое заявление, признаются судом необоснованными, поскольку из содержания представленной анкеты-заявления судом установлено, что ответчик в добровольном порядке принял на себя обязательства по кредитному договору, согласился со всеми существенными условиями договора, в том числе с полной стоимостью кредита и размером процентной ставки, о которых он был извещен до подписания кредитного договора, о чем свидетельствует подпись заемщика на каждой странице анкеты-заявления. Очередность списания денежных средств по кредитному договору соответствует ст. 319 ГПК РФ, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Исходя из положений п. 1 ст. 421 ГК РФ, согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключении договора, суд приходит к выводу о том, что условиями кредитного договора права ответчика не нарушены. Условия кредитного договора, в том числе в части списания комиссии, ответчиком в установленном порядке не оспорены и доказательств его кабальности ответчиком в суд не представлено. При этом суд учитывает, что ответчиком обязательства по кредитному договору исполнялись с момента выдачи кредита до <Дата обезличена>.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из текста анкеты-заявления от <Дата обезличена> следует, что кредит предоставляется на срок <Дата обезличена>.

Согласно выписки по счету ФИО2 последний платеж в счет погашения долга по кредитному договору осуществлен ответчиком <Дата обезличена>.

Таким образом, судом установлено, что на момент рассмотрения спора срок возврата кредита истек, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий кредитного договора, Банк обратился в суд о возврате заемных денежных средств.

Суду представлен расчет задолженности за период пользования кредитом по состоянию на <Дата обезличена>, согласно которому общий размер задолженности по кредитному договору от <Дата обезличена> составляет <Номер обезличен>, из которых основной долг - <Номер обезличен>, проценты за пользование кредитом за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> - 91147,65 рублей.

Из представленных истцом доказательств следует, что ответчик в добровольном порядке принял на себя обязательство по кредитному договору от <Дата обезличена>, но до настоящего времени не возвратил кредитору сумму кредита в соответствии с согласованным сторонами условиями, имеет просрочку по исполнению обязательств.

С учетом установленных судом обстоятельств ответчик должен нести ответственность по погашению образовавшейся задолженности по кредитному договору от <Дата обезличена>.

Оценивая в совокупности представленные доказательства, проверив расчет задолженности, суд приходит к выводу о том, что основной долг ФИО2 перед истцом по кредитному договору от <Дата обезличена> составляет 103944,49 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Исковые требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в сумме 91147,65 рублей подлежат удовлетворению в соответствии со ст. 809 ГК РФ, согласно которой, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Представленные ответчиком в обоснование доводов возражений доказательства, а именно: решения .... в <адрес обезличен> о назначении ежемесячной денежной выплаты от <Дата обезличена>, <Дата обезличена>, <Дата обезличена>, справка .... в <адрес обезличен> от <Дата обезличена>, <Дата обезличена>, удостоверение об инвалидности ФИО4, справка <Номер обезличен> ФИО4, свидетельство о смерти ФИО4, претензии ФИО1, направленные в адрес Банка <Дата обезличена>, <Дата обезличена>, не являются основанием для освобождения ответчика от обязательства по возврату основного долга и выплате процентов в размере, установленном кредитным договором от <Дата обезличена>.

Каких-либо иных доказательств, опровергающих выводы суда, ответчиком в силу требований ст.ст. 12, 56, 57 ГПК РФ, суду не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5101,84 рубля, уплата которой подтверждается платёжными поручениями <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному соглашению <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 195092 рубля 14 копеек, в том числе сумму основного долга в размере 103944 рубля 49 копеек, проценты за пользование кредитом за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере 91 147 рублей 65 копеек, расходы на оплату государственной пошлины в размере 5101 рубль 84 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд <адрес обезличен> в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: