Решение № 2-1681/2019 2-1681/2019~М-1176/2019 М-1176/2019 от 15 мая 2019 г. по делу № 2-1681/2019

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 мая 2019 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Алферьевской С.А.,

при секретаре Легусовой К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1681/2019 по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1, требуя взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 280 945-89 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 009-46 руб. В обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №. По условиям договора банк предоставил заемщику кредит на сумму 234000 руб. на срок, составляющий 171 мес., на условиях процентной ставки по кредиту в размере <данные изъяты>% в год. Заемщик в нарушение условий договора свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование предоставленными ему банком денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался ДД.ММ.ГГГГ. За период с момента наступления обязанности осуществлять гашения кредита заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 117 942-83 руб. Согласно п. 12 договора за каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойка из расчета 3 процента от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений договора, составляет 453 919-01 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по договору составляет 724 405-94 руб. Используя предусмотренное договором право и учитывая материальное состояние заемщика, банк в одностороннем порядке уменьшает размер требований к заемщику в части взыскания неустойки до 10 458-96 руб. Банком в адрес заемщика направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. В установленный в требовании срок сумма кредита и начисленных процентов заемщиком не возвращена. Таким образом, сумма задолженности по договору составляет 280 945-89 руб., из них: задолженность по основному долгу - 233 990-20 руб.; задолженность по уплате процентов по договору - 36 496-73 руб.; неустойка - 10 458-96 руб.

Стороны, извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явились. Представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) ФИО2 обратилась с ходатайством о рассмотрении гражданского дела в ее отсутствие в порядке заочного производства.

В силу ст. 233 ГПК РФ с согласия истца гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 обратилась в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) с заявлением на предоставление услуг в рамках тарифного плана «Ставка 19», просила банк открыть ей счет и выпустить к нему карту Visa Classiс в рамках тарифного платна «Ставка 19» и заключить с ней договор карты, состоящий в совокупности из настоящего заявления, Общих условий получения и использования банковских (платежных) карт «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО), (Приложение № к Универсальному договору банковского обслуживания физических лиц «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и Тарифов банка.

Как следует из заявления, ФИО1 просила банк заключить с ней договор «Потребительский кредит (с лимитом кредитования)», состоящий в совокупности из Общих условий потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО), (Приложение № к Универсальному договору банковского обслуживания физических лиц «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО), Индивидуальных условий, и предоставить ей на ранее открытый ею согласно п. 2 настоящего заявления в банке счет, лимит кредитования на условиях, которые будут согласованы ею и банком в Индивидуальных условиях в соответствии с тарифным планом «Ставка 19».

Все операции по счету, связанные с исполнением кредитных обязательств по договору «Потребительский кредит (с лимитом кредитования)», осуществляются банком бесплатно; за прочие операции/услуги банка, не связанные с кредитными обязательствами, банк вправе взимать плату (в том числе неустойку и комиссии, предусмотренные в рамках тарифного плана по карте) в соответствии с действующими Тарифами банка, с которыми клиент ознакомлен и согласен, обязуется исполнять.

Она согласна с тем, что целевое использование лимита кредитования: оплата товаров, работ, услуг в торгово-сервисных предприятиях с использованием карты через POS-терминалы и расчеты в сети Интернет.

В этот же день между ФИО1 и «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) подписаны индивидуальные условия договора «Потребительский кредит» (с лимитом кредитования), установлен лимит кредитования в 300000 руб.

Согласно п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик ознакомился и полностью согласен с Общими условиями (Приложение № к Универсальному договору банковского обслуживания физических лиц «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО), размещенными в местах приема заявлений на кредит и на сайте банка.

В соответствии с п. 3.1.2 Общих условий открытия физическим лицам вкладов, текущего банковского счета и кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) кредит считается предоставленным с момента зачисления денежных средств на СКС заемщика (с момента отражения операции в автоматизированной банковской системе).

Банк выполнил обязательство по кредитному договору, выпустил на имя ФИО1 кредитную карту, установил лимит кредитования 300 000 руб., перечислив на счет заемщика №, открытий ДД.ММ.ГГГГ, кредит на сумму 234 000 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, состоящий из заявления на предоставление услуг в рамках тарифного плана «Ставка 19», Общих условий открытия физическим лицам вкладов, текущего банковского счета и кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО), суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем).

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 4.1.1 Общих условий открытия физическим лицам вкладов, текущего банковского счета и кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) заемщик обязан за пользование кредитом уплачивать банку проценты в размере, определенном сторонами в кредитном договоре; погашать кредитную задолженность в порядке, предусмотренном кредитными договорами; уплачивать платежи за оказываемые банком услуги; исполнять требования банка о досрочном возврате кредита; уплачивать банку неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по кредитным договорам.

В соответствии с п. 3.2 Общих условий открытия физическим лицам вкладов, текущего банковского счета и кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, учитываемой на ссудном счете, открытом на имя заемщика, на начало операционного дня.

Проценты начисляются за период фактического пользования кредитом (со дня, следующего за днем образования ссудной задолженности, и по день погашения кредита банку включительно). Проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления кредита на СКС, на остаток ссудной задолженности до дня окончательного погашения кредитной задолженности включительно. Период начисления процентов устанавливается, со дня, следующего за днем выдачи кредита, и далее со дня, следующего за датой погашения процентов.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредитования ФИО1 обязалась уплатить банку проценты за пользование кредитом в размере 19% в год, в случае целевого использования кредитных средств, согласно п. 11 настоящего документа; 33% в год, за исключением случаев целевого использования кредитных средств, согласно п. 11 настоящего документа.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита размер ежемесячного платежа по кредиту 19 841-10 руб.; периодичность - ежемесячно; количество платежей соответствует количеству месяцев за период времени между месяцем установления лимита кредитования (не включая данный месяц в количество платежей) и месяцем окончания срока действия договора; срок платежа (с учетом отсрочки платежа) - не позднее 25-го календарного дня месяца, следующего за расчетным периодом.

В случае изменения лимита кредитования размер ежемесячного платежа заемщика по договору определяется по формуле, указанной в общих условиях.

Погашение задолженности заемщика по договору осуществляется банком по мере поступления денежных средств на СКС заемщика путем их списания банком на условиях и в порядке, предусмотренных договором, при этом учитываются следующие существенные условия:

- размер ссудной задолженности, входящей в ежемесячный платеж по кредиту, уплачиваемый заемщиком в рамках исполнения условий по договору, составляет 5 % от суммы использованного лимита кредитования на дату последнего дня расчетного периода;

- заемщик обязан уплатить банку ежемесячный платеж по кредиту в размере, указанном в настоящем разделе настоящего документа, а также проценты, начисленные за истекший расчетный период, не позднее последнего дня периода отсрочки платежа, а также внести денежные средства на СКС для исполнения распоряжений заемщика. Если дата окончания расчетного периода выпадает на выходной день, то она не переносится. Если на выходной день выпадает дата окончания периода отсрочки платежа, то она переносится на первый рабочий день, следующий за указанным выходным днем. Если дата платежа приходится на несуществующую дату месяца, заемщик обязуется вносить денежные средства на СКС не позднее последнего рабочего дня текущего месяца. Указанная обязанность должна быть исполнена заемщиком в операционный день банка;

- в период действия лимита кредитования в режиме самовозобновления по мере погашения долга по договору заемщику восстанавливается лимит кредитования на сумму погашенной ссудной задолженности (то есть возращенного по договору банку кредита/части кредита);

- последний платеж производится заемщиком не позднее даты возврата лимита кредитования, последний расчетный период отсрочка платежа не предоставляется. Если дата последнего платежа выпадает на выходной день, то она переносится на первый рабочий день, следующий за указанным выходным днем;

- по условиям договора установлена отсрочка платежа в размере 25 календарных дней.

Вместе с тем, судом установлено и не оспорено сторонами, что данный график гашения кредитной задолженности заемщиком не соблюдается.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств, согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ, является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

В соответствии с п. 10 индивидуальных условий потребительского кредита исполнение обязательств по договору обеспечивается неустойкой, которая может быть взыскана с заемщика в случае нарушения им обязательств по договору в суммах и порядке, определенных в соответствии с законодательством-РФ и условиями договора.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий потребительского кредита установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение заемщиком по договору обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита взимается штраф в размере 700 рублей единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки при этом, размер неустойки не может превышать 20% годовых). В случае нарушения заемщиком 2-х и более раз сроков возврата очередной части кредита, уплаты процентов банк вправе потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности.

Как следует из представленного расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 280 945-89 руб., из них: задолженность по основному долгу - 233 990-20 руб.; задолженность по уплате процентов по договору - 36 496-73 руб.; неустойка - 10 458-96 руб.

Проверив данный расчет, суд, находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.

Уменьшенный в добровольном порядке и предъявленный к взысканию банком размер неустойки 10 458-96 руб. суд находит разумным, соответствующим последствиям нарушения заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Расчет задолженности по кредитному договору ответчиком не оспорен, иной расчет кредитной задолженности суду не представлен.

Какие-либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиком не представлены, в материалах дела отсутствуют.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 индивидуальных условий срок действия договора - до полного исполнения сторонами обязательств по договору. Срок возврата лимита кредитования (кредита) - ДД.ММ.ГГГГ. Срок действия лимита кредитования (кредита) -171 мес., в том числе в режиме самовозобновления лимита кредитования (кредита) по мере погашения долга - 171 мес. Заемщик дает согласие на продление срока кредитования в режиме самовозобновления лимита кредитования по мере погашения долга (по истечении указанного в настоящем документе срока кредитования в режиме самовозобновления лимита кредитования по мере погашения долга) и, соответственно, общего срока действия лимита кредитования.

Согласно п. 4.4.3 Общих условий банк вправе в случае нарушения заемщиком двух и более раз установленного кредитными договорами порядка погашения кредитной задолженности, нарушения сроков, установленных для возврата очередной части кредита (по усмотрению банка) потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности.

Банком в адрес ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредиту. Данное требование оставлено ФИО1 без исполнения.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению.

ФИО1 ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в заявленном размере.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 009-46 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 235, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 280 945- 89 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 009-46 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.