Решение № 2-807/2021 от 14 марта 2021 г. по делу № 2-807/2021

УИД 61RS0006-01-2020-001726-29 Дело № 2-807/2021
РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

15 марта 2021 г. г. Ростов-на-Дону

Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Юрченко Е.Ю.

при секретаре судебного заседания Басюк Р.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Промсвязьбанк» к Гасанову Р. МафаР.чу, третье лицо: ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО АКБ «Связь-Банк» обратилось в суд с иском к Гасанову Р.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в котором ссылалось на то, что ... г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №. В соответствии с п. 2.1 кредитного договора и тарифов кредитора истец предоставил заемщику кредит в сумме 2 211 406 рублей под 10,90% годовых за пользование кредитом сроком на 187 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных кредитным договором. Окончательный срок возврата кредита ... г.. Денежные средства истцом предоставлены путем зачисления на банковский счет заемщика. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог недвижимого имущества: жилого дома, общей площадью 83,8 кв.м., кадастровый № и земельного участка, общей площадью 320 кв.м, кадастровый №, расположенных по адресу: <...>. Денежные средства в погашение обязательств в установленные сроки не поступают. Ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по погашению кредита и процентов за пользование кредитом, установленные кредитным договором. По состоянию на ... г. размер задолженности ответчика составлял 2 337 784 рубля 41 копейку в том числе: основной долг 2 058 844 рубля 19 копеек, проценты за пользование кредитом - 260 751 рубль 84 копейки, проценты по просроченному кредиту - 4 078 рублей 20 копеек, неустойка за просрочку гашения процентов – 11 210 рублей 54 копейки, неустойка за гашение основного долга - 2 899 рублей 64 копейки.

На основании изложенного ПАО АКБ «Связь-Банк» просило суд: взыскать с Гасанова P.M. в свою пользу-задолженность по кредитному договору № от ... г. по состоянию на ... г. в сумме 2 337 784 рублей 41 копейки, в том числе: основной долг 2 058 844 рубля 19 копеек, проценты за пользование кредитом - 260 751 рубль 84 копейки, с дальнейшим начислением процентов за пользование кредитом в размере 2058844 рублей 19 копеек, начиная с ... г. по дату фактического возврата кредита включительно, проценты по просроченному кредиту - 4 078 рублей 20 копеек, неустойка за просрочку гашения процентов 11 210 рублей 54 копейки, неустойка за гашение основного долга - 2 899 рублей 64 копейки; обратить взыскание на находящееся в залоге недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ответчику: жилой дом, общей площадью 83,8 кв.м., кадастровый № и земельный участок, общей площадью 320 кв.м., кадастровый №, расположенные по адресу: <...>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену на публичных торгах в размере 2 520 000 рублей, в том числе: жилой дом - 1 840 000 рублей, земельный участок - 680 000 рублей; денежные средства, полученные от реализации предмета залога, направить на погашение задолженности перед истцом, оставшиеся денежные средства - на погашение перед ФГКУ «Росвоенипотека»; взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 888 рублей 92 копейки.

Определением суда от 06.07.2020 произведена замена истца ПАО АКБ «Связь-Банк» на ПАО «Промсвязьбанк».

В ходе рассмотрения дела судом ПАО «Промсвязьбанк» уточнило заявленные требования в порядке ст. 39 ГПК РФ и окончательно просит суд: взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по Кредитному договору № от ... г. по состоянию на ... г. в сумме 2 293 500,17 руб., в том числе: основной долг - 2 058 844,19 руб., проценты за пользование кредитом, начисленные по ... г. включительно - 234 655,98 руб. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму задолженности, исходя из ставки по кредиту в размере 10,90% годовых, за период с ... г. но дату фактического погашения задолженности. Обратить взыскание на находящееся в залоге у ПАО «Промсвязьбанк» недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, а именно: жилой дом, общей площадью 83,8 кв.м, кадастровый №, с объектами вспомогательного использования, входящими в состав жилого дома, находящегося по адресу: <...>; земельный участок, общей площадью 320 кв.м., кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов, площадь 320 кв.м., находящийся по адресу: <...>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену на публичных торгах в размере 1 953 600 руб., в том числе жилой дом - 1 428 000 руб., земельный участок - 525 600 руб. Денежные средства, полученные от реализации предмета залога, направить на погашение задолженности перед ПАО «Промсвязьбанк», оставшиеся денежные средства - на погашение задолженности перед ФГКУ «Росвоенипотека». Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 25 888,92 руб.

ФГКУ «Росвоенипотека» обратилось в суд с самостоятельными требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что ... г. между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставлялся на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от ... г. №, заключенному ответчиком с ПАО АКБ «Связь-Банк», для приобретения в собственность ФИО2 жилого помещения с земельным участком общей площадью жилого помещения 83,8 кв.м., кадастровый (или условный) номер жилого дома: №, расположенного по адресу: <...>, на земельном участке общей площадью 320 кв. метров, кадастровый номер земельного участка №, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 938594 руб.; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика. В настоящее время законным владельцем, составленной ФИО2 закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от ... г. №, является ПАО АКБ «Связь-Банк». Жилой дом с земельным участком приобретались с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, в связи с чем, считается находящимся одновременно в залоге у ПАО АКБ «Связь-Банк» и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека» с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение. Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований ПАО АКБ «Связь-Банк». На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» от федерального органа исполнительной власти, в котором ответчик проходил военную службу, именной накопительный счет ФИО1 закрыт ... г. (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков войсковой части) – ... г.) без права на использование накоплений. Ввиду досрочного увольнения ФИО2 с военной службы (... г.) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете по адресу нахождения жилого помещения, приобретенного ответчиком с использованием целевого жилищного займа было направлено уведомление о необходимости погашения задолженности по ЦЖЗ, с расчетом задолженности по целевому жилищному займу и графиком возврата задолженности по договору ЦЖЗ от ... г. №, с получением которого ФИО2 обязан был осуществлять возврат задолженности. По состоянию на ... г. задолженность по ЦЖЗ ФИО1 составляет 1 464 187 руб. 39 коп., в том числе: 1 288 387 руб. 19 коп. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека», в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 133 552 руб. 15 коп. - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 7,50% со дня увольнения ответчика с военной службы; 42 248 руб. 05 коп. - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, начиная с ... г. по ... г.. Вместе с тем, ФГКУ «Росвоенипотека» не согласно с предложением банка об определении начальной продажной цены заложенного имущества, опираясь на отчет об определении рыночной стоимости объекта-недвижимости от ... г. в размере 2 520 000 руб., считает, что начальная продажная цена заложенного имущества должна составлять 3 150 000 руб.

На основании изложенного ФГКУ «Росвоенипотека» просит суд: взыскать с ФИО1 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» денежные средства в размере 1 464 187 руб. 39 коп., в том числе: 1 288 387 руб. 19 коп. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека», в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 133 552 руб. 15 коп. - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 7,50% со дня увольнения ответчика с военной службы - с ... г. по ... г.; 42 248 руб. 05 коп. - пени, в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, начиная с ... г. по ... г.. Взыскать с ФИО1 проценты за пользование целевым жилищным займом, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 7,50 %, начисленные на сумму задолженности в размере 1 288 387 руб. 19 коп., начиная с ... г. по день вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности. Взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно - жилой дом с земельным участком, кадастровый (или условный) номер жилого дома: №, кадастровый (или условный) номер земельного участка: №, расположенных по адресу: <...>. Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 3 150 000 руб. 00 коп., а также способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

Представитель ПАО «Промсвязьбанк» - ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебном заседании заявленные исковые требования просила удовлетворить по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ФГКУ «Росвоенипотека» и ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного разбирательства извещены надлежащим образом (ответчик – с учетом правил ст. 165.1 ГК РФ – путем направления заказных писем по последним известным адресам его места жительства), об уважительности причин неявки суд не известили, при этом ответчик каких-либо мотивированных письменных возражений не представил.

Дело в отсутствие ответчика и представителя третьего лица рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Рассмотрев материалы дела, выслушав объяснения представителя, суд приходит к следующим выводам.

Как установлено в судебном заседании, ... г. между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику накопительной ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Целевой жилищный заем по указанному договору предоставлен на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от ... г. №, заключенному ФИО1 с ПАО АКБ «Связь-Банк», для приобретения в собственность ФИО2 жилого помещения с земельным участком по адресу: <...>, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ФИО1, в размере 938594 руб. 00 коп.; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

Также ... г. между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит на сумму 2211406 руб. с процентной ставкой на дату заключения договора 10,9 % годовых, сроком на 187 месяца, для целей приобретения недвижимого имущества. При этом заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора, путем внесения ежемесячных платежей, в том числе за счет участия в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих (НИС).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом ... г., выдав заемщику кредит в размере 2 211 406 руб., что подтверждается выпиской по счету №.

Согласно п. 1.1 кредитного договора, кредит предоставлен для приобретения в собственность заемщика следующего недвижимого имущества: жилого дома общей площадью 83,8 кв.м, кадастровый №, с объектами вспомогательного использования, входящими в состав жилого дома, по адресу: <...>, а также земельного участка общей площадью 320 кв.м., кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов, площадь 320 кв.м., по адресу: <...>.

... г. ФИО1 на основании договора купли-продажи приобрел в собственность указанное недвижимое имущество и в отношении такового ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1 составлена закладная, а ... г. в ЕГРН произведена государственная регистрация права собственности на предмет ипотеки и государственная регистрация ипотеки.

Между тем, ФИО1 с февраля 2019 года не исполняет свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету кредитного договора, расчетом образовавшейся задолженности, а также не оспаривалось ответчиком.

... г. банком в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора.

Однако до настоящего времени длящиеся денежные обязательства по договору заемщиком исполнены не были. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, образовалась задолженность, которую кредитор просит досрочно взыскать с ответчика и обратить взыскание на заложенное имущество.

... г. ПАО АКБ «Связь-Банк» прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк», о чем в ЕГРЮЛ внесена соответствующая запись 22077043030810 и в рамках настоящего дела произведена замена истца правопреемником.

Согласно расчетам банка, по состоянию на ... г. задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 2 293 500,17 руб., в том числе: основной долг - 2 058 844,19 руб., проценты за пользование кредитом, начисленные по ... г. включительно - 234 655,98 руб.

Из материалов дела также следует, что по сведениям ФГКУ «Росвоенипотека» ФИО2 досрочно уволен с военной службы ... г. в отсутствие у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, ... г. его именной накопительный счет закрыт и в его адрес направлено уведомление от ... г. о необходимости погашения задолженности по целевому жилищному займу, с расчетом задолженности по целевому жилищному займу и графиком возврата.

В связи с неисполнением данного требования ФИО1, согласно расчетам ФГКУ «Росвоенипотека», по состоянию на ... г. его задолженность составляет 1 464 187 руб. 39 коп., в том числе: 1 288 387 руб. 19 коп. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека», в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту, 133 552 руб. 15 коп. - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 7,50% со дня увольнения ответчика с военной службы - с ... г. по 22. 04.2020, 42 248 руб. 05 коп. - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, начиная с ... г. по ... г..

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

Согласно ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно части 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Настоящий кредитный договор заключен в требуемой законом письменной форме, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, а, следовательно, ответчик обязан исполнять условия договора.

Факт выдачи кредита и нарушения ответчиком своих обязательств перед правопреемником первоначального займодавца – ПАО «Промсвязьбанк» подтверждается совокупностью письменных доказательств, содержащихся в материалах дела и непосредственно исследованных в судебном заседании.

Поскольку ответчик не исполняет свои обязательства по договору, истец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Однако до настоящего времени длящиеся денежные обязательства по договору заемщиком исполнены не были. В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 своих обязательств по кредитном договору, образовалась задолженность, которая согласно расчетам представленным банком, составляет на ... г. всего 2 293 500,17 руб., в том числе: основной долг - 2 058 844,19 руб., проценты за пользование кредитом, начисленные по ... г. включительно - 234 655,98 руб.

Расчет уточненной задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан обоснованным, в то время как ответчиками доказательств полной оплаты задолженности в материалы дела не представлено.

При таких обстоятельствах названная выше задолженность подлежит взысканию с ФИО1 в полном размере.

Кроме того, в период, начиная с ... г., суд исходя из заявленных банком требований и руководствуясь правилами ст. 809 ГК РФ, полагает возможным установить начисление процентов за пользование кредитом на фактически остающуюся сумму основного долга, исходя из ставки 10,9% годовых, по дату фактического погашения задолженности.

При этом расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, подлежит осуществлению в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, по аналогии с разъяснениями, данными в п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств».

Согласно статье 13 Федерального закона от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» основанием для открытия именного накопительного счета участника является внесение сведений о нем в реестр участников. После увольнения участника накопительно-ипотечной системы с военной службы именной накопительный счет участника закрывается и его участие в накопительно-ипотечной системе прекращается. Порядок использования накопленных средств после закрытия именного накопительного счета участника определяется Правительством РФ.

Согласно пунктов 29, 60 Правил предоставления целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 года № 370, в случае если участник досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному федеральному органу средства целевого жилищного займа; средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным федеральным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

В силу части 2 статьи 15 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» при досрочном увольнении участника накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 настоящего Федерального закона, начиная со дня увольнения по целевому жилищному займу начисляются проценты по ставке, установленной договором о предоставлении целевого жилищного займа. При этом уволившийся участник накопительно-ипотечной системы обязан возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы в погашение целевого жилищного займа, а также уплатить проценты по этому займу ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет. Проценты начисляются на сумму остатка задолженности по целевому жилищному займу.

В соответствии с пунктами 61 - 63, 72 Правил предоставления целевых жилищных займов уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в п. 60 настоящих Правил, проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения участника с военной службы и заканчивая днем окончательного возврата включительно.

Согласно пункта 76 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае если у участника не возникло право на использование накоплений в соответствии с пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона и он исключен из реестра участников в связи с увольнением с военной службы по основаниям, предусмотренным подпунктами "д" - "з", "л" и "м" пункта 1, подпунктами "в" - "е.2" и "з" - "л" пункта 2 статьи 51 Федерального закона "О воинской обязанности и военной службе", уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 настоящих Правил проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения и заканчивая днем окончательного возврата задолженности, либо днем вступления законную силу решения суда о возврате задолженности, либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

Согласно пункту 7 договора целевого жилищного займа, проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников НИС.

Ставка рефинансирования, установленная Центральным банком Российской Федерации с ... г. по ... г., то есть на дату исключения ФИО2 из реестра участников НИС (... г.) составляла 7,50%.

В соответствии с подпунктом «в» п. 85 Правил предоставления целевых жилищных займов при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

На основании пункта 89 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления участнику графика уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга.

В данном случае, по сведениям ФГКУ «Росвоенипотека» ФИО1 досрочно уволен с военной службы по основанию, влекущему за собой необходимость возвратить выплаченные уполномоченным органом суммы по договору целевого жилищного займа.

ФИО1 каких-либо доводов и доказательств, опровергающих позицию ФГКУ «Росвоенипотека» не представил, равно как и не представил доказательств исполнения направленного ему требования о погашении задолженности по договору целевого жилищного займа в установленном порядке.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 своих обязательств перед ФГКУ «Росвоенипотека», образовалась задолженность, которая, согласно расчетам, представленным третьим лицом, составляет 1 464 187,39 руб., в том числе: 1 288 387,19 руб. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека», в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 133 552,15 руб. - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 7,50 % со дня увольнения ответчика с военной службы с ... г. по ... г.; 42 248,05 руб. - пеня в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, начиная с ... г. по ... г..

Расчет указанной задолженности, представленный ФГКУ «Росвоенипотека», судом проверен и признан обоснованным, ответчиком не оспорен и не опровергнут.

При таких обстоятельствах названная выше задолженность также подлежит взысканию с ФИО1 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» полном размере.

Кроме того, исходя из заявленных ФГКУ «Росвоенипотека» требований и руководствуясь правилами ст. 809 ГК РФ, суд полагает возможным взыскать с ФИО1 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» проценты за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 7,50%, начисленные на сумму задолженности в размере 1 288 387,19 руб., начиная с ... г. по день вступления решения в законную силу.

При этом расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, подлежит осуществлению в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, по аналогии с разъяснениями, данными в п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств».

Согласно статьям 329, 334 и 337 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Исполнение обязательств по кредитному договору переда ПАО «Промсвязьбанк», в данном случае, обеспечено ипотекой принадлежащего на праве собственности ФИО1: жилого дома общей площадью 83,8 кв.м, кадастровый №, по адресу: <...>; земельного участка общей площадью 320 кв.м, кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов, по адресу: <...>.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В силу ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Поскольку обязательства ответчика по кредитному договору и по договору целевого жилищного займа не исполнены, требование об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащую на праве собственности ответчику, подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

При этом согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд, помимо прочего, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В данном случае, в соответствии с представленным банком отчетом оценки № от ... г., составленным ООО «ЮРЦО «ВЕАКОН» была осуществлена оценка рыночной стоимости недвижимого имущества - жилого дома общей площадью 83,8 кв. м, количество этажей: 1, расположенного на земельном участке, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальные жилые дома, площадью 320,0 кв. м, с кадастровым номером №, по адресу: <...>. По результатам оценки итоговая величина рыночной стоимости объекта оценки по состоянию на ... г. составляет: 2 442 000 руб. В том числе: жилой дом общей площадью 83,8 кв.м. - 1 785 000 руб., земельный участок площадью 320,0 кв.м. - 657 000 руб.

Суд находит указанный отчет об оценке полным, достаточно обоснованным и непротиворечивым с технической, фактической и методологической точек зрения, выполненным компетентным специалистом. Оснований сомневаться в достоверности выводов указанного отчета об оценке как и существенных противоречий в таковом суд не усматривает, в то время как доводы ФГКУ «Росвоенипотека» о несогласии с заключением оценщика оцениваются судом критически.

Так, в своём исковом заявлении ФГКУ «Росвоенипотека» полагает, что указанная ПАО «Промсвязьбанк» начальная продажная стоимость заложенного имущества является заниженной и просит исходить из цены такового, указанного в договоре купли-продажи - 3 150 000 руб.

Между тем, договор купли-продажи от ... г. между ФИО1 и продавцом спорного имущества был заключен на основании их согласованного волеизъявления, в том числе о цене отчуждаемого имущества, которая по усмотрению сторон договора может отличаться от рыночной, в то время как механизм реализации заложенного имущества с публичных торгов направлен на скорейшую продажу предмета залога с целью удовлетворения требований кредиторов, в связи с чем, по общему правилу, начальная продажная стоимость предмета залога устанавливается ниже его реальной рыночной стоимости.

Суд также отмечает, что разница между стоимостью заложенного имущества в договоре купли-продажи такового и в представленном банком отчете об оценке не является существенной (составляет 22,5 %), в то время как установленная судом цена является начальной и в ходе проводимых торгов может изменяться исключительно в сторону увеличения.

Учитывая изложенное, не достижение сторонами спора в ходе рассмотрения дела согласия о размере начальной продажной цены заложенного имущества, суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога, путем продажи с публичных торгов, установив, на основании пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», начальную продажную цену имущества в рублях в размере 1 953 600 руб., в том числе на жилой дом - 1 428 000 руб., земельный участок - 525 600 руб., что соответствует 80 % от определенной в отчете оценщика рыночной стоимости заложенного имущества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 43 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека).

Очередность залогодержателей устанавливается на основании данных Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним о моменте возникновения ипотеки, определяемом в соответствии с правилами пунктов 5 и 6 статьи 20 настоящего Федерального закона.

В соответствии со статьей 46 Закона об ипотеке требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований. В случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил.

В соответствии с пунктом 10 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 № 370, жилое помещение (жилые помещения), приобретенное участником по договору купли-продажи с использованием целевого жилищного займа, находится в залоге (ипотеке) в силу закона у Российской Федерации в лице уполномоченного органа со дня государственной регистрации права собственности участника на указанное жилое помещение (жилые помещения).

Принимая во внимание изложенное, денежные средства, вырученные от реализации предмета залога, суд полагает возможным в первую очередь направить на погашение требований ПАО «Промсвязьбанк», оставшиеся средства - направить на удовлетворение требований ФГКУ «Росвоенипотека».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в связи с чем, с учетом положений ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины с сумме 25 882,92 руб.

Кроме того, исходя из положений ст. 103 ГПК РФ с ФИО1 также подлежит дополнительному взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в размере 15 520,94 руб. за рассмотрение самостоятельных требований ФГКУ «Росвоенипотека».

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 МафаР.ча в пользу Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № от ... г. по состоянию на ... г. в сумме 2 293 500,17 руб., в том числе: основной долг 2 058 844,19 руб., проценты за пользование кредитом, начисленные по ... г. включительно в размере 234 655,98 руб.

Взыскать с ФИО1 МафаР.ча в пользу Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму задолженности, исходя из ставки по кредиту в размере 10,90% годовых, за период с ... г. по дату фактического погашения задолженности.

Обратить взыскание на находящееся в залоге у Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 МафаР.чу:

Жилой дом, общей площадью 83,8 кв.м, кадастровый №, находящийся по адресу: <...>;

Земельный участок, общей площадью 320 кв.м, кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов, находящийся по адресу: <...>,

путем продажи с публичных торгов, установив продажную цену в размере 1 953 600 руб., в том числе на жилой дом - 1 428 000 руб., земельный участок - 525 600 руб.

Денежные средства вырученные от реализации предмета залога в первую очередь направить на погашение требований Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк», оставшиеся средства - направить на удовлетворение требований ФГКУ «Росвоенипотека».

Взыскать с ФИО1 МафаР.ча в пользу Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 882,92 руб.

Взыскать с ФИО1 МафаР.ча в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» денежные средства в размере 1 464 187,39 руб., в том числе:

1 288 387,19 руб. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека», в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту;

133 552,15 руб. - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 7,50 % со дня увольнения ответчика с военной службы с ... г. по ... г.;

42 248,05 руб. - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, начиная с ... г. по ... г..

Взыскать с ФИО1 МафаР.ча в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» проценты за пользование целевым жилищным займом, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 7,50%, начисленные на сумму задолженности в размере 1 288 387,19 руб., начиная с ... г. по день вступления решения в законную силу.

В удовлетворении остальной части исковых требований Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» отказать.

Взыскать с ФИО1 МафаР.ча в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 15 520,94 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ростовский областной суд через Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 17 марта 2021 г.

Судья