Решение № 2-164/2024 2-164/2024~М-55/2024 М-55/2024 от 25 февраля 2024 г. по делу № 2-164/2024

Дело № 2-164/2024

УИД 59RS0014-01-2024-000112-02


Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 февраля 2024 года г.Верещагино Пермский край

Верещагинский районный суд Пермского края

в составе председательствующего судьи Мохнаткиной И.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Тинькофф банк» обратилось в суд с вышеназванным иском, требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен Договор кредитной карты № с лимитом в размере 105000 рублей 00 копеек. Договор заключен в офертно - акцептной форме. Моментом заключения договора считается активация кредитной карты. Составными частями заключенного Договора являются: заявление-анкета на оформление кредитной карты, подписанное ответчиком; Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС банк (ЗАО). Банк обязательства по выдаче заемных денежных средств выполнил. Ответчик обязательства по возврату кредита нарушает, неоднократно допускал просрочки по внесению минимального платежа. В связи с неисполнением ответчиком обязательств, истец в соответствии с общими условиями ДД.ММ.ГГГГ расторг договор путем направления в адрес ответчика заключительного счета, подлежавшего оплате в течение 30 дней с даты его формирования. Задолженность ответчиком не погашена и за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 138711 руб. 73 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 112582,78 руб., просроченные проценты – 23889,96 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 2238,99 руб., плата за обслуживание кредитной карты – 0,00 руб. Просит взыскать с ответчика задолженность по договору, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3974,23 руб. Всего взыскать 142685,97 рублей.

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о дне рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Согласно поступившему заявлению, просит рассмотреть дело в отсутствии представителя истца, на иске настаивает.

Ответчик ФИО1, надлежаще уведомленная о дате и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело без ее участия. Предоставила возражение на иск в котором не согласна с суммой задолженности, а также примененной процентной ставкой за пользование кредитом.

Суд, изучив материалы дела, гражданское дело № судебного участка № 2 Верещагинского судебного района Пермского края приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложения, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась к истцу АО "Тинькофф банк" с заявлением - анкетой на выпуск кредитной карты. На основании указанного заявления ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили договор кредитной карты № с лимитом в размере 105000 рублей 00 копеек.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО "Тинькофф банк"). Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте Заявления-Анкеты.

Из текста заявления следует, что ФИО1 ознакомлена с действующими Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, и Тарифами, понимает их, и в случае заключения договора, обязуется их соблюдать.

Пунктами 5.10, 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (АО) предусмотрено, что клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в выписке. Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством РФ в случае неисполнения клиентом обязательств по договору. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты.

Согласно п.1 тарифов по кредитным картам Тарифный план ТП 7.65, беспроцентный период составляет до 55 дней. Базовая процентная ставка составляет 29,33% годовых; плата за обслуживание карты – 590 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 рублей; минимальный платеж - не более 8% от задолженности, мин. 600 руб.; неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых; плата за превышение лимита задолженности – 390 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 активировала кредитную карту, совершала операции по оплате товара с использованием карты, что подтверждается расчетом, представленным банком.

Факт получения кредитной карты и ее использования истцом не оспаривается.

В нарушение условий договора ФИО1 несвоевременно оплачивала минимальный платеж, что послужило основанием для истребования всей суммы задолженности и расторжения договора банком в одностороннем порядке.

Заключительный счет сформирован по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, заемщику предложено оплатить сумму задолженности в течение 30 календарных дней, требование банка об оплате задолженности ФИО1 не исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился за выдачей судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №2 Верещагинского судебного района Пермского края был выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме 138711 руб. 73 коп., в том числе: основной долг – 112582,78 руб., проценты – 23889,96 руб., штраф – 2238,99 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1987,12 руб.

Определением мирового судьи судебного участка №2 Верещагинского судебного района Пермского края от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ был отменен, в связи с поступившими возражениями должника относительно исполнения судебного приказа.

В связи с чем истец обратился в суд.

Задолженность ответчиком не погашена и составляет за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 138711 руб. 73 коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 112582,78 руб., просроченные проценты – 23889,96 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 2238,99 руб., плата за обслуживание кредитной карты – 0,00 руб. Данные суммы подтверждаются выпиской задолженности по договору кредитной линии № (л.д.12-17).

Произведенные расчеты суммы задолженности по договору кредитной карты суд находит верными. Доводы ответчика о неправомерных действиях банка, в виде применения повышенной процентной ставки не обоснованы.

Начисление задолженности произведено согласно п.1 тарифов по кредитным картам тарифный план ТП 7.65, которым предусмотрен беспроцентный период до 55 дней, базовая процентная ставка составляет 29,33% годовых.

Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита полная стоимость кредита составляет 29.225 процентов годовых.

Доводы ответчика о том, что договор заключен с учетом погашения кредита минимальными платежами с процентной ставкой 29,225 процентов годовых и задолженность должна быть исчислена исходя из данного размера, является заблуждением.

Статьей 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действующей на дату заключения договора) предусмотрено, полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

В расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных настоящей статьей, следующие платежи заемщика:1) по погашению основной суммы долга по договору потребительского кредита (займа);2) по уплате процентов по договору потребительского кредита (займа);3) платежи заемщика в пользу кредитора, если обязанность заемщика по таким платежам следует из условий договора потребительского кредита (займа) и (или) если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от совершения таких платежей;4) плата за выпуск и обслуживание электронного средства платежа при заключении и исполнении договора потребительского кредита (займа);5) платежи в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по уплате таких платежей следует из условий договора потребительского кредита (займа), в котором определены такие третьи лица, и (или) если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от заключения договора с третьим лицом…

6) сумма страховой премии по договору страхования в случае, если выгодоприобретателем по такому договору не является заемщик или лицо, признаваемое его близким родственником;7) сумма страховой премии по договору добровольного страхования в случае, если в зависимости от заключения заемщиком договора добровольного страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости кредита (займа) в части процентной ставки и иных платежей (пункт 4).

Из представленных документов следует, что процентная ставка по кредиту, как плата банку за использование денежных средств, установлена тарифным планом в размере 29.33 процента годовых, учитывается при начислении процентов за пользование кредитными денежными средствами, при этом полная стоимость кредита – это основной долг кредита, а также проценты, комиссии, то есть все затраты, которые несет заемщик во время пользования данным кредитом, установлена 29.225 процента годовых.

Исходя из доводов истца, полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение задолженности зависит от поведения заемщика.

Доводы ответчика об изменении банком тарифов в одностороннем порядке не обоснованы. Начисление задолженности произведено в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита и тарифным планом ТП 7.65. от ДД.ММ.ГГГГ.

Нарушение порядка очередности погашения требований по денежному обязательству, предусмотренного ст.319 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации судом не установлено.

На основании изложенного, исковые требования подлежат удовлетворению.

В силу требований ст. 98 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных требований.

При подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 3974 руб. 23 коп., что подтверждается платёжными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1987,12 руб. и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1987,12 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст. 194-198 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки д.<адрес>, паспорт № №, в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк», ОГРН <***>, ИНН <***>, просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 138711 рублей 73 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 112582,78 рублей, просроченные проценты – 23889,96 рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 2238,99 рублей, плата за обслуживание кредитной карты – 0,00 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3974 рублей 23 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Верещагинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.В. Мохнаткина