Решение № 2-2310/2024 2-2310/2024~М-1693/2024 М-1693/2024 от 1 июля 2024 г. по делу № 2-2310/2024

Дело № 2-2310/2024

89RS0004-01-2024-002671-59

ЗАОЧНОЕ
РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июля 2024 года г. Новый Уренгой

Новоуренгойский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Осмоловской А. Л.,

при секретаре судебного заседания Альмембетовой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Газпромбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора за счёт наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО4,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Газпромбанк» (далее – истец, АО «Газпромбанк») обратилось в Новоуренгойский городской суд с иском к наследственному имуществу умершей ФИО4 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора.

Иск мотивирован тем, что рассмотрев заявление на получение банковской карты с предоставлением кредита в форме овердрафта от 29.04.2011 «Газпромбанк» 23.07.2011 выдал гр. ФИО4 международную банковскую карту № <данные изъяты> (срок действия до 31.05.2014 с дальнейшей пролонгацией) с предоставлением кредита в форме овердрафта. Условия предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт ГПБ (АО) тарифы и заявление, надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком и банком, в совокупности составляют договор о предоставлении кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карг ГПБ (АО) между заемщиком и банком и являются его неотъемлемыми частями. Исходя из согласованных сторонами условий, фактически банк предоставил заемщику кредит с установленным лимитом – 77 000,00 рублей, под 23,90 % годовых с рассрочкой платежа и льготным периодом, который устанавливается с даты предоставления кредита до последнего календарного дня месяца, следующего за месяцем, в котором кредит был предоставлен. При наличии просроченной задолженности по кредиту или процентам банком взимается неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности. Так же сторонами в заявлении согласованы иные условия предоставления кредита в форме овердрафта. Неустойка начисляется банком на всю сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по день погашения просроченной задолженности включительно. График погашения полной суммы кредита указан в памятке заемщика, врученной под роспись. Факт получения кредитной банковской карты № <данные изъяты>, ПИНа, условий использования международных банковских карт ГПБ (АО), условий предоставления физическим лицам кредита в форме овердрафта, 23.07.2011 подтвержден заемщиком в разделе: «Информация заполняется клиентом при получении карты» заявления, указанного выше. Должник получил кредит 02.08.2011, произведя операцию по снятию наличных денежных средств, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по счету кредитной карты № <данные изъяты> (счет <данные изъяты>). В течение периода времени с 02.08.2011 по 25.02.2020 должником при помощи кредитной карты совершались операции по снятию наличных денежных средств, оплате (услуг) за счет денежных средств, предоставленных банком. Заёмщик неоднократно нарушал сроки исполнения обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом. По этой причине кредитором было направлено в адрес заёмщика требование <суммы изъяты> от 20.02.2024 о полном погашении задолженности в срок до 25.03.2024. Требование заёмщиком исполнено не было, и банком вся задолженность по основному долгу по кредитному договору была вынесена на счета просроченных ссуд. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. Банку стало известно, что заёмщик ФИО4 умерла 14.07.2020 подтверждающие документы в банке отсутствуют. Просит суд взыскать солидарно с наследников ФИО4 в пользу Истца сумму долга по кредитному договору в форме овердрафта № ОКЛ — 11/08140 от 25.07.2011, заключенный между «Газпромбанк» (акционерное общество) и ФИО4, по состоянию на 17.04.2024 долг в размере 237 614,74 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 576,15 руб. и расторгнуть кредитный договор в форме овердрафта ОКЛ - 11/08140 от 25.07.2011 с даты вступления решения суда в законную силу.

Определением судьи Новоуренгойского городского суда от 14.06.2024 года, вынесенным в протокольной форме, к участию в деле в качестве соответчика привлечены ФИО1, ФИО2.

Определением судьи Новоуренгойского городского суда от 02.07.2024 года, принято заявление истца об уточнении исковых требований, в которых истец просит взыскать в солидарном порядке с наследников ФИО4 – ФИО1 и ФИО2 сумму долга по кредитному договору в форме овердрафта № ОКЛ - 11/08140 от 25.07.2011, заключенному между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО3, по состоянию на 17.04.2024 в размере 237 614,74 руб., взыскать в солидарном порядке расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 576,15 руб. и расторгнуть кредитный договор в форме овердрафта ОКЛ - 11/08140 от 25.07.2011 с даты вступления решения суда в законную силу.

Представитель истца АО «Газпромбанк» ФИО5, действующая на основании доверенности, в судебном заседании просила удовлетворить иск в размере наследованного имущества.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещались своевременно надлежащим образом. Возражений на иск не представили, об отложении дела не ходатайствовали.

Суд в соответствии со ст.233 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав обстоятельства дела по представленным доказательствам, суд полагает требования истца подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьями 810 и 811 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО4 о получении банковской карты в форме овердрафта от 29.04.2011, банк 23.07.2011 выдал международную банковскую карту № <данные изъяты> (срок действия до 31.05.2014 с дальнейшей пролонгацией) с предоставлением кредита в форме овердрафта с установленным лимитом – 77 000,00 рублей, под 23,90 % годовых с рассрочкой платежа и льготным периодом, который устанавливается с даты предоставления кредита до последнего календарного дня месяца, следующего за месяцем, в котором кредит был предоставлен.

Факт получения кредитных денежных средств подтверждается выпиской о движении денежных средств по счету кредитной карты № <данные изъяты> (счет <данные изъяты>

Заемщик ФИО6 была ознакомлен с условиями кредита в форме овердрафта.

Соответственно, заемщик принял на себя обязательства своевременно возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование ими.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита в форме овердрафта установлено, что в случае неисполнения заемщиком обязательств, банк в праве потребовать уплаты неустойки (пени) в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности.

Из представленных банком сведений следует, что, заемщиком неоднократно нарушались сроки исполнения обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

20.02.2024 года банком было направлено в адрес заёмщика требование № 168-3/1470/24 о полном погашении задолженности в срок до 25.03.2024 года, которое было оставлено без удовлетворения.

Согласно представленным расчетам истца задолженность по кредитному договору в форме овердрафта № OKJI-11/08140 от 25.07.2011 по состоянию на 17.04.024 (включительно) составляет: 237 614,74 руб., из них: 108 302,49 руб. - просроченная задолженность по кредитному договору; 44 556,66 руб. – задолженность по просроченным процентам; 55 741,35 руб. – неустойки, начисленные на сумму не возвращенного в срок кредита; 29 014,24 руб. – неустойки, начисленные на сумму неуплаченных в срок процентов.

Истец указал, что банку стало известно, что заемщик умер 14.07.2020 года.

Согласно свидетельству о смерти от дд.мм.гггг, выданного 98900006 отделом ЗАГС г. Новый Уренгой службы ЗАГС ЯНАО, ФИО4, дд.мм.гггг года рождения, уроженка <адрес>, умерла дд.мм.гггг в г. Новый Уренгой, о чем дд.мм.гггг составлена запись акта о смерти <суммы изъяты>.

В соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ч. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании ч. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пунктах 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 года "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 года "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателями, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из представленного нотариусом ФИО7 ответа на запрос суда и копии наследственного дела № 31/2020, следует, что наследниками умершего заемщика ФИО4 являются сын – ФИО1, мать – ФИО2, все указанные лица обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства ФИО4

Наследственное имущество состоит из:

1) квартиры, находящейся по адресу: <адрес> с кадастровой стоимостью 703 214,68 руб.

2) прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в «Газпромбанк» (Акционерное общество) на счетах № № <данные изъяты> Вклад «Газпромбанк - До Востребования», <данные изъяты> Счет банковской карты, с причитающимися процентами и компенсациями.

На указанное имущество ФИО6 18.02.2021 и 18.05.2021 года выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку ответчиком не представлено возражений по заявленным требованиям, суд выносит решение по материалам, имеющимся в деле.

Учитывая, что смерть должника не повлекла прекращение кредитного обязательства (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), а после открытия наследства, ответственным за неисполнение обязанностей должника стал наследник последнего, суд, руководствуясь положениями ст. ст. 1112, 1114, п. 1 ст. 1175, 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также разъяснениями, содержащимися в п. п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", приходит к выводу о том, что образовавшаяся сумма задолженности по кредитному договору в форме овердрафта № ОКЛ-11/08140 от 25.07.2011 года по состоянию на 17.04.2024 года, подлежит взысканию с наследников ФИО4 в пределах стоимости наследственного имущества.

Учитывая, что размер долга наследодателя ФИО4 перед банком не превышает стоимости перешедшего к наследникам ФИО4 наследственного имущества, имеются правовые основания для взыскания с ответчиков ФИО1, ФИО2 задолженности по кредитному договору в форме овердрафта № ОКЛ-11/08140 от 25.07.2011 года по состоянию на 17.04.2024 года в полном объеме.

Поскольку в судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком ФИО4 был заключён кредитный договор в форме овердрафта № ОКЛ-11/08140 от 25.07.2011 года, истцом были предоставлены ФИО4 денежные средства по данному кредитному договору, ФИО4 были нарушены существенные условия договора, касающиеся размера и сроков погашения выданных кредитов, данное обстоятельство является основанием для расторжения договора кредита, заключённого между сторонами, и взыскания с наследников ФИО4 в пользу истца задолженности по кредитному договору, как способа обеспечения исполнения обязательства.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд полагает взыскать с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу истца в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 11 576 рублей 15 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Газпромбанк» (ИНН <***>) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор в форме овердрафта от 25.07.2011 года № ОКЛ-11/08140, заключенный АО «Газпромбанк» (ИНН <***>) с ФИО4 с даты вступления настоящего решения в законную силу.

Взыскать солидарно с ФИО1 (ИНН <данные изъяты>), ФИО2 (ИНН <данные изъяты>) в пользу АО «Газпромбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору в форме овердрафта от 25.07.2011 года № ОКЛ-11/08140 по состоянию на 17.04.2024 года в размере 237 614 рублей 74 копейки.

Взыскать с ФИО1 (ИНН <данные изъяты>), ФИО2 (ИНН <данные изъяты>) в пользу АО «Газпромбанк» (ИНН <***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 576 рублей 15 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А. Л. Осмоловская

Решение в окончательной

форме изготовлено 08.07.2024 г.