Решение № 2-1848/2025 2-9437/2024 от 10 апреля 2025 г. по делу № 2-1848/2025

Дело № 2-1848/2025 КОПИЯ

УИД 59RS0002-01-2024-008088-87


РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

4 апреля 2025 года г. Пермь

Свердловский районный суд г. Перми в составе

председательствующего судьи Дзюбинской О.П.,

при секретаре судебного заседания Прониной О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленного требования указали, что 31.08.2006 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Договор о карте был заключен путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении. В рамках договора о карте клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также в Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту, открыть ему банковский счёт, используемый в рамках Договора о карте, установить ему лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счёту. Согласно условиям, договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты Клиента. Подписывая заявление клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты. Банк открыл клиенту банковский счёт №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». Банк выполнил условия договора, выпустил на имя ответчика банковскую карту Стандарт - МС, осуществлял кредитование открытого на имя ответчика счёта. ФИО2 при подписании заявления клиент располагал полной информаций о предложенной услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя все права и обязанности, определенные договором изложенные в тексте заявления, так и в условиях и тарифах. В период пользования картой, ответчик совершал операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты. В нарушение принятых на себя обязательств ответчик не осуществлял внесение денежных средств на свой счёт и не осуществил возврат предоставленного кредита. ДД.ММ.ГГГГ ответчику выставлен заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащее в себе требование оплатить задолженность в размере 50450 руб. 95 коп. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако, требование ФИО1 ответчиком не исполнено. До настоящего времени задолженность ответчиком не возвращена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 50450 руб. 95 коп. Истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Истец - АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание представителя на направили, о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик – ФИО2 о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, направил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие и заявил ходатайство о пропуске срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации). Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заполнил и подал в АО «Банк Русский Стандарт» анкету на получение карты, на основании которой между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 был заключён договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» № (л.д.9-10).

В рамках заявления - анкеты ответчик просил Банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту, открыть ему банковский счёт, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счёту.

Рассмотрев заявление ответчика, Банк открыл счёт клиента №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключил Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Из анкеты на получение карты следует, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте будут являться Условия и Тарифы, с которыми ответчик согласилась в полном объеме и положения которых обязалась неукоснительно соблюдать. Также, подписав Анкету, ответчик подтвердил, что ознакомлен и полностью согласен с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания анкеты, их содержание понимает; подтвердил свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором; подтвердил, что ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, предоставляемого в рамках договора о карте (л.д.11-15).

Согласно тарифного плана, размер процентов, начисляемых по кредиту, составляет 42% годовых, коэффициент расчета минимального платежа составляет 4%, плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые составляет – 300 руб., 2-й раз – 500 руб., 3-й раз – 1000 руб., 4-й раз – 2000 руб. Льготный период кредитования до 55 дней. Плата за выпуск и обслуживание карты, перевыпуск карты составляет 100 руб. (л.д.16-17).

Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, путем подписания ответчиком заявления на получение кредитной карты, индивидуальных условий, ознакомления с тарифами.

Из материалов дела усматривается, что инициатива заключения кредитного договора исходила от ФИО5, подписавшего анкету на оформление кредитной карты, что было его волеизъявлением. Доказательств иного суду не представлено.

Подписав кредитный договор, ответчик ознакомился и согласился со всеми его условиями и тарифами. Данное обстоятельство подтверждено им подписями в соответствующих документах, подписи не оспорены и подтверждено в судебном заседании.

Доказательств того, что условия кредитования ответчику были навязаны, суду в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлены.

Ответчик совершал расходные операции, как по получению наличных денежных средств, так и по оплате товаров с использованием банковской карты, что ответчиком не оспаривается.

Истец направил в адрес ответчика заключительный счёт-выписку с требованием об оплате задолженности в размере 50450 руб. 95 коп. в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Требуемая сумма ответчиком в указанный срок оплачена не была (л.д.18).

Активно используя сумму кредита по личному усмотрению, совершая расходные операции по счету, т.е. регулярно получая кредитные средства, которые подлежали возвращению Банку в установленные Графиком сроки, заемщик возложенную кредитным договором обязанность по своевременному внесению платежей исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочки платежей.

Неисполнение обязательств по кредитному договору, а также несоблюдение требований статей 309, 310, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, послужило основанием для обращения Банка за судебной защитой.

10.01.2023 мировым судьей судебного участка №7 Индустриального района г. Перми вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» суммы кредитной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 31.08.2006 по 27.12.2022 в размере 50 450 руб. 95 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 856 руб. 76 коп. 20.04.2023 вынесено определение об отмене судебного приказа № 2-44/2023 по заявлению ФИО2

Согласно расчёту, представленному истцом, сумма долга по договору о предоставлении и обслуживании карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 50450 руб. 95 коп. (л.д.6).

Ответчик ФИО2 указывает на пропуск срока исковой давности.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Абзацем вторым пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

В пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац 3 пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Как предусмотрено пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 2 этой же статьи предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно пункту 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Договор о кредитной карте не имел графика ежемесячных платежей, тарифным планом предусмотрен льготный период 55 дней, минимальный платёж установлен 10% от суммы задолженности, срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования банком задолженности. С целью погашения Клиентом задолженности бак выставляет клиенту заключительный счёт-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце 2 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня предъявления Банком требования об этом. Днём выставления банком клиенту заключительного счёта-выписки является день его формирования и направления клиенту (пункт 4.17 Условий).

АО «Банк Русский Стандарт» согласно Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» 05.10.2007 выставлен заключительный счёт со сроком оплаты не позднее 04.11.2007 суммы 50450 руб. 95 коп.

Ответчиком последний платёж произведен 05.05.2007, иных сведений об уплате задолженности, либо признании долга в материалах дела не имеется. Таким образом, истец обладал сведениями о том, что заемщиком возврат кредита не произведен, соответственно был вправе получить в принудительном порядке возврат кредита и процентов по договору, в случае обращения за судебной защитой до 04.11.2010.

Срок исковой давности следует исчислять с 04.11.2007, поскольку погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце 2 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок погашения долга по заключительному счёту – 04.11.2007, 3 года истекало 04.11.2010, заявление о вынесении судебного приказа подано после истечения трёхгодичного срока исковой давности и судебный приказ вынесен также по истечении трёхгодичного срока исковой давности 10.01.2023.

Обстоятельства действия судебного приказа в данном случае не имеют правового значения, поскольку приказ был выдан по истечении срока исковой давности.

Настоящий иск направлен истцом в суд посредством «Почта России» 22.10.2024, что подтверждается штемпелем на конверте, то есть за пределами срока исковой давности (л.д. 30).

В силу пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, штрафы и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

По правилам пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, пропуск срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, является самостоятельным основанием к отказу в удовлетворении иска.

С учетом изложенного, и в силу статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных истцом требований о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 50450 руб. 95 коп. Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано полностью, то требования о взыскании расходов по уплате государственной пошлины удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд города Перми в течение месяца со дня его составления судом в окончательной форме.

Судья - подписьКопия верна Судья

О.П. Дзюбинская

Подлинный документ подшит в деле № 2-1848/2025 УИД 59RS0002-01-2024-008088-87Дело находится в производствеСвердловского районного суда г. Перми

Мотивированное решение суда изготовлено 11 апреля 2025 го